Embedded Finance erklärt in 5 Minuten oder weniger

Wenn Sie schnellere Dienstleistungen für Verbraucher anbieten und Zahlungen schnell auf Ihr Geschäftskonto einziehen möchten, müssen Sie Embedded Finance (EmFi) erkunden.

Einzelhandels- und Verbrauchergeschäfte verkaufen nicht nur Waren und Dienstleistungen. Sie bieten ihren Kunden auch ein Einkaufserlebnis der nächsten Generation. Heute können Kunden mit einem einzigen Klick ein Produkt kaufen, eine Kreditlinie für den Kauf des Produkts erhalten und es gleichzeitig versichern. Das ist die Stärke von EmFi. Um mehr zu erfahren, lesen Sie weiter.

Was ist eine eingebettete Finanzierung?

Embedded Finance integriert Finanzdienstleistungen, -produkte und -technologien in nicht-finanzielle Unternehmen. Es ermöglicht Unternehmen den schnellen Verkauf von Produkten oder Dienstleistungen in ihren physischen und Online-Geschäften durch die Integration von Zahlungen, Krediten, monatlichen Zahlungen, Treuepunkten usw. in eine App oder Online-Software.

Bei EmFi ist das Nicht-Finanzgeschäft das Gesicht der Branche. Die wahren Akteure sitzen im Hintergrund. So steht zum Beispiel hinter jedem eingebetteten Finanzprodukt ein Finanzsoftware-Entwicklungsunternehmen, das mit den Banken und den Nicht-Finanzunternehmen zusammenarbeitet.

Das bekannteste Beispiel für EmFi ist Buy Now Pay Later (BNPL), bei dem Verbraucher ein Produkt kaufen können, ohne bar zu bezahlen. Sie geben einfach ihre SSN, die Nummer ihres Kreditkontos usw. ein. Der Marktplatz des Verkäufers wird die Daten schnell mit einem eingebetteten Finanzdienstleister verknüpfen, der einen Kredit bei einer Partnerbank besorgt.

Dabei geschieht Folgendes:

• Der Käufer erhält ein Produkt, ohne jetzt zu bezahlen; er wird später bezahlen
• Der Verkäufer verkauft ein Produkt an einen qualifizierten Käufer
• Das finanzierende Institut kann einen neuen Kunden gewinnen
• Ein Entwickler von Finanzsoftware bettet all diese Aktivitäten in eine Software ein

EmFi spart unnötigen Papierkram und Bankbesuche bei Einzelhandelstransaktionen. Außerdem können Unternehmen zusätzliche Finanzprodukte an ihre Kunden verkaufen und dabei Provisionen verdienen. Ein Autohändler verkauft zum Beispiel eine Kfz-Versicherung zusammen mit einem Auto.

Arten von eingebetteten Finanzierungen

Im Folgenden finden Sie die verschiedenen Arten von Embedded Finance, die Sie kennen sollten:

#1. Eingebettetes Banking

Eine der häufigsten Arten von EmFi ist das eingebettete Banking. Startups und Online-Unternehmen melden sich häufig für Business Banking bei Fintech-Unternehmen wie Mercury Bank, Revolut, Wise usw. an.

Diese Fintech-SaaS-Anbieter erstellen und vertreiben Software, mit der Unternehmen neue Bankkonten eröffnen, Einnahmen einzahlen, investieren, Kredite aufnehmen usw. können. Das Fintech-Unternehmen stellt eine digitale Plattform für all diese Transaktionen zur Verfügung. Im Hintergrund gibt es eine echte Bank, die Bank- und Finanzdienstleistungen anbietet.

#2. Markenzahlungskarten

Dies sind Kredit- oder Debitkarten, die von Banken unterstützt werden, aber für Unternehmen gebrandet sind. Die Apple Card beispielsweise ist mit einem Apple-Logo auf einer Titankarte versehen, auf der Ihr Name steht. Sie erhalten den maximalen Nutzen, wenn Sie sie mit Ihrem iPhone kombinieren und außerdem Cashback und Treuepunkte in einer Brieftasche erhalten. Apple ermöglicht Ihnen den Kauf von Apple-Hardware in Raten, wenn Sie die Apple an Card verwenden.

#3. Eingebettete Versicherung

Bei herkömmlichen Versicherungen müssten Sie ein Produkt kaufen und einen Versicherer aufsuchen, um zu sehen, ob er das Produkt versichern will oder nicht. Aber Fintech hat die Art und Weise, wie die Versicherungsbranche arbeitet, verändert. Heutzutage können Sie fast alles versichern, vorausgesetzt, Sie kaufen das Produkt in einem renommierten Online- oder Offline-Geschäft.

Wenn Sie zum Beispiel das Pixel 7 im Google Store kaufen, können Sie Google Preferred Care als Versicherung für das Pixel 7 Telefon wählen oder sogar einen Unfallschutzplan erhalten, wenn Sie es auf Amazon kaufen.

#4. Eingebettete Kreditvergabe

Bei der eingebetteten Kreditvergabe schließen sich Online- und physische Marktplätze mit bestimmten Banken und Finanzinstituten zusammen, um Verbraucherkredite zu vergeben. Wenn sich ein Kunde an den Händler wendet, kann er sich einen Kredit von der Partnerbank genehmigen lassen. Die Verbraucher zahlen auch nicht im Voraus, sondern versprechen, später zu zahlen.

#5. Eingebettete Zahlungen

Bei EmFi und Fintech sind eingebettete Zahlungen ein System, bei dem Sie Ihre Kreditkarten-, Debitkarten- oder Mobile Wallet-Informationen auf dem Online-Marktplatz oder in der mobilen App des Verkäufers speichern können. Wenn Sie etwas kaufen möchten, wählen Sie einfach die Zahlungsart aus und gehen zur Kasse. Eingebettete Zahlungen bieten ein bequemes Kauferlebnis, bei dem die Kunden die Kartennummern nicht manuell eingeben müssen.

Wer vertreibt Embedded Finance?

Wenn Sie ein effizientes eingebettetes Finanzsystem implementieren, spielt es keine Rolle, in welcher Branche Sie tätig sind. Sie können EmFi-Dienste vertreiben, vorausgesetzt, Ihr Unternehmen verfügt über die notwendige digitale Infrastruktur und die entsprechende Kundenfrequenz.

Wenn Sie zum Beispiel ein beliebter lokaler Restaurantbetreiber sind und einige Restaurants in der ganzen Stadt haben, können Sie mit den folgenden EmFi-Produkten beginnen:

• Gebrandete Zahlungskarten für Ihr Lokal
• Treuepunkte für die Nutzung Ihrer Karte
• Bieten Sie Versicherungsdienstleistungen für kleine Gegenstände wie Handys, Laptops, Tablets usw. an.

Derzeit sind die folgenden Unternehmen und Einrichtungen führend im EmFi-Vertrieb:

• Alle Online- oder physischen Einzelhändler
• Unternehmen, die Software und mobile Apps entwickeln
• Telekommunikationsunternehmen
• Online-Marktplatz-Aggregatoren
• Digitale Geldbörsen
• Hersteller von Originalausrüstung

Wie Sie Embedded Finance effizient nutzen können

Hier finden Sie hochwertige Ressourcen, um fortgeschrittene Theorien über EmFi zu lernen:

Digitalen Fußabdruck vergrößern

Die Erfolgsformel hinter EmFi ist, wie populär Ihr Unternehmen ist. Daher müssen Sie Ihre Marke über Websites, Social Media-Seiten, Gruppen auf Social Messaging-Plattformen und mehr vermarkten.

Stellen Sie sicher, dass Sie den Social Media-Verkehr auf Ihre Website und Ihre eCommerce-Plattformen leiten, indem Sie entsprechende Deep Links einrichten. Wenn Sie physische Geschäfte besitzen, können Sie diese in Ihren Marketingkampagnen in den sozialen Medien bewerben.

Online-Zahlungen für Unternehmen

Fordern Sie Zahlungen über verschiedene Online-Zahlungsgateways an, die Sie auch mit einem Treuebonus belohnen. Ganz zu schweigen davon, dass solche Zahlungen im Vergleich zu Offline-Zahlungen sofort und äußerst sicher sind. Auch der Komfort beim Check-out ist bei Online-Zahlungen sehr hoch.

Führen Sie Markenkarten ein

Sie können Rabatte, Cashback und Treuepunkte anbieten, um Ihre Kunden zu ermutigen, sich für eine Zahlungskarte Ihres Unternehmens zu registrieren. Zahlungskarten können Prepaid- oder Postpaid-Karten sein. Prepaid ist für Sie vorteilhaft, da die Kunden einen Gesamtbetrag für den ganzen Monat einzahlen würden. Dies ist eine garantierte Einnahme für den gesamten Monat.

Werben Sie für Finanzprodukte

Egal, ob Sie Lebensmittel, Hardware oder Nischendienstleistungen verkaufen, Sie können immer für Finanzdienstleistungen werben, die von Partnerbanken oder Vermögensverwaltungsagenturen angeboten werden. Binden Sie auch Finanzprodukte wie Handyversicherungen, Kryptowährungsumtausch, Aktienhandel, Reiseversicherungen, Flugversicherungen und mehr in Ihren Warenkorb ein.

Wie kann Embedded Finance die Fintech-Branche verändern?

EmFi verhilft der Fintech-Branche bereits zu einem schnellen Wachstum. Nach Angaben von Vantage Marktforschung erwirtschaftet die Fintech-Branche zwischen 2017 und 2022 einen Umsatz von über 133 Milliarden Dollar. Das Marktforschungsunternehmen geht davon aus, dass der Umsatz bis 2030 auf bis zu 556 Milliarden Dollar ansteigen wird. Gleichzeitig stieg die Akzeptanz von EmFi im gleichen Maße. Im Folgenden finden Sie die Bereiche der Fintech-Branche, die EmFi direkt beeinflussen und verändern wird:

Steigende Verbraucherausgaben

Fintech ermöglicht es Kreditgebern, kurzfristige Kreditlinien elektronisch zu genehmigen, indem sie Kundendaten wie die Sozialversicherungsnummer, Kreditwürdigkeit usw. online überprüfen. Die Verbraucher müssen auch nicht in die Büros der Kreditgeber gehen, um eine Kreditlinie zu erhalten.

Die Reichweite von Fintechs ist jedoch begrenzt. Sie können die Zielgruppe kaum erreichen. Hier kann EmFi Kreditgebern und Fintech-Entwicklern helfen. Einzelhändler können EmFi-Systeme in ihren Online- und Offline-Kassensystemen installieren, um für Versicherungs-, Finanz- und Bankprodukte zu werben. Diese Praxis erhöht die Ausgaben der Kunden leichter als andere Marketingmaßnahmen.

Mehr Sicherheit und Bequemlichkeit beim Bezahlen

Apple Pay und Google Pay (Google Wallet) sind die besten Beispiele für sichere Online-Zahlungen mit Komfort und Ausgabenbelohnungen.

Mit Apple Pay und Apple Card können Benutzer kompatibler Apple-Geräte online und offline bezahlen. In Offline-Geschäften können sie einfach NFC oder ein Touch-and-Pay-System verwenden. Es ist nicht nötig, die Karte herauszunehmen und durchzuziehen.

Inhaber der Apple Card erhalten einen sofortigen Kreditrahmen für den Kauf von Apple Produkten im Apple Store und auf Apple.com. Wenn Sie die Karte mit Ihrem iPhone synchronisieren, können Sie außerdem auf fast jedem Online-Marktplatz bezahlen. Ganz zu schweigen davon, dass Sie mit der Karte unbegrenzt 3% Cashback erhalten.

Es gibt ähnliche Karten von Delta Air Lines, Citi, Hilton Honors, Hotels.com, Amazon Prime Rewards, Costco Anywhere Visa, und so weiter.

Banking as a Service (BaaS) von Fintech

Startups benötigen eine All-in-One-Lösung, die Kapitalzuflüsse, Kundenzahlungen, Mitarbeiterzahlungen, Lieferantenzahlungen und überschüssige Kapitalanlagen abwickeln kann. Da Startups weltweit operieren, benötigen sie auch einen nahtlosen Devisenhandel in verschiedenen Währungen.

Die heutigen fortschrittlichen Fintech-Unternehmen wie NovoRelay, Wise, Revolut, LendingClub, NorthOne usw. bieten genau das, was die Startups brauchen. Es handelt sich um BaaS-Anbieter, die durch eingebettete Finanzdienstleistungen gestärkt werden.

Gäbe es EmFi nicht, müssten Startups mehr Zeit in physische Bankgeschäfte investieren und damit Zeit und Geld verschwenden.

Vorteile von Embedded Finance

Die Vorteile des EmFi-Konzepts sind vielfältig und lauten wie folgt:

• Kunden können bequem Produkte und Dienstleistungen erwerben
• Verbraucher können auch in hochwertige Finanzinstrumente investieren, ohne eine Bank oder einen Vermögensverwalter aufsuchen zu müssen
• Einzelhändler können ihre Produktverkäufe steigern, indem sie kurzfristige, unbesicherte Kredite anbieten.
• Jedes Unternehmen kann seine Einnahmequellen durch den Verkauf zusätzlicher Finanzprodukte diversifizieren
• Fintech-Startups und Softwareentwicklungsunternehmen können Einnahmen erzielen, die sie in die Entwicklung der EmFi-Technologie reinvestieren können
• Regierungen und Finanzaufsichtsbehörden können problemlos eine bargeldlose digitale Wirtschaft schaffen

Herausforderungen von Embedded Finance

Die größte Herausforderung für das Wachstum von EmFi ist die Abneigung der Kunden gegenüber Online-Zahlungen. Ein großer Teil der Verbraucher zieht es nach wie vor vor, mit Geldscheinen zu bezahlen. Sie sind auch mit dem integrierten Finanzierungssystem nicht vertraut und ziehen reale Banken und Fechtagenturen dem virtuellen Banking vor. Einige andere bemerkenswerte Herausforderungen sind:

• Verschiedene von Regierungen und Zentralbanken auferlegte Finanzvorschriften
• Viele Banken haben keinen API-Zugang zu ihren Systemen, der es Fintech-Startups ermöglicht, EmFi-Produkte und -Dienstleistungen zu verkaufen.
• Sicherheit der Daten von Verbrauchern, Einzelhändlern und Banken

Zukünftiger Anwendungsbereich oder Embedded Finance

Unter der Voraussetzung einer einwandfreien Datensicherheit und Datenverschlüsselung wird EmFi den Zugang zu Bankgeschäften und Finanzierungen erleichtern. Banken und Finanzinstitute werden weniger für Marketing und Produktwerbung ausgeben müssen.

Amazon zum Beispiel bietet bereits verschiedene Einkaufskarten von verschiedenen Banken an. Wenn sich Nutzer für solche Zahlungskarten entscheiden, erhöht sich der Kundenstamm der zugrunde liegenden Banken.

Laut Juniper Forschung könnte der Umsatz mit eingebetteten Finanzdienstleistungen bis 2027 auf dem globalen Markt 183 Milliarden Dollar erreichen. Es gibt auch viel finanziellen Spielraum für Nicht-Finanzunternehmen, Softwareentwickler, Technologie-Startups, Kreditgeber und Banken.

Lernressourcen zum Thema eingebettete Finanzen

#1. Fintech: Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL) | Udemy

Sie sind Entwickler einer mobilen Fintech-App oder Betreiber eines Online-Marktplatzes und möchten Ihren Umsatz steigern? Dann müssen Sie lernen, wie das BNPL-System funktioniert, indem Sie sich für diesen Udemy-Kurs anmelden.

Buy now, pay later ist eines der beliebtesten ungesicherten und kurzfristigen Kreditsysteme bei Verbrauchern. Der Kurs beleuchtet BNPL-Konzepte wie die folgenden:

• BNPL und sein Marktumfang
• BNPL-Geschäftsmodell und Verbraucherverhalten
• Offline- und Online-Transaktionen mit BNPL

#2. FinTech verstehen | Udemy

Wenn Sie EmFi lernen möchten, müssen Sie die Grundlagen der Finanztechnologie kennen, indem Sie dieses schnelle Lernmodul über FinTech-Grundlagen zum Selbststudium absolvieren. Udemy hat den Kursinhalt so aufbereitet, dass ihn jeder verstehen kann. Sie lernen Fintech-Konzepte wie die folgenden kennen:

• Fintech und finanzielle Stabilität
• FinTechs Ökosysteme
• Der Umfang von FinTech

#3. Fintech: Eingebettete Finanzen, Zahlungsverkehr, BaaS und API-Banking | Udemy

EmFi setzt auf fortschrittliche Bank- und Finanztechnologien wie API-Banking, Online-Dokumentenprüfung, Softwareintegration und vieles mehr. All das können Sie lernen, wenn Sie sich für diesen Embedded Finance-Kurs auf Udemy anmelden. Der Hauptinhalt des Kurses ist hier beschrieben:

• Banking als Dienstleistung
• API-Banking
• Eingebettete Zahlungen

#4. Eingebettete Finanzen: Wenn Zahlungen ein Erlebnis werden

Ihre Lernreise zu EmFi wird unvollständig sein, wenn Sie nicht die Vergangenheit, die Gegenwart und die Zukunft aus diesem Buch über Embedded Finanzen lernen.

Vorschau	Produkt	Bewertung	Preis
	Eingebettete Finanzen: Wenn Zahlungen zu einem Erlebnis werden		$21.11	Auf Amazon kaufen

Das Buch beschreibt, wie Tech-Giganten wie Google und Amazon zu den führenden Unternehmen geworden sind, die EmFi in ihren Schaufenstern einsetzen. Es werden auch andere Beispiele von Startups und Nischeneinzelhändlern erörtert, die im Bereich EmFi-Fintech erfolgreich sind.

Fazit

Eingebettete Finanztechnologie und -dienstleistungen sind das nächste große Ding für den Einzelhandel und die BFSI-Branche. Wenn Sie die technischen Konzepte von EmFi kennen, können Sie Ihre Einnahmequellen im Einzelhandel diversifizieren, Ihren Kundenstamm vergrößern oder sich einen gutbezahlten Job im BFSI-Sektor sichern. Nutzen Sie die oben genannten Online-Zertifizierungen und Lernressourcen, um sich ein funktionales Wissen über EmFi anzueignen.

Als nächstes erfahren Sie , wie IoT den Einzelhandel verändert.