Top 9 Software voor persoonlijk budgetteren om uw financiële doelen te bereiken

Persoonlijke budgetteringssoftware helpt je om je uitgaven te plannen, een spaargewoonte aan te leren, je investeringen en schulden bij te houden en je financiële doelen te bereiken.

Wat zijn persoonlijke budgettering en persoonlijke budgetteringssoftware?

Budgettering verwijst naar het maken van een plan voor hoe je je geld gaat uitgeven. Het betekent simpelweg hoe je je inkomsten en uitgaven in balans brengt. Als je kosten niet in balans zijn en je meer uitgeeft dan je verdient, heb je een probleem. Veel mensen realiseren zich dat niet en geven meer uit. Ze sparen minder dan ze verdienen en zakken elk jaar dieper weg in de schulden.

Persoonlijke budgetteringssoftware en -toepassingen kunnen je helpen de basisbeginselen onder de knie te krijgen, je financiën efficiënter te beheren en je te helpen manieren te vinden om je financiële doelen voor de toekomst te bereiken.

Waarom heb je een persoonlijk budget nodig & waarom zou je budgetteringssoftware gebruiken?

Zelfs als je geen specifiek doel hebt, zoals het afbetalen van schulden of geld besparen, kan een persoonlijk budget je helpen om financieel gezonder te zijn. Je kunt overbesteding voorkomen en toekomstige uitgaven plannen door je geld bij te houden. Zo kun je visualiseren hoeveel je uitgeeft en waaraan.

De beste applicatie voor persoonlijke financiën is gebaseerd op je financiële situatie. Software voor persoonlijke budgettering helpt je te leren budgetteren en uitgaven bij te houden en helpt je bij het beheren van je beleggingsportefeuille.

Hoeveel kost een budgetteringssoftware?

Sommige budgetteringsapplicaties zijn gratis, terwijl andere een jaarlijks of maandelijks bedrag kosten. De gemiddelde kosten van deze applicaties liggen tussen $5 en $12 per maand. Betaalde versies van software bieden over het algemeen hogere kwaliteit functies en betere hulp aan klanten dan de gratis alternatieven.

Onze lijst met beste applicaties voor persoonlijke financiën bevat de beste betaalde en gratis keuzes voor een breed scala aan financiële doelstellingen. Bekijk deze lijst en zorg ervoor dat je financiële zaken binnen enkele minuten op orde zijn.

Empower (voorheen Personal Capital)

Empower is een van de beste keuzes voor investeerders omdat het een robuust budgetteringsprogramma en spaar- en pensioenplanning biedt. Het helpt je om bij te houden welke investeringen je doet. Met Empower kun je de waarde van je bezittingen bijhouden, je cashflow bijhouden en zelfs een investeringsrapport opvragen, zodat je je financiën op één plek kunt bijhouden.

Kenmerken

• Gratis te gebruiken.
• Een compleet financieel dashboard waarmee je elk aspect van je financiën in de gaten kunt houden.
• Functies voor beleggings- en pensioenplanning om je te helpen je financiële doelen te bereiken.

Empower integreert budgetteringssoftware naast andere financiële tools op dezelfde financiële tool. Je kunt je uitgaven bijhouden en de prestaties van je beleggingen in real-time volgen, maar ook pensioendoelen stellen en je nettowaarde in de gaten houden. Daarnaast heb je toegang tot exclusieve functies, zoals een beleggingscheck-up die je activaspreiding analyseert op basis van je leeftijd en omstandigheden.

De functie voor het controleren van je beleggingen is alleen beschikbaar in de desktopversie. Zowel de iOS- als Android-apps bieden echter tal van functies, waaronder interactieve tools om je cashflow en investeringen bij te houden. Financiële adviseurs kunnen met je praten over je opties, maar je moet erop voorbereid zijn dat je Empower’s vermogensbeheerdiensten krijgt aangeboden als je deze functie gebruikt.

Je hebt een budget nodig (YNAB)

You Need a Budget (YNAB) biedt de meest flexibele combinatie van functies tegen uitstekende prijzen. Het helpt je een innovatief en vooruitziend budget te maken voor je uitgaven. Daarnaast biedt het ook de tools voor het bijhouden van doelen en rapportage om je te helpen bij het monitoren van je verbeteringen.

Kenmerken:

• Je kunt je rekeningen koppelen aan je bankrekeningen of handmatig transacties registreren.
• Real-time informatie is beschikbaar via elk apparaat.
• YNAB helpt je om een budget op te stellen in plaats van het proces te automatiseren.

YNAB is een van de meest effectieve software om je budget te beheren en je financiën onder controle te houden. Het biedt je de nodige tools om een efficiënt en betrouwbaar budget op te stellen.

De app is gebaseerd op vier principes, waaronder het laten werken van elke dollar. De app helpt je door alle stappen van het toewijzen van elke dollar te navigeren om ervoor te zorgen dat je het verstandig uitgeeft.

De flexibele rapporten van het programma en het bijhouden van doelen met behulpzame grafieken en diagrammen helpen je om je aan je budget te houden. YNAB biedt ook een uitgebreide opleiding met meer dan 100 online lessen en biedt realtime updates zodat u altijd weet waar uw geld naartoe gaat en u op elk moment wijzigingen kunt aanbrengen.

PocketGuard

PocketGuard is een van de beste keuzes voor studenten omdat drukke studenten in één oogopslag kunnen zien hoeveel geld ze kunnen uitgeven. De functies van het programma om doelen bij te houden en een eenvoudig cirkeldiagram kunnen beginners helpen om te zien of ze hun budget volgen. De meeste functies zijn volledig gratis en ideaal voor mensen met een krap budget.

Functies

• De meeste functies zijn gratis te gebruiken.
• Met de functie PocketGuard In My Pocket zie je direct hoeveel geld je kunt uitgeven.
• Intelligente algoritmen wijzen gebieden aan waar je kunt besparen.

Voor studenten op de universiteit die nog niet vertrouwd zijn met het beheren van hun geld, maken PocketGuard’s eenvoudige gebruikersinterface en gemakkelijk te lezen taartdiagrammen het eenvoudig om te beginnen met budgetteren en het controleren van uitgaven. De PocketGuard In My Pocket functie minimaliseert ook de kans op rekeningafschrijvingen door altijd in de gaten te houden hoeveel geld er beschikbaar is om uit te geven.

Hoewel de gratis versie niet dezelfde opties biedt als de betaalde versie, zullen studenten het programma waarschijnlijk robuust genoeg vinden om geen maandelijkse kosten te maken. Bovendien kunnen de algoritmes die je helpen om ongewenste abonnementen op te sporen en te verwijderen, studenten helpen bij het identificeren van mogelijkheden om meer geld in hun zak te steken.

Mint

Mint is de meest geschikte optie voor mensen die nieuw zijn met budgetteringsapps. Het combineert al je rekeningen op één plek, stelt je in staat om je nettowaarde bij te houden en biedt add-ons zoals toegang tot de rating van je krediet. Mint vereenvoudigt het budgetteren door je in staat te stellen je rekeningen te koppelen en je vervolgens te laten zien hoe je uitgaven zich verhouden tot het landelijk gemiddelde. Deze tools kunnen je helpen om te bepalen of je op de goede weg bent als je net begint met budgetteren.

Kenmerken

• De software is gratis te gebruiken.
• Het financiële dashboard van Mint houdt je nettowaarde in de gaten en toont al je rekeningen op één plek.
• Transacties worden automatisch geclassificeerd.

Mint helpt je bij het maken van je eerste budget door een uitgebreide lijst met categorieën te bieden en vervolgens een vergelijking weer te geven tussen jouw budget en het nationale gemiddelde. Je kunt je rekeningen ook koppelen aan financiële instellingen. Transacties worden automatisch geclassificeerd, zodat je kunt bepalen of je in de pas loopt met je uitgaven.

Mint is gratis en stelt je in staat om je nettowaarde bij te houden en je voortgang naar doelen te volgen. Er zijn verschillende vooraf ingestelde opties, en hoewel je een persoonlijk spaardoel kunt kiezen, lijkt er geen optie te zijn om hypotheekbetaling als een van je doelen in te stellen.

Simplifi

Simplifi is een van de populairste persoonlijke financiële programma’s die online beschikbaar zijn. Het kan verschillende elementen van het financiële leven aan, van budgettering tot het bijhouden van schulden, samen met spaardoelen en zelfs investeringsbegeleiding. Het programma ondersteunt excel-export, waardoor je je gegevens kunt wijzigen en extra berekeningen kunt uitvoeren.

Een van de meer geavanceerde functies is het betalen van rekeningen, waarmee je je rekeningen direct in de software kunt betalen. Het kan ook worden gebruikt om de waarde van je bezittingen te controleren, zodat je je nettowaarde nauwkeurig kunt berekenen. Het programma is krachtig genoeg om je zakelijke en persoonlijke uitgaven af te handelen en kan zelfs taken op het gebied van vastgoedbeheer afhandelen, zoals huurbetalingen van de huurder. De software kost $35,99 en is compatibel met Windows, macOS, iOS en Android.

Tiller

MetTiller kun je al je financiële informatie op één locatie bekijken door automatisch je creditcard-, lening-, investerings- en andere rekeninginformatie bij te werken in een aangepast Google Sheet of Excel-sjabloon. Tiller laat je kiezen uit sjablonen die de informatie voor je organiseren, of je kunt je spreadsheet aanpassen aan je specifieke behoeften.

Tiller stuurt ook dagelijks e-mails met de meest recente saldi en transacties. De kosten zijn $79 per kalenderjaar, wat neerkomt op $6,58 per maand. Maar je kunt gebruik maken van de proefperiode van 30 dagen om te bepalen of het de juiste keuze voor je is.

Money Dashboard

De persoonlijke budgetteringsapplicatieMoney Dashboard is een zeer effectief hulpmiddel voor het beheren van je geld. Koppel je creditcards en bankrekeningen om al je spaargeld, geldopnames en uitgaven op één plek te bekijken met slechts één login.

Het Money Dashboard kan je uitgaven bijhouden en je een overzicht geven van je uitgaven aan creditcards, verbruiksartikelen, transport en andere soortgelijke zaken. Het geeft ook een overzicht van je saldo dat precies laat zien hoeveel geld er beschikbaar is op elke rekening en je kunt het vergelijken met het saldo van de vorige maand om te zien hoe goed je je financiën hebt beheerd. Het is een geweldige manier om jezelf te motiveren.

Het is ook zeer veilig. Money Dashboard vergrendelt uw login met dezelfde beveiliging als die van uw bank. En het is alleen-lezen, dus je geld is veilig. Er zijn apps voor Android en iOS, en ongelofelijk, beide zijn gratis te downloaden.

Moneydance

Moneydance is ontworpen voor Mac-gebruikers (maar ook beschikbaar voor Windows of Linux). Het is een programma voor persoonlijk financieel beheer met een zeer gebruiksvriendelijke interface in één venster. Als je het installeert, zie je een live overzicht van je budget, toekomstige uitgaven en nog veel meer. Klik op een item in de linker zijbalk, en de hoofdpagina zal veranderen om de verandering weer te geven.

Een van de handigste functies van Moneydance is het rekeningboek. Als je een ouderwets persoon bent die een chequeboek gebruikte, dan werkt dit op dezelfde manier. Je kunt ook een iOS-applicatie gebruiken waarmee je onderweg transacties kunt vastleggen, die vervolgens worden gesynchroniseerd met de software die je op je desktop hebt staan.

Helaas voor Britse klanten ondersteunt Moneydance niet het protocol om verbinding te maken met Britse banken, wat betekent dat je je transacties handmatig moet uploaden om er zeker van te zijn dat je op de hoogte bent en vervolgens moet overschakelen naar de app van je bank om geld over te maken. Gebruikers in de VS hebben alles beschermd.

Het programma wordt aangeboden per huishouden en niet per computer, wat betekent dat je een licentie hebt om het programma op meerdere computers thuis uit te voeren. Er is geen gratis proefversie beschikbaar, maar wel een 90 dagen retourgarantie.

HoneyMoney

HoneyMoney is een veilige manier om je financiën te beheren en je bewust te maken van je gewoontes. De tool bevat automatisch de transactie details, categoriseert de grafieken en rapporten, en voert snel de beschrijving of het bedrag in. Het is gemakkelijker om ongeplande transacties in de tool te hebben en de regelmatige transacties met de bedragen te plannen.

Gebruikers kunnen hun cashflow plannen op basis van toekomstige inkomsten in de kalender. Het stimuleert ook de cashflow op basis van de geschiedenis, geeft flowprognoses om te investeren en de betalingen gemakkelijk te plannen. De uitgaven worden ingedeeld in categorieën, vergelijk de uitgavenperiode, volg de nettowaarde en voorspel toekomstige rekeningsaldi.

De voordelen van het gebruik van HoneyMoney zijn onder andere

• Het bijhouden van de spaarquote
• Uitgaven bijhouden en analyseren
• Inzicht in de voortgang van financiële doelen
• Het gebruikt 172 valuta’s waardoor het voor iedereen flexibel is

Welke functies moet ik zoeken in budgetteringssoftware?

Als je op zoek bent naar budgetteringssoftware, zijn de belangrijkste functies die je moet overwegen onder andere:

Rekening: Door je fondsen te koppelen, hoeft de software je transacties niet te uploaden om je uitgaven bij te houden en te bepalen of je je budget haalt. Je hebt echter wel je financiële gegevens nodig zodat het programma je krediet- en banktransacties kan lezen en vervolgens de transacties kan samenvoegen.

Categorieën voor uitgaven: Budgetteringssoftware kan je transacties automatisch categoriseren, of je moet het handmatig doen. De meeste software heeft vooraf gedefinieerde categorieën, maar je hebt ook de optie om je eigen categorieën te definiëren.

Rapportage: Het zou grafieken en diagrammen moeten genereren die de patronen van je uitgaven laten zien.

Andere financiële bronnen: Sommige programma’s bieden gratis credit score tracker, het bijhouden van investeringen, zoeken naar nettowaarde, en nog veel meer.

Slotwoorden 💰

In tegenstelling tot traditionele boekhoudsoftware, die gericht is op het bijhouden van wat je op je rekening hebt staan of wat je schuldig bent, is de software voor persoonlijk budgetteren meer toekomstgericht. Hiermee kun je je geld toewijzen voordat je het uitgeeft. Gebruik het verstandig om je financiële doelen te bereiken.