Aujourd’hui, le monde tourne autour du commerce électronique et des achats en ligne. Partout, chaque marque ou entreprise s’efforce de rendre plus facile et plus rapide l’appui sur le bouton ” acheter” et la finalisation de l’achat et de faire en sorte que l’utilisateur termine son achat.
Buy Now Pay Later (BNPL) est l’un de ces concepts qui facilitent l’achat en ligne. L’objectif de ce concept est de permettre aux utilisateurs d’acheter d’abord le produit et de le payer à leur convenance.
Aussi simple que cela puisse paraître, il y a beaucoup de choses à faire pour que le BNPL soit possible et sûr pour les achats. Nous y reviendrons, mais commençons par les bases.
Qu’est-ce que Buy Now Pay Later (BNPL) ?
Le BNPL (Buy Now Pay Later) est une méthode d’achat qui permet à l’acheteur d’acquérir un produit sans le payer immédiatement. Au lieu de cela, l’utilisateur doit payer le prix en totalité ou en plusieurs fois avant une certaine période.
Mais pourquoi le BNPL devient-il de plus en plus populaire auprès des clients ?
Selonune enquête réalisée par The Financial Brand en 2022, 45 % des personnes interrogées ont déclaré qu’il était plus facile d’effectuer des paiements par BNPL.
De plus, le paiement est généralement exempt d’intérêts si vous effectuez le paiement dans le délai imparti.
La plupart du temps, l’option de paiement intégral ou échelonné dépend de l’entreprise ou de l’application “buy now pay later” (acheter maintenant, payer plus tard). Quoi qu’il en soit, il existe deux types de solutions BNPL :
#1. Prêt pour les frais de transaction du commerçant
Dans ce type de méthode BNPL, le client n’a pas à payer d’intérêts sur l’achat. Au lieu de cela, les commerçants doivent payer des frais de transaction à la société tierce qui fournit la solution BNPL.
#2. Prêt à intérêt pour les acheteurs
Dans cette option, la société tierce offre la solution BNPL au client, qui peut payer plus tard avec un pourcentage d’intérêt spécifique. Le commerçant n’a donc rien à payer à la société tierce.
Idéalement, le meilleur type de BNPL est le prêt sur les frais de transaction du commerçant, qui est comparativement moins cher dans l’ensemble et qui fonctionne le mieux dans l’intérêt des clients.
Comment fonctionne le système Buy Now Pay Later ?
Lorsque vous allez sur la page de paiement, vous trouverez une liste de méthodes de paiement parmi lesquelles vous pourrez choisir. BNPL sera une option si votre entreprise décide de l’ajouter pour que les clients puissent l’utiliser.
Si le client choisit l’option BNPL, il devra payer un petit montant initial et régler le reste en plusieurs fois par la suite.
Par exemple, si le prix du produit est de 500 $ et que l’option BNPL comprend 5 versements au total, le client doit payer 100 $ maintenant et les 400 $ restants en 4 versements différents.
Si l’utilisateur ne paie pas les versements aux dates prévues, il peut se voir appliquer des taux d’intérêt élevés. Un autre avantage des achats BNPL est qu’ils n’affectent pas les scores de crédit.
Avantages de BNPL pour les commerçants et les entreprises
La méthode de paiement BNPL est une solution nouvelle mais excellente pour les clients, mais qu’en est-il des commerçants ? Voici quelques-uns des avantages de BNPL pour les entreprises :
#1. Plus de commodité se traduit par plus de ventes
Les achats devenant plus faciles et plus rapides, le client peut terminer sa commande rapidement et retourner à ce qu’il faisait auparavant.
Ce processus donne l’impression d’une méthode d’achat rapide et non fastidieuse, ce qui incite le client à acheter à nouveau.
En outre, les abandons de panier diminuent car l’aspect pratique du BNPL rassure les clients sur le fait qu’ils n’ont pas besoin de payer la totalité du montant à l’avance.
#2. Augmentation de la confiance et de la fidélité des clients
Le fait de pouvoir satisfaire les besoins d’un client avec une grande facilité augmente sa confiance dans la marque.
Ils se souviennent de l’expérience merveilleuse qu’ils ont vécue en achetant auprès de votre entreprise et ont tendance à s’en tenir aux points de vente de confiance pour leurs futurs achats.
Cette fidélité accrue des clients se propage également par le biais d’un bon bouche-à-oreille de la part de vos clients, ce qui vous permet d’augmenter votre portée et vos ventes.
#3. Des achats facilités pour les commandes plus importantes
L’option BNPL vous permet de ne pas avoir à payer la totalité du montant avant d’obtenir les produits.
Ainsi, les commandes plus importantes peuvent permettre au client d’acheter tout en une fois au lieu d’économiser de l’argent et d’acheter un produit à la fois.
Cela signifie que votre entreprise peut vendre des commandes plus importantes avec une valeur de commande plus élevée, ce qui permet de générer des revenus plus importants.
#4. L’intégration
Les intégrations vous permettent d’ajouter des options de paiement BNPL à vos boutiques d’e-commerce, quelle que soit la plateforme sur laquelle votre boutique est lancée. C’est un processus rapide et facile ; au cas où vous seriez bloqué, la plupart des applications BNPL ont une excellente équipe de support client qui peut vous aider avec l’installation.
Mécanismes de protection de BNPL pour les entreprises
La BNPL est une méthode de paiement facile pour vos clients. Cependant, cela a pour conséquence d’en faire une cible de choix pour les escrocs.
Les entreprises doivent rester vigilantes en termes de sécurité et de contrôle des fraudeurs afin de préserver leur réputation et leurs clients.
Voici quelques-uns des moyens ou mesures de protection les plus courants qu’une entreprise doit prendre lorsqu’elle utilise BNPL :
- Remarquer les changements de comportement des clients, comme des achats multiples sur une courte période ou une activité d’achat inhabituelle
- Signaler directement à l’utilisateur les modifications fréquentes ou aléatoires des informations relatives au client, telles que les mots de passe ou les adresses, et obtenir un retour d’information à ce sujet
- Contacter les clients chaque fois qu’ils passent une commande pour leur donner une confirmation
- Mettez en œuvre un certain nombre d’outils anti-fraude automatisés qui peuvent contrôler les utilisateurs avant les achats
- Utilisez toujours des identités numériques avec des informations d’identification telles que des numéros de téléphone, des adresses, des identifiants d’appareils, des courriels, etc. pour les relier à un client pour plus de sécurité.
- Utiliser l’apprentissage automatique et l’intelligence artificielle pour vérifier les détails d’un client à partir d’autres plateformes afin de s’assurer qu’ils sont réels et qu’il ne s’agit pas d’usurpateurs d’identité.
Toutes ces mesures doivent être prises pour tenir votre entreprise et vos clients à l’écart de la fraude. Quoi qu’il en soit, il est nécessaire d’améliorer les mesures de sécurité et les protocoles antivol pour rendre BNPL plus sûre.
Maintenant que vous savez ce qu’est la BNPL, examinons les meilleurs fournisseurs de services de BNPL que vous pouvez utiliser.
Affirm
Affirm est l’une des solutions de financement à long terme les plus populaires utilisées par les détaillants dans tous les secteurs, de l’ameublement aux voyages.
Elle est utilisée par certaines des plus grandes entreprises de commerce électronique comme Amazon, Target, Adidas, etc. Avec Affirm, les clients peuvent financer jusqu’à 17 500 $ et payer plus tard avec un taux d’intérêt allant de 0 à 30 %.
Les commerçants peuvent utiliser la fonction de paiement adaptatif pour garder les options BNPL flexibles. Le client peut choisir une combinaison de taux d’intérêt et de durée parmi ces options, en fonction de sa convenance et de ses tarifs.
La possibilité d’offrir des méthodes BNPL flexibles sans frais de retard de paiement et avec un taux d’intérêt annuel de 0 % est une excellente chose pour vos clients. Avec Affirm, l’intérêt est également fixe et ne s’accumule pas au fur et à mesure que le client progresse dans la durée.
Sezzle
Sezzle est un fournisseur de services BNPL qui permet aux clients d’accéder à des prêts très flexibles à taux zéro.
À première vue, Sezzle offre une solution BNPL très simple.
Il n’y a qu’un seul plan de paiement avec une limite maximale de 2500 $. Il comprend un acompte de 25 % au moment de la commande et trois autres versements, que le client doit payer dans un délai de six semaines.
Il n’y a pas de frais de retard, mais le client peut reporter un versement et prolonger la durée jusqu’à un total de 8 semaines. Cependant, le report d’une échéance entraînera des frais supplémentaires d’environ 5 dollars, en fonction des réglementations nationales.
Klarna
Klarna est l’un des fournisseurs de services BNPL les plus populaires. H&M, Adidas, Petco et 400 000 autres détaillants dans le monde lui font confiance.
L’une des meilleures caractéristiques de Klarna est qu’il ne facture pas de frais de retard ou d’intérêts pour des durées de financement plus courtes si vous payez les versements à la date prévue.
Malgré cela, l’aspect le plus remarquable de Klarna est l’option de financement de 36 mois que vous pouvez choisir. Pour les solutions de financement à plus long terme, les clients peuvent choisir des durées à partir de 6 mois avec un taux d’intérêt variable entre 0 et 29,99 %, en fonction de la durée.
PayPal Pay in 4
Les services PayPalPay in 4 BNPL sont offerts par PayPal, la plateforme originale de traitement des paiements en ligne, ce qui les rend très fiables et dignes de confiance.
Pay in 4 est exactement ce qu’il dit – une option de financement à court terme avec quatre versements, sans intérêt ni frais supplémentaires.
Il s’agit de l’une des meilleures applications et services “Achetez maintenant, payez plus tard” pour les petits achats compris entre 30 et 1500 dollars. Cependant, il n’y a pas d’option pour les prêts à long terme ou une limite d’achat plus élevée.
Sunbit
Sunbit est une solution BNPL unique conçue pour permettre aux clients d’acheter facilement des services et des produits essentiels.
La plateforme offre des options BNPL pour la réparation automobile, les soins dentaires, les soins oculaires, les soins vétérinaires et d’autres services essentiels que les clients trouvent généralement inabordables ou coûteux.
Avec Sunbit, les clients peuvent effectuer une transaction BNPL allant jusqu’à 10 000 $ avec une durée de prêt de 3 à 12 mois. Le taux d’intérêt varie entre 0 et 35,99 % en fonction de la durée, du montant, de la solvabilité du client et du lieu.
Le seul inconvénient de Sunbit est que les commerçants ne sont pas informés des frais qu’ils doivent payer avant de se connecter à la plateforme.
Afterpay
Afterpay est un service de BNPL destiné aux commerçants qui souhaitent proposer un prêt à court terme à taux d’intérêt nul pour effectuer des achats en toute commodité.
Les commerçants peuvent offrir une solution BNPL à leurs clients sans payer de frais supplémentaires. Les clients ont la possibilité de payer un prêt de 6 semaines en quatre fois et sans intérêt.
Afterpay utilise également des limites de crédit intelligentes pour aider les clients à respecter leur budget et à n’effectuer que les achats qu’ils peuvent se permettre. Si le client ne paie pas ses mensualités dans le délai imparti, il devra s’acquitter d’une pénalité de retard comprise entre 8 et 25 %.
Zip
Zip permet aux clients de payer leurs achats en quatre fois sur une période de six semaines.
Il ne prélève aucun taux d’intérêt sur les achats effectués par vos clients. Cependant, des frais de transaction de 4 $ sont prélevés pour chaque achat effectué par le client.
Des frais de 7 $ sont également prélevés en cas de retard de paiement, si le paiement est effectué dans les 1 ou 2 jours suivant la date limite.
Le montant maximal est de 1500 $, mais il peut varier d’un commerçant à l’autre. Zip n’affecte pas le score de crédit du client et n’effectue aucune vérification de crédit avant d’accorder un prêt.
Splitit
Splitit est un service BNPL qui requiert la carte de crédit existante du client avec un crédit disponible. Les commerçants peuvent être payés en totalité à l’avance ou au fur et à mesure que le client effectue des paiements.
Splitit permet aux utilisateurs de payer un achat en 4 fois sans intérêts. Pour ce faire, le client doit disposer d’un crédit suffisant sur sa carte de crédit pour payer la totalité de l’achat ou les versements restants.
Splitit propose deux plans différents pour les commerçants :
Le plan standard pour les entreprises : il prélève 1,5 % du montant de l’achat et 1,50 $ par versement du client, et le commerçant est payé lorsque le client effectue les versements.
Leplan de financement des entreprises – Il prélève 3 % du montant de l’achat et 1 $ par versement du client, et le commerçant est payé en totalité à l’avance une fois l’achat effectué.
Conclusion
Les applications Buy Now Pay Later sont très efficaces pour la croissance des entreprises, car les clients accueillent cette tendance récente à bras ouverts.
La plupart des services BNPL permettent aux commerçants d’être payés intégralement dès que l’achat est effectué, tandis que le client peut payer les acomptes à sa convenance.
Toutefois, les commerçants doivent prendre en compte toutes les mesures de protection et choisir le meilleur service BNPL en fonction de leur type d’activité et de leurs objectifs.
Vous pouvez maintenant consulter quelques-unes des meilleures solutions de traitement des paiements pour les entreprises en ligne.