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Un guide sur l'IoT dans le secteur bancaire et Fintech

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L'Internet des objets (IoT) permet aux personnes de divers secteurs, y compris la fintech et la banque, de vivre et de travailler plus intelligemment. 

L'IoT est devenu incontournable pour les organisations. Il rassemble les informations des systèmes et des appareils et met en lumière divers aspects cruciaux, tels que les performances des machines, la gestion de la chaîne d'approvisionnement, les données clients, etc. 

Cette technologie moderne permet d'améliorer la prestation de services, d'accélérer les opérations, d'améliorer l'expérience client, etc.

Par conséquent, IdO a continué à être adopté partout au cours des dernières années.

Selon un rapport, le marché mondial des services bancaires et financiers (BFSI) pour l'IdO devrait passer de 249.4 millions de dollars US en 2018 à 2,030 2023 millions de dollars US d'ici XNUMX.

Comprenons comment l'IoT se joue sur le marché BFSI.

What is IoT?

L'Internet des objets (IoT) est une technologie moderne qui décrit des objets physiques ou des choses avec des logiciels, des capteurs et d'autres technologies pour échanger et connecter des données avec divers appareils sur Internet. 

Mise en situation : Fitness Trackers, des serrures intelligentes, des thermostats, des appareils tels que des ampoules et bien d'autres.

Imaginez une montre qui peut suivre vos mouvements comme la distance parcourue, les pas, les battements de cœur, etc. Eh bien, ce n'est plus seulement de l'imagination ; il est déjà disponible et convient très bien au maximum de population dans le monde. 

Il y a environ sept milliards d'appareils connectés dans le monde d'aujourd'hui, et les experts supposent que ce nombre augmentera à l'avenir. 

Grâce à l'IoT, vous pouvez partager des données entre des objets physiques et tirer parti des analyses, le Big Data, cloud, et plus encore avec un minimum d'investissement et d'intervention humaine. Des technologies telles que la connectivité, les capteurs à faible consommation, l'IA, machine learning, et plus encore rendent l'IoT possible. 

Les industries utilisent l'IoT pour la fabrication intelligente, les chaînes d'approvisionnement numériques intelligentes, la logistique connectée, les villes intelligentes, les réseaux électriques intelligents, les actifs connectés, etc. À l'heure actuelle, son utilisation est largement répandue sur le marché mondial, même dans le secteur bancaire et fintech pour la cyber-sécurité et d'autres solutions. 

How Does IoT Work?

Supposons que vous vous déplaciez dans une voiture et que vous receviez une notification concernant votre indicateur de bas niveau d'essence sur votre mobile. Que diriez-vous d'un système qui peut vous informer des stations-service à proximité ?

C'est possible avec l'IdO.

Mais comment?

Pour mieux comprendre le principe de fonctionnement de l'IoT, vous devez connaître les composants IoT qui jouent un rôle majeur. L'ensemble de l'écosystème IoT se compose de quatre composants différents :

1. Capteurs/Appareils : Les appareils ou capteurs collectent des données de l'environnement, telles qu'une lecture de température, des lieux à proximité, un flux vidéo, etc. Un capteur ressent les changements dans l'environnement et note ces changements. Ainsi, les capteurs ou dispositifs sont extrêmement utiles dans les applications. 

Il y a beaucoup d'applications autour de vous. 

Mise en situation : Les capteurs du téléphone, tels que le GPS, peuvent suivre votre position et vous guider vers la destination. De plus, les caméras détectent votre mouvement pour capturer des images. 

2. Connectivité : Après avoir reçu des données de capteurs ou d'appareils, les serveurs cloud les traitent à l'aide de plates-formes. La connectivité fait donc référence à la connexion entre tous les appareils IoT d'un écosystème IoT donné, tels que les capteurs, les passerelles, les applications utilisateur, les plates-formes et les routeurs. 

Vous pouvez contrôler l'ensemble du système IoT afin de pouvoir choisir le chemin de connectivité parfait. Les réseaux cellulaires, tels que 5G ou LTE, Bluetooth, Wifi, Zigbee, etc., offrent une connectivité pour communiquer avec une grande quantité de données. 

3. Traitement des données : Une fois la moitié de la partie terminée, certaines fonctions sont exécutées sur les données pour traiter les données afin d'envoyer les sorties nécessaires. Le traitement des données est une étape cruciale dans la technologie IoT pour connaître la nature des données. L'analyse des données se fait rapidement pour offrir de meilleurs résultats. 

4. Interface utilisateur : Une fois qu'il analyse la nature des données, il les affiche sur un écran afin que les utilisateurs finaux puissent facilement vérifier les données. Chaque appareil IoT a sa propre personnalité ou interface qui dépend de l'objectif ou de la tâche. 

Dans diverses industries, il joue un rôle vital et fonctionne en silence et en toute sécurité. Prenons l'industrie de la fintech ou de la banque comme exemple. 

  • L'IoT simplifie le processus de recouvrement de créances grâce à l'activité de la chaîne d'approvisionnement à l'aide de réseaux et de capteurs. 
  • Vous obtiendrez des systèmes de sécurité améliorés pour améliorer détection de fraude
  • L'IoT peut détecter chaque connexion et les optimiser en conséquence pour améliorer l'expérience client. 

Applications of IoT 

L'IoT a diverses applications dans le monde moderne, allant des industries de la santé à l'industrie bancaire ou financière. Découvrons quelques-unes des applications:

Banque et Fintech

L'IoT a beaucoup apporté à l'industrie fintech en matière de traitement et de sécurité des paiements. Ici, l'IoT fonctionne comme un outil de cybersécurité ou point de vente mobile système pour crypter en toute sécurité les informations de paiement. 

La banque de détail utilise la culture IoT depuis des décennies. Le guichet automatique bancaire (GAB) est l'un des meilleurs appareils IoT. Cela permet des transactions en temps réel et affiche le solde de votre compte à l'écran sans communiquer avec aucun humain. 

Fintech combine l'IA avec l'IoT industriel pour tester les banques si elles sont capables d'un meilleur support client. De nos jours, les entreprises fintech assistent les clients rapidement en temps réel à l'aide de systèmes IoT. Puisque l'attente dans une file d'attente est un problème majeur dans n'importe quelle banque. Avec l'IoT, les banques peuvent exécuter des options de billetterie par voie électronique afin que votre client parle au bon représentant.

  • Les paiements et les transactions sans fil sont très utilisés dans ce monde moderne. 
  • Les appareils portables remplacent les cartes de crédit et les smartphones traditionnels pour effectuer des paiements. 
  • L'automatisation est une autre procédure qu'un secteur bancaire ou fintech utilise pour améliorer ses performances.

CPG, Auto Tech, Santé

L'IoT a des applications sans fin dans tous les secteurs, de la technologie automobile à la santé. L'industrie de la santé tire parti des capteurs pour surveiller l'état des patients en temps réel et en dehors de l'hôpital. En d'autres termes, l'IdO aide le secteur de la santé à améliorer les soins aux personnes dans le besoin, même au moment du risque.

De plus, les hôpitaux utilisent également des lits intelligents équipés de capteurs pour collecter des données sur les signes vitaux, les oxymètres, la température corporelle, la pression artérielle, etc. L'IoT est également utile pour gérer le trafic dans les villes en utilisant le concept de villes intelligentes. 

L'IoT fonctionne comme des étagères intelligentes dans les entreprises CPG. Il fait gagner beaucoup de temps et d'argent en notifiant les stocks disponibles dans la salle. Cela aide également à référer le bon produit au bon consommateur en temps réel. Les entreprises CPG utilisent la technologie IoT dans leur secteur au profit à la fois des entreprises et des consommateurs. 

Dans l'industrie automobile, l'IoT joue un rôle majeur. Quoi que vous voyiez dans une voiture de l'extérieur mais de l'intérieur, elle est remplie d'automatisation. Vous recevez diverses notifications telles que la basse pression, le changement de vitesse après une certaine vitesse, les appels, etc. lorsque vous conduisez. 

Les automobiles s'intègrent aux systèmes IoT pour réduire les erreurs humaines et rendre l'expérience de conduite meilleure et plus fluide. La solution de gestion de flotte joue aujourd'hui un rôle essentiel dans les lignes de vie des consommateurs. De la maintenance à la logistique, les appareils IoT permettent au conducteur de bien performer. Le principal avantage de l'utilisation de l'IoT est le respect des réglementations en matière de sécurité et d'environnement.

Real-life Examples of IoT in Banking and Fintech

Wearables - Portefeuille d'objets

Des montres, aptitude des trackers et des bracelets aux vêtements et bijoux intelligents, il existe une large gamme d'appareils portables à travers le monde qui incluent le paiement. En termes simples, lorsqu'il s'agit de payer en un clin d'œil, il vous suffit d'appuyer sur votre carte enregistrée dans votre appareil portable pour payer. 

La technologie de pointe permet à vos appareils portables d'effectuer des paiements plus rapides lors du paiement afin de vous éviter d'attendre indéfiniment dans la file d'attente. Le monde d'aujourd'hui définit leur vie avec la démarche la plus imaginative qu'ils prennent. Des soins de santé au paiement et bien d'autres choses de ce genre sont désormais possibles.

Contrats de paiement intelligents

Un contrat de paiement intelligent est à nouveau un moyen intelligent utilisé par de nombreux vendeurs ou entreprises. Il s'agit essentiellement d'un contrat auto-exécutable écrit dans les lignes de code. Ici, les accords et les codes sont stockés dans une base décentralisée blockchain réseau. Le code gère l'exécution et la transaction, qui sont irréversibles et traçables. 

Les contrats de paiement intelligents permettent de véritables accords et transactions entre des parties anonymes sans avoir besoin d'un système juridique, d'un mécanisme d'exécution externe et d'une autorité centrale. L'objectif principal est d'instaurer la confiance entre les signataires pour éviter les falsifications, les altérations et les malentendus. 

Systèmes de sécurité

Garder vos normes en sécurité est la devise principale, et c'est pourquoi les systèmes de sécurité sont entrés en scène. 

Un autre appareil IdO fréquemment utilisé est systèmes de sécurité. Les systèmes de sécurité fonctionnent partout sur le même principe, qu'il s'agisse d'un appareil ou d'une application. Lorsqu'un système fonctionne avec des dispositifs et des composants interfonctionnels pour sécuriser quelque chose, on l'appelle un système de sécurité.

Les caméras de sécurité et les détecteurs de mouvement sont des dispositifs de sécurité majeurs généralement utilisés dans de nombreux foyers et entreprises. Et les capteurs et sirènes de bris de verre sont spécialement utilisés dans les secteurs bancaires et fintech ainsi que dans les secteurs connexes. 

Les industries bancaires et fintech utilisent un système de sécurité pour maintenir une stratégie de sécurité efficace et efficiente. 

Benefits of IoT in Banking and Fintech

Analyse des données 

L'analyse des données est essentielle car elle peut aider les gens à acquérir des informations précieuses pour améliorer divers aspects d'une entreprise ou d'une organisation. 

L'IoT peut aider les banques et les institutions financières à collecter des données en temps réel et à les analyser. Ils peuvent analyser ATM kiosque utilisation en temps réel par des clients de différentes villes et banlieues. Sur la base des statistiques d'utilisation, cela peut aider les organisations à décider de diminuer ou d'augmenter le nombre de kiosques dans ces zones. 

En outre, l'IdO peut aider les banques et les institutions financières à introduire des services à la demande, comme la mise en place de guichets automatiques à proximité des utilisateurs pour améliorer l'accessibilité de leurs services.

De plus, l'analyse des données aide à comprendre leur chaîne de valeur, des distributeurs et fournisseurs aux détaillants. Ils peuvent même obtenir des informations financières à partir des données afin d'améliorer leurs taux de rotation en utilisant de meilleures stratégies. 

Gestion relations client

Entretenir de bonnes relations avec vos clients peut faire progresser votre entreprise. Cela assurera aux clients que vous vous souciez d'eux et qu'ils pourront rester avec vous plus longtemps.

Rassemblement données client aide les banques et les institutions financières à identifier les besoins et les préoccupations des clients. Ces données les aideront à répondre à ces préoccupations et à mieux répondre à leurs besoins. De cette façon, vous pouvez améliorer les relations avec vos clients et les faire se sentir valorisés.

Cybersécurité

Les risques liés à la cybersécurité augmentent partout, et les banques et les institutions financières sont l'une des principales cibles. Les attaquants utilisent des menaces avancées pour pirater les systèmes et les réseaux afin de voler des données et de l'argent.

Grâce à l'IoT, les institutions financières peuvent rendre la vérification d'identité des utilisateurs plus sûre et plus facile. Cela permet de protéger leurs données et de réduire les risques d'erreurs ou de fuites. 

Par exemple, Nymi est un bracelet intelligent qui peut enregistrer le rythme cardiaque des utilisateurs pour accéder à un appareil. Tout ce dont vous avez besoin est de le toucher pendant que le bracelet est en place. De plus, les appareils IoT dotés d'intelligence artificielle peuvent également détecter les tentatives de piratage afin que les banques puissent être alertées à temps et éviter tout incident.

Marketing personnalisé

La personnalisation est essentielle dans la dynamique marketing d'aujourd'hui. Les clients aiment les services personnalisés et les produits qui peuvent répondre à leurs besoins. 

L'IoT peut vous aider à le faire. Il peut collecter des données précieuses sur vos clients pour orienter vos efforts de marketing dans une direction favorable aux besoins de vos clients. Vous pouvez venir avec des produits, des services et des guides utiles qui peuvent aider à résoudre les problèmes des clients et à améliorer leur expérience.

Planification et gestion des produits

Les chances de succès de votre produit dépendent de la façon dont vos clients le perçoivent. C'est pourquoi la planification et la gestion des produits sont essentielles. 

En utilisant les données recueillies à partir des systèmes IoT, vous pouvez créer des stratégies solides pour gérer vos produits. Cela vous aidera à comprendre si vos clients aiment ou non votre produit, quelles pièces ils aiment et quelles pièces doivent être améliorées, vérifier et gérer les stocks, traiter les commandes à temps, etc. Tout cela répondra à vos clients et contribuera à augmenter votre activité. Succès.

Prise de décision améliorée

Prendre de meilleures décisions dans différents aspects de votre entreprise est crucial, qu'il s'agisse de la planification de produits, du lancement, du marketing, des ventes ou de toute autre chose. 

En analysant une grande quantité de données, les systèmes IoT peuvent générer des informations significatives et les utiliser pour prendre des décisions éclairées. Cela contribuera à augmenter leur rentabilité, à protéger les données organisationnelles, à garantir que vous répondez aux demandes des clients à temps et à ne jamais décevoir un client.

Interactions intelligentes

Les organisations financières peuvent utiliser des solutions interactives intelligentes telles que des chatbots sur leur site Web ou leurs applications pour aider les clients à tout moment et en tout lieu. Ce sera le support instantané de votre client chaque fois qu'il aura besoin de vous, sans attendre un représentant du support.

Voilà donc quelques-uns des nombreux avantages, mais l'IdO présente encore certains défis auxquels les banques et autres organisations fintech sont confrontées.

Challenges of IoT in Banking and Fintech 

Voici quelques-uns des principaux défis de l'IoT dans la fintech et la banque :

Pas de normes définies/communes pour la maintenance

Il n'existe pas de norme commune pour la compatibilité, la gestion et la maintenance des appareils IoT. Cela crée des difficultés pour les utilisateurs utilisant des appareils et des systèmes de différents fabricants de produits pour se connecter et communiquer entre eux.

De plus, la banque et la fintech traitent des données massives stockées sur plusieurs appareils IoT, ce qui devient à nouveau difficile à gérer.

Piratage

Dans l'IoT, en particulier l'informatique grand public, les données des utilisateurs sur leur routine quotidienne sont collectées pour les aider à fournir des services améliorés. 

Cependant, ces données transitent par divers nœuds présents dans un réseau, tels que des appareils, des services et des solutions. Ainsi, le dispositif de stockage de données devient vulnérable aux risques et aux violations de politique.

Les cyberattaques telles que déni de service distribué (DDoS), le déni de service (DoS), le vol de données, etc., sont courants dans les systèmes IoT. Et ces risques sont très dangereux pour les banques et les organisations fintech où des informations cruciales sont stockées sur leurs appareils, telles que les informations personnelles des clients, les données des cartes de crédit et de débit, les fonds, etc. 

Si ces informations critiques sont piratées ou divulguées, cela peut se traduire par une fraude, un vol d'argent, etc.

Taux de chômage

À l'ère avancée de l'IdO, les machines semblent faire beaucoup de choses. 

Alors, que feraient ces humains qui seraient remplacés par ces machines ? 

Par exemple, une organisation peut décider d'utiliser un 24×7 Chatbot au lieu de maintenir un panel de représentants du support client. Ce sera une alternative de support économique, sans erreur et jamais épuisante. 

Cela signifie que le taux de chômage augmente avec l'introduction de machines dans de nombreux aspects de la banque et de la fintech. Et cela est préoccupant, en particulier dans le scénario après COVID-19, où les gens perdent déjà leur emploi et leurs moyens de subsistance.

L'avenir de l'IoT

L'IoT connaît une adoption massive au cours des dernières années dans divers domaines, notamment la banque et la fintech. C'est bénéfique à la fois pour les organisations et les clients, et c'est pourquoi les technologies intelligentes comme les paiements intelligents portables et intelligents, systèmes de sécurité intelligents, etc., sont largement utilisés. 

L'IdO en est encore à ses balbutiements, mais son avenir semble être plus grand et plus prometteur au regard de son utilisation généralisée parmi les clients et les organisations.

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