La banca abierta se refiere a la práctica de proporcionar acceso a los datos financieros de los clientes del banco a terceros proveedores de servicios financieros con la ayuda de API.
Tradicionalmente, sólo usted y el banco podían acceder a los datos financieros, pero con la banca abierta, los servicios de terceros también pueden utilizar algunos de esos datos financieros e implementar nuevas funciones en sus aplicaciones para mejorar la experiencia del usuario.
¿Cómo funciona la banca abierta?
La banca abierta funciona exponiendo de forma segura los datos financieros de un cliente a un servicio de terceros, como una aplicación de pago o una herramienta de análisis financiero.
Con la ayuda de la banca abierta, puede realizar pagos, recibir recompensas y analizar sus transacciones utilizando aplicaciones de terceros.
Existen algunas variaciones en la banca abierta en todo el mundo. En algunas partes del mundo, está regulada; en otras, está impulsada por la industria.
El mejor ejemplo de banca abierta es el servicio UPI (interfaz unificada de pagos) de la India. Permite a los usuarios gestionar varias cuentas bancarias en una única aplicación móvil y también realizar transacciones instantáneas en tiempo real.
¿Qué es una API de banca abierta?
Una API de banca abierta es un canal seguro a través del cual los bancos y otras instituciones financieras pueden compartir los datos de los clientes con terceros proveedores de servicios. Es una pasarela para la transferencia fluida de datos sin comprometer la seguridad.
Beneficios de la API de banca abierta
No hay un único beneficiario de las API bancarias abiertas. Beneficia colectivamente a clientes, bancos, instituciones financieras y empresas.
He aquí algunos de los beneficios de las API bancarias abiertas:
- Personalización: Es útil para las empresas porque pueden convertir los datos sobre los clientes en una experiencia personalizada.
- Experienciadel cliente: Los consumidores se benefician de ello gracias a la innovación y la competencia para crear mejores servicios.
- Mayor tasa de conversión: La personalización y una gran experiencia del cliente conducen a mayores tasas de conversión de las empresas.
- Finanzas personales: Los usuarios pueden tomar decisiones informadas y gastar de forma inteligente utilizando diversas herramientas financieras proporcionadas por servicios de terceros.
- Reducción del coste del servicio: Los clientes se benefician de ello gracias a la competencia en el mercado.
- Seguridad: Los datos se transfieren de forma segura entre un proveedor de servicios financieros y el titular de los datos utilizando API sólidas.
Dicho esto, echemos un vistazo a algunas API de banca abierta y veamos qué pueden ofrecernos.
Proyecto de banca abierta
El proyecto open bank es una colección de API de código abierto utilizada por más de 11.000 desarrolladores y empresas fintech. Se ha creado pensando en los desarrolladores de fintech y proporciona acceso a diversas herramientas para mejorar la productividad de los desarrolladores.
Algunas de las API que ofrece el proyecto de banca abierta son:
- Cuentas – Se puede acceder a la lista de cuentas y a su saldo.
- Transacciones – El historial de transacciones se pone a su disposición a través de esta API.
- Pagos – Puede iniciar pagos a través de ella.
- KYC – Realice KYC (Conozca a su cliente) utilizando esta API.
Es compatible con las normas y marcos regionales de banca abierta como UK Open Banking & Berlin Group.
Basiq
Basiq es una plataforma que le permite acceder a los datos financieros de los usuarios a través de una única API. Lo hace de forma compatible con CDR (Consumer Data Rights). CDR es un sistema gestionado por la ACCC (Comisión Australiana de Competencia y Consumo) para que los consumidores puedan acceder y compartir de forma segura los datos que las empresas poseen sobre ellos.
Basiq sólo está disponible en Australia y Nueva Zelanda y es compatible con 146 instituciones financieras. Estas son algunas de las características de la API de Basiq:
- Conectividad segura a los datos – El cumplimiento de la normativa CDR hace que la API sea segura y esté orientada al consentimiento.
- Cuadro de mandos en tiempo real – Recupere las transacciones bancarias y los saldos de las cuentas bajo demanda.
- Perspectivas financieras – Analice gastos, activos y pasivos.
Proporciona datos relacionados con cuentas, transacciones, gastos, ingresos, activos, pasivos, hipotecas y la identidad de un usuario.
Finicity
Finicity es una plataforma de banca abierta de Mastercard. Sus API de banca abierta ponen al cliente a cargo de sus datos para una mayor seguridad. Da soporte a más de 10.000 instituciones financieras de todo EE.UU.
La API finicity soporta la gestión de:
- Cuentas
- Activos
- Extractos bancarios
- Pagos
- Carteras
- Informes
- Transacciones
- Análisis y atributos
- Instituciones
Además, también puede gestionar préstamos estudiantiles. Según Mastercard, «la plataforma de banca abierta de Finicity moderniza el ecosistema de préstamos estudiantiles con un acceso sin fisuras a datos de préstamos estudiantiles de alta calidad, normalizados y completos en tiempo real.»
La integración de la IA y el aprendizaje profundo para ofrecer perspectivas sofisticadas es la característica clave de la plataforma de banca abierta de Finicity.
Plaid
Plaid es una herramienta fintech que permite a las empresas acceder de forma segura a los datos financieros de los clientes a través de API y, a su vez, obtiene una comisión de las empresas que la utilizan.
Actúa como un intermediario entre las empresas y los bancos. Venmo, Chime, Dave y otras aplicaciones de usuario final utilizan Plaid para prestar servicios financieros a sus usuarios.
Actualmente conecta con más de 11.000 instituciones financieras de EE.UU., Canadá y Europa. Así es como funciona:
Puede utilizar Plaid para las siguientes funciones que ofrece:
- Pagos al consumidor
- Incorporación de bancos
- Gestión de préstamos
- Pago de facturas para empresas
- Gestión de finanzas personales
Plaid es gratuito para fines de desarrollo, pero también ofrece un plan de precios de pago por uso, así como un plan de precios personalizado.
Tink
Tink es una plataforma de banca abierta con sede en Europa, que proporciona acceso a los datos financieros de los consumidores a empresas, bancos y startups fintech. Les permite crear servicios financieros más innovadores y mejores para atraer a los consumidores.
Tink se fundó en 2012 y posteriormente fue adquirida por Visa en 2022.
Los bancos pueden obtener los siguientes beneficios utilizando Tink:
- Atraer nuevos clientes
- Aumentar el compromiso
- Mejorar los préstamos de dinero
Aparte de la banca, Tink tiene otros casos de uso en sectores como los préstamos y los pagos. Tink proporciona una sola API, que es suficiente para gestionar cuentas bancarias en aplicaciones de usuario final. También cumple con la PSD2.
Es compatible con más de 3400 bancos e instituciones financieras y tiene alrededor de 10.000 desarrolladores que utilizan la API.
Tink ofrece una demo de su SDK front-end que puede utilizar para probar varios servicios.
Truelayer
Truelayer es una plataforma API para desarrolladores que ofrece servicios de banca abierta a las fintech. Agrega las API de varios bancos y las combina en una única API para que puedan utilizarlas las empresas.
La API de Truelayer se divide en varios productos:
- API de pagos
- API de datos
- API de conexiones
- API de registro
- API de verificación
Se extiende por el Reino Unido, Europa y Australia y representa el 50% del tráfico de banca abierta en el Reino Unido, España e Irlanda.
Palabras finales
Las API de banca abierta utilizan un enfoque moderno para representar los datos al consumidor en lugar de la banca tradicional. Permite a varias empresas innovar y competir entre sí, lo que a la larga conduce a mejores productos y servicios.
La seguridad y el cumplimiento de las normativas regionales son los aspectos clave que debe tener en cuenta a la hora de elegir una API bancaria abierta. También depende del caso de uso de su aplicación.
A continuación, consulte las mejores API para que los comerciantes las integren en productos financieros.