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Kreditvergabe und Kreditaufnahme in Kryptowährung (Kryptokredite) erklärt

Krypto-Ausleihe
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Krypto-Investoren investieren oft mit dem Konzept, ihre Vermögenswerte lange Zeit in ihren Wallets zu halten, bis sie sehen, dass der Preis steigt. Halten Sie dies für die richtige Strategie?

Nun, ich würde dem widersprechen, denn es gibt eine Menge, was Sie über Ihre Investitionen tun können. Anstatt Ihr gesamtes Vermögen zu niedrigen Zinsen bei Ihrer Bank zu halten, können Sie auch andere Möglichkeiten nutzen, um Ihr Vermögen zu vergrößern kryptowährung.

Hier kommt das Konzept der Krypto-Kreditvergabe ins Spiel. Ist es nicht erstaunlich, wenn Sie Zinsen auf den Betrag verdienen können, den Sie in Kryptowährungen wie Bitcoin, Ethereum usw. investieren? Zusätzlich zu den zusätzlichen Zinsen können die Kreditnehmer diese digitalen Vermögenswerte auch als Sicherheit für die Aufnahme eines Kredits behalten.

Ein deutlicher Fortschritt ist sichtbar in blockchain Technologie, und ein Großteil davon ist im Fintech-Sektor sichtbar. Wenn Sie sich also auch fragen, wie Sie Ihre Investitionen verzinsen können, dann sollten Sie weiterlesen.

Kryptowährung wird zu einer weit verbreiteten Zahlungsoption. Nicht viele Leute wissen es, aber es ist auch eine ausgezeichnete Gelegenheit für Investitionen. Wenn Sie nicht vorhaben, Ihre Krypto-Assets zu verkaufen, können Sie mit Krypto-Krediten mehr Wert für Ihre Assets erzielen.

Beginnen wir zunächst mit dem Verständnis des Konzepts der Krypto-Kreditvergabe.

Was ist Krypto-Kredit?

Die Krypto-Kreditvergabe ähnelt dem Konzept der traditionellen Kreditvergabe. Der einzige Unterschied besteht darin, dass Sie den Kreditnehmern anstelle von Papierwährung verschiedene Kryptowährungen leihen. Wenn Anleger ihre Krypto auf einer dezentralen Plattform an Kreditnehmer verleihen, erhalten sie im Gegenzug Zinszahlungen. Diese Zahlungen werden auch als „Krypto-Dividenden“ bezeichnet. Mehrere Plattformen ermöglichen es den Benutzern, nicht nur Kryptowährungen zu verleihen, sondern auch Stablecoins zu akzeptieren.

Kredite

Lassen Sie uns dies anhand eines Beispiels besser verstehen. Angenommen, Sie halten fünf Bitcoins. Jetzt können Sie diese Bitcoins auf einer Krypto-Kreditplattform verleihen, um passives Einkommen zu erzielen. Sie müssen nur das Krypto leihen und erhalten dafür wöchentliche oder monatliche Zinsen. Die Zinssätze hängen von der von Ihnen verwendeten Plattform ab. Sie kann 3 bis 7 % betragen, in einigen Fällen sogar bis zu 15 bis 17 %.

Auch Krypto-Kredite sind hilfreich, da Kreditnehmer ihre Krypto-Assets als Garantie für die Kreditrückzahlung einsetzen können. Wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen kann, können die Anleger diese Krypto-Assets verkaufen und ihren Verlust ausgleichen.

Lassen Sie uns nun den Prozess der Krypto-Kreditvergabe verstehen.

Wie funktioniert Krypto-Kredit?

Es gibt drei Hauptkomponenten für die Durchführung eines Kredit- und Kreditaufnahmeprozesses. Die Kreditgeber und Kreditnehmer sind über eine Krypto-Kreditplattform verbunden, die als Dritte fungiert.

Kreditvergabe

Jetzt gibt es einen ganzen Schritt-für-Schritt-Prozess bei der Kreditvergabe und -aufnahme zwischen diesen drei Parteien.

  • Zunächst geht der Kreditnehmer zu einer Kreditplattform, um einen Kryptokredit anzufordern.
  • Der Kreditnehmer wird in dem Moment, in dem die Kreditplattform seine Kreditanfrage akzeptiert, etwas Krypto als Sicherheit einsetzen. Sie können die abgesteckte Krypto nicht zurückbekommen, bis sie den gesamten Kreditbetrag an die Plattform zurückgezahlt haben.
  • Die Investoren finanzieren das Darlehen, aber sie werden sich des Prozesses im Backend der Plattform nicht bewusst sein.
  • Die Anleger erhalten ihren Anteil an den Zinszahlungen regelmäßig in den festgelegten Intervallen.
  • Der Kreditnehmer kann die auf dem Spiel stehende Krypto-Sicherheit erst nach Zahlung des gesamten Kreditbetrags zurückerhalten.

Jede Kreditplattform hat andere Regeln und Tarife, aber der Prozess ist auf jeder Kreditplattform gleich.

In Krypto-Kredite investieren

Der erste Schritt besteht darin, die richtige Plattform zu finden, um in Krypto-Kredite zu investieren. Es gibt zwei Arten von Kreditplattformen – zentral und dezentral. Sie müssen entweder nach Ihren Wünschen wählen.

Wie bereits erwähnt, wird bei zentralisierten Plattformen ein Dritter beteiligt, der die Übertragung von Kreditbeträgen abwickelt und verwaltet. Auf der anderen Seite wird eine dezentrale Plattform den Dritten eliminieren und Smart Contracts werden alles erledigen.

Krypto-Investition

Sie müssen zwischen einer manuellen und einer automatisierten Kreditplattform wählen. Eine automatisierte ist eine bessere Option, da auf diesen Plattformen alles vereinfacht ist. Hier bleiben Ihre Vermögenswerte nicht unbeaufsichtigt und erwirtschaften dauerhaft Gewinne.

Sie müssen sicherstellen, dass die von Ihnen gewählte Plattform für die Kreditvergabe sicher und legitim ist. Bevor Sie Ihr Krypto verleihen, sollten Sie alle auf dieser Plattform verfügbaren Informationen durchgehen und die Zinssätze überprüfen. So bleibt Ihnen das Bedauern erspart, zu einem späteren Zeitpunkt eine Plattform mit besseren Tarifen gefunden zu haben.

Arten von Krypto-Darlehen

DeFi

Kryptokredite können in zwei große Kategorien unterteilt werden:

Custodial Crypto (CeFi)-Darlehen

Bei Centralized Finance (CeFi)-Krediten übernimmt eine zentrale Behörde die Kontrolle über die Sicherheiten. CeFi-Kredite sind Verwahrungskredite, bei denen der Händler keinen Zugriff auf die besicherten Vermögenswerte hat, da der Kreditgeber Zugriff auf die privaten Schlüssel der besicherten Vermögenswerte hat.

Wenn Sie Krypto-Depotkredite mit herkömmlichen Krediten vergleichen, werden Sie dennoch feststellen, dass sie im Vergleich zu herkömmlichen erschwinglich und leicht zugänglich sind. Der einzige Nachteil hierbei ist, dass es eine zentrale Behörde geben würde, die alle Kreditbedingungen festlegt. Derzeit sind mehr als 80% der Krypto-Kredite verwahrt, aber mit der Weiterentwicklung dezentraler Plattformen ändert sich dieses Verhältnis drastisch.

Krypto-Darlehen ohne Verwahrung (DeFi)

Es gibt keine zentrale Behörde zur Kontrolle der Bedingungen von Krediten mit dezentraler Finanzierung (DeFi), die nicht verwahrungspflichtig sind. Alle Bedingungen unterliegen der Kontrolle von Smart Contracts. Wenn ein Händler einen DeFi-Krypto-Kredit aufnimmt, könnte er die Kontrolle über den privaten Schlüssel zu seinen Vermögenswerten haben, es sei denn, er gerät mit seinem Krypto-Kredit in Verzug.

Sie können auf DeFi-Plattformen kein Darlehen für eine Fiat-Währung erhalten. Sie können nur Kredite in verschiedenen Kryptowährungen erhalten oder sogar einen Stablecoin-Kredit erhalten, der gegen Bargeld eingetauscht werden kann. Die Zinssätze für DeFi-Kredite sind im Vergleich zu den Depot-Krypto-Krediten hoch.

Alle Protokolle sind für jedermann zugänglich, da sie auf dem Blockchain, wo alles transparent ist. Auf DeFi-Plattformen muss kein Verifizierungsprozess durchlaufen werden, und selbst die Zinssätze werden niedriger sein als auf den CeFi-Plattformen.

Sie müssen sich keine Sorgen machen, auch wenn Sie auf einer dezentralen Plattform auf der Seite des Kreditgebers stehen. Smart Contracts sorgen dafür, dass der Kredit zurückgezahlt wird.

Unabhängig davon, ob Sie darüber nachdenken, ein Krypto-Darlehen mit oder ohne Depot aufzunehmen, gibt es bestimmte Dinge, die Sie beachten müssen. Sie sollten sich bestimmter Risiken bewusst sein, die mit Krypto-Krediten verbunden sind, bevor Sie einen aufnehmen.

Risiken bei Kryptokrediten

Schaut man sich das Vermögen bei den traditionellen Finanzinstituten an, so gibt es immer eine Bundesversicherung für jeden Fall einer Börse. Außerdem gibt es keine Bundesversicherung für Ihre Krypto-Assets. Wenn während des Austauschvorgangs ein Fehler auftritt, können Sie niemandem die Schuld geben. Es gibt drei Hauptrisiken, die mit Krypto-Krediten verbunden sind, die Sie im Auge behalten sollten.

Risiken von Kryptokrediten

Technische Risiken

Alles in der Welt des Krypto-Handels geschieht in der digitalen Welt. Es besteht ein erhebliches Risiko, dass ein technisches Problem im Protokoll vorliegt oder ein Hacker die Kontrolle über das Protokoll übernimmt. Da alle Aktivitäten auf DeFi nur durch Algorithmen gesteuert werden, steigt das Risiko bei nicht verwahrten Krediten. Abgesehen davon kann bei einem Problem mit dem Smart Contract die gesamte Plattform ausfallen und zum Verlust von Krypto-Assets führen.

Kontrahentenrisiken

Bei traditionellen Banken gilt die Regel, ein gewisses Maß an Liquidität aufrechtzuerhalten. Dies ist jedoch in der Kryptowelt nicht der Fall. Die Anleger, die den Kreditnehmern Krypto-Kredite zur Verfügung stellen, unterliegen dieser Verpflichtung nicht.

Sollte es zufällig zu einem Marktcrash kommen, würde eine beträchtliche Anzahl von Kunden mit ihren Krediten in Verzug geraten. Auf der anderen Seite steht im Falle eines Plattform-Exploit- oder Breaking-Szenarios keine Liquidität für die Rückgabe der gefährdeten Sicherheiten durch den Kreditnehmer zur Verfügung.

Zwangsliquidationen

Um das Problem der Illiquidität während eines Marktcrashs oder -untergangs zu verhindern, geben die Kreditplattformen erzwungene Liquidationen oder Margin Calls aus. Angenommen, der Wert eines Krypto-Assets sinkt auf einen bestimmten Punkt, wenn ein erheblicher Teil der LTVs (Loan-to-Value) des Kreditnehmers zu hoch ist, um die Kreditplattform aufrechtzuerhalten. In diesem Fall weisen sie den Kreditnehmer an, den Wert ihrer auf dem Spiel stehenden Sicherheiten zu erhöhen, oder sie müssen sich möglicherweise einer Liquidation stellen.

Wenn der Kreditnehmer dieser Nachschusspflicht nicht nachkommt, liquidiert die Plattform genügend Sicherheiten, damit der LTV des Kreditnehmers wieder das maximal zulässige Verhältnis erreicht. Dies ist sowohl für den Händler als auch für den Kreditnehmer ein riskantes Szenario.

Was sind die Krypto-Kreditzinsen?

Jede Plattform hat unterschiedliche Kreditzinsen für Kryptowährungen. Ihre Rendite hängt also vollständig von der von Ihnen gewählten Plattform ab. Jede Krypto-Kreditplattform hat einen bestimmten ROI, und damit sind auch bestimmte Risiken verbunden. Aus diesem Grund sollten Sie in Betracht ziehen, mehrere Kreditplattformen auszuwählen, um das Risiko zu senken und auch eine gewisse Vielfalt bei Ihren Investitionen zu haben.

Auf verschiedenen Plattformen finden Sie unterschiedliche Kreditzinsen für verschiedene Kryptowährungen. Normalerweise liegen die Kreditzinsen für Kryptowährungen bei 3% bis 8%, während die Zinsen für Stablecoins zwischen 10% und 18% variieren. Die beste Strategie besteht also darin, eine Plattform für einen bestimmten Coin festzulegen, indem Sie die Renditen auf verschiedenen Plattformen für diesen bestimmten Coin vergleichen. Mit dieser Strategie können Sie Ihre Renditen optimieren und einen besseren ROI erzielen.

Jetzt fragen Sie sich vielleicht, was Stablecoins sind. Machen wir uns ein Bild davon.

Was sind Stallmünzen?

Jeder wird zustimmen, dass Kryptowährungen sehr volatil sind. Um das Risiko zu reduzieren und auch Preisstabilität zu bieten, werden Stablecoins eingeführt. Diese Münzen sind mit Währungsreserven unterlegt. Was bedeutet das nun?

Der Wert eines Stablecoins ist an den Wert eines Nicht-Krypto-Assets gekoppelt. Es kann sogar an den Wert einer beliebigen Fiat-Währung wie Dollar oder irgendetwas gebunden werden. Dies verleiht der Krypto-Welt Stabilität, da der Wert eines Dollars oder einer anderen Fiat-Währung nicht sehr volatil ist, genau wie Krypto-Assets.

Der Hauptgrund, warum Stablecoins massiv an Zugkraft gewonnen haben, ist, dass sie sowohl Stabilität wie Fiat-Währungen als auch sofortige Verarbeitung, den Datenschutz von Zahlungen und Sicherheit wie Kryptowährungen bieten. Es ist also wie die beste Münze, beide Welten zu kombinieren.

Wie funktionieren die Kryptokredite ohne Sicherheiten?

Eine andere Möglichkeit besteht darin, eine dezentrale Plattform für die Krypto-Kreditvergabe zu nutzen. Kryptokredite ohne Sicherheiten werden auch als unbesicherte Kryptokredite bezeichnet. Der Kreditnehmer kann kurzfristig über Liquidität verfügen und den Kreditbetrag in Kryptowährung oder Fiat-Währung zurückzahlen.

Hier besteht die Idee darin, den Kreditbetrag direkt von einem Kreditgeber zu leihen, indem Kryptowährung als Sicherheit gehalten wird, anstatt andere Vermögenswerte wie Immobilien oder Gold auf dem Spiel zu setzen. Flash-Kredite sind derzeit die beliebtesten unbesicherten Kredite im DeFi-Bereich (Decentralized Finance), bei denen Sie nichts für Sicherheiten einsetzen müssen. Das einzige, worauf Sie achten müssen, ist, genügend Wissen über Krypto und DeFi zu haben, bevor Sie einen Flash-Kredit aufnehmen.

Flash-Kredite sind Sofortkredite, die direkt von Smart Contracts gesteuert werden. Sie sollten gründlich recherchieren, bevor Sie zu einem ungesicherten Darlehen wechseln.

Was brauchen Sie, um ein Krypto-Darlehen zu erhalten?

Sie müssen keinen langwierigen Prozess durchlaufen, wie Sie ihn bei einem herkömmlichen Darlehen durchlaufen müssen. Niemand wird Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score oder Einkommensnachweis, wenn Sie einen Kryptokredit aufnehmen. Das Einzige, was hier zählt, ist, dass die Höhe des Darlehens, das Sie erhalten, von der Höhe der Sicherheiten abhängt, die Sie verwenden dürfen.

Es gilt das Loan-to-Value (LTV) Verhältnis. Es ist das Verhältnis zwischen der genehmigten Kreditsumme und dem Wert der Sicherheiten. Da Kryptomärkte sehr volatil sind, sind die LTV-Verhältnisse bei Kryptos normalerweise niedrig. Wenn Sie also Krypto im Wert von 5000 US-Dollar als Sicherheit hinterlegen und ein Darlehen von 3000 US-Dollar erhalten, beträgt Ihr LTV-Verhältnis 60%.

Kreditanforderungen

Sie brauchen also nicht wirklich Dokumente, um einen Krypto-Kredit zu erhalten. Sie müssen nur über ausreichende Krypto-Assets verfügen, um sie als Sicherheit zu hinterlegen.

Schauen wir uns nun einige der Vor- und Nachteile der Kreditvergabe von Kryptowährungen an.

Vor- und Nachteile von Kryptowährungskrediten

Vorteile 👍

  • Krypto-Kredite sind für jeden Einzelnen zugänglich, ohne sich irgendwelche Einkommensnachweise anzusehen oder ein Konto bei der Bank zu eröffnen.
  • In der Regel können die Kreditnehmer den Kredit innerhalb weniger Stunden erhalten.
  • Krypto-Kredite sind im Vergleich zur P2P-Kreditoption eine viel sicherere Option. Die Krypto-Assets, die als Sicherheiten bei der Krypto-Kreditvergabe verwendet werden, sind hochliquide.
  • Wenn Sie sich für automatisierte Kreditplattformen entscheiden, ist es mühelos, passives Einkommen durch Krypto-Dividenden zu erzielen.
  • Die Kreditzinsen sind auf Kreditplattformen im Vergleich zu anderen Bankkrediten ziemlich niedrig.

Nachteile 👎

  • Krypto-Assets sind sehr volatil. Sie können Stablecoins auf verschiedenen Plattformen verleihen, um dieses Problem zu lösen.
  • Um an Krypto-Kreditgeschäften teilzunehmen, müssen Sie Ihre Krypto in einem digitale Brieftasche. Das Problem hierbei ist, dass digitale Wallets weniger sicher sind als eine physische Wallet wie ein Ledger.
  • Die Sicherheit einer Plattform wird mit einer Zunahme der Fälle von Kryptodiebstählen zu einem massiven Problem.
  • Bestimmte Plattformen ermöglichen es Ihnen nur, Ihre Kryptowährung für einen bestimmten Zeitraum einzusetzen. Sie müssen eine Plattform wählen, die keine festen Laufzeitbedingungen hat.

Fazit

Wenn Sie sich entschieden haben, mit zu beginnen Krypto Ausleihen, dann können Sie sich mehrere Plattformen ansehen wie Celsius, Youhodler, und mehr. Diese Plattformen helfen Ihnen, die richtige für Sie zu finden. Die richtige Plattform kann Ihnen vieles erleichtern und auch Ihre Anlagerendite auf die nächste Stufe heben.

Sie müssen also bei der Auswahl einer Kreditplattform vorsichtig sein.

Vielleicht interessiert Sie das Lesen: Beste Plattformen für die Kreditvergabe in Kryptowährungen

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