La banca abierta significa exactamente lo que pensabas de ella. Los bancos están abiertos a interactuar con proveedores externos y compartir la información financiera de los clientes con facilidad.
Pero no juzgues este sistema bancario por su nombre. ¡Está abierto pero es seguro!
La banca abierta se convierte en un concepto completamente diferente e innovador cuando estudiamos los fundamentos y el propósito detrás del sistema.
En este artículo, lo ayudaremos a comprender todo acerca de la banca abierta, acabar con los mitos que giran en torno al concepto, contarle los beneficios y presentarle algunos recursos increíbles para obtener una fortaleza en todo el alboroto de la banca abierta en el mercado. .
Comencemos con lo básico.
What Is Open Banking?
La banca abierta es donde los bancos y otras instituciones financieras abren sus datos financieros a proveedores regulados no bancarios.
Los datos generalmente consisten en su historial de transacciones, información de cuenta y datos relacionados con productos y servicios.
La práctica exige que los bancos utilicen API (interfaces de programación de aplicaciones) para ampliar los datos a otros proveedores.
Ahora puede preguntar, ¿qué es una API?
API actúan como intermediarios de software que permiten que dos programas se comuniquen entre sí.
En términos simples, Open Banking es el término para usar tecnologías abiertas o API para hacer fluir de manera segura los datos financieros de los consumidores entre diferentes servicios o plataformas financieras.
Además, Open Banking permite a los clientes comparar y comprar servicios financieros de diferentes proveedores sin esfuerzo.
De hecho, los tres principales stakeholders en Open Banking son:
- Bancos e instituciones financieras.
- Empresas Fintech
- Los clientes
Por ejemplo, para registrarse en un servicio de una empresa Fintech, debe permitir que la plataforma acceda a cierta parte de su base de datos financiera. La plataforma comunica lo mismo con su banco y obtiene acceso a información limitada solo si elige hacerlo.
Sin embargo, solo recientemente la banca abierta se ha vuelto popular en los EE. UU.
Is Open Banking Safe?
Sí, aunque el concepto puede parecer preocupante debido a los aspectos monetarios involucrados, la banca abierta solo funciona si usted (el consumidor) le permite otorgar acceso a sus datos.
Además, los bancos trabajan constantemente en una infraestructura mejor y más segura para que los datos de sus clientes fluyan de manera sistemática.
Desafortunadamente, algunos mitos rodean a la banca abierta y la citan como una estratagema que permite a los bancos vender datos de manera fácil y legal. Al mismo tiempo, la intención es todo lo contrario.
Verá, la banca abierta se concibió con el objetivo final de mejorar los servicios financieros para los clientes. Por lo tanto, cumple con ninguna transacción oculta que comprometa la privacidad del cliente.
Pero, ¿en qué se diferencia la banca abierta de la banca tradicional?
La principal diferencia es que, mientras que el primero permite que terceros accedan rápidamente a sus datos financieros, el segundo restringe este acceso a personas específicas y solo les permite ver información limitada.
Comprendamos mejor cómo funciona la banca abierta.
How Open Banking Works?
Como discutimos anteriormente, la banca abierta se simplifica en un conjunto de API que permite a ambas partes acceder, usar y compartir información.
Comida para el pensamiento: Cree API personales y obtenga datos de consumidores fácilmente.
No, no funciona así.
Verá, el gobierno y los reguladores primero acuerdan las API. Y luego, los bancos construyen API a través de desarrolladores y las implementan en varias aplicaciones.
Y, en última instancia, las empresas y los mercados los utilizan para anunciar sus productos y servicios a la base de clientes objetivo.
¿Sonaba técnico?
Entendámoslo con un ejemplo sencillo.
Supongamos que desea realizar un seguimiento de sus finanzas personales.
¡Conoce a Juan! John, al igual que todas las personas, enfrenta problemas con sus finanzas personales. Esto se debe a que casi todos los procesos son manuales y requieren mucho tiempo, ya que implican múltiples visitas al banco, cálculos pesados y tomar notas rigurosas de detalles cruciales.
Sin embargo, con el auge de la tecnología y transformación digital, el panorama de las finanzas personales ha cambiado. John quiere algo rápido y tecnológico con el que pueda administrar sus finanzas personales desde su casa.
Aquí es donde entra en juego la banca abierta. Ofrece una experiencia elevada y mejorada para administrar las finanzas personales.
Con la banca abierta, John ahora puede ver fácilmente el saldo de su cuenta, transferir dinero al instante y realizar otras actividades financieras.
Atrás quedaron los días de los cálculos manuales y las visitas al banco: la banca abierta ha revolucionado la forma en que administramos nuestras finanzas.
Si bien acceder a los saldos bancarios desde cualquier lugar es un caso de uso simple de la banca abierta, tiene mucho más en la lista.
#1. Gestión de efectivo
Seamos honestos; nuestro efectivo se distribuye en múltiples cuentas o fuentes, como cuentas de ahorro, cuentas de préstamos hipotecarios, cuentas de préstamos para estudios, cuentas por cobrar, etc.
Con el permiso del propietario, las API asociadas con estas cuentas bancarias pueden ayudarlo a rastrear, monitorear y centralizar sus transacciones y permitir el crecimiento de los fondos al canalizarlos a fuentes relevantes.
#2. Banca Interactiva
Open Banking también se utiliza para proporcionar a los clientes un modelo bancario fácil de usar. Las aplicaciones habilitadas para IA pueden mejorar significativamente y brindar una experiencia bancaria más personalizada al alcance de su mano.
#3. Cheques digitales
En el futuro, la banca abierta permitirá a las empresas crear API abiertas que pueden escanear cheques, garantizar la autenticidad y procesarlos virtualmente. De este modo, el tedioso trabajo de la transferencia de cheques es conveniente y sin papel.
#4. ChatBots
Los asesores financieros impulsados por IA analizan su estado financiero e impulsan las posibilidades de sus inversiones, recomendaciones y mucho más. ¿Quién sabía que administrar las finanzas sería tan fácil?
Benefits of Open Banking
La banca abierta ha revolucionado la forma en que los clientes toman sus decisiones financieras. Uno de los principales beneficios de un sistema bancario abierto es brindar a los clientes servicios financieros mejores, más rápidos y más seguros.
Las aplicaciones antiguas que requerían que iniciara sesión en sus cuentas bancarias con las credenciales planteaban riesgos significativos para su privacidad financiera. Pero con la banca abierta, no necesita compartir los detalles de la cuenta y, sin embargo, estar abierto a nuevos mercados para obtener mejores servicios.
Aquí hay algunos otros beneficios que ofrece la banca abierta a sus clientes.
#1. La Seguridad
La creciente desconfianza entre los clientes sobre la seguridad y transparencia de las instituciones financieras es un desafío. Pero los sistemas bancarios abiertos han encontrado una manera de lidiar con eso.
Ahora, los clientes pueden elegir quién puede ver sus datos y tener control total sobre ellos. Además, muchas innovaciones recientes aseguran que las medidas de seguridad se actualicen con las políticas de la industria.
De acuerdo con eso, todo el software de terceros debe cumplir con los más altos estándares de seguridad para operar en el mercado.
Todo eso ha dado confianza a los usuarios finales para compartir sus datos financieros con las empresas de banca abierta, ya que saben que están a cargo de ello.
#2. Experiencia de cliente mejorada
A diferencia de los modelos bancarios tradicionales, los sistemas bancarios abiertos permiten a los clientes un acceso al crédito más rápido y seguro. Ya sea que desee pagar en línea, invertir o apostar, mover dinero nunca fue tan fácil.
Esto da como resultado una mejora experiencia del cliente y una gestión financiera fluida, todo ello con absoluta seguridad.
En segundo lugar, los sistemas bancarios abiertos abordan rápidamente los problemas cotidianos de los consumidores. Mediante la introducción de productos innovadores como Compre ahora y pague después, salario según demanda y pagos seguros en línea, han creado un cambio de paradigma en el comportamiento del consumidor.
Este último ha obligado a otras empresas a mejorar sus productos y servicios, creando una mejor experiencia para el cliente.
#3. Finanzas personales mejoradas
La banca abierta ha hecho que los consumidores sean lo suficientemente inteligentes como para administrar sus finanzas personales a través de muchos productos que brindan una vista unificada de los datos de los clientes en sus pantallas.
Los usuarios anteriores no podían acceder a dicha información.
Pero ahora, con el intercambio de datos, pueden tomar decisiones más informadas sobre sus inversiones, planes de ahorro y presupuestos.
#4. Más Opciones
Un sistema bancario abierto desafía el modelo bancario tradicional. Ha abierto la puerta para que surjan nuevos jugadores y servir a los clientes.
Esta creciente competencia ha beneficiado a los consumidores ya que ahora cuentan con más proveedores de servicios financieros. Si están satisfechos con uno, pueden buscar otras empresas para obtener mejores ofertas.
Además, con más jugadores ingresando al mercado, es probable que el costo del servicio baje, lo que nuevamente es una bendición para el usuario final.
Impact and Risks of Open Banking
Impactos clave
La banca abierta es un disruptor potencial en el campo de las finanzas que ha cambiado la forma en que las personas piensan y planifican sus decisiones financieras.
Su único objetivo es capacitar a las personas para que tengan control total sobre sus datos y compartir puntos clave que podrían ayudarlos a tomar decisiones financieras mejores y más informadas.
Otro impacto clave del sistema bancario abierto es que ha sacudido los cimientos de los modelos de crédito tradicionales y ha abierto una nueva ventana de oportunidades para que las personas obtengan acceso al crédito sin fricciones.
Casi no ha habido innovación en el sector bancario durante mucho tiempo, pero gracias a la banca abierta, las personas ahora pueden elegir entre un conjunto de productos innovadores que les hacen la vida más fácil y mejor.
Riesgos
Más adelante, no se puede descartar el riesgo de mal manejo de los datos del consumidor y lavado de dinero en un sistema bancario abierto.
Si bien la banca abierta permite a los consumidores tener el control de sus datos, es posible que no tenga obligaciones sobre la amplia gama de empresas de terceros asociadas con el sistema. Esto puede representar una seria amenaza para la reventa de datos y la pérdida de información personal.
Si surge tal situación, no hay arreglos explícitos para reparar las quejas de los clientes. Eso limita la adopción del sistema bancario abierto a gran escala.
El marco de banca abierta tiene muchos accionistas para crear aplicaciones, proporcionar pasarelas de pago y garantizar la seguridad. Todos estos tienen una gran cantidad de datos, como transacciones financieras, detalles de cuentas de clientes y otros.
Los ciberdelincuentes siempre buscan formas de entrar en estos sistemas y robar datos.
Para evitar eso, los sistemas bancarios abiertos deben actualizar constantemente sus medidas de seguridad. Pero, de nuevo, puede ser difícil evitar este tipo de actividades fraudulentas.
Learning Resources
Ahora que conoce los conceptos básicos de la banca abierta, veamos algunos recursos en los que podría profundizar y saber más al respecto.
#1. Banca Abierta PSD2 y RGPD
El curso de API y banca abierta con RGPD en Udemy es una guía completa para comprender las API y la banca abierta y cómo cumplen con el Reglamento general de protección de datos (RGPD).
El curso, impartido por Piyush Singh, cubre temas esenciales como el diseño y desarrollo de API, principios de banca abierta y GDPR. Incluye ejemplos prácticos y escenarios de la vida real para ayudar a los estudiantes a comprender mejor los conceptos.
Al final del curso, tendrá una comprensión profunda de la banca abierta y todos los conceptos relacionados.
#2. Banca abierta, digital y del futuro
Este curso de aprendizaje ICMI está lleno de estudios de casos de la industria bancaria.
Brinda a los principiantes y aspirantes a la banca una hoja de ruta integral para abrir la banca, la digitalización y el futuro de la banca con respecto a las interfaces de programación de aplicaciones (API).
Además, aprenderá de manera bastante práctica estudiando el caso de estudio de DBS y cómo se convirtió en el mejor banco del mundo.
#3. Futuro de Fintech
El curso Future of Fintech en Udemy ofrece una exploración en profundidad de las últimas tendencias en tecnología financiera y su impacto en la banca, la privacidad de datos y las regulaciones financieras.
El curso cubre la banca abierta, el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) de la UE y la Directiva de Servicios de Pago revisada (PSD2).
Además, el curso está diseñado para personas interesadas en comprender el futuro de fintech y cómo da forma al panorama financiero.
#4. Banca abierta por Linda Jeng
La banca abierta de Linda Jeng define el concepto de banca abierta desde sus primeras etapas y cómo paulatinamente se abrió camino desde el Reino Unido y la Unión Europea hasta Asia, África y, por último, América.
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Este libro define el concepto de 'banca abierta' y explora las principales cuestiones económicas y de política legal planteadas por la banca abierta.
#5. Formación de estrategia de banca abierta
Open Banking Strategy Formation examina las fuerzas que probablemente influirán en la evolución de la banca abierta a nivel de la industria.
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Este libro es un excelente portal de conocimiento para que las empresas y los especialistas en marketing sepan cuál es el momento adecuado para integrar la banca abierta en su ecosistema empresarial.
#6. Regulación de la banca abierta
Como su nombre lo dice, Regulación de la banca abierta examina los enfoques regulatorios de la banca abierta con respecto a los sistemas legales, los costos de transacción, la elección pública y la infraestructura de OB.
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Resumen
Cuando se trata de gestión financiera, la banca abierta cambia las reglas del juego.
Mediante el uso de API para transferir datos financieros entre bancos y proveedores no bancarios de forma segura, Open Banking permite a los clientes comparar y comprar productos y servicios financieros con facilidad.
La popularidad de Fintech crece día a día y, con ella, las personas entienden la flexibilidad que obtienen con la banca abierta.
