Kredietscores controleren is eenvoudig met deze 8 tools

Weet je dat het controleren van je kredietscore een goede manier is om je kredietwaardigheid te verbeteren?

Ja, want het kan op fraude of een fout duiden als u merkt dat uw kredietscore een dip vertoont zonder dat daar een reden voor is. Als u dit vroeg genoeg weet, kunt u het op tijd oplossen. Op deze manier bent u beter dan de 54% van de volwassenen die hun kredietscore nooit controleren.

Tegenwoordig is het eenvoudig om een van de belangrijkste scores in je financiële leven te controleren – je kredietscore. Een goede kennis van je kredietscore is vereist voordat je een hypotheek, autolening of andere lening kunt aanvragen. Op deze manier weet je of je in aanmerking komt voor dergelijke leningen en welke rentepercentages zullen worden toegepast. Kortom, je kredietscore laat zien hoe kredietwaardig je bent.

Wat is een kredietscore?

Dit is een getal van drie cijfers dat meestal varieert van 300 tot 850 en dat wordt verkregen uit de analyse van je kredietgeschiedenis. Dit cijfer geeft kredietverstrekkers een idee van hoe gemakkelijk je leningen kunt terugbetalen of hoe riskant het is om je geld te lenen. Er wordt met verschillende factoren rekening gehouden om je kredietscore te krijgen, zoals hoe lang je erover doet om je leningen terug te betalen, betalingsgeschiedenis, kredietrekening uit het verleden, lengte van je kredietgeschiedenis en andere factoren.

Als je een hogere kredietscore hebt, is de kans groot dat kredietverstrekkers je geld willen geven. Aan de andere kant, als je kredietscore aan de lage kant is, word je misschien niet goedgekeurd voor een lening of hypotheek, en zelfs als je wordt goedgekeurd, betaal je een hogere rente. Je kredietscore is niet alleen belangrijk voor jezelf, maar ook voor je werkgever, huisbaas en verzekeringsmaatschappijen.

De score varieert afhankelijk van het model dat wordt gebruikt om de score te berekenen en het kredietbureau dat wordt gebruikt. Er worden meestal twee modellen gebruikt: de FICO en de VantageScore. Ook hier zijn er drie kredietbureaus in gebruik: Experian, Equifax en Transunion. De meeste kredietverstrekkers geven de voorkeur aan het FICO-model. Ten minste 90% neemt een kredietbeslissing op basis van het FICO-model.

Beide modellen hebben veel overeenkomsten. Het scorebereik is bijvoorbeeld 300- 850 in beide modellen. Ook hier is de betalingsgeschiedenis de meest invloedrijke factor bij het bepalen van je score in beide modellen. Het verschil zit hem in de manier waarop ze je kredietscore wegen en rangschikken.

Hoe wordt de kredietscore berekend?

Om uw kredietscore te berekenen, gebruikt het kredietscoremodel (FICO en VantageScore) verschillende factoren die relevant zijn voor uw kredietprofiel. In 1989 begon de Fair Isaac Corporation met het FICO scoringsmodel voor kredietverstrekkers, terwijl de drie belangrijkste kredietbureaus voor consumenten in 2006 het VantageScore model introduceerden. Ze gebruiken verschillende methoden om uw kredietscore te berekenen. Daarom kunnen de scores enigszins verschillen.

Voor FICO zijn dit de factoren waarmee ze rekening houden bij het berekenen van uw score:

• Lengte van uw kredietgeschiedenis: Dit is de tijd dat u al krediet heeft en het voegt ongeveer 15% toe aan de totale score.
• Betalingsgeschiedenis: Dit geeft aan of u uw vroegere kredietrekeningen op tijd hebt betaald en voegt ongeveer 35% toe aan de score.
• Kredietmix: Dit zijn de verschillende kredietproducten die je hebt, en het omvat je leningen op afbetaling, creditcards, financieringsmaatschappij, hypothecaire leningen, en nog veel meer. Deze factor is goed voor 10% van je score.
• Verschuldigde bedragen: Het totale bedrag aan krediet en leningen dat je op dit moment gebruikt in vergelijking met je bezettingsgraad. De benuttingsgraad is gebaseerd op de hoeveelheid beschikbaar krediet die u gebruikt en is goed voor 30% van de totale kredietscore.
• Nieuw krediet: Dit betekent de frequentie van nieuwe kredietrekeningen die u opent en aanvraagt. Dit maakt de resterende 10% van uw kredietscore uit.

Voor de bureaus die het VantageScore-model gebruiken, is dit wat ze in aanmerking nemen om uw score te krijgen.

• Zeer invloedrijk: Uw betalingsgeschiedenis is het meest invloedrijke aspect van uw score.
• Zeer invloedrijk: Het percentage van de gebruikte kredietlimiet is het volgende waar ze rekening mee houden.
• Zeer invloedrijk: Leeftijd en type krediet zijn andere zeer invloedrijke factoren.
• Matige invloed: Hier worden de totale saldi en schulden die je hebt bij elkaar opgeteld.
• Minder invloedrijk: Je beschikbare krediet is een van de minder invloedrijke dingen die ze overwegen.
• Minder invloedrijk: Een ander ding dat ze als minder invloedrijk beschouwen is je recente kredietgedrag en aanvragen.

Dus welke moet je controleren? Beide zijn belangrijk en het is goed om beide te controleren als je je kredietscore wilt weten. Dit komt omdat je niet weet wat je potentiële kredietverstrekker zal gebruiken, en dus is de beste manier om een accuraat beeld van je score te krijgen het gebruik van beide modellen. Bovendien is het gratis om je kredietscore te controleren, dus ga je gang en gebruik de twee. Het helpt je om betere beslissingen te nemen over je financiën.

Zoals veel mensen ten onrechte denken, heeft het controleren van je kredietscore geen negatieve invloed op je score. Andere dingen die geen negatieve invloed hebben op je score zijn je ras, leeftijd, inkomen, burgerlijke staat, saldo van je pensioenrekening, religie, eigen vermogen, nationaliteit, nettowaarde, opleiding, geslacht, politieke voorkeur, arbeidsverleden, beroep, woonplaats, werkgever, etc. of totale activa. Dit zijn allemaal misvattingen. Houd je score voortdurend in de gaten, want het heeft veel voordelen.

Maar hoe controleer je dat? Zijn er hulpmiddelen die kunnen helpen?

Dankzij de technologie heb je nu tools die je helpen om je kredietscore bij te houden, te controleren en gemakkelijk te controleren. Hier zijn acht tools die je helpen om je kredietwaardigheid in de gaten te houden.

Experian

Dit hulpmiddel is afkomstig van Experian, een van de drie belangrijkste kredietbureaus die veranderingen in uw kredietprofiel bijhouden. Ze bieden advies over de veranderingen in uw kredietgezondheid, analytische tools, kredietrapporten en consumentendiensten voor klanten over de hele wereld.

Experian heeft zijn hoofdkantoor in Dublin, Ierland, en biedt gratis en betaalde versies van de app. Met de gratis versie, Creditworks Basic genaamd, krijg je één keer per maand je kredietrapport en FICO-scores van Experian te zien. In de betaalde versie, Creditworks Premium genaamd, krijg je een compleet pakket inclusief kredietbewaking.

Beste functie: Je krijgt je maandelijkse FICO-score die elke 30 dagen wordt bijgewerkt op basis van de informatie in je Experian-kredietrapport.

Equifax

Deze tool is van Equifax, een van de grootste aanbieders van kredietgegevens ter wereld met miljoenen klanten. Equifax heeft zijn hoofdkantoor in Atlanta, Georgia, heeft kantoren in verschillende landen wereldwijd en wordt wereldwijd gebruikt voor kredietrapportage. Met deze tool krijg je elk jaar een gratis jaarlijks kredietrapport. Ze hebben andere plannen die variëren van gratis tot $14,94 per maand.

Equifax geeft u elke week toegang tot gratis kredietrapporten van elk van de drie toonaangevende kredietbureaus. Je krijgt eens in de drie maanden toegang tot je kredietrapport of wanneer er iets nieuws aan je rapport is toegevoegd.

Beste functie: Je kunt Equifax ook gebruiken om de kredietscore voor een bedrijf te controleren via hun diensten die bekend staan als Business Credit Express.

Chase

Chase biedt een gratis hulpmiddel om je te helpen met je score genaamd de Chase Credit Journey. Met deze tool krijg je een melding als je gegevens zijn geschonden of blootgesteld op het dark web en ontvang je waarschuwingen om je identiteit en krediet te helpen beschermen.

De tool van Chase geeft je ook inzichten die je kunt gebruiken om je krediet op te bouwen en te onderhouden. Om toegang te krijgen tot de tool, moet je inloggen op je online account bij Chase en zie je je kredietscore prominent weergegeven op de startpagina. De gratis score op Chase Credit Journey wordt wekelijks bijgewerkt. De score die je van Chase krijgt is de VantageScore 3.0 van TransUnion.

Beste functie: Ze geven je gratis bescherming tegen identiteitsdiefstal.

Creditwise

Creditwise is een gratis tool die je kunt gebruiken om je kredietwaardigheid bij te houden, aangeboden door Capital One. Je hoeft geen klant te zijn van Capital One om toegang te krijgen tot deze tool. Het is een unieke service die wekelijks een kredietscore geeft via Transunion, wat beter is dan de aanbevolen maandelijkse controle.

Met deze tool krijg je ook een kredietsimulatietool die je kunt gebruiken om de verschillende scenario’s te testen waarmee je je score kunt verbeteren.

Met Creditwise krijgt u wekelijks een VantageScore kredietscore op basis van de informatie in uw TransUnion kredietrapport. Hoewel dit geen FICO-score is, is het niet ideaal, maar het is beter dan niets omdat het je een overzicht geeft van je kredietleven.

Beste eigenschap: Ze richten zich uitsluitend op het monitoren van je kredietscore en kredietrapport.

Credit Karma

Credit Karma is een gratis tool die alleen gericht is op krediet. Deze tool helpt je bij het verkrijgen van je kredietgebruiksratio, de leeftijd van je kredietrekening en meer. Het kan je ook advies geven over waar je positieve veranderingen kunt aanbrengen en hoe je die kunt aanbrengen. Deze positieve veranderingen kunnen je score omhoog stuwen en vertellen je verschillende manieren om te voorkomen dat je score omlaag gaat.

Credit Karma werkt samen met twee van de drie kredietbureaus, Equifax en Transunion, om je te voorzien van gratis kredietscores en kredietrapporten. Het gebruikt het VantageScore 3. 0 scoringsmodel om uw kredietscore te berekenen.

Beste functie: Deze app biedt je ook een tool voor kredietgeschillen en een schatting voor kredietgoedkeuring.

Credit Sesame

Deze tool heeft zowel gratis als betaalde varianten. Met de gratis functie krijg je maandelijkse updates voor het bijhouden van je kredietscore. Met het betaalde lidmaatschap krijg je extra tools zoals 24/7 live ondersteuning, bewaking van identiteitsdiefstal en frequentere kredietscores. Credit Sesame geeft je rechtstreeks toegang tot je VantageScore van Transunion.

Het geeft je persoonlijke tips op basis van je kredietdoelen en -profielen. Er zijn opties die je kunt gebruiken om je betalingen te verlagen als je meer aan kosten en rente betaalt met deze tool. Deze app biedt ook kredietbewaking en beveiligingswaarschuwingen voor het geval je profiel in gevaar komt.

Beste functie: Credit sesame heeft een identiteitsdiefstalverzekering van $50.000 die documenten en juridische kosten dekt.

Etmoney

Dit is nog een gratis tool die je kunt gebruiken om je kredietscore gratis te controleren. Je kunt Etmoney gebruiken om te weten hoe goed je score is, om inzichten te krijgen, om aanbiedingen voor leningen te ontgrendelen die bij je score passen en om je score binnen 30 seconden te controleren. Het enige wat je hoeft te doen is je naam toe te voegen aan de app, je mobiele nummer te verifiëren en je rapport is klaar.

Deze tool is afkomstig van India’s grootste geïntegreerde platform voor persoonlijke financiën en werkt samen met het kredietbureau Experian. Je kunt ook hun Android-app gebruiken om je kredietscore te controleren.

Beste functie: Krijg je score met alleen je mobiele nummer en naam.

ClearScore

Met ClearScore krijgt u gratis identiteitsbescherming en kunt u uw kredietscore gratis controleren. U kunt ook geweldige aanbiedingen vinden voor creditcards en leningen en ook controleren hoe groot de kans is dat u wordt geaccepteerd voordat u een aanvraag indient. Zo weet je wat kredietverstrekkers zien als je een krediet aanvraagt.

Ze werken je kredietscore elke maand bij, afhankelijk van wanneer je je registreert. Je kunt ook hun tijdlijnfunctie gebruiken om te zien hoe je score zich in de loop van de tijd heeft ontwikkeld.

Beste functie: Hun rapport geeft u details over uw score, kredietrekeninggegevens en meer.

Dingen die uw kredietscore kunnen beïnvloeden

Met deze bovenstaande tools kunt u gemakkelijk uw kredietscore controleren wanneer u maar wilt. Het is essentieel om je score vaak te controleren omdat het je helpt om je financiële leven beter te beheren. Veel mensen controleren niet omdat ze ten onrechte denken dat het controleren van de kredietscore ervoor zorgt dat je score daalt. Integendeel, het controleren van je score is een soft pull, dus het heeft geen negatieve invloed op je score. Hier zijn enkele dingen die je kredietscore kunnen beïnvloeden.

• Het niet of te laat terugbetalen van je krediet. Wanneer je een betaling op je krediet mist, ook al is het maar één keer, zal je score aanzienlijk worden beïnvloed.
• Een goede mix van een gevarieerde portefeuille van kredietrekeningen, waaronder studentenleningen, autoleningen, hypotheken, creditcards en andere kredietproducten, beïnvloedt je score. De verschillende kredietproducten verhogen je score, wat aangeeft dat je goed met verschillende kredieten kunt omgaan.
• Het totale bedrag aan doorlopend krediet dat je momenteel gebruikt, wordt gedeeld door het totaal van al je doorlopende kredietlimieten. De ratio geeft een goed idee van hoeveel u verschuldigd bent.
• Het aantal nieuwe rekeningen dat u hebt geopend en het aantal harde onderzoeken op uw rekening zijn andere factoren die uw score beïnvloeden. Te veel nieuwe kredietrekeningen duiden op risico, en dus zal je score laag zijn.
• De leeftijd van je oudste kredietrekening, de leeftijd van je nieuwste kredietrekening en de gemiddelde leeftijd van al je rekeningen worden gebruikt om aan te geven hoe lang je al een kredietrekening hebt.
• Je kredietgebruik laag houden helpt je kredietscore, terwijl een hoog gebruik een negatieve invloed heeft.
• Meerdere leningaanvragen in een kort tijdsbestek hebben ook invloed op je score.

Voorzichtigheid bij het online bekijken van kredietscores 👩‍🏫

Een van de beste dingen die je voor jezelf kunt doen, is je kredietscore kennen. Een goede kredietscore is essentieel voor financiële stabiliteit en je moet je score weten voordat je een belangrijke financiële beslissing neemt. U kunt uw score gratis opvragen bij de drie grote kredietbureaus met behulp van de bovenstaande tools.

Hoewel het goed is om je kredietscore vaak te controleren, moet je voorzichtig zijn, vooral als je online kijkt. Je moet niet je gegevens op elke website zetten die je online tegenkomt en die beweert je te helpen je kredietscore te controleren. Je zou onbewust je financiële gegevens in handen kunnen geven van hackers of identiteitsdieven.

Zorg ervoor dat je goedgekeurde en erkende tools gebruikt, zoals de tools die in dit artikel worden genoemd.