Votre pointage de crédit est ce que les banques et les sociétés émettrices de cartes de crédit utilisent pour décider de votre solvabilité pour un prêt ou une marge de crédit.
Être vraiment prospère et financièrement indépendant signifie que vous comprenez votre situation financière dans son ensemble, y compris connaître votre valeur nette, avoir un compte de retraite et avoir une bonne cote de crédit.
Considérez une cote de crédit comme une note de test lorsque vous êtes à l'école. Votre professeur l'utilise pour déterminer dans quelle mesure vous comprenez le sujet et si vous méritez un rapport de haute performance.
De la même manière, un prêteur ou une société émettrice de cartes de crédit utilisera le score pour déterminer si vous êtes admissible à un crédit. Une cote de crédit élevée aide un prêteur à savoir que vous gérez bien votre crédit et que vous pouvez rembourser l'argent qu'il vous a prêté.
Qu'est-ce qu'un pointage de crédit?
Votre pointage de crédit est un nombre à 3 chiffres, généralement compris entre 300 et 850, que les prêteurs et les sociétés d'évaluation du crédit utilisent pour vous évaluer et déterminer rapidement votre capacité à rembourser vos dettes. Une bonne cote de crédit détermine si vous pouvez obtenir un prêt, une carte de crédit, louer un appartement, acheter une voiture et, dans certains cas, vous qualifier pour un emploi. Cependant, il est triste de constater que 54 % des adultes ne vérifier leurs cotes de crédit.
Vous pouvez avoir plusieurs cotes de crédit de différentes entreprises, car chacune génère son propre rapport en utilisant différentes méthodes. Vous devez savoir ce que dit le pointage de crédit et ce qu'il contient afin d'être en meilleure forme pour l'utiliser. Cela conduit à la surveillance du pointage de crédit.
Pourquoi devriez-vous surveiller votre pointage de crédit?
La surveillance du pointage de crédit signifie simplement surveiller votre pointage de crédit pour voir tout changement. Cela ne fera pas baisser votre score. La surveillance suit votre pointage de crédit à vérifier pour tout changement ou activité suspecte. Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous devez surveiller votre pointage de crédit.
Conditions de prêt
Le suivi de votre pointage de crédit vous aide à savoir quand vous avez un bon pointage, ce qui vous aidera à déterminer le taux, les conditions et qui sera prêt à vous prêter de l'argent à l'avenir. Il vous permet également d'accéder à des taux plus bas, ce qui vous aide à rembourser votre prêt plus rapidement et à payer moins d'intérêts au fil du temps.
Décisions importantes de la vie
La surveillance du pointage de crédit affecte de nombreuses décisions de vie que vous prendrez, telles que l'achat d'une voiture, l'achat d'une maison, l'obtention d'un emploi, l'obtention d'un prêt personnel, un prêt automobile ou même une demande de location d'appartement.
Arrêtez l'usurpation d'identité
La surveillance de votre pointage de crédit peut aider à détecter les erreurs tôt et à repérer les premiers signes de vol d'identité. Si vous ne faites pas très attention, vos informations personnelles peut être volé et utilisé pour la fraude d'identité. Le préavis protégera votre identité et empêchera les fraudes potentielles.
Mieux planifier vos finances
Une surveillance appropriée de votre pointage de crédit vous aide à comprendre l'impact de vos activités financières sur votre pointage de crédit. Vous serez en mesure d'identifier les domaines dans lesquels vous commettez des erreurs financières, puis de mettre en place des mesures correctives pour améliorer votre situation financière.
Personnaliser la notification
De nombreuses sociétés de surveillance du crédit vous offriront un service complet qui vous permettra de personnaliser vos alertes, rapports et notifications. Vous pouvez décider de mettre en place une alerte pour vous signaler s'il y a une transaction suspecte sur votre carte de crédit ou mettre en place des alertes pour les meilleurs taux de prêt en fonction de vos besoins financiers.
La surveillance du pointage de crédit n'a aucun effet négatif sur votre crédit, car il s'agit d'une enquête douce. Les banques, les établissements de crédit et les sociétés émettrices de cartes de crédit utilisent trois agences de crédit différentes pour déterminer votre solvabilité.
Les 3 principaux bureaux sont Equifax, Experian et Transunion, et ils diffèrent tous dans la façon dont ils suivent votre compte. Par exemple, Equifax sépare vos comptes de crédit en catégories ouvertes ou fermées. Ainsi, si votre compte de carte de crédit est fermé depuis cinq ans, il pèsera différemment de celui qui est encore ouvert. Equifax utilise un historique de crédit de 81 mois, contrairement à d'autres agences qui utilisent les sept ans traditionnels.
Comment surveillez-vous votre pointage de crédit?
Il n'est pas facile pour vous en tant qu'individu de surveiller constamment et adéquatement votre pointage de crédit. C'est pourquoi il est bon de faire appel aux services de sociétés de services de surveillance du pointage de crédit. Ces entreprises scannent également les web sombre pour voir si vos informations y sont utilisées et garder une trace de vos dossiers publics.
Cependant, il y a certaines choses que la surveillance du pointage de crédit ne ferait pas pour vous. Il ne gardera pas vos informations à l'abri de les violations de données, empêcher quelqu'un d'ouvrir de nouveaux comptes et de demander un crédit en votre nom, empêcher votre carte de crédit d'être écrémé ou signaler une fraude. Il y a donc des limites à ce qu'un service de surveillance de pointage de crédit peut faire pour vous. Pourtant, quand on considère les nombreux avantages, il est bon de les avoir.
Pourquoi votre score baisse-t-il ?
L'un des avantages du suivi de votre pointage de crédit est de savoir quand votre pointage baisse. Vous pourriez devenir confus lorsque vous remarquez que votre score a diminué même s'il n'y a pas beaucoup de changement dans vos habitudes financières. Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles cela peut se produire. En voici quelques uns.
- Lorsque vous demandez plusieurs cartes de crédit à la fois
- Lorsqu'un fournisseur de crédit signale de nouvelles informations à une agence de crédit
- Si votre compte est envoyé aux collections
- Vous avez fait un gros achat
- Vous avez fermé un compte de carte de crédit ou de prêt
- Votre prêteur abaisse votre limite de crédit
- Votre rapport de crédit de n'importe quelle agence contient une erreur
C'est pourquoi vous devez surveiller consciemment et régulièrement votre pointage de crédit pour savoir quand tout cela s'est produit et prendre des mesures pour remédier à la situation.
Ce n'est pas une tâche facile pour vous de surveiller votre pointage de crédit. Cependant, la surveillance du pointage de crédit est facile avec les solutions suivantes ci-dessous. Ces services ont été choisis après avoir pris en compte le coût du service, le modèle de notation de crédit utilisé, l'analyse du dark web, Le vol d'identité l'assurance et le nombre de bureaux surveillés.
myFICO Credit Score Monitoring
MyFICO est un autre service de surveillance qui utilise les scores FICO. FICO est un acronyme pour Fair Isaac Corporation, et c'est une formule mathématique utilisée pour calculer le crédit. Les scores FICO sont utilisés dans plus de 90% des décisions de prêt, ce qui les rend les plus précis pour les mises à jour des scores de crédit.
Bureaux de crédit surveillés: Le plan de base surveille votre crédit chez Experian et suit les nouvelles ouvertures de compte et les demandes de renseignements. Le plan avancé surveille les rapports des trois bureaux et tout ce qui est inclus dans Basic. La prime comprend tout à la fois de base et avancé et comprend également les modifications de votre nom sur votre rapport de crédit, un nouvel emploi et fraude alerte. Les trois offrent un accès à 28 versions de votre score FICO. Ce score comprend les prêts hypothécaires, les cartes de crédit et les prêts automobiles.
Assurance contre le vol d'identité: Oui, jusqu'à 1 million de dollars. De plus, vous avez accès 24h/7 et XNUMXj/XNUMX à des experts en vol d'identité basés aux États-Unis qui peuvent vous aider à restaurer votre identité s'il s'avère que vos informations ont été compromises.
Analyse du dark web : Oui, pour les forfaits avancés et Premier
TheCreditPros
LesProsCrédit est un service de réparation et de gestion de crédit basé sur l'IA. En plus de cela, ils se concentrent sur l'aide à leurs clients pour comprendre les rapports de crédit.
TheCreditPros vous assigne des professionnels certifiés FICO © pour élaborer un plan de réparation de crédit sur mesure. Cela se fait en vérifiant et en supprimant les éléments inutiles et inexacts figurant sur vos rapports de solvabilité. En outre, ils contactent chaque bureau de crédit pour gérer le processus de litige.
De plus, vous obtenez des fonctionnalités telles que des lettres de bonne volonté aux créanciers, la synchronisation des comptes en temps réel, des lettres de cessation et d'abstention aux agences de recouvrement, des lettres de contestation illimitées, etc. Et tous les plans sont livrés avec un service de surveillance du crédit et une restauration du vol d'identité avec assurance.
Enfin, vous bénéficiez d'une garantie de remboursement de 90 jours à 100 % avec chaque plan.
Bureaux de crédit surveillés : Tous les trois avec le plan de niveau supérieur. Un bureau avec d'autres.
Assurance vol d'identité : Oui
Analyse du dark web : Disponible avec tous les abonnements.
Transunion Credit Monitoring
C'est l'un des trois principaux bureaux de crédit et il a une excellente réputation pour fournir des services fiables de surveillance du pointage de crédit. Ils vous aident à savoir où vous en êtes en termes de pointage de crédit, ce que vous avez construit jusqu'à présent et à voir la voie à suivre.
Avec TransUnion, vous obtenez un accès illimité aux scores et aux rapports avec des mises à jour quotidiennes. Vous obtenez également des conseils sur les cartes de crédit, les prêts personnels, des sujets clés et découvrez les dernières tendances en matière de protection de l'identité. La surveillance du crédit Transunion vous donne les dernières mises à jour chaque fois qu'il y a des changements sur votre rapport de crédit Experian.
Bureaux de crédit surveillés: Les trois bureaux.
Assurance contre le vol d'identité: Vous bénéficiez d'une protection d'identité gratuite appelée TrueIdentity. Vous avez une assurance jusqu'à 25 100 $, le tout XNUMX% gratuit.
Analyse du Web sombre: Oui
Equifax Credit Monitor
Avec Moniteur de crédit Equifax, vous pouvez surveiller votre pointage de crédit et verrouiller votre dossier de crédit avec des alertes. Vous obtiendrez un pointage de crédit VantageScore et verrez les tendances au fil du temps avec un accès quotidien. Vous saurez également quand des changements clés se produisent dans votre pointage de crédit grâce à des alertes personnalisées.
Vous pouvez facilement verrouiller votre rapport et être alerté si quelqu'un essaie d'y accéder. Cette fonction de verrouillage vous donne un sentiment de conscience sécurisé lorsque vous savez que votre compte n'est accessible que lorsque vous le souhaitez et pour ce que vous autorisez. Cela vous donne un contrôle absolu sur votre pointage de crédit.
Bureaux de crédit surveillés : Un avec le moniteur de crédit Equifax, tandis que les trois sont surveillés avec les plans Premier complets et complets.
Analyse du dark web : Oui, pour le plan Premier complet d'Equifax.
Assurance vol d'identité : Oui, jusqu'à 1 million de dollars
Ovation Credit Monitoring
Ovation est fier de vous aider à vérifier votre pointage de crédit pour s'assurer qu'il n'y a pas d'erreur qui pourrait conduire à un faible pointage. Ils travaillent en collaboration avec Transunion et peuvent également vous aider en cas de litige, notamment en ce qui concerne l'inexactitude de votre rapport de crédit.
Ils vous offrent des alertes en temps réel afin que vous soyez toujours au courant des modifications apportées à votre rapport. Vous bénéficiez également de la clarté qui accompagne leur sécurité contre le vol d'identité, car vous recevez des notifications si quelque chose change, ce qui vous permet de répondre rapidement.
Bureaux de crédit surveillés: Les trois bureaux.
Assurance contre le vol d'identité: N / A
Analyse du dark web : N/D
CreditSesame Credit Score Monitoring
Il s'agit d'un service de surveillance du pointage de crédit entièrement gratuit qui s'associe au bureau de crédit Transunion. Avec CréditSésame, vous recevrez des mises à jour mensuelles de votre pointage de crédit et des alertes de surveillance du crédit juste pour que vous puissiez rester au top de votre pointage de crédit et maintenir votre santé financière.
Ils offrent des alertes en temps réel afin que vous sachiez immédiatement lorsqu'un changement important a été apporté à votre rapport de crédit Transunion. Ils fournissent un aperçu de vos taux d'intérêt, de votre dette, de vos remboursements de prêt et de votre utilisation du crédit dans un tableau de bord pratique.
Les plans avancés et platine vous donnent des mises à jour quotidiennes des scores et des mises à jour des 3 bureaux. Le platine vous donne 247 experts en direct qui sont disponibles pour vous aider à récupérer votre portefeuille en cas de perte ou de vol.
Bureaux de crédit surveillés : Un avec le plan de base, tandis que les trois sont surveillés avec les plans avancé et platine.
Assurance vol d'identité : Oui, jusqu'à 50 XNUMX $
Analyse du Web sombre: Oui, avec le plan platine
Moneysupermarket Credit Monitor
Il s'agit d'une autre société de services de surveillance du pointage de crédit au Royaume-Uni qui propose des mises à jour gratuites du pointage de crédit en collaboration avec Transunion. Moneysupermarché utilise un produit appelé moniteur de crédit pour vous fournir des mises à jour mensuelles de votre pointage de crédit.
Tout ce que vous avez à faire est de fournir votre adresse la plus récente pour montrer votre résidence pour utiliser le service. Ils vous indiquent à quelle carte de crédit vous avez droit et offrent des conseils pour améliorer votre pointage de crédit.
Bureaux de crédit surveillés: Un bureau, TransUnion.
Assurance contre le vol d'identité: Aucun
Analyse du dark web : Non
Dernières réflexions
Un bon pointage de crédit vous ouvre à une gamme d'avantages financiers. L'utilisation d'un bon service de surveillance de pointage de crédit vous aidera à être au top de votre forme. Vous avez besoin de services de surveillance du crédit, car c'est leur travail de garder un œil sur votre pointage de crédit. Choisissez parmi celles répertoriées ici et évitez de tomber dans une entreprise de surveillance des escroqueries qui peut mettre votre identité en danger.
