Avez-vous déjà remarqué le nombre de fois que vous utilisez votre carte de crédit ou votre portefeuille numérique pour effectuer une transaction ?
Eh bien, disons que c'est 2-3 fois par jour si c'était moi. Fini le temps où les clients distribuaient de l'argent dans tous les autres magasins pour payer quelque chose qu'ils achetaient. La seule raison derrière cela est la façon dont les systèmes de paiement actuels fonctionnent dans le monde entier.
Les progrès technologiques récents ont également donné naissance à d'énormes perturbations sur divers marchés, et les effets d'entraînement peuvent également être observés dans l'industrie des paiements.
Nous avons tous été témoins du parcours des paiements en espèces, par chèques, par cartes de crédit/débit, par carte et enfin, par la méthode la plus excitante : le portefeuille numérique.
L'utilisation des portefeuilles numériques a augmenté de façon exponentielle pendant la pandémie lorsqu'il n'était pas possible de se rendre dans des endroits pour effectuer des paiements.
En tant que clients, nous pourrions facilement payer directement depuis nos téléphones pour passer une commande facilement.
Cela a également augmenté le pouvoir d'achat entre les mains du peuple. Dans l'ensemble, est-ce une bénédiction déguisée? Découvrons tout sur les portefeuilles numériques dans cet article.
What is a Digital Wallet?
Un portefeuille numérique est une version électronique de votre portefeuille habituel. Tout comme votre portefeuille physique, vous emportez vos cartes de crédit/débit et votre argent dans votre compte virtuel pour payer les commerçants via un mode de paiement en ligne.
Vos coordonnées bancaires et les informations de votre carte de crédit sont stockées en toute sécurité et vous pouvez effectuer des paiements en un seul clic. Cela signifie que vous n'avez pas à transporter vos chéquiers ou une copie physique de vos cartes de crédit/débit à chaque fois que vous devez effectuer une transaction.
Cependant, cela ne s'arrête pas là. Vous pouvez également effectuer des paiements depuis votre application numérique pour les billets d'avion/bus, les billets de cinéma, les cartes cadeaux, les réservations d'hôtel, les factures de gaz et d'électricité, etc.
Certains portefeuilles vous permettent même de stocker votre permis de conduire, vos clés de voiture et les détails de votre carte d'identité dans votre portefeuille numérique.
De plus, vous pouvez vérifier le solde de vos fonds et suivre les historiques de paiement à partir de votre portefeuille électronique. Ils peuvent généralement être utilisés depuis votre application bancaire mobile ou via des portefeuilles numériques tiers tels que Google Pay, AmazonPay, PayPal et autres.
How Does a Digital Wallet Work?
Le mécanisme de fonctionnement des portefeuilles numériques est plus simple que vous ne le pensez.
La première étape consiste à les activer sur votre téléphone mobile en entrant les détails nécessaires et en configurant une méthode d'authentification pour accéder à votre portefeuille. Il peut s'agir d'un code PIN sécurisé, d'une empreinte digitale ou d'un verrou facial.
Vous pouvez être assuré que vos informations sensibles stockées dans le portefeuille électronique sont entièrement sécurisées et cryptées.
Les portefeuilles numériques utilisent généralement diverses technologies pour initier différentes formes de paiement. Les méthodes largement utilisées sont :
# 1. QR Code
Le plus populaire de tous, un code de réponse rapide (QR), est un code matriciel qui stocke les informations de l'utilisateur. À l'aide d'un code QR, vous pouvez envoyer ou recevoir de l'argent en scannant simplement le code QR de l'utilisateur.
C'est l'une des méthodes les plus fréquemment utilisées, car elle est rapide, facile et initie des paiements en quelques secondes.
# 2. Transmission sécurisée magnétique (MST)
Avez-vous observé la puce de votre carte de crédit ou de débit, qui vous permet d'effectuer des paiements en un seul clic ?
Eh bien, cela est possible grâce à une transmission magnétique sécurisée. De même, votre téléphone mobile crée ce champ magnétique et possède une puce électronique qui peut être utilisée pour effectuer des paiements lorsque vous appuyez sur cette puce de votre téléphone vers la cabine de paiement.
# 3. Near Field Communication (NFC)
NFC est une technologie sans fil généralement utilisée pour transférer des fichiers, des données et d'autres informations lorsque les appareils sont placés à proximité les uns des autres.
Cette méthode utilise un signal électromagnétique pour établir une connexion solide entre les deux appareils.
En plus des technologies mentionnées ci-dessus, vous pouvez également effectuer des paiements via un lien de paiement envoyé par le vendeur. Il vous suffit de cliquer sur le lien et de saisir les informations nécessaires pour lancer le paiement.
Certains des portefeuilles vous permettent également d'inclure les détails de votre carte crypto et de payer via crypto-monnaie, ce qui, à mon avis, est plutôt cool.
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Different Types of Digital Wallets
Il existe 3 types différents de portefeuilles numériques qui sont principalement utilisés dans le monde. Plongeons-y en détail.
# 1. Portefeuille fermé
Un portefeuille fermé est créé par des entreprises qui vendent des produits ou des services à leurs clients. Vous pouvez utiliser les fonds stockés dans le portefeuille avec l'émetteur du portefeuille.
Si une transaction est laissée incomplète ou s'il y a des remboursements, l'argent est crédité à la source de paiement. Un exemple classique de système de portefeuille fermé est Amazon Payer.
# 2. Portefeuille semi-fermé
Avec un portefeuille semi-fermé, vous pouvez effectuer des transactions avec des commerçants et des emplacements répertoriés à l'aide d'une clé partagée ou d'un mot de passe pour traiter la transaction.
Dans ce processus, les données de l'utilisateur sont enregistrées dans un système centralisé à des fins de sécurité, et vous pouvez utiliser cette méthode hors ligne et en ligne.
Bien que ce portefeuille ait une zone de couverture limitée, il vous offre la facilité d'utilisation en utilisant plusieurs clés publiques tout en gardant les clés privées hors ligne.
# 3. Portefeuille ouvert
Les portefeuilles ouverts les plus simples et les plus célèbres sont liés aux banques et sont accessibles depuis n'importe quelle partie du monde.
Il vous offre la possibilité de transférer facilement des fonds et vous pouvez accéder à un portefeuille ouvert depuis votre mobile ou même un navigateur web.
Ils sont compatibles sur toutes les plateformes et vous permettent de suivre vos transactions. En plus de cela, vous pouvez également retirer des fonds d'un guichet automatique à l'aide d'un portefeuille ouvert.
Examples of Prominent Digital Wallets
Il est possible que la plupart d'entre nous soient déjà des utilisateurs d'un portefeuille numérique. Cependant, si vous débutez, voici quelques-uns des portefeuilles numériques les plus importants avec lesquels vous pouvez commencer votre parcours de portefeuille électronique. Ce sont également d'excellents exemples du fonctionnement des portefeuilles numériques.
# 1. Apple Pay
Un favori littéral parmi les utilisateurs d'Apple, Apple Pay, est un moyen de paiement privé plus rapide et plus facile que d'utiliser des cartes ou des espèces. Vous pouvez utiliser Apple Cash pour envoyer de l'argent à vos amis, payer des factures ou effectuer des achats intégrés pour vos applications préférées.
Apple Pay est intégré aux principaux appareils Apple tels que l'iPhone, l'Apple Watch, le Mac et l'iPad, et vous pouvez le configurer en quelques secondes.
La meilleure partie? Apple Pay est compatible avec des millions de sites Web et d'applications que vous utilisez quotidiennement.
# 2. PayPal
PayPal est l'un des portefeuilles électroniques les plus connus de la communauté professionnelle. De nombreuses entreprises utilisent PayPal comme mode de paiement principal pour les employés et pigistes travaillant à l'étranger.
Ce portefeuille numérique est accessible depuis votre mobile, votre ordinateur de bureau, votre tablette et n'importe où avec un navigateur.
Vous pouvez également ajouter votre Mastercard à PayPal et effectuer des paiements sans carte en un seul clic partout où PayPal est accepté.
C'est aussi un plaisir d'utiliser l'application PayPal, car elle possède une interface intuitive et un processus d'inscription simple et sécurisé.
Encore une fois, il s'agit de l'une des applications de paiement les plus utilisées, car de nombreux commerçants l'utilisent et traitent les paiements par son intermédiaire.
A lire également: Comment annuler un paiement sur PayPal
# 3. Amazon Pay
Un portefeuille numérique fermé unique, Amazon Pay permet aux utilisateurs d'acheter des produits de Amazon et, dans le même temps, rationalise également les paiements pour les entreprises locales répertoriées sur Amazon.
De plus, vous pouvez payer vos factures de téléphone portable, de gaz et d'électricité et recevoir une récompense ou une remise en argent pour chaque transaction que vous effectuez.
# 4. portefeuille Google
Avec portefeuille Google, vous pouvez appuyer sur pour effectuer des paiements partout où Google Pay est accepté, utiliser des cartes de fidélité, réserver un vol, obtenir un laissez-passer pour un concert et bien plus encore en utilisant simplement votre téléphone.
Il est livré avec un processus de vérification en 2 étapes pour sécuriser vos données et vous permet de choisir les informations que vous souhaitez partager pour une expérience plus personnalisée.
En ce qui concerne les vols, l'application vous avertit si les détails de votre vol ont changé.
# 5. Samsung Pay
Utilisé par les utilisateurs de Samsung, Samsung Pay est un portefeuille numérique simple et facile à utiliser qui initie des paiements en trois étapes simples :
- Ouvrez l'application et glissez vers le haut
- Authentifier
- Appuyez sur votre téléphone pour payer
Pour une sécurité renforcée, l'application est accessible à l'aide d'un scanner Iris, d'une empreinte digitale ou d'une authentification par code PIN. La meilleure partie de ce portefeuille est que même si vous avez perdu votre téléphone, les informations de la carte sont toujours cryptées en toute sécurité dans un coffre-fort de données sécurisé.
En passant, je sais que choisir le bon portefeuille numérique pour vos besoins peut être déroutant. Voici quelques conseils qui peuvent vous aider à prendre la bonne décision :
- Assurez-vous que votre portefeuille numérique est sûr et sécurisé pour utiliser et stocker des données
- Sachez toujours si le portefeuille est un portefeuille fermé, semi-fermé ou ouvert
- Faites beaucoup de recherches sur les avantages et les inconvénients de l'application que vous souhaitez utiliser
- Vérifiez s'il y a des frais supplémentaires qui peuvent encourir lors de l'utilisation du portefeuille
- Lisez attentivement les avis sur les applications
- Lisez toujours les termes et conditions avant de vous inscrire au service de portefeuille numérique
- Assurez-vous de télécharger un portefeuille numérique à partir de la source officielle uniquement
Ensuite, nous verrons comment utiliser un portefeuille numérique.
How to Use a Digital Wallet?
La mise en place d'un portefeuille numérique peut se faire en un clin d'œil. En fonction de votre portefeuille numérique, ouvrez simplement le portefeuille numérique installé sur votre appareil et entrez les détails de votre carte de crédit ou de débit, et vous avez terminé.
Vous pouvez vous asseoir et vous détendre, sachant que personne ne peut ouvrir et accéder à votre portefeuille numérique sauf vous. Le portefeuille nécessitera toujours une authentification avant de vous diriger vers le tableau de bord et le paiement.
Benefits of Using a Digital Wallet
L'avènement de la pandémie a fait monter en flèche l'utilisation des portefeuilles numériques dans notre vie quotidienne. Cependant, cela n'exclut pas qu'ils aient leurs propres mérites de longue date, qui ne peuvent être ignorés.
Voici quelques-uns des nombreux avantages de l'utilisation d'un portefeuille numérique :
# 1. Sûr et pratique
Ils stockent toutes les informations en toute sécurité sous une forme compacte qui exclut la nécessité de transporter votre portefeuille physique partout.
# 2. Vous fait gagner du temps
Les portefeuilles numériques ont simplifié et accéléré l'ensemble du processus de paiement.
Vous n'avez pas à remplir de formulaires ni à faire la queue. Payez simplement vos produits et ils seront livrés à votre porte.
# 3. Sert à un public plus large
Vous n'avez pas besoin d'aller dans une banque pour stocker vos informations - tout est numérique. Cela aide les habitants des zones rurales à avoir leur portefeuille numérique.
Sans oublier que de nombreux pays en développement utilisent désormais des portefeuilles numériques pour accroître leur participation aux marchés mondiaux.
# 4. Pas de stress de perdre des copies physiques
En ce qui concerne les portefeuilles électroniques, ils sont plus sûrs que les portefeuilles physiques. Vous n'aurez pas à vous soucier de les perdre.
De plus, l'authentification est toujours requise avant d'utiliser un portefeuille numérique.
# 5. Transfert d'argent transparent à l'étranger
Il permet le transfert de fonds à vos amis et votre famille qui résident à l'étranger.
# 6. Fournit des informations précieuses
Les portefeuilles numériques aident les entreprises à obtenir en temps réel des informations précieuses sur leurs achats, leurs préférences, etc., ce qui peut aider à développer des tendances marketing et des campagnes marketing ciblées.
# 7. Aucune exigence de solde minimum
Il n'y a pas d'exigence de solde minimum pour un portefeuille numérique, et aucune pénalité ne sera facturée si votre solde atteint zéro.
# 8. Transactions multiples à partir d'un seul endroit
Vous pouvez effectuer plusieurs transactions à partir d'un seul endroit pour acheter des biens, payer vos factures, réserver vos billets d'avion ou payer vos frais médicaux.
# 9. Les utilisateurs obtiennent des récompenses intéressantes
Mieux encore, vous obtenez généralement des remises en argent, des bons et des cartes-cadeaux chaque fois que vous effectuez un paiement à l'aide du portefeuille numérique.
Are Digital Wallets Safe to Use?
La réponse est un grand OUI ! Grâce au cryptage et à la tokenisation, vos informations et transactions sont sûres et sécurisées.
Pour expliquer, techniquement, lorsque vous ajoutez vos données, elles sont converties en codes cryptés accessibles uniquement aux autorités.
Ceci est en outre superposé à la tokenisation qui remplace vos données sensibles par un code non sensible connu sous le nom de jeton qui correspond uniquement au jeton de votre commerçant, c'est-à-dire au moment où la transaction a lieu.
De plus, ces jetons sont créés de manière aléatoire à chaque fois que vous effectuez des paiements, ce qui signifie que vos informations sont inutiles pour les fraudeurs.
De plus, vos portefeuilles électroniques sont toujours surmontés de couches d'authentification manuelles telles que des épingles, des verrous d'empreintes digitales, des verrous faciaux, des verrous d'iris, etc.
Digital Wallets Vs. Crypto Wallets
Comme nous en avons discuté, les portefeuilles numériques sont utilisés pour stocker et transférer de l'argent. D'autre part, un portefeuille crypto est utilisé pour stocker les clés utilisées pour acheter et vendre des crypto-monnaies.
En fin de compte, ils ne détiennent aucune devise mais vous donnent l'outil pour y accéder. Pour simplifier, les portefeuilles cryptographiques sont utilisés pour acheter et vendre des crypto-monnaies.
Cependant, cela vous permet également de payer en crypto partout où les commerçants les acceptent. Par rapport à un portefeuille numérique, les portefeuilles crypto offrent moins de fonctionnalités.
Cons of Using a Digital Wallet
Avouons-le; chaque pièce a deux faces. Nous avons examiné les nombreux avantages de l'utilisation d'un portefeuille numérique. Soyons maintenant transparents sur les inconvénients qu'il apporte avec lui-même.
# 1. Atteinte à la vie privée
Comme les données des consommateurs sont constamment suivies pour les études de marché et pour comprendre les tendances d'achat, cela signifie également un atteinte à la vie privée pour les utilisateurs effectuant des transactions à l'aide de portefeuilles numériques.
# 2. Portée limitée
Bien que cette technologie soit largement utilisée, en ce qui concerne les magasins locaux, de nombreux petits commerçants doivent encore s'y adapter. Cela crée donc une restriction à l'utilisation de portefeuilles électroniques partout où vous allez.
# 3. Dépendance à l'appareil
Un portefeuille numérique est largement utilisé sur les téléphones mobiles. Cela signifie également que si vous le perdez, vous ne pourrez pas accéder à votre portefeuille numérique. Cela peut être un inconvénient, surtout si vous voulez acheter quelque chose de toute urgence et que vous n'avez pas d'argent liquide.
Ressources
Bien que cet article ait couvert presque tout ce que vous devez savoir sur un portefeuille numérique, il y a toujours beaucoup plus que vous pouvez apprendre et adopter pour une meilleure pratique.
Pour ce faire, vous pouvez lire Digital Wallet : A Complete Guide pour vous aider à mieux comprendre l'ensemble de l'écosystème.
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Note de l'auteur
Les portefeuilles numériques sont sûrs, sécurisés et constituent un excellent ajout au secteur des paiements. Ils révolutionnent déjà l'expérience client en offrant un moyen de paiement efficace, rapide et sécurisé avec une grande commodité.
N'oubliez pas qu'il est toujours très important de connaître le type de portefeuille numérique et de service pour lequel vous optez, car une mauvaise décision peut entraîner des vols d'argent et d'identité sans que vous sachiez ce qui s'est passé.
Nous savons que les portefeuilles physiques seront toujours utilisés, mais les portefeuilles numériques ont considérablement amélioré nos modes de vie.
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