Supervisar el puntaje crediticio es fácil con estas 7 soluciones

Su puntuación crediticia es lo que los bancos y las compañías de tarjetas de crédito utilizan para decidir su valía para un préstamo o una línea de crédito.

Ser verdaderamente exitoso y financieramente independiente significa que usted comprende todo su panorama financiero, lo que incluye conocer su patrimonio neto, tener una cuenta de jubilación y tener una buena puntuación crediticia.

Piense en la puntuación crediticia como en la nota de un examen cuando está en la escuela. Su profesor la utiliza para averiguar lo bien que entiende la asignatura y si es merecedor de un informe de alto rendimiento.

Del mismo modo, un prestamista o una empresa de tarjetas de crédito utilizará la puntuación para determinar si reúne los requisitos para que le concedan un crédito. Una puntuación crediticia alta ayuda al prestamista a saber que usted gestiona bien su crédito y que puede devolver el dinero que le presten.

¿Qué es la puntuación crediticia?

Su puntuación crediticia es un número de 3 dígitos, normalmente de 300 a 850, que los prestamistas y las empresas de informes crediticios utilizan para evaluarle y determinar rápidamente su valía a la hora de devolver las deudas. Una buena puntuación crediticia determina si puede obtener un préstamo, una tarjeta de crédito, alquilar un apartamento, comprar un coche y, en algunos casos, optar a un puesto de trabajo. Sin embargo, es triste constatar que el 54% de los adultos no comprueban su puntuación crediticia.

Es posible que tenga varias puntuaciones de crédito de distintas empresas, ya que cada una genera su propio informe utilizando métodos diferentes. Necesita saber lo que dice la puntuación crediticia y lo que entra en ellas para estar en mejores condiciones de utilizarla. Esto nos lleva a la supervisión de la puntuación crediticia.

¿Por qué debe supervisar su puntuación crediticia?

El seguimiento de su puntaje crediticio simplemente significa monitorear su puntaje crediticio para ver cualquier cambio. No hará que su puntuación baje. La monitorización realiza un seguimiento de su puntuación crediticia para comprobar cualquier cambio o actividad sospechosa. Hay muchas razones por las que debe supervisar su puntuación crediticia.

Condiciones del préstamo

El seguimiento de su puntuación crediticia le ayuda a saber cuándo tiene una buena puntuación, lo que le ayudará a determinar el tipo de interés, las condiciones y quién estará dispuesto a prestarle dinero en el futuro. También le permite acceder a tipos más bajos, lo que le ayudará a amortizar su préstamo más rápidamente y a pagar menos intereses con el tiempo.

Decisiones importantes en la vida

El seguimiento de la puntuación crediticia afecta a muchas decisiones vitales que tomará, como comprar un coche, adquirir una casa, conseguir un trabajo, obtener un préstamo personal, un préstamo para automóviles o incluso solicitar el alquiler de un apartamento.

Detener el robo de identidad

Supervisar su puntuación crediticia puede ayudarle a detectar errores a tiempo y a detectar los primeros signos de robo de identidad. Si no presta atención, su información personal puede ser robada y utilizada para el fraude de identidad. El aviso temprano protegerá su identidad y detendrá posibles fraudes.

Planifique mejor sus finanzas

Un seguimiento adecuado de su puntuación crediticia le ayudará a comprender cómo influyen sus actividades financieras en su puntuación crediticia. Podrá identificar las áreas en las que está cometiendo errores financieros y poner en marcha medidas correctivas que le lleven a un mejor estado financiero.

Notificación personalizada

Muchas empresas de supervisión del crédito le ofrecerán un servicio integral que le permitirá personalizar sus alertas, informes y notificaciones. Puede decidir configurar una alerta para que le avise si hay una transacción sospechosa en su tarjeta de crédito o configurar alertas para los mejores tipos de préstamo en función de sus necesidades financieras.

La supervisión de la puntuación crediticia no tiene ningún efecto adverso sobre su crédito, ya que se trata de una consulta suave. Los bancos, las instituciones crediticias y las compañías de tarjetas de crédito utilizan tres agencias de crédito diferentes para determinar su solvencia.

Las tres agencias principales son Equifax, Experian y Transunion, y todas difieren en la forma en que realizan el seguimiento de su cuenta. Por ejemplo, Equifax separa sus cuentas de crédito en categorías abiertas o cerradas. Así, si la cuenta de su tarjeta de crédito lleva cerrada cinco años, tendrá un peso diferente de la que sigue abierta. Equifax utiliza un historial crediticio de 81 meses, a diferencia de otras agencias que utilizan los siete años tradicionales.

¿Cómo puede controlar su puntuación crediticia?

No es fácil para usted como individuo supervisar constante y adecuadamente su puntuación crediticia. Por eso es bueno contratar los servicios de empresas de servicios de supervisión de la puntuación crediticia. Estas empresas también rastrean la web oscura para ver si su información se está utilizando allí y realizan un seguimiento de sus registros públicos.

Sin embargo, hay ciertas cosas que la supervisión de la puntuación crediticia no hará por usted. No mantendrá su información a salvo de filtraciones de datos, no impedirá que alguien abra nuevas cuentas y solicite créditos en su nombre, no evitará que le roben su tarjeta de crédito ni informará de fraudes. Por lo tanto, existen limitaciones a lo que un servicio de supervisión de la puntuación crediticia puede hacer por usted. Aun así, si tiene en cuenta las numerosas ventajas, es bueno contar con ellos.

¿Por qué baja su puntuación?

Una de las ventajas de supervisar su puntuación crediticia es saber cuándo baja. Es posible que se confunda cuando note que su puntuación se ha reducido a pesar de que no haya habido grandes cambios en sus hábitos financieros. Hay muchas razones por las que esto puede ocurrir. He aquí algunas de ellas.

• Cuando solicita muchas tarjetas de crédito a la vez
• Cuando un proveedor de crédito comunica nueva información a una agencia de crédito
• Si su cuenta se envía a cobro
• Ha realizado una compra importante
• Ha cerrado una tarjeta de crédito o una cuenta de préstamo
• Su prestamista reduce su límite de crédito
• Su informe crediticio de cualquier agencia contiene un error

Por eso necesita supervisar de forma consciente y regular su puntuación crediticia para saber cuándo ha ocurrido algo de esto y tomar medidas para remediar la situación.

No es una tarea fácil para usted supervisar su puntuación crediticia. Sin embargo, el seguimiento de la puntuación crediticia es fácil con las soluciones que le ofrecemos a continuación. Estos servicios fueron elegidos tras considerar el coste del servicio, el modelo de puntuación crediticia utilizado, el escaneado de la web oscura, el seguro contra robo de identidad y el número de agencias supervisadas.

supervisión de la puntuación crediticia de myFICO

myFICO es otro servicio de supervisión que utiliza puntuaciones FICO. FICO es el acrónimo de Fair Isaac Corporation, y es una fórmula matemática utilizada para calcular el crédito. Las puntuaciones FICO se utilizan en más del 90% de las decisiones de concesión de préstamos, lo que las convierte en las más precisas para la actualización de la puntuación crediticia.

Oficinas de crédito supervisadas: El plan básico supervisa su crédito en Experian y realiza un seguimiento de las nuevas aperturas de cuentas y consultas. El plan avanzado supervisa los informes de las tres agencias y todo lo incluido en el básico. El premium incluye todo lo que hay tanto en el básico como en el avanzado y también incluye los cambios de nombre en su informe crediticio, los nuevos empleos y la alerta de fraude. Las tres ofrecen acceso a 28 versiones de su puntuación FICO. Esta puntuación incluye la hipoteca, las tarjetas de crédito y los préstamos para automóviles.

Seguro contra robo de identidad: Sí, hasta 1 millón de dólares. Además, tiene acceso 24 horas al día, 7 días a la semana, a expertos en robo de identidad con sede en EE.UU. que pueden ayudarle a restaurar su identidad si se descubre que su información ha sido comprometida.

Escaneo de la web oscura: Sí, para los planes avanzado y premier

TheCreditPros

TheCreditPros es un servicio de reparación y gestión del crédito impulsado por IA. Además, se centran en ayudar a sus clientes a comprender los informes de crédito.

TheCreditPros le asigna profesionales certificados FICO© para que elaboren un plan de reparación del crédito a su medida. Para ello, comprueban y eliminan los elementos innecesarios e inexactos que figuran en sus informes de crédito. Además, se ponen en contacto con cada oficina de crédito para gestionar el proceso de disputa.

Además, obtendrá funciones como cartas de buena voluntad a los acreedores, sincronización de cuentas en tiempo real, cartas de cese y desistimiento a las agencias de cobro, cartas de disputa ilimitadas, etc. Y todos los planes vienen con un servicio de supervisión de crédito y restauración de robo de identidad con seguro.

Por último, obtendrá una garantía de devolución del dinero del 100% durante 90 días con todos los planes.

Monitorización de agencias de crédito: Las tres con el plan de nivel superior. Una oficina con los demás.

Seguro de robo de identidad: Sí

Escaneado de la web oscura: Disponible con todas las suscripciones.

Supervisión de crédito Transunion

Esta es una de las tres principales agencias de crédito y tiene una excelente reputación por ofrecer servicios fiables de supervisión de la puntuación crediticia. Le ayudan a saber dónde se encuentra en términos de puntuación de crédito, lo que ha construido hasta el momento, y ver el camino a seguir.

Con TransUnion, usted obtiene acceso ilimitado a puntajes e informes con actualizaciones diarias. También obtendrá asesoramiento sobre tarjetas de crédito, préstamos personales, temas clave y descubrirá las últimas tendencias en protección de la identidad. El monitoreo de crédito Transunion le brinda las últimas actualizaciones cada vez que hay cambios en su reporte de crédito Experian.

Oficinas de crédito supervisadas: Las tres agencias.

Seguro contra robo de identidad: Usted obtiene protección de identidad gratuita llamada TrueIdentity. Tiene un seguro de hasta 25.000 dólares, todo 100% gratuito.

Escaneo de la web oscura: Sí

Monitor de crédito Equifax

Con Equifax Credit Monitor, puede supervisar su puntuación de crédito y bloquear su informe de crédito con alertas. Obtendrá una puntuación de crédito VantageScore y verá las tendencias a lo largo del tiempo con acceso diario. También sabrá cuándo se producen cambios clave en su puntuación crediticia con alertas personalizadas.

Puede bloquear fácilmente su informe y recibir una alerta si alguien intenta acceder a él. Esta función de bloqueo le proporciona una sensación de seguridad al saber que sólo se puede acceder a su cuenta cuando usted quiera y para lo que usted autorice. Esto le proporciona un control absoluto sobre su puntuación crediticia.

Monitorización de agencias de crédito: Una con el monitor de crédito Equifax, mientras que las tres son monitorizadas con los planes completo y completo premier.

Escaneo de la web oscura: Sí, para el plan premier completo de Equifax.

Seguro contra robo de identidad: Sí, hasta 1 millón de dólares

Monitorización de crédito Ovation

Ovation se enorgullece de ayudarle a comprobar su puntuación de crédito para asegurarse de que no hay ningún error que pueda conducir a una puntuación baja. Trabajan conjuntamente con Transunion y también pueden ayudarle con las disputas, especialmente en lo relativo a la inexactitud de su informe crediticio.

Le ofrecen alertas en tiempo real, por lo que siempre estará al tanto de los cambios que se realicen en su informe. También tiene la claridad que proporciona su seguridad contra el robo de identidad, ya que recibe notificaciones si algo cambia, lo que le permite responder con rapidez.

Seguimiento de las agencias de crédito: Las tres agencias.

Segurocontra robo de identidad: N/A

Escaneo de la web oscura: N/A

Supervisión de la puntuación de crédito CreditSesame

Se trata de un servicio de monitorización de la puntuación crediticia totalmente gratuito que se asocia con la oficina de crédito Transunion. Con CreditSesame, recibirá actualizaciones mensuales de su puntuación de crédito y alertas de supervisión de crédito sólo para usted, para que esté al tanto de su puntuación de crédito y mantenga su salud financiera.

Ofrecen alertas en tiempo real, por lo que sabrá inmediatamente cuándo se ha producido un cambio importante en su informe de crédito Transunion. Proporcionan una instantánea de sus tipos de interés, deudas, pagos de préstamos y uso del crédito en un cómodo panel de control.

Los planes avanzado y platino le proporcionan actualizaciones diarias de su puntuación y actualizaciones de las 3 agencias. El platino le ofrece 247 expertos en directo disponibles para ayudarle a recuperar su cartera en caso de pérdida o robo.

Agencias de crédito supervisadas: Una con el plan básico, mientras que las tres se monitorizan con los planes avanzado y platino.

Seguro contra robo de identidad: Sí, hasta 50.000 dólares

Escaneado de la web oscura: Sí, con el plan platino

Monitor de crédito Moneysupermarket

Esta es otra empresa de servicios de monitorización de la puntuación de crédito en el Reino Unido que ofrece actualizaciones gratuitas de la puntuación de crédito junto con Transunion. Moneysupermarket utiliza un producto llamado monitor de crédito para ofrecerle actualizaciones mensuales de su puntuación crediticia.

Todo lo que tiene que hacer es facilitar su dirección más reciente para demostrar su residencia y poder hacer uso del servicio. Le muestran a qué tarjeta de crédito podría optar y le ofrecen consejos para mejorar su puntuación crediticia.

Oficinas de créditosupervisadas: Una oficina, TransUnion.

Seguro contra robo de identidad: Ninguno

Escaneo de la web oscura: No

Reflexiones finales 💳

Una buena puntuación de crédito le abre las puertas a una serie de beneficios financieros. Utilizar un buen servicio de monitorización de la puntuación crediticia le ayudará a estar a la última. Necesita servicios de supervisión del crédito, ya que su trabajo consiste en vigilar su puntuación crediticia. Elija cualquiera de los que aparecen en esta lista y evite caer en una empresa de monitorización fraudulenta que puede poner en peligro su identidad.