Die 6 besten Open-Banking-APIs zum Erstellen von Finanzprodukten

Unter Open Banking versteht man die Bereitstellung des Zugriffs auf Finanzdaten von Bankkunden thirdPartner-Finanzdienstleister mit Hilfe von APIs.

Traditionally, nur Sie und die Bank könnten auf die Finanzdaten zugreifen, aber mit Open Banking, thirdAuch Drittanbieterdienste können einige dieser Finanzdaten nutzen und neue Funktionen in ihre Anwendungen implementieren, um die Benutzererfahrung zu verbessern.

Wie funktioniert Open Banking?

Open Banking funktioniert durch die sichere Offenlegung der Finanzdaten eines Kunden thirdB. eine Zahlungsanwendung oder ein Finanzanalysetool.

Mit Hilfe von Open Banking können Sie Zahlungen tätigen, Prämien erhalten und Ihre Transaktionen analysieren third-Party-Anwendungen.

Es gibt weltweit einige Unterschiede beim Open Banking. In manchen Teilen der Welt ist es regulärateD; in anderen ist es branchenabhängig.

Das beste Beispiel für Open Banking ist der UPI-Dienst (Unified Payments Interface) in Indien. Es ermöglicht Benutzern, mehrere Bankkonten in einer einzigen mobilen Anwendung zu verwalten und auch sofortige Transaktionen in Echtzeit durchzuführen.

Was ist eine Open-Banking-API?

Eine Open-Banking-API ist ein sicherer Kanal, über den Banken und andere Finanzinstitute Kundendaten austauschen können third-Parteidienstleister. Es ist altateWeg für die nahtlose Übertragung von Daten ohne Kompromisse bei der Sicherheit.

Vorteile der Open-Banking-API

Es gibt nicht nur einen einzigen Nutznießer von Open-Banking-APIs. Davon profitieren Kunden, Banken, Finanzinstitute und Unternehmen gemeinsam.

Hier sind einige der Vorteile von Open-Banking-APIs:

• Personalisierung: Es ist nützlich für Unternehmen, da sie die Daten über die Kunden in ein personalisiertes Erlebnis umwandeln können.
• Customer Experience: Verbraucher profitieren davon aufgrund der Innovation und des Wettbewerbs um Create bessere Dienstleistungen.
• Höhere Conversion Rate: Personalisierung und ein großartiges Kundenerlebnis führen zu einer höheren Geschäftskonversion rates.
• Personal Finance: Benutzer können fundierte Entscheidungen treffen und Geld ausgeben wiseMithilfe verschiedener Finanzinstrumente von third-Partyservice.
• Reduzierte Servicekosten: Kunden profitieren davon aufgrund des Wettbewerbs auf dem Markt.
• Sicherheit: Die Daten werden mithilfe robuster APIs sicher zwischen einem Finanzdienstleister und dem Dateninhaber übertragen.

Schauen wir uns vor diesem Hintergrund einige Open-Banking-APIs an und sehen, was sie zu bieten haben.

Open-Bank-Projekt

Der offenes bankprojekt ist eine Sammlung von Open-Source-APIs, die von über 11,000 Entwicklern und Fintech-Unternehmen verwendet werden. Es ist Created mit Blick auf die Fintech-Entwickler und bietet Zugriff auf verschiedene Tools für eine bessere Entwicklerproduktivität.

Einige der APIs, die im Rahmen des Open-Banking-Projekts bereitgestellt werden, umfassen:

• Trading Konten – Sie können auf die Liste der Konten und deren Saldo zugreifen.
• Transaktionen – Der Transaktionsverlauf wird Ihnen über diese API zur Verfügung gestellt.
• Zahlungen – Sie können initiierenate Zahlungen darüber.
• KYC – Führen Sie KYC (Know Your Customer) mit dieser API durch.

Es unterstützt regionale Open-Banking-Standards und Frameworks wie UK Open Banking & Berlin Group.

Basig

Basig ist eine platFormular, das Ihnen den Zugriff auf die Finanzdaten von Benutzern über eine einzige API ermöglicht. Dies geschieht auf CDR-konforme Weise (Consumer Data Rights). CDR ist ein Systembetriebated von ACCC (Australian Competition & Consumer Commission), damit Verbraucher sicher auf die Daten zugreifen und diese teilen können, die Unternehmen über sie besitzen.

Basiq ist nur quer verfügbar Australien und Neuseeland und unterstützt 146 Finanzinstitute. Hier sind einige der Funktionen der API von Basiq:

• Sichere Konnektivität zu Daten – CDR-Compliance macht die API sicher und zustimmungsgesteuert.
• Echtzeit-Dashboard – Abrufen von Banktransaktionen und Kontoständen auf Abruf.
• Finanzielle Einblicke – Analysieren Sie Ausgaben, Vermögenswerte und Verbindlichkeiten.

Es liefert Daten related auf Konten, Transaktionen, Ausgaben, Einnahmen, Vermögenswerte, Verbindlichkeiten, Hypotheken und die Identität eines Benutzers.

Endlichkeit

Endlichkeit ist ein offenes Banking platFormular von Mastercard. Dank der offenen Banking-APIs hat der Kunde die Kontrolle über seine Daten und sorgt so für mehr Sicherheit. Es unterstützt mehr als 10,000 Finanzinstitute in den USA.

Der finicity-API unterstützt die Verwaltung von:

• Trading Konten
• Details
• Bankstrategen
• Zahlungen
• Portfolios
• Meldungen
• Transaktionen
• Analytik und Attribute
• Institutionen

Darüber hinaus können damit auch Studienkredite verwaltet werden. Laut Mastercard: „Finicitys Open Banking platform modernisiert den Studienkredit ecosSystem mit nahtlosem Zugriff auf hochwertige, normalisierte und umfassende Studienkreditdaten in Echtzeit.“

Integrieren von KI und tiefe Lernen Anspruchsvoll zu liefernated Insights ist das zentrale Merkmal des Open Banking von Finicity platForm.

Plaid

Plaid ist ein Fintech-Tool, das es Unternehmen ermöglicht, über APIs sicher auf die Finanzdaten von Kunden zuzugreifen, und erhält dafür eine Gebühr von den Unternehmen, die es verwenden.

Es fungiert als Middleware zwischen Unternehmen und Banken. Venmo, Chime, Dave und andere Endbenutzeranwendungen verwenden Plaid, um ihren Benutzern Finanzdienstleistungen bereitzustellen.

Es ist derzeit mit über 11,000 Finanzinstituten in den USA, Kanada und Europa verbunden. So funktioniert das:

Sie können Plaid für die folgenden Funktionen verwenden, die es bietet:

• Verbraucherzahlungen
• Bank onboarding
• Kreditmanagement
• Rechnungszahlungen für Unternehmen
• Persönliches Finanzmanagement

Plaid ist für Entwicklungszwecke kostenlos, bietet aber auch einen Pay-as-you-go-Preisplan sowie einen benutzerdefinierten Preisplan.

Tink

Tink ist ein offenes Banking platForm mit Sitz in Europa, das Unternehmen, Banken und Fintech-Startups Zugang zu den Finanzdaten von Verbrauchern bietet. Es ermöglicht ihnen, kreativ zu seinate innovativere und bessere Finanzdienstleistungen zu ermöglichen attract Verbraucher.

Tink wurde 2012 gegründet und later wurde 2022 von Visa übernommen.

Banken können durch die Verwendung von Tink die folgenden Vorteile erhalten:

• Attract Neukunden
• Engagement steigern
• Verbesserte Geldvergabe

Abgesehen vom Bankwesen hat Tink andere Anwendungsfälle in Branchen wie Kreditvergabe und Zahlungsverkehr. Tink bietet nur eine API, die ausreicht, um Bankkonten in Endbenutzeranwendungen zu verwalten. Es ist auch PSD2-konform.

Es unterstützt über 3400 Banken und Finanzinstitute und hat rund 10,000 Entwickler, die die API verwenden.

Tink bietet a Demo seines Front-End-SDK, mit dem Sie verschiedene Dienste ausprobieren können.

Truelayer

Truelayer ist eine Entwickler-API platForm, die Open-Banking-Dienstleistungen für Fintech bereitstellt. Es aggregiertateEs nutzt die APIs verschiedener Banken und kombiniert sie in einer einzigen API, die Unternehmen nutzen können.

Die API von Truelayer ist in mehrere Produkte unterteilt:

• Zahlungs-API
• Daten-API
• Verbindungs-API
• Signup+-API
• Verifizierungs-API

Es ist über Großbritannien, Europa und Australien verteilt und macht 50 % des Open-Banking-Verkehrs in Großbritannien, Spanien und Irland aus.

Zusammenfassung

Open-Banking-APIs verwenden einen modernen Ansatz zur Darstellung von Daten für den Verbraucher anstelle des traditionellen Bankings. Es ermöglicht verschiedenen Unternehmen Innovationenate und miteinander konkurrieren, was letztendlich dazu führtally führt zu besseren Produkten und Dienstleistungen.

Sicherheit und regionale Konformität sind die wichtigsten Dinge, die Sie bei der Auswahl einer Open-Banking-API beachten müssen. Es hängt auch vom Anwendungsfall Ihrer Anwendung ab.

Als nächstes sehen Sie sich die besten an APIs für Händler zur Integrationate in Finanzprodukte.