Passerelle de paiement hébergée : Objectif, fonctionnement et caractéristiques

Une passerelle de paiement hébergée est une solution en ligne permettant aux entreprises d’accepter des paiements par le biais d’une plateforme sécurisée de différentes manières, comme les cartes de crédit/débit, les portefeuilles mobiles, les transferts bancaires, les crypto-monnaies, etc.

Une passerelle de paiement hébergée offre une facilité d’intégration pour les entreprises dans leurs sites web ou applications sans investir dans de nouvelles infrastructures et mesures de sécurité, et permet de recevoir des paiements partout dans le monde en différentes dénominations.

L’objectif d’une passerelle de paiement hébergée est de permettre aux entreprises de toutes formes et de toutes tailles d’effectuer des transactions financières par l’intermédiaire de leur site web ou de leurs applications de manière rapide et sûre, en respectant les normes et les réglementations en vigueur.

Si vous souhaitez réellement bénéficier d’une expérience de transaction en ligne fiable et sans problème, une passerelle de paiement hébergée est la solution pour votre entreprise.

Une page de paiement hébergée rationalise les transactions en ligne en guidant les clients de la caisse vers une page sécurisée du PSP pour l’autorisation de paiement, puis vers un processeur de paiement pour la confirmation de la transaction, et enfin vers le site du commerçant avec le résultat du paiement, ce qui facilite les transferts de fonds directs dès l’approbation.

Principales caractéristiques des passerelles de paiement

• Interface conviviale et processus de paiement facile
• Multiples options de paiement : cartes de crédit/débit, portefeuilles mobiles, virements bancaires, etc.
• Sécurité avancée en termes de cryptage et d’outils de détection des fraudes
• Une portée mondiale grâce à la prise en charge de plusieurs devises
• Intégration facile avec des applications existantes telles que CRM, comptabilité, etc.
• Des analyses et des rapports sur les transactions

Que signifie “paiement hébergé” ?

Les services de paiement hébergés sont des solutions de services de paiement en ligne conçues et hébergées par des fournisseurs tiers qui permettent d’accepter des paiements provenant de différents modes de transaction tels que les cartes de crédit/débit, les portefeuilles électroniques, les virements bancaires, les cryptomonnaies, etc.

Dans le paiement hébergé, un modèle est structuré comme un service de passerelle de paiement en ligne sur un site web, où les informations de paiement sont redirigées vers un autre processeur de paiement pour compléter la transaction financière.

Quels sont les autres termes pour désigner le paiement hébergé ?

Les autres termes utilisés pour désigner les paiements hébergés sont : passerelle de paiement hébergée, caisse externe, caisse tierce, ou même page de paiement externe. Une page de paiement hébergée est essentiellement hébergée par un tiers et, comme les méthodes de passerelle de paiement, se trouve également en dehors du site web du commerçant, ce qui lui vaut le nom de caisse tierce et de page ou passerelle de paiement externe.

Quel est l’objectif du paiement hébergé ?

L’objectif du paiement hébergé est de mettre en place une procédure de paiement sécurisée de bout en bout, d’offrir un large éventail d’options de paiement (cartes de crédit/débit, portefeuilles mobiles, virements bancaires, etc .

Avec les passerelles hébergées, toutes les informations de paiement sensibles sont traitées en toute sécurité, à l’abri de tous les risques et de la nécessité d’être conforme à la norme PCI. En outre, l’intégration des passerelles hébergées est beaucoup plus facile que la création de votre propre système de paiement sécurisé. Les entreprises n’ont plus à se préoccuper du casse-tête que représente la maintenance de la partie technique, ce qui leur permet d’économiser beaucoup sur la construction et la maintenance de l’infrastructure.

Comment fonctionne une passerelle de paiement hébergée ?

La passerelle de paiement hébergée fonctionne selon les étapes suivantes.

1. Paiement: Une fois que le client a sélectionné les articles, il clique sur le bouton “Commander” ou “Acheter”.
2. Autorisation: En cliquant sur le bouton de paiement, le client est transféré sur une page hébergée du fournisseur de services de paiement, où ses informations financières sont collectées et cryptées avant d’être transmises au processeur de paiement pour autorisation.
3. Processeur de paiement : Le processeur confirme ensuite l’état de la transaction, qu’elle soit approuvée ou refusée, puis la retransmet par l’intermédiaire de la passerelle de paiement hébergée.
4. Confirmation: Enfin, les clients retournent sur le site marchand d’origine, avec l’approbation ou le refus du paiement. En cas d’approbation du paiement, l’argent est transféré de la passerelle de paiement hébergée directement aux commerçants.

Pourquoi les entreprises utilisent-elles les pages de paiement hébergées ?

Les entreprises adoptent les pages de paiement hébergées pour les raisons suivantes.

• Une page de paiement hébergée est facile à intégrer dans leur site Web ou leur application avec peu ou pas de connaissances techniques.
• Elles offrent plusieurs types de paiement comme les cartes de crédit/débit, les virements bancaires, les portefeuilles mobiles, les crypto-monnaies, etc.
• Les pages de paiement hébergées respectent les normes PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) afin de vous protéger contre les violations de données et les activités frauduleuses.
• Les pages de paiement hébergées sont dotées d’outils intégrés de détection et de prévention des fraudes ou sont proposées en association avec ces outils, ce qui permet d’éviter la fuite potentielle de données financières sensibles.
• Les pages de paiement hébergées prennent en charge plusieurs pays et plusieurs devises, ce qui est utile aux entreprises ayant une présence mondiale
• Le coût et la complexité associés à la mise en place d’une infrastructure de paiement et des mesures de sécurité nécessaires pour les systèmes de traitement des paiements peuvent être considérablement réduits grâce aux pages de paiement hébergées.

Quels sont les critères de choix d’un système de paiement hébergé ?

Vous trouverez ci-dessous les principaux critères de choix d’une passerelle de paiement hébergée.

• Types de paiement : Vérifiez les types de paiements pris en charge par la passerelle de paiement hébergée en fonction de la nature de votre activité. Une passerelle de paiement hébergée doit prendre en charge toutes les principales cartes de crédit et de débit comme Visa et MasterCard, ainsi que les portefeuilles populaires comme Apple Pay, Amazon Pay, Google Pay, etc. Vérifiez dans le cas où votre entreprise a une portée mondiale afin que plusieurs devises soient prises en charge.
• Structure des prix : Assurez-vous que le fournisseur de passerelle de paiement fait preuve de transparence et propose des prix équitables. Obtenez toujours une ventilation des frais mensuels, des frais de transaction et des autres frais, tels que les frais de rétrofacturation ou les frais de passerelle. Négociez des remises sur le volume si votre entreprise enregistre des volumes importants.
• Sécurité: Recherchez la conformité PCI-DSS qui garantit la sécurité des données financières de l’utilisateur. Parallèlement, les outils de prévention de la fraude aideront les entreprises en empêchant les transactions non autorisées.
• Expérience de l’utilisateur et image de marque Prise en charge multilingue: Il peut réellement accroître la satisfaction de l’utilisateur grâce à une base d’utilisateurs orientée vers l’international. La personnalisation doit être vérifiée en conséquence, conformément aux exigences de l’entreprise en matière de marque et de message.
• Intégration: Vérifiez si votre logiciel de comptabilité, de gestion de la relation client ou de panier d’achat peut s’intégrer à la passerelle de paiement hébergée.
• Évolutivité: Vérifiez si la passerelle en question peut gérer vos volumes, à la fois dans le présent et à l’avenir, lorsque l’entreprise se développera.
• Surtout, si vous envisagez une expansion internationale, vérifiez si la passerelle couvre les marchés cibles et les monnaies respectives requises. Par ailleurs, assurez-vous de bien comprendre les exigences relatives aux paiements par abonnement et aux paiements récurrents.

Quand utiliser le paiement hébergé ?

Une page de paiement hébergée peut être utilisée par des entreprises de presque toutes les tailles et de tous les types qui souhaitent disposer d’un système de traitement des paiements unifié pour leur site web ou leurs applications en ligne.

Utilisez un système de paiement hébergé dans les cas suivants.

• Les entreprises qui souhaitent disposer d’un processus de paiement plus rapide avec une sécurité et une conformité solides comme PCI DSS (normes de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement).
• Les entreprises qui souhaitent accepter différents modes de paiement tels que les cartes de crédit, les cartes de débit, les paiements mobiles, etc,
• Les entreprises qui souhaitent s’intégrer facilement à leurs logiciels et applications préexistants peuvent préférer une page de paiement hébergée.
• Les entreprises qui veulent un système de paiement rentable et une installation rapide et facile.
• Les entreprises qui acceptent des paiements dans le monde entier dans plusieurs devises et qui ne souhaitent pas investir dans une infrastructure supplémentaire peuvent opter pour une page de paiement hébergée.

Quelles sont les caractéristiques d’une page de paiement hébergée ?

• Méthodes de paiement multiples : Une page de paiement hébergée offre plusieurs choix de paiement, y compris les cartes de crédit/débit, les portefeuilles électroniques, le paiement ultérieur, le traitement ACH, etc., de sorte qu’à aucun moment un client ne sera forcé de quitter le portail marchand en raison de l’indisponibilité des méthodes de paiement.
• Sécurité et conformité : Lors d’une transaction en ligne, le facteur le plus important est la sécurité ; celle-ci est bien assurée par une page de paiement hébergée. Les données financières sont sécurisées par le biais du cryptage, conformément aux normes de conformité telles que PCI DSS et GDPR. De plus, une page de paiement hébergée utilise également un logiciel de détection des fraudes à la pointe de la technologie afin de réduire le niveau de risque lié aux activités frauduleuses.
• Personnalisation et réactivité mobile : Ces pages de paiement hébergées sont suffisamment flexibles pour personnaliser les éléments de la page web afin d’améliorer l’aspect visuel et l’expérience de l’utilisateur, ce qui permet d’augmenter le nombre d’utilisateurs.
• Intégration : Si votre entreprise se compose de logiciels et d’applications, tels que CRM, panier d’achat, comptabilité, etc., il y a de fortes chances qu’une page de paiement hébergée permette d’intégrer facilement des logiciels tiers pour que les activités de l’entreprise ne soient pas interrompues.
• Gestion des erreurs : La fonction de gestion des erreurs est en fait l’une des caractéristiques les plus importantes d’une passerelle de paiement hébergée. Une page de paiement hébergée s’occupera des erreurs qui peuvent survenir pendant le traitement, y compris celles liées aux paiements refusés et à la validation du formulaire de paiement.

Qu’est-ce qui différencie le paiement hébergé des autres passerelles de paiement ?

Une passerelle de paiement hébergée diffère des autres types de passerelles de paiement, telles que les passerelles de paiement auto-hébergées et les passerelles de paiement hébergées par API, sur plusieurs points essentiels.

• Parcours du client : Dans le cas d’une passerelle hébergée, le client doit se rendre sur une page sécurisée fournie par le fournisseur de la passerelle et donner tous les détails concernant son paiement. Ces passerelles influencent donc le parcours de la marque du client qu’il était en train d’effectuer auprès de ce marchand spécifique. À l’inverse, les passerelles de paiement non hébergées permettent au client de rester sur le site web pour des expériences de paiement cohérentes où les entrées sont effectuées directement et sont donc transparentes pour la continuité de la marque.
• Marque et personnalisation : Les passerelles hébergées peuvent manquer de flexibilité en raison d’un contrôle limité de la marque, ce qui peut malheureusement compromettre la continuité de la marque. Les solutions non hébergées offrent toutes les options de personnalisation de votre marque marchande afin d’offrir à vos utilisateurs une expérience transparente.
• Exigences techniques : La plateforme hébergée facilite l’intégration grâce à des plugins prédéfinis et des API simples; les solutions non hébergées peuvent nécessiter davantage d’expertise technique et de ressources de développement.
• Sécurité et conformité : Dans une passerelle hébergée, les données sensibles sont traitées par le fournisseur, alors que dans un système non hébergé, la sécurité de la transmission dépend du bon vouloir du commerçant. En revanche, dans l’option non hébergée, toutes les responsabilités en matière de sécurité et de conformité incombent aux commerçants, qui doivent disposer de ressources et d’une expertise accrues pour les gérer efficacement.
• Personnalisation du processus de paiement : Alors que les solutions hébergées n’offrent que peu de possibilités de personnalisation de la présentation, des messages et des flux, les solutions non hébergées offrent une flexibilité totale et personnalisée qui permet d’adopter n’importe quel élément en fonction des préférences de chacun.

Quel est l’exemple d’une passerelle de paiement hébergée ?

Les exemples de passerelles de paiement hébergées sont PayPal, Stripe, Authorize.Net, Stax, Helcim, Square, etc.

• PayPal : Il s’agit de la passerelle de paiement hébergée en ligne la plus populaire, avec une expérience de paiement transparente.
• Stripe : La meilleure solution pour toute entreprise moderne en raison de la variété des formes de paiement et du système le plus personnalisable et le plus accessible aux développeurs en termes de mise en œuvre.
• Authorize.Net : Passerelle de paiement hébergée optimisée pour les mobiles, cet ancien fournisseur de services met à disposition un ensemble solide de fonctionnalités de traitement des paiements.
• Stax : Avec la passerelle de paiement Stax, il est possible d’accéder gratuitement à des pages de paiement hébergées entièrement personnalisables. En outre, Stax unifie l’ensemble de l’expérience de paiement avec des solutions commerciales personnalisées et holistiques.
• Helcim : Les pages de paiement hébergées par Helcim sont personnalisables, ce qui permet aux fonctionnalités des pages hébergées de refléter pleinement votre marque.
• Square : Le point de vente traditionnel de Square et l’intégration de la passerelle de paiement ont d’autres caractéristiques étonnantes, comme l’établissement de factures et l’acceptation de paiements internationaux, qui contribuent à rendre le processus de transaction fluide.

PayPal est-il un service de paiement hébergé ?

Oui, PayPal peut être considéré comme un service de paiement hébergé, et voici pourquoi.

• Redirection du processus de transaction : Au cours du processus de paiement, les clients sont redirigés vers une page de paiement hébergée en externe par un fournisseur PayPal, qui est une société tierce.
• Intégration facile et rapide : Il est facile et simple d’intégrer des boutons ou des fonctions PayPal dans les sites web ; même les marchands qui n’ont que peu ou pas de connaissances en matière de codage pourront le faire sans effort.
• Sécurité et conformité : Le système de traitement de PayPal est conforme à la norme PCI, qui est obligatoire pour les transactions par carte.
• Portée mondiale : La passerelle hébergée prend en charge une clientèle mondiale ; PayPal aide les entreprises à atteindre plus de 200 pays et prend en charge 25 devises.

Quels sont les avantages d’une passerelle de paiement hébergée ?

• Une sécurité de premier ordre et une réduction de la charge de conformité : En incluant la sécurité sur leurs serveurs sécurisés, les passerelles de paiement hébergées enlèvent complètement le fardeau de la conformité PCI des épaules des commerçants et des processus d’audit difficiles et fastidieux. En outre, les passerelles hébergées fournissent des outils et des systèmes permettant d’éviter les transactions frauduleuses.
• Forte crédibilité : Les passerelles de paiement hébergées réputées telles que PayPal, Stripe, etc. étant présentes dans le secteur depuis plus longtemps, les clients se sentent en sécurité et dignes de confiance au moment de passer à la caisse.
• Commodité pour les clients : Une page de paiement hébergée signifie une commodité incroyable pour vos clients avec une gamme variée de paiements qui peuvent inclure des cartes de crédit/débit, des portefeuilles mobiles, et d’autres modes alternatifs du monde entier avec la possibilité d’accepter plusieurs devises.
• Prise en charge de plusieurs méthodes de paiement : Il prend en charge plusieurs options de paiement, telles que les cartes de crédit/débit, les portefeuilles électroniques, les virements bancaires et bien d’autres encore. Cela aide vraiment le commerçant à éviter le taux de rebond à l’étape finale des transactions.
• Capacités d’intégration : Les plugins et les API prédéfinis des passerelles hébergées permettent d’intégrer la passerelle de paiement ainsi que les paniers d’achat, les systèmes de gestion de la relation client, les outils de gestion des comptes, etc. L’intégration préétablie permet d’économiser des heures de travail et des ressources coûteuses par rapport à une approche non intégrée qui nécessite un développement personnalisé.

Quels sont les inconvénients d’une passerelle de paiement hébergée ?

• Limitations du processus de paiement : L’utilisation d’une passerelle de paiement hébergée s’accompagne de contraintes au niveau du processus de paiement et de problèmes liés au maintien de l’uniformité de la marque. Ces passerelles mettent souvent l’accent sur leur propre marque, ce qui réduit la possibilité de personnaliser la page de paiement. Il peut alors être plus difficile pour les clients d’identifier la marque du commerçant.
• Frais supplémentaires : Presque chaque paiement traité par l’intermédiaire des passerelles de paiement hébergées entraîne des frais de transaction et, dans certains cas, des frais mensuels. Tous ces frais récurrents peuvent avoir une incidence sur les marges bénéficiaires, en particulier pour les entreprises dont le volume de transactions est élevé.
• Diriger les clients : La redirection vers une page externe au cours du processus de paiement par les passerelles de paiement hébergées peut troubler les clients et créer des problèmes de confiance, ce qui conduit à l’abandon du panier.
• Dépendance : La plupart du temps, les commerçants dépendent entièrement du fournisseur de services de passerelle hébergée désigné pour la qualité des services. Tout problème au niveau de la passerelle ou tout goulet d’étranglement technologique peut perturber le traitement des paiements et les opérations commerciales.

Les pages de paiement hébergées sont-elles sécurisées ?

Oui, les pages de paiement hébergées sont sécurisées, et ce pour les raisons suivantes.

• Les services de passerelle de paiement hébergée répondent aux exigences de conformité PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) pour protéger les données financières.
• Les passerelles de paiement hébergées offrent une sécurité avancée grâce à des infrastructures sécurisées, des technologies de cryptage, des outils de détection des fraudes et l’adhésion à des réglementations sectorielles strictes.
• Les passerelles de paiement hébergées font l’objet d’un contrôle continu et d’une mise à jour de leurs serveurs et infrastructures sécurisés afin de détecter tout problème technique, vulnérabilité ou goulot d’étranglement.

Le paiement hébergé est-il un bon choix pour le paiement en ligne ?

Oui, le paiement hébergé est un bon choix de solution de paiement en ligne, pour les raisons exposées ci-dessous.

• Une méthode de paiement hébergée convient à tous les types et à toutes les tailles d’établissements. Sa mise en œuvre est simple et sans frais de maintenance. Ainsi, ces paiements hébergés ne nécessitent pas d’argent supplémentaire pour administrer des systèmes de paiement complexes.
• Les passerelles hébergées utilisent des serveurs sécurisés qui réduisent la charge de conformité PCI pour le commerçant et réduisent les risques de violation de données inhérents au traitement sécurisé des informations relatives aux cartes.
• Un paiement hébergé comprend une intégration facile grâce à des plugins prédéfinis et des API conviviales pour les utilisateurs et les niveaux techniques des entreprises, sans avoir à ajouter une nouvelle infrastructure ou de nouveaux aspects techniques.
• Les consommateurs font généralement confiance aux passerelles les plus répandues, ce qui signifie qu’ils ont l’impression de passer à la caisse en toute sécurité, ce qui peut les aider à gagner en confiance et, éventuellement, à augmenter le nombre de conversions pour l’entreprise.
• Lesentreprises dispersées dans le monde entier peuvent s’appuyer sur une passerelle de paiement hébergée pour accepter les paiements sans avoir à gérer de paramètres supplémentaires.

Quelle est la différence entre les paiements hébergés et non hébergés ?

Le tableau ci-dessous explique les différences entre les passerelles de paiement hébergées et non hébergées.

Caractéristiques	Passerelle de paiement hébergée	Autres passerelles de paiement (auto-hébergée, passerelle de paiement API)
Processus de transaction	Dirigé vers une page de paiement hébergée	Se déroule sur la page d’un commerçant
Vitesse de la transaction	Dépend d’une page de paiement hébergée	Dépend du site ou de l’application du commerçant
Personnalisation	Personnalisation limitée de la caisse et de l’interface utilisateur	Contrôle total de la personnalisation
Sécurité	Conformité PCI et cryptage adoptés	Le marchand est responsable de la mise en œuvre des normes de sécurité
Intégration	Facile à brancher et à utiliser	Nécessite une expertise technique et une expertise supplémentaire
Image de marque du marchand	La passerelle offre des options de marque limitées	Le marchand a le contrôle total de la personnalisation de la marque
Frais d’installation et de transaction	Les frais d’installation sont moins élevés et les frais de transaction sont plus élevés pour les entreprises à fort volume	La configuration initiale peut être plus élevée, mais les frais de transaction sont moins élevés à long terme
Portée mondiale	Dépend d’un fournisseur de passerelle sur lequel le commerçant n’a aucun contrôle	Le commerçant peut s’adapter aux besoins de son entreprise