La temporada navideña suele ser señal del uso generalizado de las tarjetas regalo y de la llegada de las estafas con tarjetas regalo. Las tarjetas regalo son uno de los regalos más populares y recurrentes que la gente hace a sus seres queridos, principalmente por su comodidad y flexibilidad.
Regalar una tarjeta regalo no requiere pensárselo mucho. El dinero o los créditos añadidos a la tarjeta regalo permiten a la otra persona tomar por sí misma decisiones de compra flexibles. Esto es una ventaja tanto para las empresas como para los clientes. Los clientes pueden comprar productos sin necesidad de utilizar dinero en efectivo o tarjetas de crédito y, al mismo tiempo, las empresas perciben un mayor compromiso y clientes más contentos.
Debido a esto, las compras con tarjetas regalo crecen de forma constante cada año: se espera que el valor del mercado mundial de tarjetas regalo alcance la friolera de 510.000 millones de dólares en 2025, frente a los 320.000 millones de dólares de 2017.
Sin embargo, la creciente popularidad de las tarjetas regalo conlleva sus propios riesgos, lo que las convierte en una de las presas más comunes de los ciberdelincuentes. Los estafadores emplean varias estrategias y estafas con tarjetas regalo, engañando a los clientes o titulares de tarjetas regalo para que las compren y les faciliten el número de la tarjeta regalo.
Este artículo profundiza en la comprensión de lo que es una estafa con tarjetas regalo, las diversas tácticas que utilizan los estafadores para esta estafa y cómo puede evitar ser víctima de ella.
¿Qué son las estafas con tarjetas regalo?
Las estafas con tarjetas regalo consisten en que los estafadores engañan a los usuarios o clientes para que compren tarjetas regalo y compartan la información de la tarjeta, como el código, el número o el PIN de la tarjeta.
Utilizan varias estrategias fraudulentas, como ofertas de premios, engaños de soporte técnico y estafas románticas, para extraer los datos de la tarjeta regalo a los clientes. Por lo general, los estafadores prefieren dirigirse a los titulares de tarjetas regalo por lo fácil que es adquirirlas, la dificultad de rastrearlas o de recuperar un reembolso y la flexibilidad para tratarlas como dinero en efectivo.
Las estadísticas sugieren que entre 2018 y 2021, las pérdidas por estafas con tarjetas regalo aumentaron un 364%, creciendo a un ritmo alarmante y requiriendo mayor atención que antes.
He aquí por qué las estafas con tarjetas regalo tienen tanto éxito:
- Las tarjetas regalo son anónimas, no llevan asociada ninguna identidad en la vida real.
- Son muy cómodas y no requieren fricción, ya que sólo se necesita el número de la tarjeta para realizar el pago.
- Son mucho más fáciles de intercambiar en el gigantesco mundo de los comerciantes y mercados de tarjetas regalo.
- Pueden utilizarse tanto en línea como fuera de línea en las tiendas.
Antes de entrar en la comprensión de los tipos y consejos para evitar el fraude con tarjetas regalo, veamos rápidamente cómo funcionan.
Modus operandi de las estafas con tarjetas regalo: ¿Cómo funcionan?
Los estafadores emplean varias tácticas para llevar a cabo las estafas con tarjetas regalo. Estas estafas pueden llevarse a cabo de múltiples maneras, incluyendo el robo, la clonación, la explotación de errores en la página web del comerciante o la toma de control de la cuenta del cliente.
Los estafadores suelen tener como objetivo las tarjetas regalo de comerciantes populares, como las de Amazon, Google Play, eBay, Apple, Target, Visa y Steam.
La mayoría de los fraudes con tarjetas regalo siguen el mismo patrón. He aquí cómo se produce un fraude típico con tarjetas regalo:
- Los estafadores intentan ponerse en contacto con una empresa reputada y conocida para ganarse la confianza del cliente. Haciéndose pasar por organizaciones reputadas y dignas de confianza, como Amazon o Apple, a través de sitios web falsos o cuentas de redes sociales, los estafadores intentan promocionar oportunidades de inversión o regalos de criptomonedas, robando los datos personales de la tarjeta regalo. Al mismo tiempo, los estafadores también pueden intentar llegar a los clientes objetivo a través de llamadas telefónicas, haciéndoles permanecer más tiempo en la línea y convenciéndoles para que compartan los números y PIN de sus tarjetas.
- A continuación, los estafadores crean una sensación de urgencia alegando hechos falsos como que su cuenta está en peligro, que ha sido estafado o que está retrasado en un pago, haciéndole tomar medidas rápidas sin permitirle pensar mucho al respecto. Al mismo tiempo, también pueden afirmar algo como que ha ganado una lotería o un premio, creando emoción y alborozo, y que necesita pagar una cantidad específica con la tarjeta regalo antes de obtener el premio.
- Por último, los estafadores le pedirán que compre y facilite los datos de la tarjeta regalo. Después de convencer a los usuarios para que compartan sus números de tarjeta o PIN, los estafadores pueden obtener acceso instantáneo al dinero de la tarjeta, preguntándole exactamente qué tipo de tarjetas regalo comprar, como Target, Google Play, Amazon, etc.
Veamos ahora algunas de las estafas más comunes con tarjetas regalo y los métodos que utilizan los estafadores.
Métodos habituales de estafa con tarjetas regalo
Aunque los estafadores de tarjetas regalo se dirigen a un amplio abanico de individuos, las personas mayores que no entienden mucho de tarjetas regalo o los internautas inexpertos son los objetivos habituales de los estafadores de tarjetas regalo.
Además, los individuos de edad avanzada son más confiados y no están familiarizados con la tecnología, lo que facilita a los estafadores dirigirse a ellos.
Al mismo tiempo, los estafadores también se dirigen a personas con necesidades y dificultades financieras, adolescentes más jóvenes con falta de experiencia en Internet y de conocimiento de las estafas, y empleados de grandes empresas.
Estos son los métodos habituales que utilizan los estafadores de tarjetas regalo para engañar a las personas y conseguir que faciliten los datos de la tarjeta regalo cuando realizan un fraude con ella:
#1. Impostores de empresas o gobiernos que exigen pagos con tarjetas regalo
Esta es la estafa más común y popular con tarjetas regalo, en la que los estafadores fingen pertenecer a una organización, empresa o agente gubernamental conocido. Suele comenzar con una llamada telefónica; los estafadores dicen ser de organismos como el Servicio de Impuestos Internos (IRS), su compañía de servicios públicos o la Administración de la Seguridad Social (SSA).
A continuación, los estafadores afirman cosas como que usted es el propietario de los impuestos, que se ha retrasado en los pagos y que debe realizar pagos inmediatos mediante tarjetas regalo antes de que ocurra algo malo o se tomen medidas.
A continuación, el estafador le indicará que compre tarjetas regalo y le dirá qué tipo de tarjetas regalo debe comprar.
Varios informes sugieren que los estafadores se están volviendo quisquillosos a la hora de exigir a las víctimas qué marca de tarjetas regalo comprar y dónde comprarlas, siendo Target el objetivo común . En los primeros nueve meses de 2021 se informó de que los usuarios que compraban tarjetas regalo de Target perdían el doble de dinero por estafas con tarjetas regalo que los que compraban tarjetas regalo de otras marcas.
Una vez que compra la tarjeta regalo, los estafadores le exigen que comparta el PIN o los códigos de la tarjeta regalo, robándole todos los créditos o el dinero de la tarjeta una vez que comparte los detalles.
#2. Estafas con tarjetas regalo o premios
La siguiente estafa común con tarjetas regalo se produce cuando los estafadores se ponen en contacto con los usuarios objetivo o las víctimas para comunicarles que han ganado un premio o un sorteo en línea y que necesitan pagar las tasas con la compra de una tarjeta regalo para canjear el premio.
La verdad es que ninguna empresa u organización auténtica le pedirá que pague dinero por la compra de una tarjeta regalo para canjear un premio o un sorteo.
#3. Estafas con tarjetas regalo con descuento
Las tarjetas regalo con descuento son otra forma de estafa con tarjetas regalo. Aunque existen sitios web de reventa de tarjetas regalo auténticos y legítimos, los estafadores publican ofertas de tarjetas demasiado buenas para ser verdad en sitios web como Craigslist, Facebook Marketplace u OfferUp.
Los estafadores venderán tarjetas regalo usadas a un precio rebajado y, a menudo, sitios web como Craigslist y Facebook no cuentan con una protección segura del comprador contra las estafas con tarjetas regalo.
Además, también realizan falsas estafas de llamadas telefónicas de comprobación de saldo, solicitando a las víctimas que se pongan en contacto con el comerciante y compartan una prueba del saldo presente en la tarjeta. Una vez compartido, inician entonces una llamada automatizada a tres bandas, pidiéndole que introduzca o facilite los datos de la tarjeta, como códigos y PIN.
#4. Estafas de reembolso o sobrepago que requieren el pago con tarjeta regalo
La estafa del sobrepago o del reembolso con tarjeta regalo consiste en que el estafador engaña a las víctimas haciéndoles creer que han pagado de más por un servicio concreto o que se les debe un reembolso haciéndose pasar por un agente del gobierno o un reputado representante de una empresa.
Una vez que los estafadores se ponen en contacto con las víctimas para informarles del pago en exceso, las convencen para que compren tarjetas regalo y faciliten los datos de la tarjeta, como códigos o PIN, para proceder al proceso de reembolso.
El resultado es la pérdida del dinero y de los créditos de las tarjetas regalo, que son difíciles de rastrear o recuperar.
#5. Estafa de sitios y aplicaciones de citas
Los estafadores crean perfiles en línea falsos para «cazar» a las víctimas en aplicaciones de citas, sitios web o sitios de redes sociales. En esta estafa, los estafadores fingen estar románticamente interesados en las víctimas y les piden que les ayuden con fondos, pagos de emergencia o a financiar regalos para sus seres queridos utilizando tarjetas regalo.
Las estadísticas sugieren que los estadounidenses perdieron más de 735 millones de dólares por estafas románticas en 2022. Por lo tanto, ser consciente de las estafas románticas y evitar compartir detalles de tarjetas regalo o fondos con una persona desconocida es fundamental para evitar ser víctima de estas estafas.
Estas estafas suelen producirse a través de varios tipos de tarjetas regalo. Veámoslo con un poco más de detalle.
Tipos de tarjetas regalo explotadas en la estafa de las tarjetas regalo
Las tarjetas regalo más utilizadas en la estafa de las tarjetas regalo incluyen Google Play, Amazon, Apple, Target y otras. Veámoslas con más detalle.
#1. Estafa con tarjetas regalo de Target
Según la Comisión Federal de Comercio (FTC), 65.000 estadounidenses perdieron alrededor de 228 millones de dólares en 2022 en estafas con tarjetas regalo, siendo la mayoría de las tarjetas regalo solicitadas por los estafadores las tarjetas regalo de Target.
Las estafas con tarjetas regalo de Target consisten en que los estafadores convencen y solicitan a los usuarios pagos a través de tarjetas regalo de Target o engañan a los usuarios para que compren tarjetas regalo de Target que ya están anuladas o vacías.
Amy Gac recibió una llamada telefónica de unos embaucadores que afirmaban que obtendría un 50% de descuento en su servicio de Internet de Comcast si realizaba un pago por adelantado durante dos años. Y los estafadores pusieron otra condición: tendría que pagar mediante tarjetas regalo de Target.
Amy se quedó en línea con la persona que había llamado, fue a la tienda Target más cercana, la Target de la zona de la bahía, compró las tarjetas regalo y leyó los números PIN del reverso de las tarjetas regalo. En el momento en que Amy compartió los PIN, la persona que llamó colgó la llamada, lo que hizo que Amy se diera cuenta de que todo era una estafa.
#2. Estafa con tarjetas regalo de Amazon
El amplio uso y la popularidad de Amazon hacen que las tarjetas regalo de Amazon sean un objetivo común para los estafadores.
Una mujer de Pensilvania recibió un correo electrónico de una amiga que le pedía ayuda para comprar una tarjeta regalo de 300 dólares de Amazon para el cumpleaños de su sobrina. Sólo cuando las dos amigas se encontraron días después, la mujer se dio cuenta de que todo no era más que una gran estafa.
#3. Estafa de las tarjetas regalo de Apple
Las tarjetas regalo de Apple entrañan toda una serie de estafas diferentes, desde estafas de impostores hasta correos electrónicos de phishing, en los que los estafadores engañan a los usuarios para que les envíen tarjetas regalo de Apple o los PIN o códigos asociados.
Una residente en el Reino Unido recibió un correo electrónico de su vecina anciana, que había pasado recientemente por una operación de corazón, en el que le decía que estaban en el hospital y deseaba comprar tarjetas regalo para el cumpleaños de su sobrina. En concreto, el estafador exigía 100 euros en tarjetas regalo de Apple del sitio web de Tesco.
La víctima colaboró y envió la tarjeta regalo comprada por correo electrónico. Cuando se dio cuenta de que se trataba de una estafa, ya era demasiado tarde, ya que no pudo obtener el reembolso de su pago.
#4 . Estafa con tarjetas regalo de eBay
también son comunes las estafas con tarjetas regalo de eBay, en las que los estafadores engañan a los usuarios para que compartan los datos y códigos de las tarjetas regalo de eBay o les presionan para que envíen tarjetas regalo como pago, especialmente por comisiones inexistentes.
Las estadísticas sugieren que los usuarios objetivo perdieron 10 millones de dólares por estafas con tarjetas regalo de eBay en los nueve primeros meses de 2021.
Una de las estafas más populares con tarjetas regalo de eBay se produjo cuando una oleada de usuarios denunció haber recibido llamadas telefónicas de alguien que decía ser un representante de AT&T. Las personas que llamaban afirmaban que eBay estaba llevando a cabo una promoción para dar a conocer sus tarjetas regalo, diciendo que si pagaban 450 dólares de su factura de AT&T mediante tarjetas regalo de eBay, eBay se los igualaría, lo que no era más que una estafa.
Otro caso real de estafa con tarjetas regalo de eBay fue cuando Steve Dobbins intentó comprar un vehículo de 1200 dólares en eBay Motors con tarjetas regalo, y los estafadores le engañaron para que compartiera los códigos de las tarjetas regalo y desapareciera con su dinero.
Como puede ver, ni siquiera las tarjetas regalo de las fuentes y organizaciones más fiables están a salvo cuando se trata de estas estafas. Entonces, ¿cómo puede evitar que le ocurra una estafa de este tipo?
Prácticas recomendadas para estafas con tarjetas regalo
¿Se pregunta cómo puede evitar ser víctima de estafas con tarjetas regalo?
He aquí algunos consejos eficaces y las mejores prácticas a seguir para identificar y mantenerse a salvo de las estafas con tarjetas regalo:
- Verifique siempre las solicitudes de compra: Verificar la identidad de la persona que le pide que compre las tarjetas regalo y la legitimidad de los vales de tarjetas regalo al por mayor es esencial antes de realizar la compra. Puede ponerse en contacto directamente con ellos a través de sus números comerciales oficiales, especialmente si se ponen en contacto con usted a través de números de teléfono inesperados o no oficiales.
- Tenga cuidado al compartir información personal: Nunca comparta información personal o financiera, como datos de tarjetas de crédito, números de tarjetas regalo o PIN, en respuesta a solicitudes no solicitadas. Las empresas y organizaciones legítimas no solicitan este tipo de información privada. Por lo tanto, confíe en sus instintos y absténgase de proporcionar tales detalles a cualquier persona en la que no confíe explícitamente.
- Desconfíe de las solicitudes no solicitadas: Los estafadores se hacen pasar por el servicio técnico, agentes gubernamentales, empresas de servicios públicos o incluso amigos y familiares para ponerse en contacto con usted por teléfono o correo electrónico y convencerle de que compre tarjetas regalo. Es importante mantenerse precavido ante las llamadas y mensajes inesperados, borrar los correos electrónicos no solicitados y evitar hacer clic en los archivos adjuntos descargables y en los enlaces presentes en los mensajes sospechosos.
- Compruebe la urgencia de los mensajes: Los estafadores de tarjetas regalo suelen inducir una sensación de urgencia en sus correos electrónicos y mensajes, presionando a los destinatarios para que actúen con rapidez y tomen decisiones de compra instantáneas. En estos casos, tómese su tiempo para verificar la legitimidad de los mensajes y evite precipitarse en la compra de las tarjetas regalo.
- Utilice opciones de pago seguras: Asegúrese de utilizar métodos de pago seguros, como tarjetas de crédito o transferencias electrónicas, en la medida de lo posible. Ninguna organización o empresa auténtica le pedirá que compre tarjetas regalo para pagar facturas o deudas.
- Supervise sus cuentas: También es esencial que compruebe y supervise regularmente sus cuentas financieras para estar atento a las transacciones no autorizadas y sospechosas, a fin de detectar a tiempo cualquier actividad sospechosa.
- Informe de posibles estafas: Si alguna vez sospecha que es víctima de una estafa con tarjetas regalo, debe denunciarlo inmediatamente a las autoridades competentes o a la organización implicada. Informar de estos incidentes no sólo le ayudará a obtener su reembolso, sino que también protegerá a otras personas de caer en estafas fraudulentas similares.
Seguir estos métodos debería permitirle protegerse de las estafas con tarjetas regalo. ¿Quién sabe? ¡Quizá pueda salvar también a algunos de sus amigos y familiares más cercanos de ser estafados en nombre de las tarjetas regalo!
Conclusión
Las estafas con tarjetas regalo son cada vez más populares debido a lo fácil que es comprar tarjetas regalo. Además, una vez que se pierde el dinero, es muy difícil rastrear las transacciones u obtener un reembolso.
Por lo tanto, mantenerse precavido ante estas estafas es muy importante. Por lo tanto, asegúrese de seguir los consejos y las mejores prácticas mencionadas en el artículo para evitar ser presa de las estafas con tarjetas regalo.