Billetera digital: ¿Qué es, cómo funciona y es seguro utilizarla?

¿Se ha fijado alguna vez en el número de veces que utiliza su tarjeta de crédito o su monedero digital para realizar una transacción?

Digamos que son 2-3 veces al día, si fuera yo. Atrás quedaron los días en los que los clientes entregaban dinero en cualquier tienda para pagar algo que compraban. La única razón de ello es cómo funcionan los actuales sistemas de pago en todo el mundo.

Los recientes avances tecnológicos también han provocado grandes trastornos en diversos mercados, y los efectos dominó también pueden verse en el sector de los pagos.

Todos hemos sido testigos del viaje de los pagos a través del efectivo, los cheques, las tarjetas de crédito/débito, los toques de tarjeta y, por último, el método más emocionante: el monedero digital.

El uso de los monederos digitales creció exponencialmente durante la pandemia, cuando no era posible desplazarse a los lugares para efectuar los pagos.

Nosotros, como clientes, podíamos pagar fácilmente desde nuestros teléfonos para hacer un pedido cómodamente.

Esto también aumentó el poder adquisitivo en manos de la gente. En definitiva, ¿es una bendición disfrazada? Descubrámoslo todo sobre las carteras digitales en este post.

¿Qué es un monedero digital?

Una cartera digital es una versión electrónica de su cartera habitual. Al igual que su cartera física, usted lleva sus tarjetas de crédito/débito y dinero en su cuenta virtual para pagar a los comerciantes a través de una forma de pago en línea.

Sus datos bancarios y la información de su tarjeta de crédito se almacenan de forma segura, y puede realizar los pagos con un solo toque. Esto significa que no tiene que llevar sus talonarios de cheques o una copia física de sus tarjetas de crédito/débito cada vez que necesite realizar una transacción.

Sin embargo, la cosa no acaba aquí. También puede realizar pagos desde su aplicación digital para billetes de avión/autobús, entradas de cine, tarjetas regalo, reservas de hotel, facturas de gas y electricidad, etc.

Algunas carteras le permiten incluso almacenar en su cartera digital su carné de conducir, las llaves de su coche y los datos de su tarjeta de identificación.

Además, puede consultar el saldo de sus fondos y seguir el historial de pagos desde su monedero electrónico. Por lo general, pueden utilizarse desde la aplicación de su banco móvil o a través de carteras digitales de terceros como Google Pay, AmazonPay, PayPal y otras.

¿Cómo funciona un monedero digital?

El mecanismo de funcionamiento de los monederos digitales es más sencillo de lo que cree.

El primer paso es activarlas en su teléfono móvil introduciendo los datos necesarios y configurando un método de autenticación para acceder a su monedero. Puede tratarse de un pin seguro, una huella dactilar o un bloqueo facial.

Puede estar seguro de que su información confidencial almacenada en el monedero electrónico está completamente segura y encriptada.

Los monederos digitales suelen emplear varias tecnologías para iniciar diferentes formas de pago. Los métodos más utilizados son:

#1. Código QR

El más popular de todos, un código de respuesta rápida (QR), es un código matricial que almacena información del usuario. Utilizando un código QR, se puede enviar o recibir dinero simplemente escaneando el código QR del usuario.

Se trata de uno de los métodos más utilizados, ya que es rápido, sencillo e inicia los pagos en cuestión de segundos.

#2. Transmisión magnética segura (MST)

¿Ha observado el chip de su tarjeta de crédito o débito, que le permite realizar pagos con la tecnología de un solo toque?

Pues bien, esto es posible gracias a la transmisión magnética segura. Del mismo modo, su teléfono móvil crea este campo magnético y tiene un chip electrónico que se puede utilizar para realizar pagos cuando usted toca ese chip desde su teléfono a la cabina de pago.

#3. Comunicación de campo cercano (NFC)

LaNFC es una tecnología inalámbrica que se utiliza generalmente para transferir archivos, datos y otra información cuando los dispositivos se colocan uno cerca del otro.

Este método utiliza una señal electromagnética para establecer una fuerte conexión entre los dos dispositivos.

Además de las tecnologías mencionadas, también puede realizar pagos a través de un enlace de pago enviado por el vendedor. Sólo tiene que hacer clic en el enlace e introducir los datos necesarios para iniciar el pago.

Algunos de los monederos también le permiten incluir los datos de su tarjeta criptográfica y le permiten pagar a través de criptodivisas, lo que en mi opinión, está bastante bien.

Lea también: Las mejores soluciones de procesamiento de pagos para su negocio en línea

Diferentes tipos de monederos digitales

Existen 3 tipos diferentes de monederos digitales que se utilizan mayoritariamente en todo el mundo. Vamos a sumergirnos en ellos en detalle.

#1. Monedero cerrado

Un monedero cerrado es creado por empresas que venden productos o servicios a sus clientes. Usted puede utilizar los fondos almacenados en el monedero con el emisor del mismo.

En caso de que una transacción quede incompleta o se produzcan devoluciones, el dinero se abona de nuevo a la fuente de pago. Un ejemplo clásico de sistema de monedero cerrado es Amazon Paga.

#2. Monedero semicerrado

Con un monedero semicerrado, puede realizar transacciones con los comercios y lugares de la lista con la ayuda de una clave compartida o una contraseña para procesar la transacción.

En este proceso, los datos del usuario se guardan en un sistema centralizado por motivos de seguridad, y puede utilizar este método tanto fuera de línea como en línea.

Aunque este monedero tiene un área de cobertura limitada, le ofrece la facilidad de utilizar varias claves públicas mientras mantiene las claves privadas fuera de línea.

#3. Monedero abierto

El monedero abierto más fácil y famoso está vinculado a los bancos y se puede acceder a él desde cualquier parte del mundo.

Le ofrecen la flexibilidad de transferir fondos fácilmente y puede acceder a un monedero abierto desde su móvil o incluso desde un navegador web.

Son compatibles con todas las plataformas y le permiten hacer un seguimiento de sus transacciones. Además, también puede retirar fondos de un cajero automático con la ayuda de un monedero abierto.

Ejemplos de monederos digitales destacados

Es posible que la mayoría de nosotros ya seamos usuarios de un monedero digital. Sin embargo, si está empezando con ella, aquí tiene algunas de las carteras digitales más destacadas con las que puede comenzar su viaje en el monedero electrónico. También son excelentes ejemplos de cómo funcionan los monederos digitales.

#1. Apple Pay

Un favorito literal entre los usuarios de Apple, Apple Pagar, es un método de pago privado que es más rápido y más fácil que el uso de tarjetas o dinero en efectivo. Puede utilizar Apple Pay para enviar dinero a sus amigos, pagar facturas o realizar compras in-app para sus aplicaciones favoritas.

Apple Pay está integrado en los principales dispositivos de Apple, como el iPhone, el Apple Watch, el Mac y el iPad, y puede configurarlo en cuestión de segundos.

¿Y lo mejor? Apple Pay es compatible con millones de sitios web y aplicaciones que utiliza a diario.

#2. PayPal

PayPal es uno de los monederos electrónicos más conocidos en la comunidad profesional. Muchas empresas utilizan PayPal como principal forma de pago a los empleados y autónomos que trabajan en el extranjero.

Puede acceder a este monedero digital desde su móvil, ordenador de sobremesa, tableta y desde cualquier lugar con un navegador.

También puede añadir su tarjeta Mastercard a PayPal y realizar pagos sin tarjeta con un solo toque en cualquier lugar donde se acepte PayPal.

También es una delicia utilizar la aplicación de PayPal, ya que cuenta con una interfaz intuitiva y un proceso de registro sencillo y seguro.

De nuevo, se trata de una de las aplicaciones de pago más utilizadas, ya que muchos comerciantes la utilizan y procesan pagos a través de ella.

Lea también: Cómo cancelar un pago en PayPal

#3. Amazon Pay

Un monedero digital cerrado único, Amazon Pay permite a los usuarios comprar productos de Amazon y, al mismo tiempo, también agiliza los pagos para los negocios locales que aparecen en Amazon.

Además, puede pagar sus facturas de móvil, gas y electricidad y recibir una recompensa o cashback por cada transacción que realice.

#4. Google Wallet

Con Google Cartera, puede tocar para realizar pagos en cualquier lugar donde se acepte Google Pay, utilizar tarjetas de fidelización, reservar un vuelo, obtener un abono para un concierto y mucho más con sólo utilizar su teléfono.

Viene con un proceso de verificación en dos pasos para asegurar sus datos y le permite elegir la información que desea compartir para una experiencia más personalizada.

Cuando se trata de vuelos, la aplicación le avisa en caso de que los detalles de su vuelo hayan cambiado.

#5. Samsung Pay

Utilizado por los usuarios de Samsung, Samsung Pay es un monedero digital sencillo y fácil de usar que inicia los pagos en tres sencillos pasos:

• Abra la aplicación y deslice el dedo hacia arriba
• Autentique
• Toque el teléfono para pagar

Para mayor seguridad, se puede acceder a la aplicación utilizando un escáner de iris, la huella dactilar o la autenticación mediante PIN. Lo mejor de este monedero es que aunque pierda el teléfono, la información de la tarjeta sigue estando encriptada de forma segura en una cámara acorazada de datos.

Como nota al margen, sé que elegir la cartera digital adecuada a sus necesidades puede resultar confuso. He aquí algunos consejos que pueden ayudarle a tomar la decisión correcta:

• Asegúrese de que su monedero digital es seguro para utilizar y almacenar datos
• Sepa siempre si el monedero es cerrado, semicerrado o abierto
• Investigue mucho sobre los pros y los contras de la aplicación con la que desea seguir adelante
• Compruebe si hay algún cargo adicional que pueda incurrir al utilizar el monedero
• Lea detenidamente las reseñas de la aplicación
• Lea siempre los términos y condiciones antes de suscribirse al servicio de monedero digital
• Asegúrese de descargar un monedero digital sólo de la fuente oficial

A continuación, exploraremos cómo utilizar un monedero digital.

¿Cómo utilizar un monedero digital?

Configurar un monedero digital puede hacerse en un abrir y cerrar de ojos. Dependiendo de su monedero digital, sólo tiene que abrir el monedero digital instalado en su dispositivo e introducir los datos de su tarjeta de crédito o débito, y ya está.

Puede sentarse y relajarse, sabiendo que nadie puede abrir y acceder a su monedero digital excepto usted. El monedero siempre requerirá autenticación antes de dirigirle al panel de control y al pago.

Ventajas de utilizar un monedero digital

La llegada de la pandemia disparó el uso de los monederos digitales en nuestra vida cotidiana. Sin embargo, esto no excluye que tengan sus propios méritos desde hace mucho tiempo, que no se pueden desdeñar.

He aquí algunas de las muchas ventajas de utilizar un monedero digital:

#1. Seguro y cómodo

Almacenan toda la información de forma segura en un formato compacto que descarta la necesidad de llevar la cartera física a todas partes.

#2. Le ahorra tiempo

Las carteras digitales han racionalizado y agilizado todo el proceso de pago.

No tiene que rellenar formularios ni hacer largas colas. Sólo tiene que pagar sus productos y se los entregarán en la puerta de su casa.

#3. Sirve a un público más amplio

No necesita ir a un banco para almacenar su información, todo es digital. Esto ayuda a la gente de las zonas rurales a tener su monedero digital.

Por no mencionar que muchos países en vías de desarrollo están utilizando ahora los monederos digitales para aumentar su participación en los mercados globales.

#4. Sin el estrés de perder copias físicas

Cuando se trata de carteras electrónicas, son más seguras que las carteras físicas. No tendrá que preocuparse por perderlas.

Además, siempre se requiere autentificación antes de operar con un monedero digital.

#5. Transferencia de dinero al extranjero sin problemas

Permite transferir fondos a sus amigos y familiares que residen en el extranjero.

#6. Proporciona información valiosa

Los monederos digitales ayudan a las empresas con valiosos conocimientos en tiempo real de los clientes sobre sus compras, preferencias, etc., lo que puede ayudar a desarrollar tendencias de marketing y campañas de marketing específicas.

#7. Sin requisito de saldo mínimo

No hay ningún requisito de saldo mínimo para un monedero digital, y no se le cobrará ninguna penalización si su saldo llega a cero.

#8. Múltiples transacciones desde un mismo lugar

Puede realizar múltiples transacciones desde un mismo lugar para comprar bienes, pagar sus facturas, reservar sus billetes de avión o pagar sus gastos médicos.

#9. Los usuarios obtienen interesantes recompensas

Lo mejor de todo es que suele obtener devoluciones en efectivo, vales y tarjetas regalo cada vez que realiza un pago utilizando el monedero digital.

¿Es seguro utilizar los monederos digitales?

La respuesta es un gran ¡SÍ! Gracias a la encriptación y a la tokenización, su información y sus transacciones están seguras.

Para explicarlo, técnicamente, cuando añade sus datos, éstos se convierten en códigos encriptados a los que sólo pueden acceder las autoridades.

Esto se complementa con la tokenización, que sustituye sus datos sensibles por un código no sensible conocido como token que, además, sólo coincide con el token de su comerciante, que es cuando se realiza la transacción.

Además, estos tokens se crean aleatoriamente cada vez que se realizan pagos, lo que significa que su información es inútil para los defraudadores.

Además, sus monederos electrónicos siempre están rematados con capas manuales de autenticaciones como pins, bloques de huellas dactilares, bloques faciales, bloques de iris, etc.

Carteras digitales Vs. Criptocarteras

Como ya hemos comentado, las carteras digitales se utilizan para almacenar y transferir dinero. Por otro lado, una criptocartera se utiliza para almacenar las claves que se utilizan para comprar y vender criptodivisas.

En última instancia, no guardan ninguna divisa, sino que le proporcionan la herramienta para acceder a ellas. Para simplificar, las criptocarteras se utilizan para comprar y vender criptodivisas.

Sin embargo, también le permiten pagar en cripto dondequiera que los comerciantes las acepten. En comparación con un monedero digital, los monederos criptográficos ofrecen menos funcionalidades.

Contras de utilizar un monedero digital

Admitámoslo; toda moneda tiene dos caras. Ya hemos visto las numerosas ventajas de utilizar un monedero digital. Ahora seamos transparentes sobre los contras que trae consigo.

#1. Violación de la privacidad

Dado que los datos de los consumidores se rastrean constantemente para realizar estudios de mercado y conocer las tendencias de compra, esto también supone una violación de la privacidad de los usuarios que realizan transacciones con monederos digitales.

#2. Alcance limitado

Aunque el uso de esta tecnología está muy extendido, cuando se trata de comercios locales, muchos propietarios de pequeñas tiendas aún no se han adaptado a ella. Esto, por lo tanto, crea una restricción a la hora de utilizar monederos electrónicos allá donde vaya.

#3. Dependencia del dispositivo

Los monederos digitales se utilizan mucho en los teléfonos móviles. Esto también significa que si lo extravía, no podrá acceder a su monedero digital. Esto puede ser un inconveniente, especialmente si desea comprar algo urgentemente y no dispone de dinero en efectivo.

Recursos

Aunque este post ha cubierto casi todo lo que necesita saber sobre un monedero digital, siempre hay mucho más que puede aprender y adoptar para una mejor práctica.

Para ello, puede leer Monedero digital: Una guía completa que le ayudará a comprender mejor todo el ecosistema.

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Además, tiene mucho que ofrecer, incluyendo:

• Un test de autoevaluación que le ayudará a formular las preguntas correctas y, así, mejorar el funcionamiento de un monedero digital
• Implementar e integrar tecnologías y diseños desarrollados recientemente en este espacio de acuerdo con las directrices de las mejores prácticas
• Le ayuda a diagnosticar los procesos, iniciativas, organizaciones, negocios y demás carteras digitales utilizando las normas y prácticas de diagnóstico aceptadas

Puede solicitar este libro en formato de bolsillo y comenzar su viaje por el monedero digital con buen pie 💥

Nota del autor

Los monederos digitales son seguros, protegidos y una gran incorporación a la industria de los pagos. Ya están revolucionando la experiencia del cliente al proporcionar un método de pago eficiente, rápido y seguro con una gran comodidad.

Recuerde que siempre es muy importante conocer el tipo de monedero digital y el servicio por el que opta, ya que una decisión equivocada puede conducir a robos de dinero y de identidad sin que usted sepa lo que ha sucedido.

Sabemos que las carteras físicas siempre se utilizarán, pero las carteras digitales han elevado considerablemente nuestro estilo de vida.

A continuación, eche un vistazo a estas increíbles aplicaciones de facturas divididas para controlar los gastos compartidos.