Una pasarela de pago alojada es una solución en línea para que las empresas acepten pagos a través de una plataforma segura de múltiples formas, como tarjetas de crédito/débito, monederos móviles, transferencias bancarias criptográficas, etc.
Una pasarela de pago alojada ofrece facilidad de integración para las empresas en sus sitios web o aplicaciones sin necesidad de invertir en nuevas infraestructuras y medidas de seguridad, y permite recibir pagos en cualquier lugar del mundo en diversas denominaciones.
El objetivo de una pasarela de pago alojada es facilitar a las empresas de todo tipo y tamaño la realización de transacciones financieras a través de su sitio web o sus aplicaciones de forma rápida y segura ateniéndose a las normas y reglamentos.
Si realmente desea tener una experiencia de transacción en línea fiable y sin complicaciones, entonces una pasarela de pago alojada sería la solución para su negocio.
Una página de pago alojada agiliza las transacciones en línea guiando a los clientes desde la caja a una página segura del PSP para la autorización del pago, luego a un procesador de pagos para la confirmación de la transacción y, por último, de vuelta al sitio del comerciante con el resultado del pago, facilitando las transferencias directas de fondos tras la aprobación.
Características principales de las pasarelas de pago
- Interfaz fácil de usar para el cliente y proceso de pago sencillo
- Múltiples opciones de pago, como tarjetas de crédito/débito, monederos móviles, transferencias bancarias, etc.
- Seguridad avanzada en términos de encriptación y herramientas de detección de fraudes
- Alcance mundial con soporte multidivisa
- Fácil integración con aplicaciones existentes como CRM, contabilidad, teneduría de libros, etc.
- Análisis e informes de las transacciones
¿Qué significa pago alojado?
Los servicios de pago alojados son soluciones de servicios de pago en línea concebidas y alojadas por proveedores externos que permiten aceptar pagos de diferentes modos de transacción, como tarjetas de crédito/débito, monederos electrónicos, transferencias bancarias, criptomonedas, etc.
En el pago alojado, un modelo se estructura como un servicio de pasarela de pago en línea en un sitio web, donde la información de pago se redirige a otro procesador de pagos para completar la transacción financiera.
¿Cuáles son los otros términos para el pago alojado?
Otros términos para pagos alojados son pasarela de pago alojada , pago externo, pago de terceros o incluso una página de pago externa. Una página de pago alojada básicamente está alojada por un tercero y, al igual que los métodos de pasarela de pago, también se encuentra fuera del sitio web del comerciante, por lo que se conoce como pago de terceros y página o pasarela de pago externa.
¿Cuál es la finalidad del pago alojado?
El propósito del pago alojado es lograr un procedimiento de pago seguro de principio a fin, permitir amplias opciones de pago como tarjetas de crédito/débito, monederos móviles, transferencias bancarias, etc., para cubrir la mayor parte posible del público, y facilitar la integración en los sistemas existentes.
Con las pasarelas alojadas, toda la información de pago sensible se procesa de forma segura, sin ningún riesgo y sin necesidad de cumplir la normativa PCI. Además, la integración con las pasarelas alojadas es mucho más sencilla que crear su propio sistema de pago seguro. Las empresas ya no tienen que preocuparse del quebradero de cabeza que supone mantener la parte técnica, con lo que ahorran mucho en la construcción y el mantenimiento de la infraestructura.
¿Cómo funciona una pasarela de pago alojada?
La pasarela de pago alojada funciona según los siguientes pasos.
- Pago: Después de que el cliente seleccione los artículos, hace clic en el botón Pagar o Comprar.
- Autorización: Al hacer clic en el botón de pago, el cliente será transferido a una página alojada del proveedor de servicios de pago (PSP), donde se recopilará y codificará su información financiera antes de enviarla al procesador de pagos para su posterior autorización.
- Procesador de pagos: A continuación, el procesador confirma el estado de la transacción, ya sea aprobada o denegada, y la retransmite a través de la pasarela de pago alojada.
- Confirmación: Por último, los clientes regresan al sitio del comerciante original, ya sea con el estado de aprobación o denegación del pago. En caso de aprobación del pago, el dinero se transfiere desde la pasarela de Hosted Payments directamente a los comerciantes.
¿Por qué utilizan las empresas las páginas de pago alojadas?
Las empresas adoptan las páginas de pago alojadas por las siguientes razones.
- Una página de pago alojada es fácil de integrar en su sitio web o aplicación con escasos o nulos conocimientos técnicos.
- Ofrecen múltiples tipos de pago como tarjetas de crédito/débito, transferencias bancarias, monederos móviles, criptomonedas, etc.
- Las páginas de pago alojadas siguen las normas PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) para protegerse de las violaciones de datos y las actividades fraudulentas.
- Las páginas de pago alojadas vienen con herramientas integradas de detección y prevención de fraudes o se ofrecen asociadas a ellas, lo que ayudaría a evitar la posible filtración de datos financieros tan sensibles.
- Las páginas de pago alojadas admiten varios países y varias divisas, lo que resulta útil para las empresas con una huella global
- El coste y la complejidad asociados al establecimiento de la infraestructura de pago y las medidas de seguridad necesarias para los sistemas de procesamiento de pagos pueden reducirse significativamente con las páginas de pago alojadas.
¿Cuáles son los criterios para elegir el pago alojado?
A continuación se indican los criterios clave a la hora de elegir una pasarela de pago alojada.
- Tipos de pago: Compruebe los tipos de pago que admite la pasarela de pago alojada en función de la naturaleza de su negocio. Una pasarela de pago alojada debería admitir las principales tarjetas de crédito y débito, como Visa y MasterCard, así como monederos populares como Apple Pay, Amazon Pay, Google Pay, etc. Compruebe en caso de que su negocio tenga un alcance global que se admiten múltiples divisas.
- Estructura de precios: Asegúrese de que el proveedor de la pasarela de pago tiene una transparencia con precios justos. Obtenga siempre desgloses de las cuotas mensuales con las comisiones por transacción y otros cargos, como las comisiones por devolución de cargo o por pasarela. Negocie descuentos por volumen si su empresa registra volúmenes elevados.
- Seguridad: Busque el cumplimiento de la normativa PCI-DSS que garantiza la seguridad de los datos financieros del usuario. Al mismo tiempo, las herramientas para prevenir el fraude ayudarán a las empresas al no permitir transacciones no autorizadas.
- Experiencia del usuario y marca Soporte multilingüe: Puede aumentar realmente la satisfacción del usuario gracias a una base de usuarios orientada internacionalmente. La personalización debe verificarse en consecuencia, siguiendo los requisitos de marca y mensajería de la empresa.
- Integración: Verifique si su software de contabilidad, CRM o carrito de la compra puede integrarse con la pasarela de pago alojada.
- Escalabilidad: Compruebe si dicha pasarela puede manejar sus volúmenes, tanto en el presente como en el futuro, cuando el negocio se amplíe.
- Y lo que es más importante, si hay planes de expansión internacional, compruebe si la pasarela cubre los mercados objetivo y las respectivas divisas necesarias. Aparte de eso, asegúrese de comprender los requisitos para los pagos de suscripción y los pagos recurrentes.
¿Cuándo utilizar el pago alojado?
Una página de pago alojada puede ser utilizada por empresas de casi cualquier tamaño y tipo que deseen disponer de un sistema unificado de procesamiento de pagos para su sitio web o sus aplicaciones en línea.
Utilice un sistema de pago alojado en los siguientes escenarios.
- Empresas que aspiran a tener un proceso de pago más rápido con una seguridad robusta y un cumplimiento como el PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standards).
- Empresas que pretenden aceptar métodos de pago variados como tarjetas de crédito, tarjetas de débito, pagos móviles, etc,
- Las empresas que desean integrarse fácilmente con su software y aplicaciones preexistentes pueden preferir una página de pago alojada.
- Empresas que desean un sistema de pago rentable y una configuración rápida y sencilla.
- Las empresas que aceptan pagos en todo el mundo en varias divisas y no desean invertir en infraestructura adicional pueden optar por una página de pago alojada.
¿Cuáles son las características de una página de pago alojada?
- Múltiples métodos de pago: Una página de pago alojada ofrece múltiples opciones de pago, incluyendo tarjetas de crédito/débito, monederos electrónicos, pago posterior, procesamiento ACH, etc., de forma que en ningún momento un cliente se verá obligado a abandonar el portal del comerciante por no disponer de métodos de pago.
- Seguridad y cumplimiento: Al realizar cualquier transacción en línea, el factor más importante es la seguridad; de ello se ocupa muy bien una página de pago alojada. Los datos financieros están asegurados mediante encriptación, al igual que el cumplimiento de normas como PCI DSS y GDPR al mismo tiempo. No sólo eso, sino que una página de pago alojada también utiliza un software de detección de fraudes de última generación para reducir el nivel de riesgo que implican las actividades fraudulentas.
- Personalización y capacidad de respuesta móvil: Estas páginas de pago alojadas son lo suficientemente flexibles como para personalizar los elementos de la página web con el fin de mejorar el aspecto visual y las experiencias de usuario que ayudan a aumentar .
- Integración: Si su negocio se compone de software y aplicaciones, como CRM, carrito de la compra, contabilidad, etc., entonces hay una alta probabilidad de que una página de pago alojada permita una fácil integración de software de terceros para las operaciones de negocio sin interrupciones.
- Gestión de errores: La función de gestión de errores es, en realidad, una de las características más importantes de una página de pago alojada. Una página de pago alojada se encargará de los errores que puedan producirse durante el procesamiento, incluidos los relacionados con los pagos rechazados y la validación en el formulario de pago.
¿Qué diferencia al pago alojado de otras pasarelas de pago?
Una pasarela de pago alojada se diferencia de otros tipos de pasarelas de pago, como las pasarelas de pago autoalojadas y las pasarelas de pago alojadas en API, en varios aspectos clave.
- Trayectoria del cliente: En una pasarela alojada, el cliente tendrá que ir a una página segura proporcionada por el proveedor de la pasarela y dar todos los detalles relativos a su pago. Por lo tanto, influyen en el trayecto que el cliente realiza realmente con ese comerciante concreto. Por el contrario, las pasarelas de pago no alojadas permiten que el cliente permanezca en el sitio web para disfrutar de experiencias de pago coherentes en las que las entradas se realizan directamente y, por lo tanto, son fluidas para la continuidad de la marca.
- Marca y personalización: Las pasarelas alojadas pueden carecer de flexibilidad total debido al control limitado sobre la marca, lo que, lamentablemente, puede comprometer la continuidad completa de la marca. Las soluciones no alojadas ofrecen todas las opciones de personalización de su marca comercial para ofrecer a sus usuarios una experiencia sin fisuras.
- Requisitos técnicos: La plataforma alojada realiza una integración más sencilla al disponer de plugins preconstruidos y API directas; la no alojada podría necesitar más conocimientos técnicos y recursos de desarrollo.
- Seguridad y cumplimiento: En una pasarela alojada, los datos sensibles son gestionados por el proveedor, pero en un sistema no alojado, la transmisión segura depende del capricho del comerciante. Por otro lado, en la opción no alojada, todas las responsabilidades de seguridad y cumplimiento de la normativa recaen en los comerciantes, que deben disponer de mayores recursos y experiencia para manejarla con eficacia.
- Personalización del proceso de pago: Donde las soluciones alojadas tienen escasos motivos para la personalización del diseño, la mensajería y el flujo, las soluciones no alojadas permitirán una total flexibilidad personalizada para abarcar cualquier elemento según las preferencias individuales.
¿Cuál es un ejemplo de pasarela de pago alojada?
Algunos ejemplos de pasarelas de pago alojadas son PayPal, Stripe, Authorize.Net, Stax, Helcim, Square, etc.
- PayPal: Proporciona la pasarela de pago alojada en Internet más popular con una experiencia de pago transparente.
- Stripe: La mejor para cualquier negocio moderno por la variedad de formas de pago junto con el sistema más personalizable y accesible para los desarrolladores en términos de implementación.
- Authorize.Net: Pasarela de pago alojada optimizada para móviles, este antiguo proveedor de servicios pone a su disposición un sólido conjunto de funciones de procesamiento de pagos.
- Stax: Con la pasarela de pago Stax, es posible acceder gratuitamente a páginas de pago alojadas totalmente personalizables. Además, Stax unifica toda la experiencia de pago con soluciones empresariales personalizadas e integrales.
- Helcim: Las páginas de pago alojadas en Helcim son personalizables, lo que permite que la funcionalidad de la página alojada refleje plenamente su marca.
- Square: El punto de venta (TPV) heredado de Square y la integración de la pasarela de pago tienen otras funciones sorprendentes de realización de facturas y aceptación de pagos internacionales que ayudan a que el proceso de transacción sea fluido.
¿Es PayPal un servicio de pago alojado?
Sí, PayPal puede considerarse un servicio de pago alojado, y he aquí la razón.
- Redirección del proceso de transacción: Durante el proceso de pago, los clientes son redirigidos a una página de pago alojada externamente por un proveedor de PayPal, que es una empresa de terceros.
- Integración fácil y rápida: Es fácil y sencillo integrar botones o funciones de PayPal en los sitios Web; incluso los vendedores con conocimientos nulos o escasos de codificación podrán hacerlo sin esfuerzo.
- Seguridad y cumplimiento: El sistema de procesos de PayPal cumple la normativa PCI, que es obligatoria para las transacciones con tarjeta.
- Alcance global: La pasarela alojada admite una base de clientes global; PayPal ayuda a las empresas a llegar a más de 200 países y admite 25 divisas.
¿Cuáles son las ventajas de una pasarela de pagos alojada?
- La mejor seguridad de su clase y una carga de cumplimiento reducida: Al incluir la seguridad en sus servidores seguros, las pasarelas de pago alojadas eliminan por completo la carga del cumplimiento de la normativa PCI de los hombros de los comerciantes y los difíciles y tediosos procesos de auditoría. Además, las pasarelas alojadas proporcionan herramientas y sistemas para evitar las transacciones fraudulentas.
- Sólida credibilidad: Las pasarelas de pago alojadas de renombre como PayPal, stripe, etc; al llevar más tiempo en el sector hacen que los clientes se sientan seguros y dignos de confianza en el momento de pagar.
- Comodidad para los clientes: Una página de pago alojada significa una comodidad increíble para sus clientes con una gama múltiple de pagos que pueden incluir tarjetas de crédito/débito, monederos móviles y otros modos alternativos de todo el mundo con la disposición de aceptar múltiples divisas.
- Admite múltiples métodos de pago: Admite múltiples opciones de pago, como tarjetas de crédito/débito, monederos electrónicos, transferencias bancarias y muchas otras. Realmente ayuda al comerciante a escapar de la tasa de rebote en la fase final de las transacciones.
- Capacidades de integración: Los plugins y API preconstruidos con pasarelas alojadas permiten la integración de la pasarela de pago así como de carros de la compra, CRM, herramientas de cuentas, etc., todo lo cual permitiría a los comerciantes incorporar fácilmente la funcionalidad de pago dentro de sus plataformas de comercio electrónico. La integración preconstruida ahorra costosas horas-persona y recursos en comparación con un enfoque no integrado en el que se realiza un desarrollo a medida.
¿Cuáles son las desventajas de la pasarela de pago alojada?
- Limitaciones en el proceso de pago: El uso de una pasarela de pago alojada conlleva limitaciones en el proceso de pago y problemas relacionados con el mantenimiento de la uniformidad de la marca. Estas pasarelas suelen hacer hincapié en su propia marca, lo que reduce la posibilidad de personalizar la página de pago. Esto puede dificultar que los clientes identifiquen la marca del comerciante.
- Cargos adicionales: Casi todos los pagos procesados a través de las pasarelas de pago alojadas conllevan una comisión por transacción y, en unos pocos casos, incluso se cobra una comisión mensual. Todos estos cargos recurrentes pueden influir en los márgenes de beneficio, especialmente en el caso de los comercios con grandes volúmenes de transacciones.
- Dirigir a los clientes: La redirección a una página externa durante el proceso de pago por parte de las pasarelas de pago alojadas puede confundir a los clientes y crear problemas de confianza y, por tanto, provocar el abandono del carrito.
- Dependencia: En la mayoría de los casos, los comerciantes dependen completamente del proveedor de servicios de pasarela alojada designado para la calidad de los servicios. Cualquier problema en la pasarela o cuello de botella tecnológico puede alterar el procesamiento de los pagos y las operaciones comerciales.
¿Son seguras las páginas de pago alojadas?
Sí, las páginas de pago alojadas son seguras, y la razón es la siguiente.
- Los servicios de pasarelas de pago alojadas cumplen los requisitos de la norma PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) para proteger los datos financieros.
- Las pasarelas de pago alojadas proporcionan una seguridad avanzada a través de infraestructuras seguras, tecnologías de encriptación, herramientas de detección de fraudes y el cumplimiento de estrictas normativas del sector.
- Las pasarelas de pago alojadas recibirán un chequeo continuo, así como una actualización de sus servidores seguros e infraestructuras para comprobar si existen problemas técnicos, vulnerabilidades y cuellos de botella.
¿Es el pago alojado una buena opción para el pago en línea?
Sí, un pago alojado es una buena opción para la solución de pago en línea, por las razones que se exponen a continuación.
- Un método de pago alojado es adecuado para todo tipo y tamaño de establecimiento. Su implantación es sencilla y sin costes de mantenimiento. Por lo tanto, este tipo de pagos alojados no requieren un gasto adicional para administrar sistemas de pago complejos.
- Las pasarelas de pago alojadas utilizan servidores seguros que disminuyen la carga de cumplimiento de la normativa PCI por parte del comerciante y reducen los riesgos de violación de datos inherentes al manejo seguro de la información de las tarjetas.
- Un pago alojado incluye una fácil integración a través de plugins preconstruidos y API amigables tanto para el usuario como para los niveles técnicos de las empresas, sin tener que añadir nuevas infraestructuras o nuevos tecnicismos.
- Los consumidores suelen confiar en las pasarelas populares, lo que significa que tienen una indicación familiar de pago seguro, que puede ayudarles a ganar confianza y posiblemente más conversiones para el negocio.
- Las empresas dispersas por todo el mundo pueden confiar en una pasarela de pago alojada para aceptar pagos sin tener que gestionar ningún parámetro adicional.
¿Cuál es la diferencia entre pagos alojados y no alojados?
La tabla siguiente explica las diferencias entre la pasarela de pago alojada y la no alojada.
| Características | Pasarela de pago alojada | Otras pasarelas de pago (autoalojada, pasarela de pago API) |
|---|---|---|
| Proceso de transacción | Se dirige a una página de pago alojada | Se realiza en la página del comerciante |
| Velocidad de la transacción | Depende de una página de pago alojada | Depende de una página o aplicación del comerciante |
| Personalización | Personalización limitada del pago y de la interfaz de usuario | Control total sobre la personalización |
| Seguridad | Cumplimiento PCI y cifrado adoptados | El comerciante es responsable de aplicar las normas de seguridad |
| Integración | Fácil de conectar y utilizar | Requiere conocimientos técnicos y experiencia adicional |
| Marca del comerciante | La pasarela ofrece opciones limitadas de personalización de la marca | El comerciante tiene pleno control sobre la personalización completa de la marca |
| Comisiones de instalación y transacción | Las tarifas de configuración son más bajas e incurrirían en tarifas de transacción más altas para negocios de gran volumen | La configuración inicial puede ser más alta, y los costes de transacción serían más bajos a largo plazo |
| Alcance global | Depende de un proveedor de pasarela, y el comerciante no tiene control sobre él | El comerciante puede escalar según las necesidades de su negocio |