Prêts et emprunts en crypto-monnaies (Crypto Loans) expliqués

Les investisseurs en cryptomonnaies investissent souvent dans l'idée de conserver leurs actifs pendant une longue période dans leur portefeuille jusqu'à ce qu'ils voient le prix monter. Pensez-vous que cette stratégie soit la bonne ?

Je ne suis pas d'accord, car il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire pour vos investissements. Plutôt que de garder tous vos actifs à la banque pour profiter de taux d'intérêt bas, vous pouvez utiliser d'autres moyens pour faire fructifier votre épargne. crypto-monnaie.

C'est là que le concept de crypto prêt entre en jeu. N'est-il pas incroyable de pouvoir gagner des intérêts sur le montant que vous investissez dans des crypto-monnaies comme le bitcoin, l'ethereum, etc. En plus des intérêts supplémentaires, les emprunteurs peuvent également conserver ces actifs numériques comme garantie pour obtenir un prêt.

Une avancée significative est visible dans les domaines suivants technologie de la chaîne de blocs (blockchain)Le secteur des technologies de l'information et de la communication (fintech) en est un bon exemple. Si vous vous demandez comment vous pouvez gagner des intérêts sur vos investissements, nous vous invitons à poursuivre votre lecture.

Les crypto-monnaies sont en train de devenir une option courante pour les paiements. Peu de gens le savent, mais c'est aussi une excellente opportunité d'investissement. Si vous n'envisagez pas de vendre vos actifs en crypto-monnaies, vous pouvez les valoriser grâce au prêt de crypto-monnaies.

Tout d'abord, commençons par comprendre le concept de prêt de crypto-monnaie.

Qu'est-ce que le Crypto Lending ?

Le crypto prêt est similaire au concept de prêt traditionnel. La seule différence est que vous prêtez différentes crypto-monnaies aux emprunteurs au lieu d'une monnaie fiduciaire.

Lorsque les investisseurs prêtent leur crypto à des emprunteurs sur une plateforme décentralisée, ils reçoivent en retour des paiements d'intérêts. Ces paiements sont également appelés "dividendes de crypto-monnaie". Plusieurs plateformes permettent aux utilisateurs non seulement de prêter des crypto-monnaies, mais aussi d'accepter des stablecoins.

Comprenons mieux cela à l'aide d'un exemple. Supposons que vous déteniez cinq bitcoins. Vous pouvez maintenant prêter ces bitcoins sur une plateforme de prêt de cryptomonnaies pour obtenir des revenus passifs. Il vous suffit de prêter les crypto-monnaies et de recevoir en retour des intérêts hebdomadaires ou mensuels. Les taux d'intérêt dépendent de la plateforme que vous utilisez. Il peut aller de 3% à 7%, ou dans certains cas, il peut même aller jusqu'à 15-17%.

Le crypto-prêt est également utile parce que les emprunteurs peuvent mettre en jeu leurs crypto-actifs comme garantie de remboursement du prêt. Si l'emprunteur ne peut pas rembourser le prêt, les investisseurs peuvent vendre ces crypto-actifs et récupérer leurs pertes.

Comprenons à présent le processus de prêt de crypto-monnaie.

Comment fonctionne le Crypto Lending ?

La réalisation d'un processus de prêt et d'emprunt repose sur trois éléments principaux. Les prêteurs et les emprunteurs sont mis en relation par l'intermédiaire d'une plateforme de crypto-prêt qui agit en tant que tierce partie.

Le processus de prêt et d'emprunt entre ces trois parties se déroule étape par étape.

• Tout d'abord, l'emprunteur se rend sur une plateforme de prêt pour demander un prêt en crypto-monnaie.
• L'emprunteur mettra en jeu un peu de crypto-monnaie comme garantie au moment où la plateforme de prêt acceptera sa demande de prêt. Ils ne peuvent pas récupérer le crypto mis en jeu avant d'avoir remboursé la totalité du montant du prêt à la plateforme.
• Les investisseurs financent le prêt, mais ils ne sont pas au courant du processus qui se déroule dans le back-end de la plateforme.
• Les investisseurs reçoivent leur part des paiements d'intérêts régulièrement selon les intervalles décidés.
• L'emprunteur ne peut récupérer la crypto-monnaie en jeu qu'après avoir payé le montant total du prêt.

Chaque plateforme de prêt a des règles et des taux différents, mais la procédure est la même sur toutes les plateformes de prêt.

Investir dans les prêts en crypto-monnaie

La première étape consiste à trouver la bonne plateforme pour commencer à investir dans le crypto prêt. Il existe deux types de plateformes de prêt : les plateformes centralisées et les plateformes décentralisées. Vous devez choisir l'une ou l'autre en fonction de vos préférences.

Comme nous l'avons vu, les plateformes centralisées impliquent une tierce partie qui s'occupe du transfert des montants des prêts et de leur gestion. En revanche, une plateforme décentralisée éliminera la tierce partie et les contrats intelligents s'occuperont de tout.

Vous devez choisir entre une plateforme de prêt manuelle et une plateforme de prêt automatisée. Une plateforme automatisée est une meilleure option, car tout y est simplifié. Vos actifs ne resteront pas sans surveillance et ils généreront des bénéfices de manière constante.

Vous devez vous assurer que la plateforme que vous choisissez pour prêter est sûre et légitime. Avant de prêter votre crypto-monnaie, vous devez consulter toutes les informations disponibles sur cette plateforme et vérifier les taux d'intérêt. Ainsi, vous n'aurez pas le regret de trouver ultérieurement une plateforme offrant de meilleurs taux.

Types de prêts cryptographiques

Les crypto-prêts peuvent être divisés en deux grandes catégories :

Prêts de crypto-monnaie en dépôt (CeFi)

Lorsqu'il s'agit de prêts de financement centralisé (CeFi), une autorité centralisée prend le contrôle des garanties. Les prêts CeFi sont des prêts de garde, où le négociant n'a pas accès aux actifs garantis parce que le prêteur a accès aux clés privées des actifs garantis.

Si vous comparez les prêts cryptographiques avec les prêts traditionnels, vous remarquerez qu'ils sont abordables et facilement accessibles par rapport aux prêts traditionnels. Le seul inconvénient est qu'il y aurait une autorité centrale pour déterminer toutes les conditions du prêt. Actuellement, plus de 80% des prêts cryptographiques sont des prêts de garde, mais avec l'avancée des plateformes décentralisées, ce ratio est en train de changer radicalement.

Prêts Crypto sans dépôt (DeFi)

Il n'y a pas d'autorité centrale pour contrôler les conditions des prêts de la finance décentralisée (Decentralized Finance, DeFi), qui sont non privatifs de liberté. Tous les termes sont sous le contrôle des contrats intelligents. Si un trader contracte un prêt cryptographique DeFi, il sera en mesure de contrôler la clé privée de ses actifs à moins qu'il ne soit en défaut sur son prêt cryptographique.

Vous ne pouvez pas obtenir de prêt en monnaie fiduciaire sur les plateformes DeFi. Vous pouvez uniquement recevoir des prêts en différentes crypto-monnaies ou même obtenir un prêt en stablecoin qui peut être échangé contre de l'argent liquide. Les taux d'intérêt des prêts DeFi sont élevés par rapport aux prêts de crypto-monnaie de dépôt.

Tous les protocoles sont accessibles à tous puisqu'ils sont mis en ligne sur le site internet de la Commission européenne. blockchainoù tout est transparent. Il n'est pas nécessaire de passer par un processus de vérification sur les plateformes DeFi, et même les taux d'intérêt sont inférieurs à ceux des plateformes CeFi.

Il n'y a pas lieu de s'inquiéter, même si vous êtes du côté du prêteur sur une plateforme décentralisée. Les contrats intelligents veillent à ce que le prêt soit remboursé.

Que vous envisagiez de contracter un prêt en crypto-monnaie avec ou sans dépôt, vous devez faire attention à certaines choses. Vous devez être conscient de certains risques liés aux prêts de crypto-monnaie avant d'en contracter un.

Risques liés aux prêts cryptographiques

Si vous regardez les actifs des institutions financières traditionnelles, il y a toujours une assurance fédérale pour chaque événement d'un échange. Il n'y a pas non plus d'assurance fédérale pour vos crypto-actifs. Si une défaillance survient au cours du processus d'échange, vous ne pouvez blâmer personne. Les prêts de crypto-monnaie comportent trois risques principaux que vous devez garder à l'esprit.

Risques techniques

Dans le monde de la crypto-monnaie, tout se passe dans le monde numérique. Il existe un risque considérable de problème technique dans le protocole ou de prise de contrôle du protocole par un hacker. Étant donné que toutes les activités sur DeFi sont uniquement régies par des algorithmes, le risque est plus élevé pour les prêts sans garde. En outre, en cas de problème avec le contrat intelligent, l'ensemble de la plateforme peut tomber en panne et entraîner la perte d'actifs cryptographiques.

Risques de contrepartie

Les banques traditionnelles ont pour règle de maintenir un certain niveau de liquidité. Mais ce n'est pas le cas dans le monde des cryptomonnaies. Les investisseurs qui accordent des prêts cryptographiques aux emprunteurs ne sont pas soumis à cette exigence.

Si, par hasard, le marché s'effondre, un nombre considérable de clients se retrouveront en défaut de paiement. D'autre part, en cas d'exploitation de la plateforme ou de scénario de rupture, il n'y aurait pas de liquidités disponibles pour restituer la garantie mise en jeu par l'emprunteur.

Liquidations forcées

Pour éviter le problème d'illiquidité lors d'un krach ou d'une chute du marché, les plateformes de prêt procèdent à des liquidations forcées ou à des appels de marge. Supposons que la valeur d'un actif cryptographique chute jusqu'à un certain point lorsqu'un nombre important de prêts à la valeur de l'emprunteur est trop élevé pour que la plateforme de prêt puisse le maintenir. Dans ce cas, elle demandera à l'emprunteur d'augmenter la valeur de sa garantie, sous peine de devoir procéder à une liquidation.

Si l'emprunteur ne répond pas à cet appel de marge, la plateforme liquidera suffisamment de garanties pour que le ratio LTV de l'emprunteur revienne au maximum autorisé. Il s'agit d'un scénario risqué à la fois pour le trader et pour l'emprunteur.

Quels sont les taux de prêt des cryptomonnaies ?

Chaque plateforme propose des taux de prêt différents pour les crypto-monnaies. Vos rendements dépendront donc entièrement de la plateforme que vous choisirez. Chaque plateforme de prêt de crypto-monnaies a un retour sur investissement spécifique, et certains risques y sont également liés. C'est pourquoi vous devriez envisager de choisir plusieurs plateformes de prêt afin de réduire les risques et de diversifier vos investissements.

Vous trouverez différents taux de prêt pour différentes crypto-monnaies sur diverses plateformes. Habituellement, les taux de prêt pour les crypto-monnaies sont compris entre 3% et 8%, tandis que les taux pour les stablecoins varient de 10% à 18%. La meilleure stratégie consiste donc à fixer une plateforme pour une pièce particulière en comparant les rendements des différentes plateformes pour cette pièce spécifique. Grâce à cette stratégie, vous pouvez optimiser vos rendements et obtenir un meilleur retour sur investissement.

Vous vous demandez peut-être ce que sont les stablecoins. Voyons ce qu'il en est.

Que sont les Stablecoins ?

Tout le monde s'accorde à dire que les crypto-monnaies sont très volatiles. Afin de réduire le risque et d'offrir une stabilité des prix, des pièces stables sont introduites. Ces pièces sont adossées à des actifs de réserve. Qu'est-ce que cela signifie ?

La valeur d'un stablecoin est liée à la valeur d'un actif non cryptographique. Elle peut même être liée à la valeur d'une monnaie fiduciaire comme le dollar ou autre. Cela ajoute de la stabilité au monde des crypto-monnaies, car la valeur d'un dollar ou de toute autre monnaie fiduciaire n'est pas très volatile, tout comme les crypto-monnaies.

La principale raison pour laquelle les stablecoins ont connu un succès massif est qu'ils offrent à la fois la stabilité des monnaies fiduciaires et le traitement instantané, la confidentialité des paiements et la sécurité des crypto-monnaies. Il s'agit donc de la meilleure pièce de monnaie pour combiner les deux mondes.

Comment fonctionnent les prêts crypto sans garantie ?

Une autre option consiste à passer par une plateforme décentralisée de crypto prêt. Les crypto prêts sans garantie sont également connus sous le nom de Unsecured crypto loans. L'emprunteur peut disposer de liquidités à court terme et rembourser le montant du prêt en crypto-monnaie ou en monnaie fiduciaire.

L'idée est d'emprunter le montant du prêt directement auprès d'un prêteur en gardant des crypto-monnaies comme garantie au lieu de mettre en jeu d'autres actifs tels que des propriétés ou de l'or. Les prêts flash sont actuellement les prêts non garantis les plus populaires dans l'espace DeFi (Decentralized Finance), où il n'est pas nécessaire de mettre quoi que ce soit en garantie. La seule chose à laquelle vous devez faire attention est d'avoir des connaissances suffisantes sur les crypto-monnaies et la finance décentralisée avant de contracter un prêt flash.

Les prêts flash sont des prêts instantanés qui sont contrôlés directement par des contrats intelligents. Vous devez effectuer des recherches approfondies avant d'opter pour un prêt non garanti.

De quoi avez-vous besoin pour obtenir un prêt Crypto ?

Vous n'avez pas besoin de passer par une longue procédure comme c'est le cas pour un prêt traditionnel. Personne ne vérifiez votre score de crédit ou une fiche de revenu lorsque vous contractez un prêt cryptographique. La seule chose qui compte ici est que le montant du prêt que vous recevrez dépendra du montant de la garantie que vous serez autorisé à utiliser.

Le ratio prêt/valeur (LTV) est applicable. Il s'agit du rapport entre le montant du prêt approuvé et la valeur de la garantie. Les marchés des crypto-monnaies étant très volatils, les ratios LTV sont généralement faibles pour les crypto-monnaies. Ainsi, si vous mettez en garantie des crypto-monnaies d'une valeur de $5000 et que vous recevez un prêt de $3000, votre ratio LTV est de 60%.

Vous n'avez donc pas besoin de documents pour obtenir un prêt en crypto-monnaie. Il vous suffit de posséder suffisamment d'actifs en crypto-monnaie pour les mettre en garantie.

Examinons maintenant les avantages et les inconvénients du prêt de crypto-monnaies.

Avantages et inconvénients des prêts en crypto-monnaies

Pour 👍

• Les crypto-prêts sont accessibles à tous les individus sans qu'il soit nécessaire d'examiner des fiches de revenus ou d'ouvrir un compte à la banque.
• En général, les emprunteurs peuvent recevoir le prêt en quelques heures.
• Le crypto-prêt est une option beaucoup plus sûre que le prêt P2P. Les crypto-actifs utilisés comme garantie dans le crypto-prêt sont très liquides.
• Si vous optez pour des plateformes de prêt automatisées, il est facile de gagner un revenu passif grâce aux dividendes des crypto-monnaies.
• Les taux d'emprunt sont assez bas sur les plateformes de prêt par rapport aux autres prêts bancaires.

Cons 👎

• Les crypto-actifs sont très volatils. Vous pouvez prêter des stablecoins sur différentes plateformes pour résoudre ce problème.
• Pour participer aux activités de prêt de crypto-monnaie, vous devez placer votre crypto-monnaie dans un portefeuille numérique. Le problème est que les portefeuilles numériques sont moins sûrs qu'un portefeuille physique tel qu'un Ledger.
• La sécurité d'une plateforme devient une préoccupation majeure avec l'augmentation des cas de vols de crypto-monnaies.
• Certaines plateformes ne vous permettent de miser votre crypto que pour une période déterminée. Vous devez choisir une plateforme qui n'a pas de conditions de période fixe.

Conclusion

Si vous avez décidé de commencer par crypto vous pouvez consulter plusieurs plates-formes telles que Celsius, YouHodleret bien d'autres encore. Ces plateformes vous aideront à déterminer celle qui vous convient le mieux. La bonne plateforme peut vous faciliter la tâche et augmenter le rendement de vos investissements.

Il convient donc d'être prudent lors du choix d'une plateforme de prêt.

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