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Prêts et emprunts en crypto-monnaie (prêts crypto) expliqués

prêt crypto
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Les investisseurs en crypto investissent souvent avec le concept de conserver leurs actifs pendant longtemps dans leur portefeuille jusqu'à ce qu'ils voient le prix grimper. Pensez-vous que c'est la bonne stratégie?

Eh bien, je ne serais pas d'accord car vous pouvez faire beaucoup de choses sur vos investissements. Plutôt que de garder tous vos actifs dans votre banque pour des taux d'intérêt bas, vous pouvez utiliser d'autres moyens pour faire croître votre crypto-monnaie.

C'est là que le concept de prêt crypto entre en jeu. N'est-ce pas incroyable si vous pouvez gagner des intérêts sur le montant que vous investissez dans des crypto-monnaies comme Bitcoin, Ethereum, etc. ? En plus des intérêts supplémentaires, les emprunteurs peuvent également conserver ces actifs numériques en garantie pour obtenir un prêt.

Une avancée significative est visible dans Technologie blockchain, et une grande partie est visible dans le secteur de la fintech. Donc, si vous vous demandez également comment vous pouvez gagner des intérêts sur vos investissements, vous devriez continuer à lire.

La crypto-monnaie devient une option courante pour les paiements. Peu de gens le savent, mais c'est aussi une excellente opportunité d'investissement. Si vous n'envisagez pas de vendre vos actifs cryptographiques, vous pouvez gagner plus de valeur pour vos actifs grâce aux prêts cryptographiques.

Tout d'abord, commençons par comprendre le concept de prêt crypto.

Qu'est-ce que le prêt crypto ?

Le prêt crypto est similaire au concept de prêt traditionnel. La seule différence ici est que vous prêterez différentes crypto-monnaies aux emprunteurs au lieu du papier-monnaie. Lorsque les investisseurs prêtent leur crypto à des emprunteurs sur une plate-forme décentralisée, ils reçoivent des intérêts en retour. Ces paiements sont également appelés « dividendes cryptographiques ». Plusieurs plates-formes permettent aux utilisateurs non seulement de prêter des crypto-monnaies, mais également d'accepter des pièces stables.

Prêt

Comprenons mieux cela avec un exemple. Supposons que vous déteniez cinq bitcoins. Désormais, vous pouvez prêter ces bitcoins sur une plateforme de prêt crypto pour gagner un revenu passif. Vous n'avez qu'à prêter la crypto et recevoir des intérêts hebdomadaires ou mensuels en retour. Les taux d'intérêt dépendront de la plateforme que vous utilisez. Il peut aller de 3 % à 7 %, ou dans certains cas, il peut même aller jusqu'à 15-17 %.

Le prêt crypto est également utile car les emprunteurs peuvent mettre en jeu leurs actifs crypto comme garantie de remboursement du prêt. Si l'emprunteur ne peut pas rembourser le prêt, les investisseurs peuvent vendre ces actifs cryptographiques et récupérer leur perte.

Maintenant, comprenons le processus de prêt crypto.

Comment fonctionne le prêt crypto ?

Il y a trois composantes principales pour l'accomplissement d'un processus de prêt et d'emprunt. Les prêteurs et les emprunteurs sont connectés via une plateforme de prêt crypto qui agit en tant que tiers.

Prêt Travailler

Maintenant, il y a tout un processus étape par étape impliqué dans le prêt et l'emprunt entre ces trois parties.

  • Tout d'abord, l'emprunteur se rend sur une plateforme de prêt pour demander un prêt crypto.
  • L'emprunteur mettra des cryptos en garantie au moment où la plate-forme de prêt accepte sa demande de prêt. Ils ne peuvent pas récupérer la crypto mise en jeu tant qu'ils n'ont pas remboursé la totalité du montant du prêt à la plate-forme.
  • Les investisseurs financent le prêt, mais ils ne seront pas au courant du processus qui se déroule dans le back-end de la plateforme.
  • Les investisseurs reçoivent leur part des paiements d'intérêts régulièrement selon les intervalles décidés.
  • L'emprunteur ne peut récupérer la crypto garantie en jeu qu'après avoir payé la totalité du montant du prêt.

Chaque plate-forme de prêt a des règles et des taux différents, mais le processus est le même sur chaque plate-forme de prêt.

Investir dans le prêt crypto

La première étape consiste à trouver la bonne plate-forme pour commencer à investir dans les prêts cryptographiques. Il existe deux types de plateformes de prêt – centralisées et décentralisées. Vous devez choisir l'un ou l'autre selon votre préférence.

Comme indiqué, les plates-formes centralisées impliqueront un tiers pour gérer le transfert des montants des prêts et le gérer. D'un autre côté, une plate-forme décentralisée éliminera le tiers et les contrats intelligents géreront tout.

Investissement Crypto

Vous devez choisir entre une plateforme de prêt manuelle et une plateforme de prêt automatisée. Un automatisé est une meilleure option car tout est simplifié sur ces plateformes. Ici, vos actifs ne se retrouveront pas sans surveillance et ils généreront des bénéfices de manière constante.

Vous devez vous assurer que la plate-forme que vous choisissez pour le prêt est sûre et légitime. Avant de prêter votre crypto, vous devez parcourir toutes les informations disponibles sur cette plateforme et vérifier les taux d'intérêt. De cette façon, vous éviterez le regret de trouver une plate-forme offrant de meilleurs tarifs à un moment ultérieur.

Types de prêts crypto

DeFi

Les prêts crypto peuvent être divisés en deux grandes catégories :

Prêts de garde crypto (CeFi)

En ce qui concerne les prêts de financement centralisé (CeFi), une autorité centralisée prend le contrôle des garanties. Les prêts CeFi sont des prêts dépositaires, où le commerçant n'a pas accès aux actifs garantis parce que le prêteur a accès aux clés privées des actifs garantis.

Si vous comparez les prêts cryptographiques avec les prêts traditionnels, vous remarquerez toujours qu'ils sont abordables et facilement accessibles par rapport aux prêts traditionnels. Le seul inconvénient ici est qu'il y aurait une autorité centrale pour déterminer toutes les conditions du prêt. Actuellement, plus de 80% des prêts cryptographiques sont en dépôt, mais avec l'avancement des plates-formes décentralisées, ce ratio change radicalement.

Prêts cryptographiques non dépositaires (DeFi)

Il n'y a pas d'autorité centrale pour contrôler les conditions des prêts de financement décentralisé (DeFi), qui ne sont pas dépositaires. Tous les termes sont sous le contrôle de contrats intelligents. Si un commerçant contracte un prêt crypto DeFi, il pourrait avoir le contrôle de la clé privée de ses actifs à moins qu'il ne soit en défaut de paiement de son prêt crypto.

Vous ne pouvez pas obtenir de prêt pour une devise fiduciaire sur les plateformes DeFi. Vous ne pouvez recevoir des prêts que dans différentes crypto-monnaies ou même obtenir un prêt stable qui peut être échangé contre de l'argent. Les taux d'intérêt sur les prêts DeFi sont élevés par rapport aux prêts cryptographiques de garde.

Tous les protocoles sont accessibles à tous car mis en place sur le blockchain, où tout est transparent. Il n'est pas nécessaire de passer par un processus de vérification sur les plates-formes DeFi, et même les taux d'intérêt seront inférieurs à ceux des plates-formes CeFi.

Il n'y a pas lieu de s'inquiéter même si vous êtes du côté du prêteur sur une plate-forme décentralisée. Les contrats intelligents garantissent le remboursement du prêt.

Que vous envisagiez de contracter un prêt cryptographique avec ou sans garde, vous devez vous occuper de certaines choses. Vous devez être conscient de certains risques liés aux prêts cryptographiques avant d'en prendre un.

Risques liés aux prêts crypto

Si vous regardez les actifs des institutions financières traditionnelles, il existe toujours une assurance fédérale pour chaque événement d'échange. De plus, il n'y a aucune assurance fédérale sur aucun de vos actifs cryptographiques. Si un échec se produit pendant le processus d'échange, vous ne pouvez blâmer personne. Il y a trois risques principaux impliqués dans les prêts crypto que vous devez garder à l'esprit.

Risques de prêt crypto

Risques techniques

Tout dans le monde du commerce de crypto se passe dans le monde numérique. Il existe un risque considérable de tout problème technique dans le protocole ou de tout pirate informatique prenant le contrôle du protocole. Comme toutes les activités sur DeFi ne sont régies que par des algorithmes, le risque augmente dans les prêts non dépositaires. En dehors de cela, s'il y a un problème avec le contrat intelligent, l'ensemble de la plate-forme peut échouer et entraîner la perte d'actifs cryptographiques.

Risques de contrepartie

Lorsqu'il s'agit de banques traditionnelles, il existe une règle pour maintenir un certain niveau de liquidité. Mais ce n'est pas le cas dans le monde de la cryptographie. Les investisseurs fournissant des prêts crypto aux emprunteurs ne sont pas soumis à cette exigence.

S'il y avait un crash du marché par hasard, alors il y aurait un nombre considérable de clients en défaut de paiement de leurs prêts. D'autre part, s'il y a un cas d'exploit de plate-forme ou de scénario de rupture, il n'y aurait pas de liquidité disponible pour restituer la garantie en jeu par l'emprunteur.

Liquidations forcées

Pour éviter le problème d'illiquidité lors d'un krach ou d'une chute du marché, les plateformes de prêt émettent une liquidation forcée ou des appels de marge. Supposons que la valeur de tout actif cryptographique chute à un certain point lorsqu'une quantité importante de LTV (prêt-valeur) de l'emprunteur est trop élevée pour que la plate-forme de prêt puisse la maintenir. Dans ce cas, ils donneront instruction à l'emprunteur d'augmenter la valeur de leur garantie en jeu, ou ils pourraient devoir faire face à la liquidation.

Si l'emprunteur ne répond pas à cet appel de marge, la plate-forme liquidera suffisamment de garanties pour que la LTV de l'emprunteur revienne au ratio maximum autorisé. Il s'agit d'un scénario risqué à la fois pour le commerçant et l'emprunteur.

Quels sont les taux de prêt crypto ?

Chaque plate-forme a des taux de prêt différents pour les crypto-monnaies. Ainsi, vos retours dépendront entièrement de la plateforme que vous choisissez. Chaque plateforme de prêt crypto a un retour sur investissement spécifique, et certains risques y sont également liés. C'est pourquoi vous devriez envisager de choisir plusieurs plateformes de prêt pour réduire le risque et avoir une certaine diversité dans vos investissements.

Vous trouverez différents taux de prêt pour différentes crypto-monnaies sur différentes plateformes. Habituellement, les taux de prêt des crypto-monnaies sont de 3% à 8%, tandis que les taux des pièces stables varient de 10% à 18%. Ainsi, la meilleure stratégie consiste à fixer une plate-forme pour une pièce particulière en comparant les rendements sur différentes plates-formes pour cette pièce spécifique. Avec cette stratégie, vous pouvez optimiser vos retours et obtenir un meilleur retour sur investissement.

Maintenant, vous vous demandez peut-être ce que sont les pièces stables. Faisons-nous une idée à ce sujet.

Que sont les Stablecoins?

Tout le monde conviendra que les crypto-monnaies sont très volatiles. Pour réduire le niveau de risque et offrir également une stabilité des prix, des pièces stables sont introduites. Ces pièces sont adossées à des avoirs de réserve. Maintenant, qu'est-ce que cela signifie?

La valeur d'un stablecoin est liée à la valeur d'un actif non crypto. Il peut même être rattaché à la valeur de n'importe quelle monnaie fiduciaire comme le dollar ou quoi que ce soit. Cela ajoute de la stabilité même au monde de la cryptographie, car la valeur d'un dollar ou de toute autre monnaie fiduciaire n'est pas très volatile, tout comme les actifs cryptographiques.

La principale raison pour laquelle les pièces stables ont gagné en popularité est qu'elles offrent à la fois une stabilité comme les monnaies fiduciaires et un traitement instantané, la confidentialité des paiements et la sécurité comme les crypto-monnaies. C'est donc comme la meilleure pièce de monnaie pour combiner les deux mondes.

Comment fonctionnent les prêts crypto sans garantie ?

Une autre option consiste à passer par une plate-forme décentralisée pour le prêt crypto. Les prêts crypto sans garantie sont également appelés prêts crypto non garantis. L'emprunteur peut disposer de liquidités à court terme et rembourser le montant du prêt en crypto-monnaie ou en monnaie fiduciaire.

Ici, l'idée est d'emprunter le montant du prêt directement auprès d'un prêteur en gardant la crypto-monnaie en garantie au lieu de jalonner d'autres actifs comme des propriétés ou de l'or en jeu. Les prêts flash sont actuellement les prêts non garantis les plus populaires sur l'espace DeFi (finance décentralisée), où vous n'avez rien à mettre en garantie. La seule chose à laquelle vous devez faire attention est d'avoir suffisamment de connaissances sur la crypto et DeFi avant de contracter un prêt flash.

Les prêts flash sont des prêts instantanés contrôlés directement par des contrats intelligents. Vous devez effectuer des recherches approfondies avant de vous orienter vers un prêt non garanti.

De quoi avez-vous besoin pour obtenir un prêt crypto ?

Vous n'avez pas besoin de passer par un long processus comme vous devez le faire lors d'un prêt traditionnel. Personne ne va vérifier votre pointage de crédit ou une fiche de revenus lorsque vous contractez un prêt crypto. La seule chose qui compte ici est que le montant du prêt que vous recevrez dépendra du montant de la garantie que vous serez autorisé à utiliser.

Le ratio prêt/valeur (LTV) est applicable. C'est le rapport entre le montant du prêt approuvé et la valeur de la garantie. Les marchés de la cryptographie étant très volatils, les ratios LTV sont généralement faibles sur les cryptos. Donc, si vous mettez 5000 3000 $ de crypto en garantie et recevez un prêt de 60 XNUMX $, votre ratio LTV est de XNUMX%.

Conditions de prêt

Ainsi, vous n'avez pas vraiment besoin de documents pour obtenir un prêt crypto. Il vous suffit de disposer de suffisamment d'actifs cryptographiques pour les mettre en garantie.

Examinons maintenant certains des avantages et des inconvénients du prêt de crypto-monnaies.

Avantages et inconvénients du prêt de crypto-monnaie

👍

  • Les prêts cryptographiques sont accessibles à tout individu sans consulter de fiches de revenus ni ouvrir de compte en banque.
  • Habituellement, les emprunteurs peuvent recevoir le prêt en quelques heures.
  • Le prêt crypto est une option beaucoup plus sûre par rapport à l'option de prêt P2P. Les actifs cryptographiques utilisés comme garantie dans les prêts cryptographiques sont très liquides.
  • Si vous optez pour des plateformes de prêt automatisées, gagner un revenu passif grâce aux dividendes cryptographiques est sans effort.
  • Les taux d'emprunt sont assez bas sur les plateformes de prêt par rapport aux autres prêts bancaires.

Contre

  • Les actifs cryptographiques sont très volatils. Vous pouvez prêter des pièces stables sur différentes plateformes pour surmonter ce problème.
  • Pour participer à des activités de prêt de crypto, vous devez placer votre crypto dans un portefeuille numérique. Le problème ici est que les portefeuilles numériques sont moins sécurisés qu'un portefeuille physique comme un grand livre.
  • La sécurité d'une plate-forme devient une préoccupation majeure avec une augmentation des cas de vols de crypto.
  • Des plateformes spécifiques ne vous permettent de miser votre crypto que pour une période déterminée. Vous devez choisir une plateforme qui n'a pas de conditions de période fixe.

Conclusion

Si vous avez décidé de commencer par Crypto prêt, alors vous pouvez consulter plusieurs plateformes comme Celsius, Youhodler, et plus. Ces plateformes vous aideront à déterminer laquelle est la bonne pour vous. La bonne plate-forme peut faciliter les choses et également augmenter vos rendements d'investissement au niveau supérieur.

Vous devez donc être prudent lorsque vous choisissez une plateforme de prêt.

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