La banca abierta se refiere a la práctica de proporcionar acceso a los datos financieros de los clientes del banco a terceros proveedores de servicios financieros con la ayuda de API.
Tradicionalmente, sólo usted y el banco podían acceder a los datos financieros, pero con la banca abierta, los servicios de terceros también pueden utilizar parte de esos datos financieros e implementar nuevas funciones en sus aplicaciones para mejorar la experiencia del usuario.
¿Cómo funciona la banca abierta?
La banca abierta funciona exponiendo de forma segura los datos financieros de un cliente a un servicio de terceros, como una aplicación de pago o una herramienta de análisis financiero.

Con la ayuda de la banca abierta, puede realizar pagos, recibir recompensas y analizar sus transacciones utilizando aplicaciones de terceros.
Existen algunas variaciones en la banca abierta en todo el mundo. En algunas partes del mundo, está regulada; en otras, está impulsada por el sector.
El mejor ejemplo de banca abierta es el servicio UPI (Interfaz Unificada de Pagos) en India. Permite a los usuarios gestionar varias cuentas bancarias en una única aplicación móvil y también realizar transacciones instantáneas en tiempo real.
¿Qué es una API de banca abierta?
Una API bancaria abierta es un canal seguro a través del cual los bancos y otras instituciones financieras pueden compartir datos de clientes con terceros proveedores de servicios. Es una pasarela para la transferencia fluida de datos sin comprometer la seguridad.
Ventajas de la API de banca abierta
No hay un único beneficiario de las API bancarias abiertas. Beneficia colectivamente a clientes, bancos, entidades financieras y empresas.
Estas son algunas de las ventajas de las API bancarias abiertas:
- Personalización: Es útil para las empresas porque pueden convertir los datos sobre los clientes en una experiencia personalizada.
- Experiencia del cliente: Los consumidores se benefician de ello gracias a la innovación y la competencia para crear mejores servicios.
- Mayor tasa de conversión: La personalización y una gran experiencia del cliente conducen a mayores tasas de conversión empresarial.
- Finanzas personales: Los usuarios pueden tomar decisiones informadas y gastar con sensatez utilizando diversas herramientas financieras proporcionadas por servicios de terceros.
- Reducción del coste del servicio: Los clientes se benefician de ello gracias a la competencia en el mercado.
- Seguridad: Los datos se transfieren de forma segura entre un proveedor de servicios financieros y el titular de los datos utilizando API sólidas.
Dicho esto, echemos un vistazo a algunas API bancarias abiertas y veamos qué pueden ofrecer.
Proyecto Open Bank
En proyecto de banco abierto es una colección de API de código abierto utilizada por más de 11.000 desarrolladores y empresas de tecnología financiera. Se ha creado pensando en los desarrolladores de tecnología financiera y proporciona acceso a varias herramientas para mejorar la productividad de los desarrolladores.

Algunas de las API que ofrece el proyecto de banca abierta son:
- Cuentas - Puede acceder a la lista de cuentas y a su saldo.
- Transacciones - El historial de transacciones se pone a su disposición a través de esta API.
- Pagos - Puede iniciar pagos a través de él.
- KYC - Realice KYC (Conozca a su cliente) utilizando esta API.
Es compatible con normas y marcos regionales de banca abierta como UK Open Banking y Berlin Group.
Basiq
Basiq es una plataforma que permite acceder a los datos financieros de los usuarios a través de una única API. Lo hace de una manera compatible con CDR (Consumer Data Rights). CDR es un sistema gestionado por la ACCC (Australian Competition & Consumer Commission) para que los consumidores puedan acceder y compartir de forma segura los datos que las empresas poseen sobre ellos.

Basiq sólo está disponible en Australia y Nueva Zelanda y es compatible con 146 instituciones financieras. Estas son algunas de las características de la API de Basiq:
- Conectividad segura a los datos - La conformidad con CDR hace que la API sea segura y esté orientada al consentimiento.
- Cuadro de mandos en tiempo real - Recuperar transacciones bancarias y saldos de cuentas a petición.
- Información financiera - Analizar gastos, activos y pasivos.
Proporciona datos relacionados con cuentas, transacciones, gastos, ingresos, activos, pasivos, hipotecas y la identidad de un usuario.
Finicidad
Finicidad es una plataforma de banca abierta de Mastercard. Sus API de banca abierta ponen al cliente a cargo de sus datos para una mayor seguridad. Es compatible con más de 10.000 entidades financieras de todo Estados Unidos.
En API de finicidad apoya la gestión de:
- Cuentas
- Activos
- Extractos bancarios
- Pagos
- Carteras
- Informes
- Transacciones
- Análisis y atributos
- Instituciones
Además, también puede gestionar préstamos estudiantiles. Según Mastercard, "la plataforma de banca abierta de Finicity moderniza el ecosistema de préstamos estudiantiles con un acceso sin fisuras a datos de préstamos estudiantiles de alta calidad, normalizados y completos en tiempo real."
Integración de IA y aprendizaje profundo ofrecer información sofisticada es la característica clave de la plataforma de banca abierta de finicity.
A cuadros
A cuadros es una herramienta fintech que permite a las empresas acceder de forma segura a los datos financieros de los clientes a través de API y, a su vez, obtiene una comisión de las empresas que la utilizan.

Actúa como un middleware entre las empresas y los bancos. Venmo, Chime, Dave y otras aplicaciones de usuario final utilizan Plaid para ofrecer servicios financieros a sus usuarios.
Actualmente conecta con más de 11.000 entidades financieras de Estados Unidos, Canadá y Europa. Funciona de la siguiente manera:

Puedes utilizar Plaid por las siguientes características que ofrece:
- Pagos de los consumidores
- Integración bancaria
- Gestión de préstamos
- Pago de facturas para empresas
- Gestión de las finanzas personales
Plaid es gratuito para fines de desarrollo, pero también ofrece un plan de precios de pago por uso, así como un plan de precios personalizado.
Tink
Tink es una plataforma de banca abierta con sede en Europa, que proporciona acceso a los datos financieros de los consumidores a empresas, bancos y startups fintech. Les permite crear servicios financieros más innovadores y mejores para atraer a los consumidores.
Tink se fundó en 2012 y posteriormente fue adquirida por Visa en 2022.

Los bancos pueden obtener las siguientes ventajas utilizando Tink:
- Atraer nuevos clientes
- Aumentar el compromiso
- Mejora del préstamo de dinero
Aparte de la banca, Tink tiene otros casos de uso en sectores como los préstamos y los pagos. Tink solo proporciona una API, que es suficiente para gestionar cuentas bancarias en aplicaciones de usuario final. También es compatible con la PSD2.
Es compatible con más de 3.400 bancos e instituciones financieras y cuenta con unos 10.000 desarrolladores que utilizan la API.
Tink ofrece un demo de su SDK front-end que puedes utilizar para probar varios servicios.
Truelayer
Truelayer es una plataforma de API para desarrolladores que ofrece servicios bancarios abiertos a las fintech. Agrega las API de varios bancos y las combina en una única API para que las empresas puedan utilizarlas.

La API de Truelayer se divide en varios productos:
- API de pagos
- API de datos
- API de conexiones
- Registro+ API
- API de verificación
Se extiende por el Reino Unido, Europa y Australia y representa el 50% del tráfico bancario abierto en el Reino Unido, España e Irlanda.
Palabras finales
Las API de banca abierta utilizan un enfoque moderno para representar los datos al consumidor en lugar de la banca tradicional. Permite a varias empresas innovar y competir entre sí, lo que a la larga da lugar a mejores productos y servicios.
La seguridad y el cumplimiento de las normativas regionales son los aspectos clave que debe tener en cuenta a la hora de elegir una API de banca abierta. También depende del caso de uso de su aplicación.
A continuación, consulte los mejores API para que los operadores se integren en los productos financieros.