Mit diesen 8 Tools ist die Überprüfung der Kreditwürdigkeit ganz einfach

Wissen Sie, dass die einfache Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit eine gute Möglichkeit ist, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern?

Ja, weil es Betrug oder einen Fehler bedeuten könnte, wenn Sie ohne Angabe von Gründen einen Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit bemerken. Wenn Sie dies früh genug wissen, können Sie es rechtzeitig lösen. So bist du besser als die 54% der Erwachsenen, die nie überprüfen Sie ihre Kreditwürdigkeit.

Heutzutage ist es einfach, einen der wichtigsten Scores in Ihrem Finanzleben zu überprüfen – Ihre Kreditwürdigkeit. Eine gute Kenntnis Ihrer Kreditwürdigkeit ist erforderlich, bevor Sie eine Hypothek, einen Autokredit oder einen anderen Kredit beantragen können. Auf diese Weise wissen Sie, ob Sie für solche Kredite in Frage kommen und welche Zinssätze gelten. Kurz gesagt, Ihre Kreditwürdigkeit zeigt, wie kreditwürdig Sie sind.

Was ist ein Kredit-Score?

Dies ist eine dreistellige Zahl, die normalerweise zwischen 300 und 850 liegt und aus der Analyse Ihrer Kredithistorie stammt. Diese Zahl gibt Kreditgebern eine Vorstellung davon, wie leicht Sie Kredite zurückzahlen können oder wie riskant es ist, Ihnen Geld zu verleihen. Mehrere Faktoren werden berücksichtigt, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhalten, z.

Wenn Sie eine höhere Punktzahl auf Ihrem Kredit haben, ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass Kreditgeber zustimmen, Ihnen Geld zu geben. Auf der anderen Seite, wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, werden Sie möglicherweise nicht für ein Darlehen oder eine Hypothek zugelassen, und selbst wenn Sie genehmigt werden, zahlen Sie höhere Zinsen. Ihre Bonität ist nicht nur für Sie wichtig, sondern auch für Ihren Arbeitgeber, Vermieter und Versicherungen.

Der Score-Bereich variiert je nach Berechnungsmodell und verwendeter Schufa. In der Regel werden zwei Modelle verwendet – das FICO- und das VantageScore-Modell. Auch hier gibt es drei Kreditauskunfteien: Experian, Equifax und Transunion. Die meisten Kreditgeber bevorzugen das FICO-Modell. Mindestens bis zu 90 % treffen ihre Kreditentscheidung nach dem FICO-Modell.

Beide Modelle haben viele Gemeinsamkeiten. Zum Beispiel liegt der Punktebereich in beiden Fällen zwischen 300 und 850. Auch hier ist die Zahlungshistorie der einflussreichste Faktor bei der Bestimmung Ihrer Punktzahl in beiden Modellen. Der Unterschied zwischen ihnen liegt darin, wie sie Ihre Kreditwürdigkeit gewichten und einstufen.

Wie wird der Kredit-Score berechnet?

Zur Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet das Kreditbewertungsmodell (FICO und VantageScore) mehrere verschiedene Faktoren, die für Ihr Kreditprofil relevant sind. 1989 führte die Fair Isaac Corporation das FICO-Scoring-Modell für Kreditgeber ein, während die drei wichtigsten Verbraucherkreditbüros 2006 das VantageScore-Modell einführten. Sie verwenden unterschiedliche Methoden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln. Aus diesem Grund können die Werte leicht variieren.

Für FICO sind dies die Faktoren, die sie bei der Berechnung Ihrer Punktzahl berücksichtigen:

• Länge der Kredithistorie: Dies ist die Zeitdauer, für die Sie ein Guthaben erhalten haben, und trägt etwa 15 % zur Gesamtpunktzahl bei.
• Zahlungshistorie: Dies zeigt an, ob Sie Ihre früheren Kreditkonten pünktlich bezahlt haben, und erhöht die Punktzahl um etwa 35%.
• Kredit-Mix: Dies sind die verschiedenen Kreditprodukte, die Sie haben, und dazu gehören Ihre Ratenkredite, Kreditkarten, Finanzierungsgesellschaften, Hypothekendarlehen und mehr. Dieser Faktor macht 10 % Ihrer Punktzahl aus.
• Geschuldete Beträge: Der Gesamtbetrag der Kredite und Darlehen, den Sie derzeit in Anspruch nehmen, im Vergleich zu Ihrer Nutzungsrate. Der Zinssatz basiert auf der Menge des verfügbaren Kredits, den Sie verwenden, und gibt 30% des gesamten Kredit-Scores an.
• Neues Guthaben: Dies bedeutet, wie oft Sie neue Kreditkonten eröffnen und beantragen. Es macht die restlichen 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus.

Für die Büros, die das VantageScore-Modell verwenden, betrachten sie dies, um Ihre Punktzahl zu erhalten.

• Extrem einflussreich: Ihr Zahlungsverlauf ist der einflussreichste Aspekt Ihres Scores.
• Sehr einflussreich: Der Prozentsatz des verwendeten Kreditlimits ist das nächste, was sie in Betracht ziehen.
• Sehr einflussreich: Alter und Kreditart sind weitere wichtige Einflussfaktoren.
• Mäßig einflussreich: Hier werden die Gesamtsalden und Schulden, die Sie hinzugefügt haben, hinzugefügt.
• Weniger einflussreich: Ihr verfügbares Guthaben ist eines der weniger einflussreichen Dinge, die sie berücksichtigen.
• Weniger einflussreich: Eine andere Sache, die sie für weniger einflussreich halten, ist Ihr aktuelles Kreditverhalten und Ihre Anfragen.

Welche sollten Sie also überprüfen? Beide sind wichtig, und es ist gut, beide zu überprüfen, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit wissen möchten. Dies liegt daran, dass Sie nicht wissen, was Ihr potenzieller Kreditgeber verwenden wird. Der beste Weg, um einen genauen Überblick über Ihren Score zu erhalten, besteht darin, beide Modelle zu verwenden. Außerdem ist es kostenlos, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, also fahren Sie fort und verwenden Sie die beiden. Es hilft Ihnen, bessere Entscheidungen in Bezug auf Ihre Finanzen zu treffen.

Wie viele Leute fälschlicherweise glauben, wird sich die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit nicht negativ auf Ihre Punktzahl auswirken. Andere Dinge, die sich nicht negativ auf Ihre Punktzahl auswirken, sind Rasse, Alter, Einkommen, Familienstand, Ruhestandskontostand, Religion, Eigenheimkapital, Nationalität, Vermögen, Bildung, Geschlecht, politische Zugehörigkeit, beruflicher Werdegang, Beruf, Wohnort, Arbeitgeber, etc. oder Bilanzsumme. Das sind alles Missverständnisse. Ständig Überwachen Sie Ihre Punktzahl, da es viele Vorteile hat.

Wie also überprüfen Sie? Gibt es Tools, die helfen können?

Dank der Technologie verfügen Sie jetzt über Tools, mit denen Sie Ihre Kreditwürdigkeit verfolgen, überwachen und einfach überprüfen können. Hier sind acht Tools, die Ihnen helfen, den Überblick über Ihr Guthaben zu behalten.

Experian

Dieses Tool kommt von der Organisation Experian, eine der drei wichtigsten Kreditauskunfteien, die Veränderungen Ihres Kreditprofils überwachen. Sie bieten Beratung zu den Veränderungen Ihrer Kreditwürdigkeit, Analysetools, Kreditauskünfte und Verbraucherservices für Kunden auf der ganzen Welt.

Experian hat seinen Firmensitz in Dublin, Irland, und bietet kostenlose und kostenpflichtige Versionen seiner App an. Mit ihrer kostenlosen Version namens Creditworks Basic sehen Sie Ihren Experian Kreditauskunft und FICO-Scores monatlich. In der kostenpflichtigen Version namens Creditworks Premium erhalten Sie ein Komplettpaket inklusive Bonitätsüberwachung.

Beste Eigenschaft:  Sie erhalten Ihren monatlichen FICO-Score, der alle 30 Tage basierend auf den Informationen in Ihrer Experian-Kreditauskunft aktualisiert wird.

Equifax

Dieses Werkzeug ist von Equifax, einem der weltweit führenden Kreditdatenanbieter mit Millionen von Kunden. Mit Hauptsitz in Atlanta, Georgia, verfügt Equifax über Niederlassungen in verschiedenen Ländern weltweit und wird weltweit für die Kreditauskunft verwendet. Mit diesem Tool erhalten Sie jedes Jahr eine kostenlose jährliche Kreditauskunft. Sie haben andere Pläne, die von kostenlos bis zu 14.94 USD monatlich reichen.

Equifax bietet Ihnen jede Woche Zugang zu kostenlosen Kreditauskünften von jedem der drei führenden Kreditauskunfteien. Sie erhalten alle drei Monate Zugriff auf Ihre Kreditauskunft oder wenn etwas Neues zu Ihrer Auswertung hinzugefügt wurde.

Beste Eigenschaft: Sie können Equifax auch verwenden, um die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens über die als Business Credit Express bekannten Dienste zu überprüfen.

Chase

Chase bietet ein kostenloses Tool namens Chase-Kreditreise. Mit diesem Tool werden Sie benachrichtigt, wenn Ihre Daten verletzt oder auf dem Dunkles web und Benachrichtigungen erhalten, um zu helfen schütze deine Identität und Kredit.

Das Chase-Tool bietet Ihnen auch Einblicke, mit denen Sie Ihr Guthaben aufbauen und erhalten können. Um auf das Tool zuzugreifen, müssen Sie sich bei Ihrem Chase-Online-Konto anmelden, und Ihre Kreditwürdigkeit wird auf der Startseite gut sichtbar angezeigt. Die kostenlose Punktzahl auf Chase Credit Journey wird wöchentlich aktualisiert. Die Punktzahl, die Sie von Chase erhalten, ist der VantageScore 3.0 von TransUnion.

Beste Eigenschaft: Sie bieten Ihnen kostenlosen Schutz vor Identitätsdiebstahl.

Creditwise

Kreditwürdig ist ein kostenloses Tool, mit dem Sie Ihr von Capital One angebotenes Guthaben verfolgen können. Sie müssen kein Kunde von Capital One sein, um Zugriff auf dieses Tool zu haben. Es ist ein einzigartiger Service, der über Transunion eine wöchentliche Kreditwürdigkeit liefert, die besser ist als die empfohlene monatliche Überprüfung.

Mit diesem Tool erhalten Sie auch ein Kreditsimulator-Tool, mit dem Sie die verschiedenen Szenarien testen können, in denen Sie Ihren Score verbessern können.

Mit Creditwise erhalten Sie einen wöchentlichen VantageScore-Kredit-Score, der auf den Informationen in Ihrer TransUnion-Kreditauskunft basiert. Auch wenn dies kein FICO-Score ist, ist es nicht ideal, aber besser als nichts, da es Ihnen einen Überblick über Ihre Kreditlaufzeit gibt.

Beste Eigenschaft: Sie konzentrieren sich ausschließlich auf die Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit und Kreditauskunft.

Credit Karma

Kredit Karma ist ein kostenloses Tool, das sich ausschließlich auf Kredite konzentriert. Dieses Tool hilft Ihnen, Ihre Kreditauslastungsrate, das Alter Ihres Kreditkontos und mehr zu ermitteln. Es kann Ihnen auch einige Ratschläge geben, wo Sie einige positive Änderungen vornehmen und wie Sie sie vornehmen können. Diese positiven Veränderungen können Ihre Punktzahl erhöhen und Ihnen verschiedene Möglichkeiten aufzeigen, wie Sie sie nicht senken können.

Credit Karma arbeitet mit zwei der drei Kreditauskunfteien, Equifax und Transunion, zusammen, um Ihnen kostenlose Kreditbewertungen und Kreditauskünfte zur Verfügung zu stellen. Es verwendet das VantageScore 3-Scoring-Modell, um Ihre Kreditwürdigkeit zu berechnen.

Beste Eigenschaft: Diese App stellt Ihnen auch ein Kreditstreitigkeitstool und eine Kreditgenehmigungsschätzung zur Verfügung.

Credit Sesame

Dieses Tool hat sowohl kostenlose als auch kostenpflichtige Varianten. Mit der kostenlosen Funktion erhalten Sie monatliche Updates zur Kreditwürdigkeitsüberwachung. Im Vergleich dazu bietet Ihnen die kostenpflichtige Mitgliedschaft zusätzliche Tools wie Live-Support rund um die Uhr, Überwachung von Identitätsdiebstahl und häufigere Kreditbewertungen. Kredit Sesame gibt Ihnen Zugang zu Ihrem VantageScore direkt von Transunion.

Es gibt Ihnen personalisierte Tipps basierend auf Ihren Kreditzielen und -profilen. Es gibt Optionen, die Sie verwenden können, um Zahlungen zu senken, wenn Sie mit diesem Tool mehr Gebühren und Zinsen zahlen. Diese App bietet auch Kreditüberwachung und Sicherheitswarnungen falls Ihr Profil kompromittiert wird.

Beste Eigenschaft: Credit Sesam hat eine Identitätsdiebstahlversicherung in Höhe von 50,000 USD, die Dokumente und Anwaltskosten abdeckt.

Etmoney

Dies ist ein weiteres kostenloses Tool, mit dem Sie Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos überprüfen können. Sie können verwenden Geld um zu wissen, wie gut Ihre Punktzahl ist, Einblicke zu erhalten, Kreditangebote freizuschalten, die Ihrer Punktzahl entsprechen, und überprüfen Sie Ihre Punktzahl in 30 Sekunden. Alles, was Sie tun müssen, ist, Ihren Namen zur App hinzuzufügen, Ihre Handynummer zu bestätigen und Ihr Bericht ist fertig.

Dieses Tool stammt von Indiens größter integrierter Plattform für persönliche Finanzen und arbeitet mit der Kreditauskunftei Experian zusammen. Sie können auch ihre Android-App verwenden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen.

Beste Eigenschaft: Erhalten Sie Ihre Punktzahl nur mit Ihrer Handynummer und Ihrem Namen.

ClearScore

Mit ClearScore, erhalten Sie kostenlosen Identitätsschutz und können Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos überprüfen. Sie werden auch in der Lage sein, tolle Angebote für Kreditkarten und Kredite für Sie zu finden und auch zu überprüfen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie akzeptiert werden, bevor Sie sich bewerben. Auf diese Weise wissen Sie, was Kreditgeber sehen, wenn Sie einen Kredit beantragen.

Sie aktualisieren Ihre Kreditwürdigkeit jeden Monat, je nachdem, wann Sie sich registrieren. Sie können auch die Zeitachsenfunktion verwenden, um zu sehen, wie sich Ihre Punktzahl im Laufe der Zeit entwickelt hat.

Beste Eigenschaft: Ihr Bericht enthält Details zu Ihrem Score, Kreditkontodetails und mehr.

Dinge, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen können

Mit den oben genannten Tools können Sie Ihre Kreditwürdigkeit jederzeit leicht überprüfen. Es ist wichtig, Ihre Punktzahl häufig zu überprüfen, da sie Ihnen hilft, Ihr finanzielles Leben besser zu verwalten. Viele Leute überprüfen nicht, weil sie fälschlicherweise glauben, dass die Überprüfung der Kreditwürdigkeit dazu führt, dass Ihre Punktzahl sinkt. Im Gegenteil, die Überprüfung Ihres Scores ist ein sanfter Zug, sodass es sich nicht negativ auf Ihren Score auswirkt. Hier sind einige der Dinge, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen können.

• Nicht- oder verspätete Rückzahlung Ihres Kredits. Wenn Sie eine Zahlung auf Ihrem Guthaben verpassen, auch wenn es nur einmal ist, wird Ihre Punktzahl erheblich beeinträchtigt.
• Eine gute Mischung aus einem vielfältigen Portfolio von Kreditkonten, einschließlich Studienkrediten, Autokrediten, Hypotheken, Kreditkarten und anderen Kreditprodukten, beeinflusst Ihre Punktzahl. Die verschiedenen Kreditprodukte erhöhen Ihren Score, was darauf hindeutet, dass Sie eine Reihe von Krediten sehr gut verwalten können.
• Der Gesamtbetrag des revolvierenden Kredits, den Sie derzeit verwenden, wird durch die Summe all Ihrer revolvierenden Kreditlimits geteilt. Das Verhältnis gibt eine gute Vorstellung davon, wie viel Sie schulden.
• Die Anzahl der neuen Konten, die Sie eröffnet haben, und die Anzahl der harten Anfragen zu Ihrem Konto sind weitere Faktoren, die sich auf Ihre Punktzahl auswirken. Zu viele neue Kreditkonten weisen auf ein Risiko hin, und daher wird Ihre Punktzahl niedrig sein.
• Das Alter Ihres ältesten Guthabenkontos, das Alter Ihres neuesten Guthabenkontos und das Durchschnittsalter aller Ihrer Konten werden verwendet, um anzugeben, wie lange Sie ein Guthabenkonto führen.
• Wenn Sie Ihre Kreditauslastung niedrig halten, hilft dies Ihrer Kreditwürdigkeit, während sich eine hohe Auslastung negativ darauf auswirkt.
• Mehrere Kreditanträge in einem kleinen Zeitrahmen wirken sich auch auf Ihren Score aus.

Ein Wort der Vorsicht bei der Online-Überprüfung der Kreditwürdigkeit 👩‍🏫

Eines der besten Dinge, die Sie für sich selbst tun können, ist, Ihre Kreditwürdigkeit zu kennen. Eine gute Kreditwürdigkeit ist für die finanzielle Stabilität unerlässlich, und Sie müssen Ihre Kerbe kennen, bevor Sie eine wichtige finanzielle Entscheidung treffen. Sie können Ihren Score kostenlos bei den drei großen Kreditauskunfteien mit den oben genannten Tools erhalten.

Es ist zwar gut, Ihre Kreditwürdigkeit häufig zu überprüfen, aber Sie müssen es tun Vorsicht walten lassen, insbesondere beim Online-Check. Sie sollten Ihre Daten nicht auf jeder Website angeben, die Sie online sehen, die angeblich Ihnen bei der Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit helfen soll. Sie könnten Ihre Finanzinformationen unwissentlich in die Hände von Hacker oder Identitätsdiebe.

Stellen Sie sicher, dass Sie zugelassene und anerkannte Tools wie die in diesem Artikel aufgeführten verwenden.