Verificar puntajes de crédito es fácil con estas 8 herramientas

¿Sabe que el simple hecho de verificar su puntaje crediticio es una buena manera de mejorar su crédito?

Sí, es porque podría significar fraude o error si nota una caída en su puntaje crediticio sin ningún motivo. Saber esto con suficiente antelación le ayudará resolve a tiempo. De esta manera, eres mejor que el 54% de los adultos que nunca verifique su puntaje de crédito.

Hoy en día, es fácil comprobar uno de los puntajes más importantes de su vida financiera: su puntaje crediticio. Se requiere un buen conocimiento de su puntaje crediticio antes de poder solicitar una hipoteca, un préstamo para automóvil o cualquier otro préstamo. De esta manera, sabrá si califica para dichos préstamos y el interés r.ates que se aplicarán. En resumen, su puntaje crediticio muestra cuán solvente es usted.

¿Qué es la calificación de crédito?

Este es un número de tres dígitos que típicoally oscila entre 300 y 850 y se obtiene del análisis de su historial crediticio. Este número les dará a los prestamistas una idea de la facilidad con la que puede pagar los préstamos o del riesgo que supone prestarle dinero. Se consideran varios factores para obtener su puntaje crediticio, como cuánto tiempo le lleva pagar sus préstamos, historial de pagos, cuenta de crédito anterior, duración del historial crediticio y otros.

Si tiene una puntuación más alta en su crédito, la posibilidad de que los prestamistas accedan a darle dinero es alta. Por otro lado, si su puntaje crediticio es bajo, es posible que no sea aprobado para un préstamo o hipoteca, e incluso si es aprobado, pagará intereses más altos. Su puntaje de crédito no solo es importante para usted, sino también para su empleador, arrendador y compañías de seguros.

El rango de puntuación varía según el modelo utilizado para calcularate éste y también el buró de crédito utilizado. Hay dos modelos típicos.ally utilizados: los modelos FICO y VantageScore. Nuevamente, se utilizan tres burós de crédito: Experian, Equifax y Transunion. La mayoría de los prestamistas prefieren utilizar el modelo FICO. Al menos hasta el 90% toma sus decisiones de préstamo basándose en el modelo FICO.

Ambos modelos tienen muchas similitudes. Por ejemplo, el rango de puntuación es de 300 a 850 en ambos. Nuevamente, el historial de pagos es el factor más influyente para determinar su puntaje en ambos modelos. La diferencia entre ellos radica en cómo pesan y clasifican sus puntajes crediticios.

¿Cómo se calcula el puntaje crediticio?ated?

para calcularate su puntaje crediticio, el modelo de calificación crediticia (FICO y VantageScore) utiliza varios factores diferentes que son relevantes para su crédito profile. En 1989, Fair Isaac Corporation inició el modelo de puntuación FICO para prestamistas, mientras que las tres principales agencias de crédito al consumo introdujeron el modelo VantageScore en 2006. Utilizan diferentes métodos para obtener su puntuación crediticia. Por eso las puntuaciones pueden variar ligeramente.

Para FICO, estos son los factores que consideran al calcular su puntaje:

• Duración del historial crediticio: Este es el período de tiempo que ha tenido crédito y agrega aproximadamente un 15% al ​​puntaje total.
• Historial de pagos: Esto muestra si ha pagado sus cuentas de crédito pasadas a tiempo y agrega aproximadamente un 35% a la puntuación.
• Mezcla de crédito: Estos son los diversos productos de crédito que tiene, e incluyen sus préstamos a plazos, tarjetas de crédito, compañía financiera, préstamos hipotecarios y más. Este factor representa el 10% de su puntaje.
• Cantidades adeudadas: La cantidad total de crédito y préstamos que está utilizando actualmente en comparación con su utilización rate. El rate se basa en la cantidad de crédito disponible que está utilizando y otorga el 30% del puntaje crediticio total.
• Crédito nuevo: Esto significa la frecuencia de nuevas cuentas de crédito que abre y solicita. Constituye el 10% restante de su puntaje crediticio.

Para las oficinas que utilizan el modelo VantageScore, esto es lo que consideran para obtener su puntaje.

• Extremadamente influyente: Su historial de pagos es el aspecto más influyente de su puntaje.
• Altamente influyente: El porcentaje del límite de crédito utilizado es lo siguiente que consideran.
• Altamente influyente: La edad y el tipo de crédito son otros factores de gran influencia.
• Moderatemuy influyente: Aquí es donde se suman los saldos y la deuda total que le han sumado.
• Menos influyente: Su crédito disponible es una de las cosas menos influyentes que consideran.
• Menos influyente: Otra cosa que consideran menos influyente es su comportamiento crediticio y sus consultas recientes.

Entonces, ¿cuál deberías comprobar? Ambos son importantes y es bueno comprobarlos cuando desee conocer su puntaje crediticio. Esto se debe a que no sabe qué utilizará su prestamista potencial y, por lo tanto, la mejor manera de obtener unaate La vista de su puntuación es utilizar ambos modelos. Además, verificar su puntaje crediticio es gratis, así que continúe y use los dos. Le ayuda a tomar mejores decisiones sobre sus finanzas.

Como mucha gente se equivocaneoComo suele creer, verificar su puntaje crediticio no afectará negativamente su puntaje. Otras cosas que no afectarán negativamente impact su puntuación son su raza, edad, ingresos, estado civil, saldo de la cuenta de jubilación, religión, valor líquido de la vivienda, nacionalidad, patrimonio neto, educación, género, afiliación política, historial laboral, ocupación, residencia, empleador, etc. o activos totales. Todos estos son conceptos erróneos. Constantemente monitor tu puntuación, ya que tiene muchos beneficios.

Entonces, ¿cómo lo compruebas? ¿Existen herramientas que puedan ayudar?

Gracias a la tecnología, ahora cuentas con herramientas que te ayudarán a rastrear, monitory verifique fácilmente su puntaje crediticio. Aquí hay ocho herramientas que lo ayudarán a mantenerse al tanto de su crédito.

Experian

Esta herramienta proviene de la organización Experian, una de las tres principales agencias de crédito que monitor cambios en su credito profile. Ofrecen asesoramiento sobre los cambios en su salud crediticia, herramientas analíticas, informes crediticios y servicios al consumidor para clientes de todo el mundo.

Experian tiene su corporaciónate sede en Dublin, Irlanda, y ofrece versiones gratuitas y de pago de su aplicación. Con su versión gratuita, llamada Creditworks Basic, verás tu Experian informe de crédito y puntajes FICO una vez al mes. En la versión paga, llamada Creditworks Premium, se te proporcionará un paquete completo que incluye crédito monitoring.

Mejor característica:  Obtiene su puntaje FICO mensual que se actualizaated cada 30 días según la información de su Experian reporte de crédito.

Equifax

Esta herramienta es de Equifax, uno de los principales proveedores de datos crediticios del mundo con millones de clientes. Con sede en Atlanta, Georgia, Equifax tiene oficinas en diferentes países del mundo y se utiliza para informes crediticios en todo el mundo. Con esta herramienta, obtendrá un informe crediticio anual gratuito cada año. Tienen otros planes que van desde gratis hasta $ 14.94 mensuales.

Equifax le brinda acceso a informes de crédito gratuitos de cada una de las tres agencias de crédito líderes cada semana. Obtiene acceso a su informe de crédito una vez cada tres meses o cuando se agrega algo nuevo a su informe.

Mejor característica: También puede usar Equifax para verificar el puntaje crediticio de una empresa a través de sus servicios conocidos como Business Credit Express.

persecución

Chase ofrece una herramienta gratuita para ayudarlo con su puntaje llamado el Trayecto de crédito de Chase. Con esta herramienta, se le notificará si sus datos son violados o expuestos en el Red oscura y recibe alertas para ayudar protege tu identidad y crédito.

La herramienta Chase también le brinda información que puede utilizar para generar y mantener su crédito. Para acceder a la herramienta, debe iniciar sesión en su cuenta en línea de Chase y verá su puntaje crediticio en un lugar destacado en la página de inicio. Se actualizó la puntuación gratuita en Chase Credit Journeyated semanalmente. La puntuación que obtienes de Chase es VantageScore 3.0 de TransUnion.

Mejor característica: Le brindan protección contra el robo de identidad sin costo alguno.

Créditowise

Créditowise es una herramienta gratuita que puede utilizar para realizar un seguimiento de su crédito ofrecida por Capital One. No necesita ser cliente de Capital One para tener acceso a esta herramienta. Es un servicio único que proporciona un puntaje de crédito semanal a través de Transunion, que es mejor que la verificación mensual recomendada.

Con esta herramienta, también obtendrá una herramienta de simulador de crédito que puede usar para probar los diversos escenarios en los que puede mejorar su puntaje.

Con créditowise, se le proporciona un puntaje crediticio VantageScore semanal basado en la información de su informe crediticio de TransUnion. Aunque este no es un puntaje FICO, no es ideal, pero es mejor que nada, ya que le brinda una descripción general de su vida crediticia.

Mejor característica: Se centran únicamente en monitoring su puntuación de crédito y su informe de crédito.

Credit Karma

Credit Karma es una herramienta gratuita que se centra únicamente en el crédito. Esta herramienta le ayuda a optimizar la utilización de su crédito.ate, la antigüedad de su cuenta de crédito y más. También puede brindarle algunos consejos sobre dónde realizar algunos cambios positivos y cómo hacerlo. Estos cambios positivos pueden aumentar su puntaje y indicarle varias formas de evitar bajarlo.

Credit Karma trabaja con dos de las tres agencias de crédito, Equifax y Transunion, para brindarle puntajes e informes crediticios gratuitos. Utiliza el modelo de puntuación VantageScore 3 para calcularate su puntaje de crédito.

Mejor característica: Esta aplicación también crea una herramienta de disputa de crédito y estimación de aprobación de crédito.ate disponible para ti.

Credit Sesame

Esta herramienta tiene variaciones gratuitas y de pago. Con la función gratuita, obtendrá puntaje de crédito mensual monitoractualizandoates. En comparación, la membresía paga le brinda herramientas adicionales como soporte en vivo 24 horas al día, 7 días a la semana, robo de identidad. monitoring y puntajes de crédito más frecuentes. Credit Sesame le dará acceso a su VantageScore directamente desde Transunion.

Le brinda consejos personalizados basados ​​en sus objetivos crediticios y profiles. Hay opciones que puede utilizar para reducir los pagos si paga más en tarifas e intereses con esta herramienta. Esta aplicación también proporciona crédito. monitoring y alertas de seguridad en caso de que tu profiestá comprometido.

Mejor característica: Credit sesame Tiene $50,000 en seguro contra robo de identidad que cubre documentos y honorarios legales.

etmoney

Esta es otra herramienta gratuita que puede utilizar para verificar su puntaje crediticio de forma gratuita. Puedes usar etmoney para saber qué tan bueno es su puntaje, obtenga información, desbloquee ofertas de préstamos que coincidan con su puntaje y verifique su puntaje en 30 segundos. Todo lo que necesita hacer es agregar su nombre a la aplicación, verificar su número de teléfono móvil y su informe estará listo.

Esta herramienta proviene de la integración más grande de la India.atefinanzas personales platformulario y trabaja con el buró de crédito, Experian. También puede utilizar su aplicación de Android para verificar su puntaje crediticio.

Mejor característica: Obtenga su puntaje con solo su número y nombre de teléfono móvil.

Borrar puntuación

Con Borrar puntuación, obtendrá protección de identidad gratuita y podrá verificar su puntaje de crédito de forma gratuita. También podrá encontrar grandes ofertas en tarjetas de crédito y préstamos para usted y también comprobar la probabilidad de que lo acepten antes de presentar la solicitud. De esta manera, sabrá lo que ven los prestamistas cuando solicita un crédito.

ellos actualizanate su puntaje de crédito todos los meses dependiendo de cuándo se registre. También puedes utilizar su función de línea de tiempo para ver cuánto ha evolucionado tu puntuación con el tiempo.

Mejor característica: Su informe le brinda detalles sobre su puntaje, detalles de la cuenta de crédito y más.

Cosas que pueden afectar su puntaje crediticio

Con estas herramientas anteriores, puede verificar fácilmente su puntaje crediticio en cualquier momento que desee. Es esencial verificar su puntaje con frecuencia, ya que le ayuda a administrar mejor su vida financiera. Mucha gente no comprueba por un error.neoCreemos que verificar el puntaje crediticio hace que su puntaje baje. Por el contrario, verificar su puntaje es un esfuerzo suave, por lo que no afecta negativamente su puntaje. Estas son algunas de las cosas que pueden afectar su puntaje crediticio.

• Falta de pago o late reembolso de su crédito. Cuando no realiza un pago de su crédito, incluso si es solo una vez, su puntaje aumentará significativamente. impacted.
• Una buena combinación de una cartera diversa de cuentas de crédito, incluidos préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles, hipotecas, tarjetas de crédito y otros productos crediticios, afecta su puntaje. Los diferentes productos crediticios aumentan su puntaje, lo que indica que puede administrar muy bien un rango de crédito.
• La cantidad total de revEl crédito restante que está utilizando actualmente se divide por el total de todos sus revOlvidar los límites de crédito. La proporción da una buena idea de cuánto debe.
• La cantidad de cuentas nuevas que ha abierto y la cantidad de consultas exhaustivas en su cuenta son otros factores que afectan su puntuación. Demasiadas cuentas de créditos nuevas indicanate riesgo, por lo que su puntuación será baja.
• La antigüedad de su cuenta de crédito más antigua, la antigüedad de su cuenta de crédito más nueva y la antigüedad promedio de todas sus cuentas se utilizan para indicarate cuánto tiempo ha mantenido una cuenta de crédito.
• Mantener baja la utilización de su crédito ayuda a su puntaje crediticio, mientras que una alta utilización es negativa impactsentar.
• Varias solicitudes de préstamos en un período de tiempo reducido también afectan su puntaje.

Una advertencia sobre la verificación de puntajes crediticios en línea 👩‍🏫

Una de las mejores cosas que puedes hacer por tuself es conocer su puntaje crediticio. Un buen puntaje crediticio es esencial para la estabilidad financiera y usted necesita conocer su puntaje antes de tomar una decisión financiera importante. Puede obtener su puntaje de forma gratuita en las tres principales agencias de crédito utilizando las herramientas anteriores.

Si bien es bueno verificar su puntaje crediticio con frecuencia, debe aplicar precaución, especialmenteally al realizar la consulta en línea. No debe incluir sus datos en todos los sitios web que ve en línea, que pretenden ayudarlo a verificar su puntaje crediticio. Podrías, sin saberlo, poner tu información financiera en manos de los piratas informáticos o ladrones de identidad.

Asegúrese de utilizar herramientas aprobadas y reconocidas como las que se enumeran en este artículo.