13 meilleures applications de budgétisation

YNAB est l’acronyme de ” You Need a Budget ” (Vous avez besoin d’un budget) et c’est le meilleur logiciel de budgétisation qui fonde son système sur le concept de ” donner un travail à chaque dollar “, ce qui signifie que chaque dollar que vous gagnez devrait avoir un nom et un but à atteindre. C’est ce que l’on appelle un système de budgétisation basé sur le principe de la base zéro.

Lancée en 2004 aux États-Unis, YNAB est une application de budgétisation par abonnement qui s’appuie sur un système distinctif d’enveloppes pour aider les utilisateurs à maîtriser leurs finances.

Contrairement à la plupart des applications de budgétisation automatisées, YNAB insiste sur le contrôle de l’utilisateur et les principes fondamentaux, tels que l’attribution d’une tâche à chaque dollar.

YNAB affirme que l’utilisateur moyen économise 600 dollars en deux mois et plus de 6 000 dollars en un an d’utilisation. YNAB est idéal pour les personnes qui souhaitent contrôler leurs finances et ne plus vivre d’une paie à l’autre. YNAB fonctionne avec l’Apple Watch, l’Amazon Echo, les appareils Alexa et d’autres appareils.

La plateforme YNAB fonctionne sur une technologie sophistiquée soutenue par AWS pour offrir le plus haut niveau de sécurité et même une gestion efficace des risques. L’AWS évalue constamment dans le but de répondre aux meilleures pratiques de l’industrie en tandem avec l’accréditation ISO 27001, SOC 1, et SOC 2. YNAB, pour sa part, a fait certifier son prestataire de paiement PCI, de sorte que ses utilisateurs sont en sécurité lorsqu’ils effectuent des transactions avec lui. Toutes les données sont encodées de manière sécurisée à l’aide d’un cryptage 128 bits de dernière génération lorsqu’elles sont au repos. Si un client a besoin d’aide, YNAB offre des services d’assistance par e-mail primés.

Le logiciel YNAB peut également s’intégrer à de nombreuses institutions bancaires au Royaume-Uni et dans l’UE via l’accès API initié par les développeurs de YNAB. Les utilisateurs peuvent également importer dans YNAB les transactions effectuées avec l’Apple Card, l’Apple Cash et l’épargne avec l’Apple Card.

Empower est une application de budgétisation facile à utiliser qui s’accompagne d’une plateforme d’investissement soutenue par un robot-conseiller, ainsi que d’un ensemble d’outils de gestion financière gratuits.

Empower dispose d’un tableau de bord budgétaire attrayant, robuste et convivial. Il permet de synchroniser les comptes financiers et de suivre facilement les dépenses et les flux de trésorerie au jour le jour

au jour le jour. Il vous permet de suivre tous vos objectifs de dépenses, y compris vos investissements, votre épargne, vos factures, vos objectifs futurs, etc. De plus, l’utilisation de ce tableau de bord primé est gratuite.

Empower est recommandé comme l’outil de planification de la retraite numéro un par les experts financiers et l’une des plus grandes sociétés de planification de la retraite au monde. La plateforme est l’une des meilleures applications d’investissement et de planification de la retraite avec des solutions personnalisables pour votre avenir.

Empower compte plus de 18 millions d’Américains, et Empower Personal Wealth est né de l’acquisition du capital personnel par Empower en 2020, dont le siège se trouve aux États-Unis.

Empower Personal Wealth a toujours été en ligne avec l’idée que les clients auraient besoin d’un support client approprié, d’où son support par le biais de lignes téléphoniques dédiées et d’un support par e-mail. L’entreprise se préoccupe avant tout de la sécurité et dispose de plusieurs niveaux de mesures, comme le cryptage 256 bits et l’authentification multifactorielle, qui protègent les données des clients contre tout type de violation.

Si vous êtes à la recherche d’opportunités d’investissement, Empower propose un compte d’investissement qui prend en charge plus de 150 fonds communs de placement, des actions sans commission et des ETF (Exchange-traded funds).

Empower gère un montant impressionnant de 1,5 billions de dollars pour ses clients, ce qui démontre son immense popularité.

EveryDollar est une application de budgétisation simple conçue par le conseiller financier Dave Ramsey pour aider les utilisateurs à créer des budgets en toute confiance, à suivre leurs transactions financières et à mieux comprendre leurs habitudes de dépense et d’épargne. L’application est particulièrement adaptée aux particuliers et aux chefs d’entreprise en raison de ses recommandations personnalisées en matière de dépenses et d’économies, qui en font une application de création de budget simple et rapide.

EveryDollar affirme que, dès le premier mois d’utilisation de son outil de budgétisation, les clients peuvent découvrir un montant supplémentaire de 395 dollars qui leur échappait et réduire leurs dépenses mensuelles de 9 %.

En ce qui concerne les possibilités d’intégration dans le système, EveryDollar semble compatible avec de nombreux éléments, y compris les comptes bancaires et les comptes de cartes de crédit. L’application relie également les utilisateurs à un service d’assistance clientèle en direct, ce qui est également un élément central de l’offre de valeur de l’application.

Le site web de Dave Ramsey Solutions, qui comprend des blogs éducatifs, des podcasts et des ateliers, peut fournir des informations et un soutien pour l’utilisation de l’application EveryDollar.

L’application a été lancée pour la première fois aux États-Unis le 11 décembre 2015 et sert plus de 10 millions de budgéteurs.

Goodbudget est une application de budgétisation moderne basée sur le système traditionnel des enveloppes. Goodbudget vous aidera à garder votre limite budgétaire à l’esprit sans avoir à transporter beaucoup d’argent dans des enveloppes physiques. Goodbudget est disponible sur Internet, iPhone et Android et vous aide à maîtriser les grosses dépenses, à partager les dépenses du ménage avec un partenaire et à établir un budget au cours d’une journée bien remplie.

Goodbudget planifie et économise pour les dépenses à venir tout en suivant vos progrès dans le remboursement de vos dettes. Il a la capacité de se synchroniser sur tous les appareils pour que tout le monde soit sur la même longueur d’onde lorsqu’il s’agit de gérer les finances du ménage. Goodbudget est l’outil qui vous permet de vivre selon un budget préétabli qui a été mis de côté selon le système de l’enveloppe budgétaire.

Goodbudget est hautement sécurisé et donne la priorité à la confidentialité des données de l’utilisateur en verrouillant les données avec un cryptage bancaire d’environ 256 bits.

Goodbudget propose un centre d’aide à la clientèle dans la section Aide de son site web, où vous pouvez vous former à l’utilisation du logiciel et obtenir de l’aide si vous êtes bloqué.

Goodbudget a été créé en 2009 à San Francisco, aux Etats-Unis.

Honeydue est la meilleure application de budgétisation pour les couples afin de gérer leurs finances ensemble, et elle est gratuite à télécharger et à utiliser. Honeydue aide les couples à collaborer sur les questions d’argent et à organiser leurs finances ensemble en un seul endroit.

Honeydue prend en charge plus de 20 000 institutions dans cinq pays, y compris les comptes bancaires, les prêts et les investissements.

Le rappel de factures d’Honeydue vous permet de ne pas manquer le paiement d’une facture et les pénalités qui en découlent. Vous pouvez discuter facilement avec votre partenaire ou même poser des questions sur les transactions via la fonction de chat. Vous pouvez vous sentir en sécurité grâce aux mesures que Honeydue suit strictement ; il observe des normes et des pratiques industrielles fortes comme le cryptage des données au repos et en transit, SS/TLS, l’utilisation d’un code d’accès valide, et l’authentification multifactorielle.

Les clients peuvent obtenir de l’aide auprès de l’équipe d’assistance d’Honeydue par courrier électronique, qui répond généralement dans un délai d’un jour. Une option de chat est également disponible sur l’application.

Honeydue est basé à San Fransico, aux États-Unis, et a vu le jour en 2017.

PocketGuard est un logiciel de budgétisation complet qui offre des solutions de budgétisation de bout en bout à ceux qui veulent limiter les dépenses excessives. L’une des activités les plus fastidieuses dans l’établissement d’un budget est la saisie manuelle des dépenses et des factures, ce que PocketGuard évite car il se synchronise facilement avec tous vos comptes financiers, etc., pour garder une trace de tous vos soldes, dettes, valeur nette, etc.

L’application de budgétisation PocketGuard aide à réduire les dépenses excessives en suivant les revenus et les dépenses et en comprenant ce qu’est l’habitude de dépenser. La plateforme vous aide à planifier et à suivre toutes vos dépenses récurrentes, ce qui vous permet de régler toutes les factures à temps et de vous alerter sur les dates d’échéance et les factures à venir. PocketGuard budget app assure la protection des identités et des informations financières de ses clients en suivant les meilleures pratiques de l’industrie.

La plateforme adopte un algorithme intelligent pour surveiller et détecter les transactions suspectes et probablement sauver votre identité des escrocs. PocketGuard construit en fait le budget automatiquement en fonction des habitudes de dépenses tout en suivant les sources de revenus.

La sécurité des données financières est la priorité numéro un de PocketGuard. Les mesures de sécurité qu’il a adoptées sont en phase avec les normes courantes de l’industrie, telles que les lois sur la protection de la vie privée, y compris, mais sans s’y limiter, le GDPR et le CCPA, afin de garantir aux utilisateurs la protection de leurs informations et donc l’utilisation et les révisions régulières de la sécurité. Les clients peuvent également obtenir une assistance de PocketGuard par e-mail ou par téléphone.

La société a été fondée en 2015 en Californie, aux États-Unis, et compte plus d’un million de clients.

Oportun est une application de budgétisation intégrée avec des fonctions complètes qui donnent une image claire des dépenses et des revenus. Une application Oportun garantit que les objectifs d’épargne et les objectifs financiers – de l’achat d’une maison à l’achat d’une voiture en passant par le remboursement des dettes – sont fixés jusqu’à la retraite anticipée, qui n’est qu’à un clic de distance. En bref, Oportun dépense, économise et gère le budget de tous vos besoins, y compris la gestion de votre compte de prêt.

L’application examine quotidiennement le compte bancaire auquel elle est liée grâce à l’apprentissage automatique appliqué à vos habitudes de dépenses et à votre solde. Elle détermine ensuite le montant que vous pouvez épargner sans trop de difficultés et le transfère sur le compte Oportun de votre choix, qu’il s’agisse d’un compte d’épargne ou de retraite.

Oportun vise à orienter efficacement les fonds vers les besoins importants et mineurs, en veillant à ce que les budgets mensuels restent gérables. Il s’agit d’un outil vraiment simple pour toute personne à la recherche d’une épargne passive. Oportun assiste ses clients par téléphone et par courrier électronique.

Oportun n’a fourni aucune information sur la sécurité sur son site web en dehors de l’application entièrement cryptée, mais son fournisseur d’infrastructure en nuage est AWS (Amazon Web Services), qui fournit une liste complète des ressources de sécurité, de la sécurité du réseau au cryptage, en passant par le contrôle d’accès, etc.

L’application s’appelait Digit et a été rachetée par la société fintech Oportun en 2021. Elle est basée en Californie, aux États-Unis, et compte plus de 1,9 million de membres.

Stash est une application financière qui convient parfaitement aux personnes qui cherchent à bâtir et à faire fructifier leur portefeuille financier. Stash comprend presque tout ce qui peut aider une personne à épargner, à investir et à établir un budget à partir d’une seule application. Utilisez la fonction Stash Goal pour séparer facilement et automatiquement les fonds de votre compte bancaire en ligne dans différentes zones pour des catégories de dépenses ou d’épargne spécifiques.

Stash est un excellent planificateur de budget pour gérer les dépenses, qu’il s’agisse du loyer, des factures, des courses ou de l’épargne vacances. Il vous suffit d’entrer la date d’échéance de chaque montant à payer et de vous fier aux alertes de Stash pour vous assurer que vous effectuez vos paiements à temps.

En outre, Stash surveille toutes les dépenses, en les organisant en catégories telles que la nourriture, les achats, les factures, etc. Il vous permet de mieux comprendre vos habitudes de dépenses et vous aide à établir un budget mensuel.

La fonction Stock Round-Ups vous permet d’investir automatiquement votre argent disponible dans des achats effectués sur des comptes connectés, ce qui constitue un moyen simple de faire fructifier votre patrimoine.

Stash s’autorégule en tant que conseiller en placement enregistré (RIA) et fiduciaire afin d’offrir des conseils impartiaux tout en se conformant aux réglementations fédérales.

Stash utilise la reconnaissance biométrique, comme les empreintes digitales et les scans faciaux, pour l’accès au compte. Les options d’assistance sont disponibles par le biais de différents canaux, tels que le contact, l’e-mail et le chat en direct.

Stash offre également l’accès à un service d’investissement Robo-advisor, à des comptes de retraite et de courtage, ainsi qu’à une carte de débit qui permet d’obtenir des récompenses boursières – le tout pour un tarif mensuel abordable.

Stash a été fondé en février 2015 à New York, aux États-Unis, et compte plus de 2 millions d’abonnés.

Credit Karma est l’une des plus grandes organisations fintech offrant des solutions de bout en bout pour la gestion des finances personnelles. Sa plateforme vous permet de relier les comptes et les actifs de plus de 17 000 institutions financières en un seul endroit pour créer une visibilité organisée sur les dépenses et les soldes des comptes.

Credit Karma suivra la croissance de votre valeur nette, surveillera les flux de trésorerie mensuels et les classera par catégories pour obtenir des informations plus détaillées. Ces informations granulaires mensuelles sur les habitudes de dépenses aident les utilisateurs à déterminer les domaines dans lesquels l’argent pourrait être économisé et investi. Une fois par mois, Credit Karma exécute un suivi des flux de trésorerie pour contrôler le nombre de comptes sur lesquels l’argent entre ou sort.

Credit Karma utilise un cryptage de 128 bits pour protéger les données pendant leur transmission et au repos. Ses services de gestion du crédit et ses technologies de soutien pour les systèmes de crédit en ligne sont conformes aux normes ISO 27001 et SOC 2. Credit Karma se concentre un peu plus sur la fourniture de services aux États-Unis.

Fondé en 2007, Credit Karma compte au moins 130 millions d’utilisateurs aux États-Unis, au Royaume-Uni et au Canada, sous l’égide de sa société mère, Intuit, cotée au Nasdaq. Dans le cadre de l’une des principales consolidations, l’application de budgétisation la plus populaire, Mint, a été fusionnée avec Credit Karma en janvier 2024.

Credit Karma est basé à Oakland, en Californie, aux États-Unis.

Simplifi de Quicken est une application qui vous aidera à gérer vos finances beaucoup plus facilement et à atteindre le bien-être financier. En tant qu’application de budgétisation primée dotée d’une interface élégante, Simplifi regroupe toutes vos informations financières en un seul endroit pratique. Du suivi de l’argent aux rappels de factures en passant par l’épargne facultative, vous pouvez tout faire avec cette application facile à utiliser.

Simplifi suit l’argent pour vous automatiquement et ne laisse jamais votre argent hors de contrôle. Simplifi met en place un plan de dépenses 100% personnalisé sur pilote automatique, vous donnant un moyen automatique et plus prévisible d’atteindre votre objectif d’épargne.

Simplifi optimise votre gestion financière en offrant des rapports automatiques avec des options personnalisables pour les dépenses, le revenu, le revenu net et l’épargne. Recevez des alertes en cas de transactions inhabituelles ou de factures à venir pour prendre le contrôle de vos finances en toute confiance.

Simplifi accorde une importance primordiale à la sécurité ; comme le cryptage des données, l’authentification multifactorielle et les pare-feu, leur infrastructure est dotée d’un solide dispositif de sécurité conforme aux normes de l’industrie. Quicken offre à tous ses utilisateurs Simplifi une assistance par téléphone, par email, par chat et par la communauté. Les services tiers avec lesquels Quicken Simplifi s’intègre sont les banques, ainsi que les services de paiement et autres services financiers.

Ayant servi plus de 20 millions de clients pendant plus de quatre décennies en tant qu’application la plus vendue de sa catégorie, il va sans dire que vos données sont gardées en sécurité grâce à des mesures de cryptage conformes aux normes de l’industrie.

Quicken Simplifi est basé en Californie, aux États-Unis.

Wally excelle à vous assister dans le suivi de vos dépenses et revenus quotidiens provenant de toutes les sources possibles et imaginables, vous permettant de personnaliser la durée et le montant spécifique pour atteindre vos objectifs financiers. L’application Wally relie automatiquement votre compte bancaire de n’importe où dans le monde à plus de 15 000 banques dans 70 pays pour suivre votre patrimoine net, vous donner un aperçu de vos habitudes de dépenses et tout aligner sur vos objectifs financiers.

L’application de budgétisation de Wally est la meilleure application mobile de suivi, avec de nombreuses récompenses à son actif, dont celle de ” Expense Tracker of the Year” (traqueur de dépenses de l’année) décernée par Investopedia. Medici, une banque italienne, a qualifié Wally d’application de finances personnelles “la meilleure de sa catégorie”. L’application de budgétisation de Wally est la première application de budgétisation avec analyse des finances personnelles, surpuissante grâce à l’assistant IA révolutionnaire WallyGPT.

WallyGPT place la barre des informations financières personnalisées plus haut que les graphiques et les chiffres traditionnels. Il fournit des réponses claires et simples en temps réel pour aider les utilisateurs à prendre des décisions financières éclairées.

L’application Wally Budget vous aide à mettre vos dépenses en perspective et à les maîtriser. Elle suit tout, depuis les dépenses et les soldes jusqu’à votre valeur nette et vos flux de trésorerie. Pour vous donner un aperçu, Wally suit et catégorise automatiquement toutes vos dépenses en passant en revue les cartes de crédit, les économies, les prêts, les investissements, les crypto-monnaies, etc.

En termes de sécurité et de conformité, Wally donne la priorité à la confidentialité des utilisateurs en chiffrant les données de bout en bout et en se conformant à diverses réglementations en matière de confidentialité, notamment PCI, ISO 27001 et GDPR.

L’application budgétaire de Wally est totalement gratuite, et vous pouvez utiliser toutes ses fonctionnalités sans débourser un centime.

Wally a été fondée en 2014, son siège social se trouve en Californie, aux États-Unis, et des millions de personnes lui font confiance dans le monde entier.

Tiller est un outil de suivi automatique des finances personnelles qui fonctionne avec des feuilles de calcul flexibles pour conserver les finances quotidiennes, les revenus et les dépenses en détail sans jamais avoir à saisir de données manuellement. Personnalisez Tiller pour qu’il suive automatiquement tous les besoins de budgétisation, de flux de trésorerie et d’épargne qui sont les plus importants pour vous – et il soutiendra même votre stratégie de remboursement des dettes.

L’aspect le plus évident de Tiller est qu’il s’agit d’un service unique qui permet une gestion simple et efficace des finances personnelles à l’aide de Google Sheets et de Microsoft Excel. La plateforme Tiller peut être facilement consolidée avec un large éventail de sources financières, y compris les banques, les sociétés de courtage et les cartes de crédit, ce qui facilite le suivi de toutes les dépenses en un seul endroit grâce à des modèles préétablis et personnalisables.

Les utilisateurs peuvent également personnaliser leurs feuilles de calcul budgétaires avec des couleurs, des formules et plus encore, ce qui améliore l’expérience de l’utilisateur.

Tiller comprend un support client de premier ordre basé aux États-Unis, et l’application prend en charge le cryptage AES 256 bits.

Tiller a été fondé en 2016 à Seattle, Washington, États-Unis, et est adopté par des dizaines de milliers de personnes pour naviguer dans leur arène financière et gérer leur argent.

Rocket Money simplifie le processus de supervision de vos activités financières. Il permet la création d’un budget automatisé qui enregistre et catégorise avec diligence vos dépenses, garantissant ainsi la conformité avec votre stratégie financière. Avec Rocket Money, l’élimination des abonnements inutiles se fait sans effort, car il a la capacité d’identifier et de gérer tous vos abonnements. Il transforme l’acte d’épargner en une expérience mains libres, permettant à la plateforme de s’adapter et de vous soutenir de manière transparente sans nécessiter d’implication directe de votre part.

Rocket Money analyse vos factures pour trouver des économies potentielles ou négocier de meilleurs taux pour vous afin que vous n’ayez plus à vous soucier des dépenses excessives ou des frais de découvert. Restez informé de la destination exacte de chaque centime grâce à ses ventilations directes alimentées par une technologie avancée conçue pour simplifier la gestion des dépenses.

Rocket Money utilise un cryptage 256 bits pour sécuriser vos informations personnelles. Ses normes de sécurité très élevées sont renforcées par des fonctions d’authentification à deux facteurs. Rocket Money est indépendamment certifié SOC 2, ce qui garantit qu’il se soumet à des normes et politiques de contrôle des risques indépendantes et rigoureuses dans l’ensemble du secteur. Ses options d’intégration permettent une connectivité aisée avec diverses banques et institutions financières afin de simplifier la gestion de comptes multiples. Rocket Money sert ses clients par téléphone, e-mail ou chat en direct pour répondre à toutes les questions.

Rocket Money a été fondée en 2015 et est basée à Silver Spring, Maryland. Il sert actuellement plus de 5 millions de clients et propose une version gratuite et payante.