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L'open banking fait référence à la pratique consistant à donner accès aux données financières des clients de la banque à thirddes prestataires de services financiers à l’aide d’API.

Traditionally, seuls vous et la banque pouvez accéder aux données financières, mais avec l'open banking, thirdLes services des parties peuvent également utiliser certaines de ces données financières et implémenter de nouvelles fonctionnalités dans leurs applications pour améliorer l'expérience utilisateur.

Comment fonctionne le système bancaire ouvert ?

L'Open Banking fonctionne en exposant en toute sécurité les données financières d'un client à un third-service de tiers, comme une application de paiement ou un outil d'analyse financière.

Avec l'aide de l'open banking, vous pouvez effectuer des paiements, recevoir des récompenses et analyser vos transactions en utilisant third-applications de fête.

Il existe certaines variantes du système bancaire ouvert à travers le monde. Dans certaines parties du monde, c'est régulierated; dans d'autres, cela dépend de l'industrie.

Le meilleur exemple d'open banking est le service UPI (Unified Payments Interface) en Inde. Il permet aux utilisateurs de gérer plusieurs comptes bancaires sur une seule application mobile et également d'effectuer des transactions instantanées en temps réel.

Qu'est-ce qu'une API Open Banking ?

Une API bancaire ouverte est un canal sécurisé par lequel les banques et autres institutions financières peuvent partager des données clients avec third-fournisseurs de services de fête. C'est l'âgeateun moyen efficace de transférer des données sans compromettre la sécurité.

Avantages de l'API Open Banking

Il n'y a pas qu'un seul bénéficiaire des API bancaires ouvertes. Il profite aux clients, aux banques, aux institutions financières et aux entreprises collectivement.

Voici quelques-uns des avantages des API bancaires ouvertes :

  • Personnalisation: Il est utile pour les entreprises car elles peuvent convertir les données sur les clients en une expérience personnalisée.
  • Expérience client: Les consommateurs en bénéficient grâce à l'innovation et à la concurrence pour créerate de meilleurs services.
  • Conversion R plus élevéeate: La personnalisation et une expérience client exceptionnelle conduisent à une conversion commerciale plus élevéeates.
  • Personal Finance: Les utilisateurs peuvent prendre des décisions éclairées et dépenser wiseen utilisant divers outils financiers fournis par third-services de fête.
  • Coût de service réduit: Les clients en bénéficient en raison de la concurrence sur le marché.
  • Sécurité: Les données sont transférées en toute sécurité entre un prestataire de services financiers et le détenteur des données à l'aide d'API robustes.

Cela étant dit, examinons certaines API bancaires ouvertes et voyons ce qu'elles ont à offrir.

Projet Open Bank

La projet de banque ouverte est un ensemble d'API open source utilisées par plus de 11,000 XNUMX développeurs et sociétés de technologie financière. C'est created en gardant à l'esprit les développeurs fintech et donne accès à divers outils pour une meilleure productivité des développeurs.

Certaines des API fournies dans le cadre du projet de banque ouverte incluent :

  • hybrides – Vous pouvez accéder à la liste des comptes et à leur solde.
  • Transactions – L'historique des transactions est mis à votre disposition via cette API.
  • Paiements – Vous pouvez initierate paiements par son intermédiaire.
  • KYC – Effectuez KYC (Know Your Customer) en utilisant cette API.

Il prend en charge les normes et cadres régionaux d'open banking tels que UK Open Banking & Berlin Group.

Basique

Basique est une platformulaire qui vous permet d'accéder aux données financières des utilisateurs via une seule API. Il le fait d’une manière conforme au CDR (Consumer Data Rights). CDR est un opérateur systèmeated par l'ACCC (Australian Competition & Consumer Commission) pour que les consommateurs puissent accéder et partager en toute sécurité les données que les entreprises possèdent à leur sujet.

Basiq n'est disponible qu'à travers Australie et Nouvelle-Zélande et soutient 146 institutions financières. Voici quelques-unes des fonctionnalités de l'API de Basiq :

  • Connectivité sécurisée aux données – La conformité CDR rend l'API sécurisée et axée sur le consentement.
  • Tableau de bord en temps réel – Récupérer les transactions bancaires et les soldes de compte à la demande.
  • Aperçus financiers – Analyser les dépenses, les actifs et les passifs.

Il fournit des données related aux comptes, transactions, dépenses, revenus, actifs, passifs, hypothèques et l'identité d'un utilisateur.

Finicité

Finicité est une banque ouverte platformulaire par Mastercard. Ses API open banking mettent le client en charge de ses données pour une meilleure sécurité. Il soutient plus de 10,000 XNUMX institutions financières aux États-Unis.

La API de finitude prend en charge la gestion de:

  • hybrides
  • Outils
  • Rue Bankatement
  • Paiements
  • Portfolios
  • Rapports
  • Transactions
  • Analyses et attributs
  • Institutions

En plus de cela, il peut également gérer les prêts étudiants. Selon Mastercard, « le système bancaire ouvert de Finicity platLe formulaire modernise le prêt étudiant ecossystème avec un accès transparent à des données complètes, normalisées et de haute qualité sur les prêts étudiants en temps réel.

Intégrer l'IA et l'apprentissage en profondeur livrer des choses sophistiquéesated insights est la caractéristique clé du système bancaire ouvert de Finity platformulaire.

Plaid

Plaid est un outil fintech qui permet aux entreprises d'accéder en toute sécurité aux données financières des clients via des API et, à son tour, perçoit des frais de la part des entreprises qui l'utilisent.

Il agit comme un middleware entre les entreprises et les banques. Venmo, Chime, Dave et d'autres applications d'utilisateur final utilisent Plaid pour fournir des services financiers à leurs utilisateurs.

Il se connecte actuellement à plus de 11,000 XNUMX institutions financières aux États-Unis, au Canada et en Europe. Voici comment cela fonctionne:

Vous pouvez utiliser Plaid pour les fonctionnalités suivantes :

  • Paiements des consommateurs
  • Banque onboarding
  • Gestion des prêts
  • Paiements de factures pour les entreprises
  • Gestion des finances personnelles

Plaid est gratuit à des fins de développement, mais il propose également un plan de tarification à la carte ainsi qu'un plan de tarification personnalisé.

Tink

Tink est une banque ouverte platformulaire basé en Europe, donnant accès aux données financières des consommateurs aux entreprises, aux banques et aux startups fintech. Cela leur permet de créerate des services financiers plus innovants et de meilleure qualité pour attract consommateurs.

Tink a été fondée en 2012 et later a été acquis par Visa en 2022.

Les banques peuvent obtenir les avantages suivants en utilisant Tink :

  • Attract nouveaux clients
  • Augmentez l'engagement
  • Amélioration des prêts d'argent

Outre la banque, Tink a d'autres cas d'utilisation dans des secteurs tels que les prêts et les paiements. Tink ne fournit qu'une seule API, ce qui est suffisant pour gérer les comptes bancaires sur les applications des utilisateurs finaux. Il est également conforme PSD2.

Il prend en charge plus de 3400 banques et institutions financières et compte environ 10,000 XNUMX développeurs utilisant l'API.

Tink propose une demo de son SDK frontal que vous pouvez utiliser pour essayer divers services.

Vraicouche

Vraicouche est une API de développeur platforme qui fournit des services bancaires ouverts à la fintech. Il s'agrègeateIl s'agit des API de différentes banques et les combine en une seule API que les entreprises peuvent utiliser.

L'API de Truelayer est divisée en plusieurs produits :

  • API de paiement
  • API de données
  • API de connexions
  • Inscription+ API
  • API de vérification

Il est réparti au Royaume-Uni, en Europe et en Australie et représente 50 % du trafic bancaire ouvert au Royaume-Uni, en Espagne et en Irlande.

Mot de la fin

Les API bancaires ouvertes utilisent une approche moderne pour représenter les données au consommateur au lieu des services bancaires traditionnels. Il permet à diverses entreprises d'innoverate et rivaliser les uns avec les autres, ce quially conduit à de meilleurs produits et services.

La sécurité et la conformité régionale sont les éléments clés que vous devez garder à l'esprit lorsque vous choisissez une API bancaire ouverte. Cela dépend également du cas d'utilisation de votre application.

Ensuite, découvrez le meilleur API à intégrer pour les tradersate dans les produits financiers.

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  • Murtuza Surti
    Auteur
    Ingénieur logiciel et créateur de contenu

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