10 proveedores de capital circulante para financiar el crecimiento de su empresa

El flujo de caja es un componente importante de toda empresa, ya que mide el movimiento de dinero que entra y sale de una firma. Mide las entradas y salidas de efectivo y es un indicador clave de la salud financiera de una empresa.

Un flujo de caja adecuado ayuda a tomar decisiones financieras, evitar problemas financieros, financiar el crecimiento y la expansión, mejorar la estabilidad financiera y mucho más.

El flujo de caja es esencial para garantizar el éxito y la sostenibilidad de una empresa. Supervisar y gestionar el flujo de caja debería ser una parte clave de la estrategia financiera de cualquier empresa.

¿Qué es el capital circulante?

El capital circulante es un indicador financiero que evalúa la capacidad de una empresa para cumplir con sus obligaciones inmediatas. Un saldo positivo del capital circulante indica que una empresa tiene suficientes activos circulantes para cubrir sus obligaciones a corto plazo.

Por el contrario, un saldo negativo del capital circulante sugiere que la empresa puede tener problemas para hacer frente a sus obligaciones a corto plazo.

Se prevé que el mercado mundial de financiación del capital circulante alcance los 3 billones de dólares en 2024.

El flujo de caja es crucial para la estabilidad y la salud financiera de una empresa. Una empresa con una sólida posición de capital circulante normalmente puede hacer frente a sus obligaciones a corto plazo y dispone de los recursos que necesita para invertir en crecimiento y expansión.

¿Cómo calcular el capital circulante?

La fórmula para calcular el capital circulante

Capitalcirculante = Activo circulante - Pasivo circulante

Los activos que tienen un flujo de caja previsto a un año se conocen como activos corrientes. Algunos ejemplos son el efectivo, las cuentas por cobrar y las inversiones en inventario realizadas de forma inmediata.

Las obligaciones o compromisos pagaderos en el plazo de un año se denominan pasivos corrientes. Algunos ejemplos son las cuentas a pagar, los préstamos a corto plazo, los salarios a pagar y las obligaciones fiscales.

Así pues, para calcular el capital circulante, basta con restar el pasivo corriente del activo corriente.

Es crucial tener en cuenta que el capital circulante puede cambiar con el tiempo y no puede ofrecer una representación real de la situación financiera de una empresa. Es simplemente uno de varios indicadores que deben combinarse con otra información financiera para tener una visión más profunda de la posición financiera de una empresa.

¿Cuáles son los beneficios del capital circulante?

Comprender cuál es su capital circulante tiene varias ventajas, entre ellas:

Mejor gestión del flujo de caja

Comprender su capital circulante le ayuda a identificar las áreas en las que puede mejorar su flujo de caja y gestionar mejor sus recursos de efectivo.

Mejor toma de decisiones

Al conocer su capital circulante, puede tomar decisiones más informadas sobre cuándo invertir en crecimiento, cuándo pagar las facturas y cuándo endeudarse más.

Mejora de la solvencia crediticia

Un saldo positivo del capital circulante indica a los prestamistas e inversores que usted es financieramente estable y capaz de hacer frente a sus obligaciones a corto plazo, lo que puede mejorar su solvencia y aumentar sus posibilidades de obtener financiación.

Mayor estabilidad financiera

Una posición sólida del capital circulante proporciona una red de seguridad para su empresa, ayudándole a asegurarse de que dispone de los recursos necesarios para afrontar gastos imprevistos y recesiones económicas.

Mejor capacidad para planificar el futuro

Conocer su capital circulante le ayuda a planificar el futuro, anticiparse a las posibles restricciones del flujo de caja y tomar decisiones que le ayudarán a hacer crecer su negocio a largo plazo.

El capital circulante es importante para las empresas de todos los tamaños. Proporciona información valiosa sobre su salud financiera y le ayuda a tomar mejores decisiones sobre la gestión de sus finanzas y el crecimiento de su negocio.

¿Qué es la pista de aterrizaje y cómo se relaciona con el capital circulante?

Runway y el capital circulante están relacionados en el sentido de que ambos ayudan a medir la estabilidad financiera de una empresa y su capacidad para seguir funcionando.

La pista de aterrizaje se refiere al tiempo que le queda a una empresa antes de quedarse sin liquidez y tener que conseguir más capital o cerrar sus operaciones. Normalmente se calcula como el número de meses que una empresa puede seguir operando con su saldo de caja actual, suponiendo que no se generen ingresos adicionales.

Por el contrario, el capital circulante evalúa la capacidad de una empresa para controlar su flujo de caja y satisfacer sus obligaciones a corto plazo. Se determina restando el pasivo corriente de una empresa de su activo corriente.

Tanto un saldo positivo del capital circulante como un largo recorrido indican que una empresa tiene una posición financiera sólida y es probable que pueda seguir operando durante un periodo prolongado sin necesidad de reunir capital adicional.

Sin embargo, mientras que el capital circulante se centra en la estabilidad a corto plazo, la pista de aterrizaje examina la capacidad a más largo plazo para seguir operando. Ambas métricas son importantes a la hora de evaluar la salud financiera de una empresa. Juntos, proporcionan una imagen completa de la capacidad de la empresa para gestionar sus finanzas y mantener sus operaciones.

Ahora hablaremos de las empresas que proporcionan capital circulante.

Capchase

Capchase es una empresa de tecnología financiera que ofrece opciones de financiación alternativas a las empresas de SaaS. La empresa está especializada en la financiación de facturas, lo que permite a las empresas acceder al efectivo inmovilizado en facturas pendientes.

Con CapchaseEn la actualidad, las empresas pueden vender sus facturas a inversores, que les proporcionan los fondos necesarios para cubrir sus gastos y mantener sus operaciones.

Proporciona a las empresas una fuente de financiación alternativa que puede ayudarles a salvar la distancia entre la generación de facturas y el pago, permitiéndoles evitar las restricciones de tesorería y mantener el crecimiento.

La plataforma de Capchase está diseñada para ser fácil de usar y accesible a empresas de todos los tamaños. El proceso de la empresa es ágil y eficaz, lo que permite a las empresas acceder rápida y fácilmente a la financiación que necesitan.

Uplyft Capital

Uplyft Capital se especializa en proporcionar financiación empresarial a pequeñas empresas para que puedan ampliar sus operaciones de forma rápida y eficaz. Al ofrecer una gran variedad de opciones de financiación, como anticipos de caja para comerciantes, líneas de crédito o incluso un préstamo de la SBA, los clientes pueden elegir la solución que mejor se adapte a sus necesidades sin tener ninguna molestia ni incertidumbre durante el proceso de solicitud.

Para ofrecer un servicio de atención al cliente óptimo, Uplyft Capital se esfuerza por ayudar en cada paso, al tiempo que proporciona decisiones de solicitud en el mismo día, que normalmente se completan en cuestión de minutos en línea.

Cada opción de financiación se adapta a los requisitos específicos de cada persona, lo que permite a los propietarios de empresas tener confianza a la hora de buscar un mayor crecimiento mediante un respaldo financiero que no interferirá en las operaciones diarias.

Además de todas estas ventajas, la empresa proporciona financiación a todo tipo de empresas, incluidas las que tienen mal crédito.

Una vez acreditados los fondos, los clientes pueden gestionar fácilmente sus programas de financiación y la información de pago desde cualquier dispositivo.

OnDeck

OnDeck es una empresa de servicios financieros impulsada por la tecnología que proporciona a las pequeñas y medianas empresas acceso al capital. La empresa ofrece préstamos a corto plazo y líneas de crédito para ayudar a las empresas a gestionar su flujo de caja y satisfacer sus necesidades de capital circulante.

La plataforma de OnDeck utiliza tecnología innovadora, incluido el aprendizaje automático y el análisis de big data, para tomar decisiones de préstamo de forma rápida y eficiente. Esto permite a la empresa ofrecer financiación empresarial en días en lugar de semanas o meses.

Además de sus servicios de préstamo, OnDeck proporciona a sus clientes valiosas perspectivas e información sobre el rendimiento de su negocio, incluyendo datos sobre ventas, flujo de caja y otras métricas financieras clave. Ayuda a las empresas a comprender y gestionar mejor su salud financiera.

Fundbox

Fundbox es una empresa fintech que proporciona soluciones de capital circulante para pequeñas empresas. La empresa ofrece diversos productos y servicios financieros. Incluye líneas de crédito y financiación de facturas para ayudar a las empresas a gestionar su flujo de caja y hacer crecer sus operaciones.

Fundbox utiliza una plataforma tecnológica propia para analizar datos y tomar decisiones de préstamo, proporcionando un acceso rápido y sencillo al capital circulante a los propietarios de pequeñas empresas.

La empresa también ofrece herramientas para ayudar a las empresas a gestionar sus finanzas, incluido un panel de control que proporciona información en tiempo real sobre su flujo de caja y el reembolso de la deuda.

El principal objetivo de Fundbox es ayudar a las pequeñas empresas a acceder al capital circulante que necesitan para crecer y tener éxito. La empresa pretende ofrecer una solución sencilla y cómoda a las empresas que tienen dificultades para obtener financiación de los bancos e instituciones financieras tradicionales.

Biz2credit

Biz2Credit es una empresa de tecnología financiera que proporciona a los propietarios de pequeñas empresas acceso a una serie de productos y servicios financieros, incluidos préstamos para capital circulante.

La función de capital circulante de Biz2Credit permite a los propietarios de pequeñas empresas solicitar un préstamo para ayudarles a gestionar sus necesidades de liquidez a corto plazo.

A través de la función de capital circulante de Biz2Credit, los propietarios de pequeñas empresas pueden solicitar préstamos de entre 5.000 y 5 millones de dólares, con plazos de devolución que suelen oscilar entre los seis meses y los dos años. El proceso de solicitud de préstamo es rápido y sencillo, y la mayoría de las decisiones de préstamo se toman en un plazo de 24 horas a partir de la recepción de una solicitud completa.

Una de las principales ventajas de utilizar la función de capital circulante de Biz2Credit es que permite a los propietarios de pequeñas empresas acceder a una financiación rápida y flexible para gestionar sus necesidades de tesorería. Tanto si necesita cubrir gastos imprevistos, invertir en crecimiento o hacer frente a las nóminas, un préstamo de capital circulante de Biz2Credit puede ayudarle a garantizar que su empresa dispone de los recursos que necesita para tener éxito.

LendingTree

LendingTree es un mercado líder de préstamos en línea que conecta a los consumidores con múltiples prestamistas. La plataforma proporciona una forma sencilla y cómoda para que los prestatarios comparen opciones de préstamo y encuentren la mejor oferta en préstamos para diversas necesidades, incluidos préstamos personales, préstamos para vivienda, préstamos para automóviles y mucho más.

LendingTree funciona como un sitio de comparación, lo que permite a los prestatarios comparar fácilmente las opciones de préstamo de una red de prestamistas, incluidos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Al introducir información sobre sus necesidades de préstamo, los prestatarios pueden recibir múltiples ofertas de préstamos de diferentes prestamistas, que pueden comparar y elegir.

La plataforma proporciona acceso a una amplia gama de productos de préstamo, desde préstamos personales sin garantía hasta préstamos hipotecarios con garantía y todo lo que hay entre medias.

Tubería

Tubería es una empresa de tecnología financiera que ofrece a las empresas una forma mejor de gestionar su tesorería y acceder al capital circulante. La plataforma ofrece un conjunto de herramientas y servicios diseñados para ayudar a las empresas a optimizar su flujo de caja y obtener la financiación que necesitan para crecer.

Una de las características clave de Pipe es su herramienta de gestión del flujo de caja, que ofrece a las empresas visibilidad en tiempo real de su posición de tesorería y les ayuda a gestionar mejor sus finanzas. La herramienta se integra con los sistemas financieros existentes de una empresa y proporciona información sobre su flujo de caja, lo que permite a la empresa tomar decisiones informadas sobre la gestión de sus finanzas.

Además de su herramienta de gestión del flujo de caja, Pipe también proporciona a las empresas acceso a la financiación del capital circulante. La plataforma ofrece opciones de financiación flexibles, incluidas líneas de crédito renovables, para ayudar a las empresas a cubrir sus necesidades de flujo de caja a corto plazo.

Camino del fundador

Camino del fundador es una empresa de tecnología financiera que ayuda a las empresas emergentes de SaaS con capital circulante. La empresa ofrece varios servicios como métricas de clientes, métricas de negocio, calculadoras de valoración y muchos más.

Con Founderpath, las startups también pueden integrar varias herramientas SaaS que desempeñan un papel muy importante en el proceso de trabajo.

Una de las características clave de Founderpath es que dan un plazo de más de 12 meses para devolver el dinero con una tasa de descuento tan baja como el 8%nEs muy útil para los fundadores utilizar el capital como y cuando sea necesario sin la molestia de devolverlo.

No hay intermediarios en el proceso de transferencia de dinero. Sólo tiene que conectarse y rellenar algunos datos necesarios que le darán una puntuación Fundamental. Cuanto mayor sea la puntuación, mayor será el capital. Tras obtener la puntuación, se le transferirá el dinero en 24 horas. No tiene que pagar tasas, y no hay abogados involucrados en este proceso.

Sin tope

Sin tope es una empresa de servicios financieros que ofrece servicios de préstamo en línea. La empresa se ocupa de la financiación basada en los ingresos, los préstamos para la fuga de SaaS, la financiación de vendedores de Amazon y los préstamos a plazo fijo.

Tienen una interfaz fácil de usar que le permite presentar la solicitud en cuestión de minutos, y la decisión se toma en menos de 24 horas. Sólo tiene que pagar una cuota fija; el coste total se mostrará en su pantalla por adelantado. Esto hace que el proceso sea sencillo.

Una de las principales características de Uncapped es que el préstamo que conceden oscila entre 100.000 y 10 millones de dólares, sin intereses y sin capital. Ayuda a los negocios en línea a acelerar su crecimiento sin estresar el capital circulante. Esta empresa ayuda a las empresas con un modelo en línea y ha estado en el negocio durante más de seis meses con ingresos mensuales de $ 100k o más.

Clearco

Clearco es una empresa de tecnología financiera que proporciona servicios de banca digital. La empresa ofrece diversos productos y servicios financieros, como tarjetas de débito, cuentas corrientes y transferencias de dinero.

Una de las principales características de Clearco es que proporciona pagos fijos, es decir, los pagos son sin interés compuesto, y los pagos semanales no aumentan con el proceso de reembolso.

Clearco pretende hacer la banca más accesible y cómoda para los consumidores ofreciendo una plataforma moderna y fácil de usar a la que se puede acceder desde un smartphone o un ordenador.

La empresa también proporciona herramientas para ayudar a los usuarios a gestionar sus finanzas y a tomar decisiones financieras con conocimiento de causa. La misión de Clearco es ofrecer a sus clientes una alternativa sencilla, transparente y asequible a la banca tradicional.

Conclusión

Es importante recordar que el concepto de capital circulante está sujeto a interpretación y puede ser visto de forma diferente por diversas personas, empresas y expertos financieros.

El capital circulante mide la salud financiera a corto plazo de una empresa y puede evaluarse desde perspectivas tanto cuantitativas como cualitativas. Mientras que algunos pueden considerar un alto nivel de capital circulante como un signo positivo de la estabilidad de una empresa, otros pueden verlo como un indicio de ineficacia en la gestión de los recursos.

En mi opinión, un equilibrio entre disponer de suficiente capital circulante para cubrir las obligaciones a corto plazo y maximizar el despliegue de fondos hacia las oportunidades de crecimiento es la situación ideal.

Sin embargo, el nivel adecuado de capital circulante varía según los sectores y depende de diversos factores, como el tamaño de la empresa, su ciclo operativo y la estabilidad de sus flujos de ingresos.

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