11 proveedores de IBAN virtuales para facilitar los pagos transfronterizos a las empresas

En la economía global actual, las empresas y los particulares necesitan a menudo recibir pagos de clientes internacionales o realizar transacciones transfronterizas. Sin embargo, los sistemas bancarios tradicionales pueden ser lentos, caros y complicados.

Entra en escena el IBAN virtual, que ofrece una solución ágil y rentable para las transferencias internacionales de dinero. Conozcamos mejor los IBAN virtuales y lo que pueden ofrecer a las empresas que desean expandirse internacionalmente.

Un IBAN virtual (número internacional de cuenta bancaria) es un número de cuenta bancaria digital que no está relacionado con una cuenta bancaria física. Es una poderosa herramienta para las empresas y los particulares que necesitan gestionar varias cuentas y transacciones en distintos países sin la molestia de crear y mantener cuentas bancarias tradicionales.

Los IBAN virtuales simplifican enormemente los pagos transfronterizos y reducen los costes asociados a las transacciones internacionales. Con un IBAN virtual, las empresas pueden recibir pagos de clientes de todo el mundo y también pueden realizar pagos en distintos países. Son perfectos para cualquiera que busque agilizar sus procesos de pagos internacionales.

¿En qué se diferencia un IBAN virtual de un IBAN normal?

Un IBAN virtual es una representación digital de un IBAN tradicional con algunas diferencias clave que lo hacen especialmente adecuado para las necesidades de la banca moderna. Mientras que un IBAN normal es un número de cuenta bancaria estándar para recibir y enviar pagos internacionales, un IBAN virtual va más allá de esta funcionalidad básica para ofrecer una experiencia bancaria más sencilla y eficaz.

Una de las principales diferencias entre ambos es que un IBAN virtual puede gestionarse íntegramente en línea, sin necesidad de una sucursal bancaria física ni de la infraestructura bancaria tradicional. Esto lo hace mucho más accesible para las empresas que operan desde zonas remotas o para quienes prefieren gestionar sus actividades bancarias sin visitar los bancos.

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¿Qué ventajas proporciona un IBAN virtual a una empresa?

Un IBAN virtual puede proporcionar numerosas ventajas a una empresa, sobre todo en términos de eficacia, ahorro de costes y flexibilidad. He aquí algunas razones de peso por las que las empresas deberían plantearse utilizar un IBAN virtual:

• Fácil seguimiento de los pagos recibidos: Puede asignar cada IBAN virtual a un cliente o canal de pago específico, lo que permite a las empresas identificar fácilmente los pagos entrantes y conciliarlos con sus registros contables.
• Pagos internacionales rentables: Un IBAN virtual puede recibir y realizar pagos internacionales a un coste inferior al de las transferencias bancarias tradicionales. Esto se debe a que los IBAN virtuales están hechos específicamente para facilitar las transacciones transfronterizas, eliminando la necesidad de bancos intermediarios y las comisiones asociadas.
• Mejor gestión del flujo de caja: Con un IBAN virtual, las empresas pueden recibir pagos de distintas fuentes en múltiples divisas. Esto ayuda a mejorar la gestión del flujo de tesorería al proporcionar acceso a los fondos en tiempo real y reducir la necesidad de intervención manual.
• Mayor flexibilidad: Las empresas pueden utilizar los IBAN virtuales para crear cuentas separadas para fines específicos, como nóminas, pagos a proveedores o gastos de proyectos.
• Mayorseguridad: Los IBAN virtuales proporcionan una capa adicional de seguridad para las empresas, ya que pueden recibir pagos sin revelar información bancaria sensible. Esto ayuda a proteger a las empresas del fraude y la usurpación de identidad, al tiempo que garantiza el cumplimiento de la normativa sobre protección de datos.

Varios proveedores del mercado ofrecen servicios de IBAN virtual a las empresas. Cuando hay tantos proveedores de IBAN virtuales entre los que elegir, puede resultar difícil encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades.

Esta entrada del blog analizará algunos de los principales proveedores de IBAN virtual y sus características, que los hacen destacar para ayudarle a encontrar el proveedor de IBAN virtual que mejor se adapte a sus necesidades.

Payset

Elija Payset para enviar y recibir fondos tanto a nivel local como internacional con su cuenta multidivisa dedicada. Payset le permite abrir una cuenta multidivisa dedicada gratuita para transferir dinero en 34 divisas diferentes a los mejores tipos de cambio.

Respaldado por un prometedor conjunto de características, Payset proporciona una plataforma segura y fiable para presupuestar, realizar un seguimiento de los gastos, transferir fondos y gestionar sus finanzas.

Características principales:

• Soporte para 34 divisas y conversión entre 38 pares de divisas diferentes.
• Proporciona tarjetas corporativas vinculadas a la cuenta IBAN
• Admite la transferencia de fondos a cualquier banco del mundo.
• Comisiones de conversión mínimas y tipos de cambio en tiempo real.
• Soporta diferentes métodos de pago, incluyendo SWIFT, SEPA, Target2, Pagos Rápidos, CHAPS y más.

Wise

Wise, anteriormente conocida como TransferWise, es una renombrada empresa de tecnología financiera que ofrece IBAN virtuales como uno de sus servicios. Facilita a las empresas la recepción de pagos en múltiples divisas en todo el mundo. Con presencia en 170 países y soporte para 50 divisas, puede optar por Wise para enviar y recibir dinero internacionalmente.

Características principales:

• Rápida de configurar, los clientes pueden crear una cuenta IBAN virtual en cuestión de minutos sin necesidad de una dirección física o una presencia bancaria local.
• Wise es conocida por cobrar las comisiones más bajas por su servicio IBAN virtual que permite transacciones en múltiples divisas.
• Los cumplimientos de seguridad, las normas estrictas y el 2FA garantizan la total privacidad de los datos.

Monneo

Monneo permite a las empresas crear y gestionar múltiples IBAN virtuales adaptados a sus necesidades a través de una red de bancos. Podrá abrir cuentas en múltiples divisas con un único acuerdo de cuenta IBAN.

Este proveedor de IBAN ofrece conciliación y pagos por lotes automatizados y supervisa las transacciones en tiempo real para garantizar que sus fondos están seguros en todo momento.

Características principales:

• Compatibilidad con pagos SEPA y SWIFT para que las empresas puedan enviar y recibir pagos dentro de Europa y en todo el mundo.
• Permite recibir pagos internacionales en 18 divisas y enviar pagos en 134 divisas.
• Monneo garantiza el cumplimiento de las normativas internacionales y las leyes contra el blanqueo de dinero.
• Establezca el control y los parámetros para adaptar sus cuentas IBAN a sus necesidades.
• Gestione y asigne usuarios específicos a las cuentas IBAN en línea
• Aproveche un inicio de sesión único para acceder a todas las cuentas, empresas, bancos y grupos
• Supervisión de las transacciones en tiempo real para garantizar la seguridad de las transferencias.

Guavapay

El IBAN virtual deGuavapay proporciona a los clientes acceso en tiempo real a sus IBAN virtuales. Dispone de un portal en línea donde pueden gestionar sus transacciones y consultar los saldos de sus cuentas.

Además, la empresa ofrece funciones como el cambio de divisas, el enrutamiento de pagos y comprobaciones de cumplimiento para garantizar que todas las transacciones son seguras y se ajustan a los requisitos normativos.

Características principales:

• Cuenta IBAN multidivisa única que admite el pago en las divisas deseadas.
• Cambio de divisas a los tipos y comisiones más bajos
• Admite pagos masivos en distintas divisas de todo el mundo
• Personalice las reglas de enrutamiento de pagos y seleccione los canales de pago más eficaces y rentables.

Rapyd

Rapyd hace posible que las empresas realicen pagos y accedan a los mercados con más rapidez que nunca. Su incomparable red de pagos y su plataforma Fintech-as-a-Service permiten a empresas y consumidores realizar transacciones locales e internacionales en cualquier mercado.

Características principales:

• Campos de referencia IBAN personalizables para incluir datos adicionales como números de factura o ID de cliente.
• Notificaciones en tiempo real de las transacciones entrantes y salientes, lo que permite a los usuarios mantenerse al día de la actividad de su cuenta.
• Sin comisiones bancarias adicionales ni conciliaciones extra.
• Disponibilidad en más de 40 países y compatibilidad con 25 divisas.

Novalnet

Novalnet es un reputado proveedor de servicios de pago que prioriza la seguridad y el cumplimiento de la normativa y que ha implantado varias salvaguardas para garantizar la seguridad y protección de los IBAN virtuales. Sus IBAN virtuales son totalmente compatibles con la SEPA, lo que significa que pueden utilizarse para pagos nacionales y transfronterizos dentro de la Unión Europea.

Características principales:

• Las empresas pueden controlar los saldos de sus cuentas en tiempo real y gestionar su tesorería con eficacia.
• Concilia automáticamente los pagos recibidos con las facturas correspondientes, ahorrando tiempo y reduciendo el riesgo de errores.
• supervisión permanente 24 horas al día, 7 días a la semana, de las funciones críticas para garantizar que cualquier anomalía se notifique al instante.
• Los vigilantes sistemas de detección de fraudes atajan rápidamente las amenazas en cuanto surgen.

Ibanize

Ibanize afirma ofrecer servicios rápidos y eficaces de pagos internacionales y cambio de divisas con tarifas competitivas y comisiones bajas. La plataforma está diseñada para ser fácil de usar y se puede acceder a ella a través de un navegador web o una aplicación móvil.

Características principales:

• Pagos internacionales rápidos y eficientes para realizar pagos globales de forma rápida y eficaz en un día
• Aplicación móvil para acceder fácilmente a la información de la cuenta, los pagos y el historial de transacciones
• Gestione los IBAN mediante la API para recibir notificaciones en tiempo real sobre sus pagos entrantes.
• Todos los IBAN virtuales emitidos por TrustPay son cuentas SEPA denominadas en EUR.

RationalFX

La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) regula completamente los IBAN virtuales de RationalFX, que se proporcionan en colaboración con PrePay Solutions (PPS), un emisor de dinero electrónico y proveedor de servicios de pago líder.

Los IBAN virtuales están disponibles en más de 30 divisas y pueden utilizarse para diversos pagos, como el pago de salarios, el pago a proveedores y la gestión de gastos internacionales.

Características principales:

• Los tipos de cambio competitivos ayudan a empresas y particulares a ahorrar dinero en comisiones por conversión de divisas.
• Permite a los clientes gestionar fácilmente sus IBAN virtuales, consultar saldos, realizar un seguimiento de las transacciones y efectuar pagos en tiempo real.
• Opciones de pago masivo para pagar y recibir a varios destinatarios en varias divisas a través de un único IBAN.

PayDo

PayDo permite a empresas y particulares recibir pagos en múltiples divisas a través de un único IBAN. Sus IBAN virtuales están respaldados por los principales bancos europeos, lo que significa que los usuarios pueden disfrutar de la misma seguridad y fiabilidad que una cuenta bancaria tradicional.

Características principales:

• El proceso de apertura de PayDo es rápido y sencillo, y la mayoría de las solicitudes se aprueban en 24 horas.
• Conciliación de pagos automatizada para conciliar los pagos y actualizar el saldo de la cuenta del usuario en tiempo real, reduciendo el trabajo manual y mejorando la precisión.
• Permite a particulares y empresas enviar y recibir dinero al instante y conservar e intercambiar divisas.
• Permite a entidades y particulares organizar transferencias SEPA, SWIFT y Target2 sin límites.
• Los tipos de cambio más bajos y cargos mínimos para las transferencias de dinero nacionales e internacionales.

KIarpay

Las empresas pueden aceptar y asignar tantos IBAN dedicados como necesiten a clientes individuales utilizando los IBAN virtuales de Klarpay para simplificar la conciliación. Ofrece un canal único a través del cual las empresas pueden enviar dinero directamente a la cuenta bancaria de un destinatario. Al mismo tiempo, proporciona una visibilidad completa a las empresas sobre los costes incurridos y los tipos de cambio aplicables.

Características principales:

• Un panel de control personalizable para que los clientes gestionen sus cuentas IBAN virtuales y sus transacciones.
• El IBAN afirma cumplir todas las normativas pertinentes y ha implementado diversas medidas de seguridad para proteger los datos y las transacciones de los clientes.
• Permite a las empresas realizar transacciones a través de SEPA y SWIFT en más de 90 países y en 70 divisas.
• autenticación de 2 factores para realizar transacciones de forma segura.

Payoneer

Con el IBAN virtual de Payoneer, las empresas pueden recibir pagos en varias divisas, que luego pueden retirar a su cuenta bancaria local o utilizar para pagar a proveedores u otros gastos de la empresa. Las empresas deben registrarse para obtener una cuenta Payoneer y verificar su identidad antes de utilizar los servicios.

Una vez verificada, las empresas pueden generar un IBAN virtual y utilizarlo para recibir los pagos de sus clientes.

Características principales:

• Disponibilidad en más de 150 países y soporta múltiples divisas, incluyendo USD, EUR, GBP, JPY, AUD, CAD y más.
• Proporciona asistencia dedicada a sus clientes de IBAN virtual, incluida la ayuda para configurar y gestionar la cuenta y resolver cualquier problema que pueda surgir.
• La comisión nominal por cada pago recibido varía según la divisa y el método de pago.
• Reciba los FIRC digitales automatizados directamente en su cuenta de forma gratuita.

Conclusión

Los proveedores de IBAN virtuales están revolucionando el sector bancario tradicional al ofrecer a las empresas una forma más eficaz, adaptable y rentable de gestionar sus finanzas.

Los IBAN virtuales, que pueden contener múltiples divisas y realizar transacciones a escala mundial, se están convirtiendo rápidamente en un elemento de cambio para empresas de todos los tamaños. A medida que los proveedores de IBAN virtuales sigan innovando y mejorando sus servicios, podemos esperar un cambio significativo en la forma en que las empresas gestionan sus operaciones financieras en los próximos años.

Adoptar los IBAN virtuales para su empresa le proporcionará una forma más eficaz, adaptable y rentable de gestionar las finanzas.

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