9 geniales herramientas y aplicaciones de finanzas personales para gestionar la riqueza

Las herramientas de finanzas personales le ayudan a gestionar sus inversiones, a realizar un seguimiento regular de las mismas y a asegurarse de que está en el buen camino para alcanzar sus objetivos financieros.

Es esencial saber qué ocurre con todas sus inversiones, no sólo una vez al año cuando recibe sus formularios de impuestos. Por suerte, existen aplicaciones de gestión de inversiones que le ayudarán. Supervise y realice un seguimiento de su cartera para detectar cualquier cambio que pueda afectarle.

Su cartera puede incluir acciones, bonos, fondos de inversión, ETF, 401(k)s o IRA. Hacer un seguimiento de todos estos activos puede ser una tarea difícil, si no desalentadora.

Imagínese sentado cómodamente en su sillón favorito y pudiendo gestionar su cartera de inversiones en todas las cuentas. Es posible ver su patrimonio neto por meses, semanas, días e incluso segundos con las herramientas y aplicaciones de finanzas personales.

Nuestra lista de las mejores herramientas y aplicaciones de finanzas personales para gestionar el patrimonio incluye las mejores opciones de pago y gratuitas para satisfacer una amplia gama de objetivos financieros. Écheles un vistazo para organizar sus finanzas ahora.

M1

M1Finanzas es una ventanilla única para todas sus necesidades financieras. Con su función Invertir, puede personalizar sus inversiones como desee, ¡gracias! También puede pedir prestado contra su inversión al 2-3,5% sin ningún papeleo adicional con su función Pedir prestado. Por último, con su función Gastar, obtendrá la mejor banca digital integrada sin esfuerzo con sus inversiones.

M1 Finanzas es una estrategia de inversión de manos libres para inversores a largo plazo. La plataforma ha sido diseñada para ofrecerle la mezcla perfecta de personalización y automatización para empezar a hacer sus movimientos de dinero. Se ocupa de las tareas cotidianas para que usted pueda concentrarse en el panorama general y es de uso gratuito, a diferencia de otras plataformas de inversión, que cobran una comisión por el uso de la plataforma o por depositar o retirar fondos de su banco conectado.

Puede establecer sus porcentajes manualmente o dejar que M1 se ocupe de ello por usted. También ofrece el Reequilibrio Dinámico, por el que cada vez que deposite nuevo efectivo en su cartera, ésta identificará automáticamente cualquier tajada infraponderada e invertirá la cantidad necesaria para volver a encarrilarla.

La función de Inversión Automática se asegurará de que su cartera se mantenga en la senda de sus objetivos, para que nunca tenga que adivinar para qué está invirtiendo. Además, los miembros del plan obtienen una reducción del tipo básico del 1,5% para préstamos, acceso a su ventanilla de operaciones por la tarde y un 1% de devolución de efectivo y un 1% de APY con la cuenta corriente de gastos.

Afortunadamente

Afortunadamente es fácil de usar y proporciona una visión completa de toda la cartera financiera del usuario, incluidas las hipotecas, las inversiones, la planificación de la jubilación, los gastos de guardería, el ahorro basado en objetivos y los impuestos. También, y quizá lo más importante, ofrece plazos sobre cuándo y en qué cuentas invertir su dinero para alcanzar sus objetivos.

Su intuitivo software sustituye al método convencional de gestión de las finanzas, elimina los gastos y la complejidad, y sugiere planes únicos para alcanzar el crecimiento y los objetivos financieros individuales. La plataforma analiza su panorama financiero completo para determinar su camino ideal hacia el éxito antes de crear una solución personalizada para aumentar las posibilidades de que alcance sus objetivos.

Algunas de sus características importantes son

• Supervisión constante de su cartera y actualizaciones siempre que se necesiten mejoras.
• El asesoramiento inteligente incluye el cambio a inversiones menos arriesgadas cuando los objetivos están cerca y la optimización para el crecimiento cuando los objetivos están más lejos.
• La planificación personalizada se basa en un examen de la situación particular, los objetivos del cliente y las mejores prácticas del sector

Afortunadamente proporciona una solución integral para cumplir sus objetivos financieros independientemente de su situación financiera actual. Puede crear su plan financiero en menos de 5 minutos utilizando su edición gratuita. Si desea un seguimiento y asesoramiento continuos, similares a los que pagaría por miles de dólares a un planificador financiero, puede actualizarla por sólo 5 $ al mes.

Moneyspire

Moneyspire es el software de finanzas personales que puede controlar el presupuesto de los usuarios. Ayuda a gestionar el dinero a la vez que profundiza en el patrón y el gasto de los usuarios. Permite:

• Obtenga una visión de las finanzas que incluya el historial y cómo afectará a las decisiones futuras.
• Informes interactivos personalizables.
• Comprender las transacciones y los saldos para preparar planes para los próximos gastos.
• Recordatorio para que los usuarios paguen las facturas.
• Establecimiento de presupuestos y objetivos para que los usuarios comprendan las estadísticas en tiempo real.
• Creación y seguimiento instantáneo de las facturas de los clientes.

El software ofrece funciones totalmente personalizables para que los usuarios configuren sus finanzas, admite divisas y regiones de todo el mundo para que sea más fácil para todos, transfiere los detalles de las finanzas desde otro software rápidamente, controla los datos sin interferencias de terceros, etc.

cifrado de 56 bits para la transmisión de datos bancarios para mantener la privacidad de la información.

Empower (antes Personal Capital)

Potencie es una aplicación que permite a los usuarios realizar un seguimiento de los gastos y revisar sus carteras de inversión. Puede vincular todas sus cuentas para facilitar la gestión y el seguimiento. Puede utilizarse para calcular su patrimonio neto, lo que le dará una idea de su posición actual y le permitirá fijar un objetivo para el futuro. Proporciona asesoramiento sobre planificación financiera que le ayudará a crear un plan financiero personalizado.

Empower es único porque ofrece tanto aplicaciones móviles superiores como una interfaz de escritorio intuitiva. También puede analizar sus cuentas para descubrir las comisiones ocultas que pueden estar impidiendo que su cartera alcance todo su potencial.

Cualquiera puede inscribirse y acceder gratuitamente a las herramientas de planificación monetaria. Sin embargo, para poder optar a los servicios de asesoramiento, debe tener un mínimo de 100.000 dólares en una cuenta.

Sus datos están protegidos con algoritmos de encriptación de grado militar, AES de 256 bits. Los cortafuegos que operan bajo estrictas normas de seguridad financieras e internacionales (PCI DSS Nivel 1 y certificación ISO 27001) protegen sus datos. La seguridad de la información está bajo el control directo de la dirección.

Dígitos

Dígitos está diseñado para personas que buscan ahorrar dinero pero no les importa hacer un gran esfuerzo. Este servicio evalúa sus hábitos de gasto y luego transfiere dinero a su cuenta Digit desde su cuenta bancaria vinculada. Interpreta su saldo corriente, sus ingresos futuros y sus pautas de gasto. Utiliza estas variables para calcular una cantidad no esencial basada en sus hábitos de gasto.

Puede que piense: "¡Espere! ¿No puedo hacer estas cosas yo mismo?" Digit está diseñado para la generación que confía implícitamente en la tecnología y depende en gran medida de ella. Merece la pena por la comodidad y la cuota.

Todos los clientes reciben una bonificación de ahorro anualizada del 1% por cada tres meses que ahorren. También ofrece un servicio de texto que utiliza la mensajería SMS para permitir a los clientes consultar sus saldos, iniciar reintegros y ver las próximas facturas sin necesidad de utilizar un ordenador.

Digit se creó para ayudar a ahorrar más a los millennials conocedores de la tecnología. Está asegurada por la FDIC hasta 250.000 dólares. Nunca podrá transferir más de lo que tenga medios para pagar, y no hay garantía de sobregiro.

Mejora

Mejora puede ayudarle a gestionar su dinero mediante la gestión de efectivo, la inversión guiada y la planificación de la jubilación. Cuando se conecte a sus cuentas externas, también recopilará información. Le ayudará a establecer objetivos financieros y a crear carteras de inversión que respalden cada plan.

La estrategia de inversión se basa en ETF (fondos cotizados en bolsa) de bajo coste y con un perfil de riesgo basado en la duración de sus planes de inversión. Puede utilizar sus productos de gestión de efectivo, cuenta corriente y reserva de efectivo para ahorrar dinero y gastar menos.

Betterment Securities es miembro de la SIPC, protegiendo a los clientes de valores hasta 500.000 $ (incluyendo 250.000 $ en efectivo). Los depósitos en cuenta corriente pueden asegurarse hasta 250.000 $ en cuentas individuales y 250.000 $ por depositante en cuentas conjuntas.

Wealthfront

Wealthfront es una de las mejores aplicaciones de robo-advisors disponibles en el mercado. Ofrece el paquete completo de planificación, inversión, banca y fijación de objetivos en una plataforma fácil de usar.

Sus cuentas le dan acceso gratuito al camino, una herramienta de planificación financiera que integra los datos de las cuentas y utiliza datos de terceros para predecir mejor su futuro financiero.

Su fantástica planificación financiera le ayuda a ver el panorama general. Para objetivos importantes como el ahorro para la universidad y la compra de una vivienda, dispone de asistencia para la fijación de objetivos. Ofrece ventajas como una línea de la cartera de crédito, herramientas que le ayudarán a realizar las compensaciones adecuadas si tiene varios objetivos y la cosecha de pérdidas fiscales.

No hay chat en línea disponible para clientes potenciales o actuales. Las cuentas más grandes pueden disponer de mayores cantidades de fondos de inversión.

Quicken

Quicken obtiene altas puntuaciones por su plan de gastos personalizado que le ofrece actualizaciones en tiempo real sobre cuánto dinero le queda cada mes. Se sincroniza con sus cuentas bancarias para realizar un seguimiento de su progreso financiero y mostrarle en qué punto se encuentra. Simplifi de Quicken realiza un seguimiento de todas sus suscripciones y facturas, incluso de las que no utiliza.

Dispone de un planificador de jubilación, un rastreador de inversiones e incluso una sección de gestión de propiedades para gestionar todas sus inversiones en un solo panel. También dispone de una calculadora de plusvalías en caso de que venda alguno de sus activos.

Tendrá que conectar sus cuentas bancarias para empezar. Una vez lo haga, tendrá una visión completa de sus finanzas. La aplicación categoriza y realiza un seguimiento automático de sus gastos y le mantiene al día de cualquier gasto próximo.

Las exclusivas listas de seguimiento de la aplicación le permiten limitar sus gastos por beneficiario o categoría. El plan de gastos personalizado de la aplicación controla su flujo de caja, para que no gaste más de lo que ingresa.

Quicken, la empresa matriz de la aplicación, está comprometida con la privacidad y la seguridad. Siguen desarrollando nuevas medidas de seguridad y utilizan 2

PocketSmith

PocketSmith es un software de presupuestación y finanzas personales que puede ayudar a establecer el rumbo financiero de los usuarios en tres sencillos pasos: conocer el pasado, comprender el estado financiero actual y establecer las finanzas para el futuro.

El software proporciona información detallada e informes históricos para conocer el patrón, controlar el gasto, tomar una decisión informada y comprender el impacto de las decisiones en el futuro. Las características significativas de PocketSmith hijo:

• Planes de dinero personalizables para alcanzar los objetivos
• Sistema degestión del dinero con todos los detalles esenciales
• Búsqueda de la solución adecuada según los gastos
• Retroalimentación bancaria automática
• Previsión del flujo de caja
• Multidivisa

Conclusión

Las aplicaciones para las finanzas personales siguen ganando popularidad. Debido a que las apps son tan fáciles de usar y habituales, la elaboración de presupuestos se ha puesto de moda. Las tendencias futuras darán prioridad a una experiencia con la app más eficiente, rápida y cómoda.

La seguridad será una prioridad máxima, especialmente con la preocupación por las brechas de ciberseguridad. Dado que la situación de cada individuo es única, es difícil dar recomendaciones generales para las aplicaciones financieras personales.

Sin embargo, una cosa es cierta. El mundo ha cambiado. Las aplicaciones para las finanzas personales forman ya parte de la vida cotidiana. La generación del milenio sigue adoptando las aplicaciones financieras y está cambiando su forma de hacer negocios.

Estas son algunas de las mejores apps para invertir en acciones y ETF.