Vérifier son score de crédit est facile avec ces 8 outils

Savez-vous que le simple fait de vérifier votre cote de crédit est un bon moyen d'améliorer votre crédit ?

Oui, car si vous constatez une baisse de votre cote de crédit sans raison, cela peut être le signe d'une fraude ou d'une erreur. Le fait de vous en rendre compte suffisamment tôt vous aidera à résoudre le problème à temps. De cette manière, vous êtes plus performant que les 54 % d'adultes qui ne vérifier jamais leur cote de crédit.

De nos jours, il est facile de vérifier l'un des scores les plus importants de votre vie financière : votre score de crédit. Une bonne connaissance de votre cote de crédit est nécessaire avant de pouvoir demander un prêt hypothécaire, un prêt automobile ou tout autre prêt. Vous saurez ainsi si vous pouvez prétendre à ces prêts et quels seront les taux d'intérêt appliqués. En bref, votre pointage de crédit indique dans quelle mesure vous êtes solvable.

Qu'est-ce qu'un score de crédit ?

Il s'agit d'un nombre à trois chiffres, généralement compris entre 300 et 850, obtenu à partir de l'analyse de l'historique de votre dossier de crédit. Ce chiffre donne aux prêteurs une idée de la facilité avec laquelle vous pouvez rembourser un prêt ou du risque qu'il y a à vous prêter de l'argent. Plusieurs facteurs sont pris en compte pour obtenir votre score de crédit, tels que le temps qu'il vous faut pour rembourser vos emprunts, votre historique de paiement, vos antécédents de crédit, la durée de votre historique de crédit, et d'autres encore.

Si votre score de crédit est élevé, la probabilité que les prêteurs acceptent de vous prêter de l'argent est grande. En revanche, si votre cote de crédit est faible, vous risquez de ne pas obtenir de prêt ou d'hypothèque, et même si vous en obtenez un, vous paierez des intérêts plus élevés. Votre cote de crédit n'est pas seulement importante pour vous, mais aussi pour votre employeur, votre propriétaire et vos compagnies d'assurance.

La fourchette du score varie en fonction du modèle utilisé pour le calculer et de l'agence de notation utilisée. Deux modèles sont généralement utilisés : le modèle FICO et le modèle VantageScore. Là encore, trois agences d'évaluation du crédit sont utilisées : Experian, Equifax et Transunion. La plupart des prêteurs préfèrent utiliser le modèle FICO. Au moins 90 % d'entre eux prennent leur décision de prêt sur la base du modèle FICO.

Les deux modèles présentent de nombreuses similitudes. Par exemple, la fourchette de score est comprise entre 300 et 850 dans les deux cas. Une fois encore, l'historique des paiements est le facteur le plus influent pour déterminer votre score dans les deux modèles. La différence entre les deux modèles réside dans la manière dont ils évaluent et classent vos scores de crédit.

Comment le score de crédit est-il calculé ?

Pour calculer votre pointage de crédit, le modèle de pointage de crédit (FICO et VantageScore) utilise plusieurs facteurs différents qui sont pertinents pour votre profil de crédit. En 1989, la Fair Isaac Corporation a lancé le modèle de notation FICO pour les prêteurs, tandis que les trois principaux bureaux de crédit à la consommation ont introduit le modèle VantageScore en 2006. Ils utilisent des méthodes différentes pour obtenir votre score de crédit. C'est pourquoi les scores peuvent varier légèrement.

Voici les facteurs pris en compte par FICO pour calculer votre score :

• L'ancienneté des antécédents de crédit : Il s'agit de la durée pendant laquelle vous avez bénéficié d'un crédit, ce qui ajoute environ 15 % au score total.
• LHistorique des paiements: Il s'agit de savoir si vous avez payé vos anciens comptes de crédit à temps, ce qui ajoute environ 35 % au score.
• Combinaison de crédits : Il s'agit des différents produits de crédit que vous possédez, notamment les prêts à tempérament, les cartes de crédit, les sociétés de financement, les prêts hypothécaires, etc. Ce facteur représente 10 % de votre score.
• Montants dus : Le montant total des crédits et des prêts que vous utilisez actuellement par rapport à votre taux d'utilisation. Ce taux est basé sur le montant du crédit disponible que vous utilisez et il représente 30 % du score de crédit total.
• Nouveau crédit : il s'agit de la fréquence des nouveaux comptes de crédit que vous ouvrez et demandez. Il représente les 10 % restants de votre score de crédit.

Pour les agences qui utilisent le modèle VantageScore, c'est ce qu'elles considèrent pour obtenir votre score.

• Extrêmement influent : Votre historique de paiement est l'aspect le plus influent de votre score.
• Très influent : Le pourcentage de la limite de crédit utilisée est l'élément suivant qu'ils prennent en compte.
• Très influent : L'âge et le type de crédit sont d'autres facteurs très influents.
• Influence modérée : C'est ici que l'on ajoute le total des soldes et des dettes que vous avez contractés.
• Moins influent : Votre crédit disponible est l'un des facteurs les moins influents.
• Moins influent : Un autre élément qu'ils considèrent comme moins influent est votre comportement récent en matière de crédit et vos demandes de renseignements.

Alors, lequel devez-vous vérifier ? Les deux sont importants, et il est bon de vérifier les deux lorsque vous voulez connaître votre score de crédit. En effet, vous ne savez pas quel modèle votre prêteur potentiel utilisera, et la meilleure façon d'obtenir une vision précise de votre score est donc d'utiliser les deux modèles. En outre, la vérification de votre pointage de crédit est gratuite, alors n'hésitez pas à utiliser les deux. Il vous aide à prendre de meilleures décisions en matière de finances.

Comme beaucoup de gens le croient à tort, la vérification de votre pointage de crédit n'aura pas d'effet négatif sur votre pointage. D'autres éléments qui n'ont pas d'incidence négative sur votre score sont votre race, votre âge, vos revenus, votre situation de famille, le solde de votre compte de retraite, votre religion, la valeur de votre logement, votre nationalité, votre valeur nette, votre éducation, votre sexe, votre affiliation politique, vos antécédents professionnels, votre profession, votre résidence, votre employeur, etc. ou le total de vos avoirs. Il s'agit là d'idées fausses. Surveillez constante votre score, car il présente de nombreux avantages.

Comment vérifier ? Existe-t-il des outils qui peuvent vous aider ?

Grâce à la technologie, vous disposez aujourd'hui d'outils qui vous aideront à suivre, à contrôler et à vérifier facilement votre cote de crédit. Voici huit outils qui vous aideront à garder le contrôle de votre crédit.

Experian

Cet outil provient de l'organisation Experian, l'une des trois principales agences d'évaluation du crédit qui surveillent les changements dans votre profil de crédit. Elle offre des conseils sur l'évolution de votre santé financière, des outils d'analyse, des rapports de crédit et des services aux consommateurs pour des clients du monde entier.

Experian a son siège social à Dublin, en Irlande, et propose des versions gratuites et payantes de son application. Avec la version gratuite, appelée Creditworks Basic, vous verrez votre rapport de crédit Experian et vos scores FICO une fois par mois. Dans la version payante, appelée Creditworks Premium, vous bénéficiez d'une offre complète comprenant la surveillance du crédit.

Meilleure caractéristique : Vous obtenez votre score FICO mensuel qui est mis à jour tous les 30 jours sur la base des informations contenues dans votre rapport de crédit Experian.

Equifax

Cet outil est proposé par EquifaxEquifax est l'un des principaux fournisseurs de données de crédit dans le monde, qui compte des millions de clients. Basée à Atlanta, en Géorgie, Equifax a des bureaux dans différents pays et est utilisée pour les rapports de crédit dans le monde entier. Avec cet outil, vous obtiendrez un rapport de crédit annuel gratuit chaque année. Il existe d'autres plans qui vont de la gratuité à 14,94 $ par mois.

Equifax vous donne accès à des rapports de crédit gratuits provenant de chacun des trois principaux bureaux de crédit chaque semaine. Vous avez accès à votre rapport de crédit une fois tous les trois mois ou lorsque quelque chose de nouveau a été ajouté à votre rapport.

Meilleure caractéristique: Vous pouvez également utiliser Equifax pour vérifier le score de crédit d'une entreprise grâce à ses services connus sous le nom de Business Credit Express.

Chase

Chase offre un outil gratuit pour vous aider avec votre score, appelé Chase Credit Journey. Grâce à cet outil, vous serez averti si vos données sont violées ou exposées sur le web sombre et vous recevrez des alertes pour vous aider à protéger votre identité et votre crédit.

L'outil de Chase vous donne également des informations que vous pouvez utiliser pour construire et maintenir votre crédit. Pour accéder à l'outil, vous devez vous connecter à votre compte en ligne Chase, et vous verrez votre score de crédit affiché en évidence sur la page d'accueil. Le score gratuit de Chase Credit Journey est mis à jour chaque semaine. Le score que vous obtenez de Chase est le VantageScore 3.0 de TransUnion.

Meilleure caractéristique : Vous bénéficiez gratuitement d'une protection contre l'usurpation d'identité.

Creditwise

Creditwise est un outil gratuit que vous pouvez utiliser pour suivre votre crédit offert par Capital One. Vous n'avez pas besoin d'être client de Capital One pour avoir accès à cet outil. Il s'agit d'un service unique qui fournit un score de crédit hebdomadaire par l'intermédiaire de Transunion, ce qui est mieux que la vérification mensuelle recommandée.

Cet outil vous fournit également un simulateur de crédit que vous pouvez utiliser pour tester les différents scénarios permettant d'améliorer votre score.

Avec Creditwise, vous recevez chaque semaine un score de crédit VantageScore basé sur les informations contenues dans votre rapport de crédit TransUnion. Même s'il ne s'agit pas d'un score FICO, ce n'est pas l'idéal, mais c'est mieux que rien car cela vous donne un aperçu de votre vie de crédit.

Meilleure caractéristique: Ils se concentrent uniquement sur le suivi de votre score et de votre rapport de crédit.

Credit Karma

Credit Karma est un outil gratuit qui se concentre uniquement sur le crédit. Cet outil vous aide à obtenir votre taux d'utilisation du crédit, l'âge de votre compte de crédit, et plus encore. Il peut également vous donner des conseils sur les changements positifs à apporter et sur la manière de les mettre en œuvre. Ces changements positifs peuvent améliorer votre score et vous indiquer plusieurs façons d'éviter de le faire baisser.

Credit Karma travaille avec deux des trois agences d'évaluation du crédit, Equifax et Transunion, pour vous fournir gratuitement des scores et des rapports de crédit. Il utilise le modèle de notation VantageScore 3. 0 pour calculer votre score de crédit.

Meilleure fonctionnalité : Cette application met également à votre disposition un outil de contestation de crédit et une estimation d'approbation de crédit.

Sésame du crédit

Cet outil a des variantes gratuites et payantes. Avec la version gratuite, vous recevrez des mises à jour mensuelles de votre score de crédit. En comparaison, l'abonnement payant vous donne accès à des outils supplémentaires tels qu'une assistance en direct 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, une surveillance de l'usurpation d'identité et des scores de crédit plus fréquents. Sésame du crédit vous donne accès à votre VantageScore directement auprès de Transunion.

Il vous donne des conseils personnalisés en fonction de vos objectifs et de vos profils de crédit. Il existe des options que vous pouvez utiliser pour réduire vos paiements si vous payez plus de frais et d'intérêts en utilisant cet outil. Cette application propose également une surveillance du crédit et des alertes de sécurité au cas où votre profil serait compromis.

Meilleure fonctionnalité: Credit sesame offre une assurance contre le vol d'identité de 50 000 $ qui couvre les documents et les frais juridiques.

Etmoney

Il s'agit d'un autre outil gratuit que vous pouvez utiliser pour vérifier votre score de crédit gratuitement. Vous pouvez utiliser Etmoney pour connaître la qualité de votre score, obtenir des informations, débloquer des offres de prêt correspondant à votre score et vérifier votre score en 30 secondes. Il vous suffit d'ajouter votre nom à l'application, de vérifier votre numéro de téléphone portable et votre rapport est prêt.

Cet outil provient de la plus grande plateforme intégrée de finances personnelles en Inde et travaille avec l'agence d'évaluation du crédit Experian. Vous pouvez également utiliser leur application Android pour vérifier votre score de crédit.

Meilleure fonctionnalité: Obtenez votre score avec seulement votre numéro de téléphone portable et votre nom.

ClearScore

Avec ClearScore, vous bénéficiez d'une protection gratuite de votre identité et vous pouvez vérifier votre score de crédit gratuitement. Vous pourrez également trouver des offres intéressantes de cartes de crédit et de prêts et vérifier vos chances d'être accepté avant de faire votre demande. Vous saurez ainsi ce que les prêteurs voient lorsque vous demandez un crédit.

Le site met à jour votre score de crédit tous les mois, en fonction de la date de votre inscription. Vous pouvez également utiliser leur fonction de chronologie pour voir l'évolution de votre score au fil du temps.

Meilleure caractéristique: Leur rapport vous donne des détails sur votre score, les détails de votre compte de crédit, et plus encore.

Ce qui peut affecter votre pointage de crédit

Grâce à ces outils, vous pouvez facilement vérifier votre pointage de crédit à tout moment. Il est essentiel de vérifier souvent votre score, car cela vous aide à mieux gérer votre vie financière. De nombreuses personnes ne vérifient pas leur pointage parce qu'elles croient à tort que la vérification de leur pointage de crédit entraîne une baisse de leur pointage. Au contraire, la vérification de votre score est une traction douce, qui n'a donc pas d'effet négatif sur votre score. Voici quelques-unes des choses qui peuvent affecter votre cote de crédit.

• Le non-remboursement ou le remboursement tardif de votre crédit. Lorsque vous manquez un paiement sur votre crédit, même si ce n'est qu'une seule fois, votre score sera considérablement affecté.
• Une bonne combinaison d'un portefeuille diversifié de comptes de crédit, comprenant des prêts étudiants, des prêts automobiles, des hypothèques, des cartes de crédit et d'autres produits de crédit, affecte votre score. Les différents produits de crédit augmentent votre score, ce qui indique que vous pouvez très bien gérer une gamme de crédits.
• Le montant total du crédit renouvelable que vous utilisez actuellement est divisé par le total de toutes vos limites de crédit renouvelable. Ce ratio donne une bonne idée du montant de votre dette.
• Le nombre de nouveaux comptes que vous avez ouverts et le nombre d'enquêtes approfondies sur votre compte sont d'autres facteurs qui influencent votre score. Un trop grand nombre de nouveaux comptes de crédit indique un risque, et votre score sera donc faible.
• L'âge de votre compte de crédit le plus ancien, l'âge de votre compte de crédit le plus récent et l'âge moyen de tous vos comptes sont utilisés pour indiquer depuis combien de temps vous détenez un compte de crédit.
• Une faible utilisation de votre crédit favorise votre cote de crédit, tandis qu'une utilisation élevée l'affecte négativement.
• Des demandes de prêt multiples dans un court laps de temps affectent également votre score.

Un mot d'avertissement sur la vérification des scores de crédit en ligne 👩‍🏫

L'une des meilleures choses que vous puissiez faire pour vous-même est de connaître votre pointage de crédit. Une bonne cote de crédit est essentielle à la stabilité financière et vous devez la connaître avant de prendre une décision financière importante. Vous pouvez obtenir votre score gratuitement auprès des trois principaux bureaux de crédit en utilisant les outils ci-dessus.

S'il est bon de vérifier souvent votre cote de crédit, vous devez faire preuve de prudence, en particulier lorsque vous la consultez en ligne. Vous ne devez pas indiquer vos coordonnées sur tous les sites web que vous voyez en ligne et qui prétendent vous aider à vérifier votre cote de crédit. Vous pourriez, sans le savoir, mettre vos informations financières entre les mains de pirates informatiques ou d'usurpateurs d'identité.

Veillez à utiliser des outils approuvés et reconnus, tels que ceux énumérés dans cet article.