Ihre Kreditwürdigkeit ist das, was Banken und Kreditkartenunternehmen verwenden, um Ihre Würdigkeit für einen Kredit oder eine Kreditlinie zu beurteilen.
Wirklich erfolgreich und finanziell unabhängig zu sein bedeutet, dass Sie Ihr gesamtes finanzielles Bild verstehen, einschließlich Ihres Nettovermögens, eines Rentenkontos und einer guten Kreditwürdigkeit.
Betrachten Sie einen Kredit-Score als Testergebnis, wenn Sie in der Schule sind. Ihr Lehrer verwendet es, um herauszufinden, wie gut Sie das Thema verstehen und ob Sie eines Hochleistungsberichts würdig sind.
Auf die gleiche Weise wird ein Kreditgeber oder ein Kreditkartenunternehmen den Score verwenden, um festzustellen, ob Sie berechtigt sind, einen Kredit zu erhalten. Eine hohe Kreditwürdigkeit hilft einem Kreditgeber, zu wissen, dass Sie Ihren Kredit gut verwalten, und Sie können das Geld, das er Ihnen leiht, zurückzahlen.
Was ist ein Kredit-Score?
Ihre Kreditwürdigkeit ist eine dreistellige Zahl, normalerweise zwischen 3 und 300, die Kreditgeber und Kreditauskunfteien verwenden, um Sie zu bewerten und schnell Ihre Würdigkeit bei der Rückzahlung von Schulden zu bestimmen. Eine gute Kreditwürdigkeit bestimmt, ob Sie einen Kredit oder eine Kreditkarte erhalten, eine Wohnung mieten, ein Auto kaufen und sich in einigen Fällen für einen Job qualifizieren können. Es ist jedoch traurig festzustellen, dass 850 % der Erwachsenen dies nicht tun überprüfen Sie ihre Kredit-Scores.
Möglicherweise haben Sie mehrere Kredit-Scores von verschiedenen Unternehmen, da jedes seinen eigenen Bericht mit unterschiedlichen Methoden erstellt. Sie müssen wissen, was die Kreditwürdigkeit aussagt und was darin enthalten ist, damit Sie in einer besseren Verfassung sind, um sie zu verwenden. Dies führt zu einer Bonitätsüberwachung.
Warum sollten Sie Ihre Kreditwürdigkeit überwachen?
Credit score monitoring simply means monitoring your credit score to see any changes. It won’t cause your score to drop. The monitoring tracks your credit score to check for any changes or suspicious activities. There are many reasons why you need to monitor your credit score.
Kreditbedingungen
Die Überwachung Ihres Kredit-Scores hilft Ihnen zu wissen, wann Sie einen guten Score haben, was Ihnen hilft, den Zinssatz, die Bedingungen und wer bereit ist, Ihnen in Zukunft Geld zu leihen, zu bestimmen. Es ermöglicht Ihnen auch, auf niedrigere Zinsen zuzugreifen, was Ihnen hilft, Ihren Kredit schneller abzubezahlen und im Laufe der Zeit weniger Zinsen zu zahlen.
Wichtige Lebensentscheidungen
Die Überwachung der Kreditwürdigkeit beeinflusst viele Lebensentscheidungen, die Sie treffen werden, z.
Stoppt Identitätsdiebstahl
Die Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit kann helfen, Fehler frühzeitig zu erkennen und frühe Anzeichen von Identitätsdiebstahl zu erkennen. Wenn Sie nicht genau aufpassen, Ihre persönlichen Daten kann gestohlen werden und für Identitätsbetrug verwendet. Die frühzeitige Benachrichtigung schützt Ihre Identität und stoppt möglichen Betrug.
Planen Sie Ihre Finanzen besser
Eine ordnungsgemäße Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit hilft Ihnen zu verstehen, wie sich Ihre finanziellen Aktivitäten auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Sie werden in der Lage sein, Bereiche zu identifizieren, in denen Sie finanzielle Fehler machen, und dann Korrekturmaßnahmen einleiten, um zu einer besseren Finanzlage zu führen.
Benachrichtigung anpassen
Viele Kreditüberwachungsunternehmen bieten Ihnen einen umfassenden Service, mit dem Sie Ihre Warnungen, Berichte und Benachrichtigungen anpassen können. Sie können eine Benachrichtigung einrichten, um Sie über eine verdächtige Transaktion auf Ihrer Kreditkarte zu informieren, oder Benachrichtigungen für die besten Kreditzinsen einrichten, abhängig von Ihren finanziellen Anforderungen.
Die Überwachung der Kreditwürdigkeit hat keine negativen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit, da es sich um eine sanfte Abfrage handelt. Banken, Kreditinstitute und Kreditkartenunternehmen verwenden drei verschiedene Auskunfteien, um Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln.
Die Top-3-Büros sind Equifax, Experian und Transunion, und sie unterscheiden sich alle darin, wie sie Ihr Konto verfolgen. Equifax teilt Ihre Kreditkonten beispielsweise in offene oder geschlossene Kategorien ein. Wenn Ihr Kreditkartenkonto also seit fünf Jahren geschlossen ist, wird es anders gewichtet als das noch offene. Equifax verwendet eine 81-monatige Kredithistorie, im Gegensatz zu anderen Agenturen, die die traditionellen sieben Jahre verwenden.
Wie überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit?
Es ist für Sie als Einzelperson nicht einfach, Ihre Kreditwürdigkeit ständig und angemessen zu überwachen. Aus diesem Grund ist es gut, die Dienste von Unternehmen zur Überwachung der Kreditwürdigkeit in Anspruch zu nehmen. Diese Unternehmen scannen auch die Dunkles web um zu sehen, ob Ihre Informationen dort verwendet werden und um Ihre öffentlichen Aufzeichnungen zu verfolgen.
Es gibt jedoch bestimmte Dinge, die die Überwachung der Kreditwürdigkeit nicht für Sie tun würde. Es wird Ihre Informationen nicht schützen vor Datenverstöße, hindern Sie jemanden daran, in Ihrem Namen neue Konten zu eröffnen und Kredite zu beantragen, verhindern Sie, dass Sie Kreditkarte vor Abschöpfung oder Betrug melden. Es gibt also Einschränkungen, was ein Dienst zur Überwachung der Kreditwürdigkeit für Sie tun kann. Aber wenn man die vielen Vorteile bedenkt, ist es gut, sie zu haben.
Warum sinkt Ihre Punktzahl?
Einer der Vorteile der Überwachung Ihres Kredit-Scores besteht darin, zu wissen, wann Ihr Score sinkt. Sie könnten verwirrt sein, wenn Sie feststellen, dass sich Ihre Punktzahl verringert hat, obwohl sich Ihre finanziellen Gewohnheiten nicht wesentlich geändert haben. Dies kann viele Gründe haben. Hier sind einige davon.
- Wenn Sie viele Kreditkarten gleichzeitig beantragen
- Wenn ein Kreditanbieter einer Auskunftei neue Informationen meldet
- Wenn Ihr Konto an Sammlungen gesendet wird
- Du hast einen großen Einkauf getätigt
- Sie haben eine Kreditkarte oder ein Kreditkonto geschlossen
- Ihr Kreditgeber senkt Ihr Kreditlimit
- Ihre Kreditauskunft einer Agentur enthält einen Fehler
Aus diesem Grund müssen Sie Ihre Kreditwürdigkeit bewusst und regelmäßig überwachen, um zu wissen, wann dies aufgetreten ist, und Maßnahmen zur Behebung der Situation zu ergreifen.
Es ist keine leichte Aufgabe für Sie, Ihre Kreditwürdigkeit zu überwachen. Die Überwachung der Kreditwürdigkeit ist jedoch mit den folgenden Lösungen einfach. Diese Dienste wurden unter Berücksichtigung der Servicekosten, des verwendeten Kreditbewertungsmodells, des Dark-Web-Scannens, Identity Theft Versicherung und die Anzahl der überwachten Büros.
myFICO Credit Score Monitoring
myFICO ist ein weiterer Überwachungsdienst, der FICO-Scores verwendet. FICO ist ein Akronym für Fair Isaac Corporation und ist eine mathematische Formel zur Kreditberechnung. FICO-Scores werden bei über 90% der Kreditentscheidungen verwendet, was sie für die Aktualisierung der Kreditwürdigkeit am genauesten macht.
Auskunfteien überwacht: Der Basisplan überwacht Ihr Guthaben bei Experian und verfolgt neue Kontoeröffnungen und Anfragen. Der erweiterte Plan überwacht die Berichte aller drei Büros und alles, was in Basic enthalten ist. Die Prämie beinhaltet alles in Basic und Advanced sowie Änderungen Ihres Namens in Ihrer Kreditauskunft, neue Anstellung und Betrug Alarm. Alle drei bieten Zugriff auf 28 Versionen Ihres FICO-Scores. Dieser Score umfasst Hypotheken, Kreditkarten und Autokredite.
Identitätsdiebstahlversicherung: Ja, bis zu 1 Mio. USD. Außerdem haben Sie rund um die Uhr Zugang zu US-amerikanischen Experten für Identitätsdiebstahl, die Ihnen helfen können, Ihre Identität wiederherzustellen, wenn Ihre Daten kompromittiert wurden.
Dark-Web-Scan: Ja, für Advanced- und Premier-Pläne
TheCreditPros
TheCreditPros ist ein KI-gestützter Kreditreparatur- und -verwaltungsdienst. Darüber hinaus konzentrieren sie sich darauf, ihren Kunden zu helfen, die Kreditauskünfte zu verstehen.
TheCreditPros weist Ihnen zertifizierte FICO©-Profis zu, um einen auf Sie zugeschnittenen Kreditreparaturplan zu erstellen. Dies geschieht durch Überprüfung und Entfernung unnötiger und ungenauer Elemente, die in Ihren Kreditauskünften aufgeführt sind. Außerdem wenden sie sich an jedes Kreditbüro, um den Streitprozess zu verwalten.
Darüber hinaus erhalten Sie Funktionen wie Kulanzbriefe an Gläubiger, Kontosynchronisierung in Echtzeit, Unterlassungserklärungen an Inkassobüros, unbegrenzte Streitbriefe usw. Und alle Pläne beinhalten einen Kreditüberwachungsdienst und die Wiederherstellung von Identitätsdiebstahl mit Versicherung.
Schließlich erhalten Sie bei jedem Plan eine 90-tägige, 100%ige Geld-zurück-Garantie.
Überwachte Kreditauskunfteien: Alle drei mit dem Top-Tier-Plan. Ein Büro mit anderen.
Versicherung gegen Identitätsdiebstahl: Ja
Dark-Web-Scan: Verfügbar mit allen Abonnements.
Transunion Credit Monitoring
Dies ist eine der drei großen Kreditauskunfteien und hat einen ausgezeichneten Ruf für die Bereitstellung zuverlässiger Kreditwürdigkeitsüberwachungsdienste. Sie helfen Ihnen zu wissen, wo Sie in Bezug auf die Kreditwürdigkeit stehen, was Sie bisher aufgebaut haben und den Weg in die Zukunft zu sehen.
Mit TransUnion, erhalten Sie unbegrenzten Zugriff auf Punkte und Berichte mit täglichen Updates. Außerdem erhalten Sie Beratung zu Kreditkarten, Privatkrediten, wichtigen Themen und entdecken die neuesten Trends im Identitätsschutz. Die Kreditüberwachung von Transunion bietet Ihnen die neuesten Updates, wenn sich Ihre Experian-Kreditauskunft ändert.
Auskunfteien überwacht: Alle drei Büros.
Identitätsdiebstahlversicherung: Sie erhalten einen kostenlosen Identitätsschutz namens TrueIdentity. Sie haben eine Versicherung bis zu 25 USD, alles 100% kostenlos.
Dark-Web-Scan: Ja
Equifax Credit Monitor
Mit Equifax Kreditmonitor, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit überwachen und Ihre Kreditauskunft mit Benachrichtigungen sperren. Sie erhalten einen VantageScore-Kredit-Score und sehen die Trends im Laufe der Zeit mit täglichem Zugriff. Sie werden auch wissen, wenn wichtige Änderungen an Ihrer Kreditwürdigkeit mit benutzerdefinierten Benachrichtigungen auftreten.
Sie können Ihren Bericht ganz einfach sperren und werden benachrichtigt, wenn jemand versucht, darauf zuzugreifen. Diese Sperrfunktion gibt Ihnen ein sicheres Gefühl, wenn Sie wissen, dass auf Ihr Konto nur zugegriffen werden kann, wenn Sie möchten und für das, was Sie autorisieren. Dies gibt Ihnen die absolute Kontrolle über Ihre Kreditwürdigkeit.
Überwachte Kreditauskunfteien: Einer mit dem Equifax-Kreditmonitor, während alle drei mit den vollständigen und vollständigen Premier-Plänen überwacht werden.
Dark-Web-Scannen: Ja, für den kompletten Premier-Plan von Equifax.
Versicherung gegen Identitätsdiebstahl: Ja, bis zu 1 Mio. $
Ovation Credit Monitoring
Ovation ist stolz darauf, Ihnen bei der Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit zu helfen, um sicherzustellen, dass kein Fehler vorliegt, der zu einer niedrigen Punktzahl führen könnte. Sie arbeiten mit Transunion zusammen und können auch bei Streitigkeiten helfen, insbesondere in Bezug auf Ungenauigkeiten in Ihrer Kreditauskunft.
Sie bieten Ihnen Echtzeit-Benachrichtigungen, sodass Sie immer wissen, wenn Änderungen an Ihrem Bericht vorgenommen werden. Sie haben auch die Klarheit, die mit ihrer Identitätsdiebstahlsicherheit einhergeht, da Sie Benachrichtigungen erhalten, wenn sich etwas ändert, sodass Sie schnell reagieren können.
Auskunfteien überwacht: Alle drei Büros.
Identitätsdiebstahlversicherung: N / A
Dark-Web-Scan: N / A
CreditSesame Credit Score Monitoring
Dies ist ein völlig kostenloser Service zur Überwachung der Kreditwürdigkeit, der mit der Kreditauskunftei Transunion zusammenarbeitet. Mit KreditSesam, erhalten Sie monatliche Kreditwürdigkeitsaktualisierungen und Benachrichtigungen zur Kreditüberwachung, damit Sie immer den Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre finanzielle Gesundheit behalten.
Sie bieten Echtzeit-Benachrichtigungen, sodass Sie sofort wissen, wenn eine wichtige Änderung an Ihrer Transunion-Kreditauskunft vorgenommen wurde. Sie bieten eine Momentaufnahme Ihrer Zinssätze, Schulden, Kreditzahlungen und Kreditnutzung in einem praktischen Dashboard.
Die Advanced- und Platin-Pläne bieten Ihnen tägliche Aktualisierungen der Punktzahl und Updates von den 3 Büros. Das Platin bietet Ihnen 247 Live-Experten, die Ihnen helfen, Ihre Brieftasche bei Verlust oder Diebstahl wiederherzustellen.
Überwachte Kreditauskunfteien: Einer mit dem Basisplan, während alle drei mit dem erweiterten und dem Platinplan überwacht werden.
Versicherung gegen Identitätsdiebstahl: Ja, bis zu 50 $
Dark-Web-Scan: Ja, mit dem Platinplan
Moneysupermarket Credit Monitor
Dies ist ein weiteres Unternehmen zur Überwachung der Kreditwürdigkeit in Großbritannien, das in Verbindung mit Transunion kostenlose Aktualisierungen der Kreditwürdigkeit anbietet. Geldmarkt verwendet ein Produkt namens Kreditmonitor, um Ihnen monatliche Aktualisierungen der Kreditwürdigkeit zu geben.
Sie müssen lediglich Ihre letzte Adresse angeben, um Ihren Wohnsitz nachzuweisen, um den Service nutzen zu können. Sie zeigen Ihnen, für welche Kreditkarte Sie in Frage kommen und geben Tipps zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit.
Auskunfteien überwacht: Ein Büro, TransUnion.
Identitätsdiebstahlversicherung: Keine
Dark-Web-Scan: Nein
Letzte Gedanken 💳
Eine gute Kreditwürdigkeit eröffnet Ihnen eine Reihe von finanziellen Vorteilen. Die Verwendung eines guten Kreditwürdigkeitsüberwachungsdienstes wird Ihnen helfen, den Überblick zu behalten. Sie benötigen Kreditüberwachungsdienste, da es deren Aufgabe ist, Ihre Kreditwürdigkeit im Auge zu behalten. Wählen Sie aus einem der hier aufgeführten und vermeiden Sie es, in ein Betrugsüberwachungsunternehmen zu geraten, das Ihre Identität gefährden kann.
