10 cuentas corrientes comerciales modernas para nuevas y pequeñas empresas en EE.UU.

Si es propietario de una pequeña empresa o de una startup, tener cuentas corrientes dedicadas es obligatorio para mantener su dinero a salvo y construir un sólido historial financiero.

Dirigir una startup o una pequeña empresa significa ocuparse de cientos de cosas: hacer un seguimiento del inventario, generar facturas, pagar a proveedores y empleados y gestionar diversos métodos de pago. Una cuenta corriente estándar no basta para satisfacer las necesidades de un empresario de hoy en día.

Debe tener una cuenta corriente empresarial para garantizar el crecimiento y la sostenibilidad de su negocio. Esta cuenta separa las finanzas de su negocio de su cuenta personal y le permite procesar mejor las transacciones financieras.

¿Qué son las cuentas corrientes comerciales?

Con la ayuda de las cuentas corrientes para empresas, puede gestionar todas las tareas financieras fundamentales relacionadas con su negocio. Estas tareas pueden ser el pago al proveedor mediante la emisión de cheques, el ingreso de cheques obtenidos de clientes, las transacciones electrónicas de fondos, el ingreso y la retirada de dinero, y muchas más.

Puede que no encuentre ninguna diferencia entre las cuentas corrientes comerciales y las cuentas corrientes personales normales. Pero, a diferencia de la cuenta personal, estas cuentas de empresa tienen comisiones asociadas en la mayoría de los casos.

Aunque muchos bancos renuncian a dichas comisiones, es necesario cumplir unos requisitos específicos que suelen ser más elevados que los de su homóloga personal. A pesar de todo, las cuentas corrientes pueden satisfacer las necesidades de las nuevas y pequeñas empresas.

Antes, las empresas podían crear cuentas corrientes en bancos como Citibank o Banco de América. Hoy en día, varias empresas fintech le permiten abrir estas cuentas corrientes con ellas. Estas nuevas plataformas suelen ofrecer atributos adicionales de gestión empresarial y merece la pena probarlas.

Características estándar de las cuentas corrientes para empresas

Los bancos y organizaciones que ofrecen servicios de cuentas corrientes para empresas ofrecen diferentes características relevantes a sus clientes. He aquí una recopilación de algunas características estándar de estas cuentas.

#1. La mayoría de las empresas ofrecen opciones de banca en línea que hoy en día son esenciales para las empresas.

#2. Los bancos ofrecen a menudo cuentas corrientes para empresas sin comisiones o con comisiones bajas para las empresas de nueva creación y las pequeñas empresas.

#3. Muchas entidades le permiten integrar la cuenta empresarial con las aplicaciones de software de contabilidad y nóminas más populares.

#4. Para una actualización sin problemas, estas cuentas también pueden manejarse a través de aplicaciones móviles.

#5. La mayoría de las empresas ofrecen un límite alto para las transacciones diarias o mensuales, mientras que algunas no tienen límites.

#6. Muchas cuentas corrientes para pequeñas empresas vienen con atractivas recompensas y ofertas de descuentos que pueden utilizarse para fines profesionales y personales.

#7. Algunos bancos le permiten transferir dinero gratuitamente entre sus cuentas múltiples, cuentas de socios o cuentas personales y empresariales.

#8. Algunos bancos no ofrecen límites ni gastos de tramitación adicionales en los depósitos en efectivo para empresas con mucho efectivo.

#9. Muchos bancos y empresas fintech ofrecen servicios fuera del horario de oficina a los titulares de cuentas de empresa para depósitos o retiradas de fondos fuera de plazo.

#10. Muchos bancos ofrecen una función de protección de responsabilidad para protegerle contra el uso no autorizado de la cuenta.

He aquí las mejores cuentas corrientes comerciales modernas para PYMES en EE.UU:

Bluevine

Bluevine destaca del resto en lo que se refiere a cuentas corrientes para empresas, ya que ofrece un 2,0% APY en saldos de hasta 250.000 $, sin cuotas mensuales y con transacciones ilimitadas. Bluevine proporciona una plataforma sencilla y fácil de usar que permite a los propietarios de empresas depositar cheques desde sus teléfonos, realizar pagos nacionales y enviar dinero internacionalmente.

Los clientes pueden ahorrar tiempo y dinero con la función de pago de facturas de Bluevine, que incluye opciones de pago flexibles, como ACH, ACH en el mismo día, transferencias nacionales, pagos internacionales y mucho más.

Para obtener el 2,0% de APY, los clientes deben cumplir uno de los siguientes criterios:

• Gastar 500 $ al mes con su tarjeta Bluevine Business Debit Mastercard
• Recibir 2.500 $ al mes en pagos de clientes en su cuenta corriente Bluevine

Bluevine también ofrece subcuentas para ayudar a las empresas a gestionar sus fondos de forma más eficiente. Estas cuentas le ayudan a organizar sus finanzas como usted desee añadiendo hasta cinco subcuentas con números de cuenta designados.

Otras características destacables son

• Retiradas de efectivo en más de 38.000 cajeros automáticos MoneyPass
• Depósitos en efectivo en más de 90.000 establecimientos Green Dot
• Integraciones con Quickbooks y Cuadrado
• Sin comisiones por descubierto ni requisitos de saldo mínimo

Novo

Si se considera uno de esos empresarios que desean aumentar sus beneficios reduciendo el tiempo, el esfuerzo y el despilfarro de dinero, debería elegir Novo. Su producto de cuenta corriente empresarial en línea no tiene comisiones. Al mismo tiempo, su interfaz de banca en línea fácil de usar ahorra tiempo y esfuerzo.

Además, no necesita exportar datos bancarios y financieros desde el portal de banca en línea y cargar los archivos en herramientas empresariales de terceros. En su lugar, con su módulo de integración de aplicaciones, puede vincular herramientas de terceros como QuickBooks, eBay, Zapier, Square, Stripe, Shopifyetc.

Sus características más destacadas son:

• Herramienta de facturación integrada para una facturación automática y sin errores
• Cuota de mantenimiento de cuenta mensual cero
• Etiquetado de transacciones según clientes, productos, agentes, etc.
• Cheques por correo gratuitos
• Transferencia de fondos sin preocupaciones, segura y sin gastos

Sin embargo, el requisito mínimo de depósito en efectivo para abrir la cuenta es de 50 $. Una vez abierta la cuenta, no hay requisitos de saldo mínimo.

Relé financiero

Otro cómodo proveedor de servicios de cuentas corrientes para empresas es Relay Finanzas. Esta plataforma de gestión del dinero puede avanzar rápidamente, ya que ofrece servicios gratuitos de banca en línea y banca móvil. Además, si desea un alto valor para los fondos de su empresa, una estructura de comisiones escalable, servicios de cuenta flexibles y comisiones bancarias bajas, visite su sitio web y consulte sus ofertas.

No tiene que preocuparse por las penalizaciones y cargos por grandes cantidades de depósitos directos, transferencias ACH o transferencias electrónicas. Los servicios son altamente escalables, y puede hablar con el gestor de relaciones en cualquier momento para realizar cambios.

La banca de negocios necesita un seguro fiable para sus servicios bancarios. Por ello, Relay Financial ofrece un seguro vinculado a la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) de hasta 250.000 dólares. Las tarjetas bancarias que utilizará su empresa vendrán con la cobertura de seguro de Responsabilidad Cero de Mastercard. Además, obtendrá la autenticación de dos factores para una seguridad extrema de las operaciones bancarias.

Sabio

Si su empresa opera a escala mundial, deberá enviar y recibir dinero en el extranjero. Enviar y recibir divisas (forex), como el USD, conlleva múltiples comisiones de conversión y de transacción. Dichas comisiones se acumulan y perjudican sus ingresos. Por lo tanto, puede optar por Sabio, el líder en transferencias de dinero entre países con los gastos de conversión, recargos y comisiones por transacción más insignificantes.

Aunque Wise no es una plataforma bancaria convencional, puede gestionar sus divisas en línea en Wise en línea. Cuando necesite fondos en su cuenta bancaria local en la divisa nativa, puede convertir las divisas retenidas y transferirlas a su cuenta bancaria.

Además, Wise ofrece cuentas comerciales multidivisa. Así, en lugar de recibir únicamente USD o EURO de los clientes, recibe los pagos en otras divisas y conviértalos directamente a la divisa nativa cuando los necesite. Se ahorrará la conversión multidivisa y los gastos de transacción. Además, puede conectar QuickBooks para una contabilidad fácil y eficaz de las transacciones comerciales.

Revolut

¿Es usted un empresario preocupado por las marcas y quiere conectar o hacer negocios con marcas que muestran diseños elegantes? Entonces puede visitar Revolut y comprobará su excelente branding. Obtendrá servicios bancarios para empresas de alta tecnología, tarjetas de gastos para empresas y transferencias de dinero con comisiones bajas. ¡Pero eso no es todo! Puede obtener entre un 1,5% y un 1,9% de cashback en cada gasto válido utilizando su tarjeta bancaria de Revolut. No hay que gastar millas ni puntos de recompensa, sólo dinero en efectivo directamente.

Otras características interesantes son:

• Añadir múltiples administradores para la cuenta de empresa mediante suscripciones
• Tarjetas de prepago físicas y en línea para gastos empresariales controlados y supervisados
• Cuentas multidivisa para 25 divisas
• Herramientas de facturación conciliaciones automáticas, notificación de factura enviada, notificación de factura pagada, etc.

Por último, a efectos de contabilidad y auditoría, puede integrar las cuentas corrientes de empresa con Clear Books, Xero, QuickBooksetc., y realizar la contabilidad en línea directamente desde el portal bancario.

Banco Mercury

Las empresas tecnológicas a las que les gusta la tecnología avanzada inyectada en sus negocios habituales y en sus finanzas personales eligen Mercury Banco. Por lo tanto, si busca tecnología, Mercury Bank es su destino.

Algunas características notables de la banca empresarial de Mercury:

• Cuentas de ahorro y corrientes
• Sin saldo mínimo
• Transferencias electrónicas nacionales e internacionales gratuitas
• Los socios bancarios de Mercury están asegurados por la FDIC

Al igual que otras plataformas, puede integrar las cuentas Mercury con Gisto, Xero, QuickBooks, PayPal, etc. De este modo, los pagos y la contabilidad se convierten en tareas sin preocupaciones.

Además, si su saldo es superior, obtendrá acceso exclusivo a Mercury Tea Room y Mercury Treasury. Las ventajas de estos servicios son descuentos en línea, descuentos para desarrolladores, acceso al mercado monetario, acceso a la negociación de valores, etc.

LendingClub

Otra opción de cuenta corriente para empresas es la cuenta corriente a medida para empresas de LendingClub. La cuenta se centra en las plataformas móviles y le permite realizar las siguientes tareas financieras y bancarias para empresas directamente desde su móvil iPhone o Android:

• Ingresar cheques en línea subiendo una foto del cheque mediante Depósito de cheques móvil
• Una aplicación de monedero móvil segura para tarjetas de crédito y débito
• Descargue extractos electrónicos sobre la marcha desde el móvil
• Gestione los libros comerciales, realice auditorías, concilie transacciones utilizando Autobooks

Algunas características específicas de las cuentas son

• Depósito mínimo de 100 $
• comisiones mensuales de 10 $ y exención por saldo superior
• APY mínimo del 0,10%.

Por último, obtendrá una devolución directa en su cuenta corriente de hasta el 1% en todos los gastos realizados con la tarjeta de débito de la cuenta corriente comercial. Por lo tanto, estará ganando incluso cuando gaste dinero en operaciones comerciales.

Banco Axos

Axos es una marca bancaria fiable cuando necesita cuentas de ahorro, cuentas corrientes para empresas y cuentas de préstamos. Decídase por la cuenta corriente comercial básica para facilitar las cosas y ganar 200 $ si es una pequeña empresa recién constituida.

Aparte de la banca 100% en línea y móvil, aquí tiene otras características que le encantarán:

• No necesita efectivo ni depósito inicial
• Saldo medio cero durante todo el mes
• Reembolsos ilimitados en comisiones de cajeros automáticos
• Primeros 50 cheques físicos gratuitos
• Ventajas mejoradas de la tarjeta VISA

Todas las cuentas de depósito que su empresa pueda gestionar con Axos están aseguradas por la FDIC. Además, si desea que el dinero ocioso de su negocio crezca generosamente, puede optar por los servicios de Axos Invest. Le permite invertir su dinero en el mercado monetario, de valores y de bonos.

Saltamontes

Muchos propietarios de pequeñas empresas consideran que Saltamontes es su cuenta corriente digital para empresas favorita, y he aquí por qué: esta cuenta está totalmente exenta de comisiones y le ofrece algunas grandes ventajas. Además, puede obtener un reembolso ilimitado del 1% en función del dinero que gaste a débito.

Además, puede disfrutar de un número ilimitado de transacciones gratuitas (incluyendo ACH y transferencias entrantes) en Grasshopper. Asimismo, se tarda unos 5 minutos en abrir una cuenta corriente empresarial en esta plataforma a través de una solicitud en línea.

Además, los titulares de esta cuenta pueden retirar dinero gratis en 46.000 cajeros automáticos de todo EE.UU.. También pueden aprovechar al máximo funciones como la banca en línea y el pago gratuito de facturas en línea.

NorthOne

Si está iniciando un negocio, NorthOne tiene una de las mejores cuentas corrientes comerciales para usted. Con ella podrá realizar la mayoría de las tareas bancarias para empresas, como crear facturas, nóminas y transferencias bancarias.

Esta plataforma le ofrece una experiencia bancaria empresarial sencilla en la gestión de empresas con aplicaciones móviles. Puede ponerse en contacto con su equipo de asistencia a través del chat en directo si tiene dificultades para entender alguna función o para gestionar su cuenta.

Las características destacadas de esta fintech son

• Depósitos rápidos para ahorrar su valioso tiempo
• Bonificaciones por recomendación por promocionar NorthOne a otras personas
• Fácil integración con las mejores aplicaciones como Shopify...raya, Freshbooks, Gusto, ADP
• Compatible con todos los proveedores de procesamiento de pagos y terminales de punto de venta

Resumiendo

Las cuentas corrientes comerciales ofrecen mayor comodidad a los propietarios de pequeñas empresas. Con estas cuentas, puede gestionar todas las transacciones financieras relacionadas con su negocio desde una sola cuenta.

Aquí hemos enumerado algunas de las mejores empresas que ofrecen cuentas corrientes para empresas. Dado que las necesidades bancarias difieren de una persona a otra, compruebe las características para saber cuál será la mejor para su nueva empresa o PYME.

Con estas soluciones de gestión de gastos, también podrá hacer un seguimiento de los gastos de su empresa.