Les 9 meilleurs logiciels de budgétisation personnelle pour atteindre vos objectifs financiers

Un logiciel de gestion de budget personnel vous aide à planifier vos dépenses, à prendre l'habitude d'épargner, à suivre vos investissements et vos dettes et à atteindre vos objectifs financiers.

Qu'est-ce qu'un budget personnel et un logiciel de budget personnel ?

L'établissement d'un budget est la création d'un plan de dépenses. Il s'agit simplement de la manière dont vous équilibrez vos revenus et vos dépenses. Si vos coûts ne sont pas équilibrés et que vous dépensez plus que vous ne gagnez, vous avez un problème. Beaucoup de gens ne s'en rendent pas compte et dépensent plus. Ils épargnent moins que ce qu'ils gagnent et s'endettent davantage chaque année.

Les logiciels et applications de budgétisation personnelle peuvent vous aider à maîtriser les principes de base, à gérer plus efficacement vos finances et à trouver des moyens d'atteindre vos objectifs financiers pour l'avenir.

Pourquoi avez-vous besoin d'un budget personnel et pourquoi utiliser un logiciel de gestion de budget personnel ?

Même si vous n'avez pas d'objectif spécifique, comme rembourser une dette ou économiser de l'argent, le fait d'avoir un budget personnel peut vous aider à être plus sain financièrement. Vous pouvez éviter les dépenses excessives et planifier les dépenses futures en gardant une trace de votre argent. Il vous permet de visualiser combien vous dépensez et à quoi vous consacrez vos dépenses.

La meilleure application de gestion des finances personnelles dépend de votre situation financière. Les logiciels de gestion de budget personnel vous aident à apprendre à établir un budget et à suivre vos dépenses, ainsi qu'à gérer votre portefeuille d'investissement.

Combien coûte un logiciel de gestion budgétaire ?

Certaines applications de budgétisation sont gratuites, tandis que d'autres coûtent un abonnement annuel ou mensuel. Le coût moyen de ces applications se situe entre 5 et 12 dollars par mois. Les versions payantes des logiciels offrent généralement des fonctionnalités de meilleure qualité et une meilleure assistance aux clients que les alternatives gratuites.

Notre liste des meilleures applications de finances personnelles comprend les meilleurs choix payants et gratuits pour répondre à un large éventail d'objectifs financiers. Jetez-y un coup d'œil et assurez-vous que vos finances sont organisées en quelques minutes.

Empower (anciennement Personal Capital)

Renforcer l'autonomie est l'un des meilleurs choix pour les investisseurs, car il offre un solide programme de budgétisation et de planification de l'épargne et de la retraite. Il vous aide à suivre les investissements que vous faites. Empower vous permet de suivre la valeur de vos actifs, de suivre vos flux de trésorerie et même d'obtenir un rapport d'investissement afin que vous puissiez suivre l'évolution de vos finances en un seul endroit.

Fonctionnalités

• Utilisation gratuite.
• Un tableau de bord financier complet peut vous aider à surveiller tous les aspects de vos finances.
• Fonctions de planification des investissements et de la retraite pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

Empower intègre un logiciel de budgétisation et d'autres outils financiers sur le même outil financier. Vous pouvez suivre vos dépenses et surveiller la performance de vos investissements en temps réel, ainsi que fixer des objectifs de retraite et surveiller votre valeur nette. En outre, vous pouvez accéder à des fonctionnalités exclusives, telles qu'un contrôle des investissements qui analyse la répartition de vos actifs en fonction de votre âge et de votre situation.

La fonction de vérification de vos investissements n'est disponible que dans la version de bureau. Cependant, les applications iOS et Android offrent de nombreuses fonctionnalités, notamment des outils interactifs pour suivre vos flux de trésorerie et vos investissements. Les conseillers financiers peuvent vous parler de vos options, mais vous devez être prêt à vous faire vendre les services de gestion de patrimoine d'Empower si vous utilisez cette fonction.

Vous avez besoin d'un budget (YNAB)

Vous avez besoin d'unBudget (Y NAB) offre la combinaison de fonctionnalités la plus flexible à d'excellents prix. Il vous aide à créer un budget innovant et avant-gardiste pour vos dépenses. En outre, il offre également des outils de suivi des objectifs et de reporting pour vous aider à contrôler vos progrès.

Fonctionnalités :

• Vous pouvez connecter vos comptes à vos comptes bancaires ou enregistrer manuellement les transactions.
• Les informations en temps réel sont disponibles sur n'importe quel appareil.
• YNAB vous aide à établir un budget au lieu de simplement automatiser le processus.

YNAB est l'un des logiciels les plus efficaces pour gérer votre budget et prendre en charge vos finances. Il vous offre les outils nécessaires pour établir un budget efficace et fiable.

L'application est construite sur ses quatre principes qui incluent la possibilité de faire travailler chaque dollar. L'application vous aidera à franchir toutes les étapes de l'affectation de chaque dollar afin de vous assurer que vous le dépensez à bon escient.

Les rapports flexibles du programme et le suivi des objectifs à l'aide de graphiques et de tableaux utiles vous aident à respecter votre budget. YNAB offre également une formation complète qui comprend plus de 100 cours en ligne et fournit des mises à jour en temps réel pour que vous sachiez toujours où va votre argent et que vous puissiez faire des changements à tout moment.

PocketGuard

PocketGuard est l'un des meilleurs choix pour les étudiants car il permet aux étudiants occupés de voir d'un seul coup d'œil le montant d'argent qu'ils peuvent dépenser. Les fonctions de suivi des objectifs du programme et un simple diagramme circulaire peuvent aider les débutants à savoir s'ils respectent leur budget. La plupart de ses fonctionnalités sont entièrement gratuites et idéales pour ceux qui ont un budget serré.

Fonctionnalités

• La plupart des fonctions sont gratuites.
• La fonction PocketGuard In My Pocket vous indique instantanément l'argent que vous pouvez dépenser.
• Des algorithmes intelligents mettent en évidence les domaines dans lesquels vous pourriez économiser.

Pour les étudiants qui ne sont pas encore familiarisés avec la gestion de leur argent, l'interface utilisateur conviviale de PocketGuard et les graphiques circulaires faciles à lire facilitent l'établissement d'un budget et le contrôle des dépenses. La fonction PocketGuard In My Pocket minimise également les risques de découverts en gardant un œil sur les fonds disponibles pour les dépenses à tout moment.

Bien que la version gratuite n'offre pas les mêmes options que la version payante, les étudiants de l'enseignement supérieur découvriront probablement que le programme est suffisamment robuste pour ne pas avoir à payer de frais mensuels. En outre, les algorithmes qui vous aident à repérer et à supprimer les abonnements non désirés pourraient aider les étudiants à identifier les opportunités de mettre plus d'argent dans leurs poches.

La Monnaie

Menthe est l'option la plus appropriée pour les personnes qui découvrent les applications de gestion de budget. Elle regroupe tous vos comptes en un seul endroit, vous permet de suivre votre valeur nette et offre des options supplémentaires telles que l'accès à la notation de votre crédit. Mint simplifie l'établissement d'un budget en vous permettant de connecter vos comptes et de vous montrer comment vos dépenses se situent par rapport à la moyenne nationale. Ces outils peuvent vous aider à déterminer si vous êtes sur la bonne voie lorsque vous commencez à établir un budget.

Caractéristiques

• L'utilisation du logiciel est gratuite.
• Le tableau de bord financier de Mint surveille votre valeur nette et affiche tous vos comptes en un seul endroit.
• Les transactions sont automatiquement classées.

Mint vous aide à créer votre premier budget en vous fournissant une liste complète de catégories et en affichant une comparaison entre votre budget et la moyenne nationale. Vous pouvez également relier vos comptes à des institutions financières. Les transactions sont automatiquement classées afin que vous puissiez déterminer si vous êtes en phase avec vos dépenses.

Mint est gratuit et vous permet de suivre l'évolution de votre patrimoine et de vos objectifs. Il existe plusieurs options prédéfinies et, bien que vous puissiez choisir un objectif d'épargne personnelle, il ne semble pas y avoir d'option permettant d'inclure le remboursement d'un prêt hypothécaire dans vos objectifs.

Simplifier

Simplifier est l'un des programmes de finances personnelles les plus populaires disponibles en ligne. Il peut gérer différents éléments de la vie financière, du budget au suivi des dettes, en passant par les objectifs d'épargne et même les conseils en matière d'investissement. Le programme prend en charge l'exportation exceller, ce qui vous permet de modifier vos données et d'effectuer des calculs supplémentaires.

L'une des fonctions les plus sophistiquées est le paiement des factures, qui vous permet de payer vos factures directement dans le logiciel. Il peut également être utilisé pour contrôler la valeur de vos actifs afin que vous puissiez calculer votre valeur nette avec précision. Le programme est suffisamment puissant pour gérer vos dépenses professionnelles et personnelles et peut même prendre en charge des tâches de gestion immobilière telles que le paiement des loyers par le locataire. Le logiciel coûte 35,99 $ et est compatible avec FenêtresLes applications sont disponibles sur Internet, sur macOS, sur iOS et sur Android.

Tiller

Tiller vous permet de consulter toutes vos informations financières en un seul endroit en mettant automatiquement à jour les informations relatives à vos cartes de crédit, prêts, investissements et autres comptes dans une feuille Google ou un modèle Excel personnalisé. Tiller vous permet de choisir parmi des modèles qui organisent les informations pour vous, ou vous pouvez personnaliser votre feuille de calcul pour répondre à vos besoins spécifiques.

Il envoie également des courriels quotidiens contenant les ventes et les transactions les plus récentes. Le coût est de 79 $ par année civile, soit 6,58 $ par mois. Mais vous pouvez profiter de la période d'essai de 30 jours pour déterminer si c'est le bon choix pour vous.

Tableau de bord de l'argent

L'application de gestion budgétaire personnelleTableau de bord de l'argent est un outil très efficace pour gérer votre argent. Connectez vos cartes de crédit et vos comptes bancaires pour visualiser toutes vos économies, vos retraits et vos dépenses en un seul endroit et avec une seule connexion.

Le tableau de bord de l'argent peut suivre vos dépenses et vous fournir un graphique général qui met en évidence vos dépenses en cartes de crédit, biens de consommation, transports et autres postes similaires. Il fournit également un aperçu de votre solde, qui indique le montant exact des fonds disponibles sur chaque compte. Vous pouvez ensuite le comparer au solde du mois précédent pour évaluer la qualité de votre gestion financière. C'est un excellent moyen de vous motiver.

Il est également très sécurisé. Money Dashboard verrouille votre connexion en utilisant le même niveau de sécurité que celui de votre banque. De plus, il n'est accessible qu'en lecture seule, ce qui garantit la sécurité de votre argent. Il existe des applications pour Android et iOS et, chose incroyable, elles sont toutes deux gratuites.

La danse de l'argent

La danse de l'argent est conçu pour les utilisateurs de Mac (mais il est également disponible pour Windows ou Linux). Il s'agit d'une application de gestion des finances personnelles dotée d'une interface à fenêtre unique très conviviale. Lorsque vous l'installez, vous obtenez une vue en direct de votre budget, de vos dépenses futures et de bien d'autres choses encore. Cliquez sur un élément de la barre latérale de gauche et la page principale sera modifiée pour refléter le changement.

L'une des fonctions les plus utiles de Moneydance est son carnet de comptes. Si vous êtes une personne à l'ancienne qui utilisait un carnet de chèques, cela fonctionne de la même manière. Vous pouvez également utiliser une application iOS qui vous permet d'enregistrer des transactions lorsque vous êtes en déplacement, et qui se synchronise ensuite avec le logiciel que vous avez sur votre ordinateur de bureau.

Malheureusement pour les clients britanniques, Moneydance ne prend pas en charge le protocole de connexion aux banques britanniques, ce qui signifie que vous devrez télécharger vos transactions manuellement pour vous assurer que vous êtes au courant, puis passer à l'application de votre banque pour transférer de l'argent. Pour les utilisateurs américains, tout est protégé.

Le programme est proposé par foyer et non par ordinateur, ce qui signifie que vous êtes autorisé à utiliser le programme sur plusieurs ordinateurs à la maison. Bien qu'il n'y ait pas d'essai gratuit disponible, une assurance de retour de 90 jours est fournie.

L'argent du miel

L'argent du miel est un moyen sûr et sécurisé de contrôler ses finances tout en étant conscient de ses habitudes. L'outil inclut automatiquement les détails de la transaction, classe les graphiques et les rapports par catégories et permet de saisir rapidement la description ou le montant. Il est plus facile d'effectuer des transactions non planifiées dans l'outil et de planifier les transactions régulières avec les montants.

Les utilisateurs peuvent planifier leurs dépenses en fonction de leurs revenus futurs dans le calendrier. Il stimule également le flux de trésorerie basé sur l'historique, donnant des prévisions de flux pour investir et planifier les paiements facilement. Les dépenses sont divisées par catégories, comparez les périodes de dépenses, suivez la valeur nette et prédisez les soldes futurs des comptes.

Les avantages de l'utilisation de HoneyMoney sont les suivants

• Suivi du taux d'épargne
• Suivi et analyse des dépenses
• Comprendre la progression des objectifs financiers
• Il utilise 172 devises, ce qui le rend accessible à tous

Quelles sont les caractéristiques que je devrais rechercher dans un logiciel de budgétisation ?

Si vous êtes à la recherche d'un logiciel de budgétisation, les fonctions les plus importantes à prendre en compte sont les suivantes :

Le compte : En s'appuyant sur vos fonds, le logiciel implique que vous n'avez pas besoin de télécharger vos transactions pour suivre vos dépenses et déterminer si vous respectez votre budget. Cependant, vous aurez besoin de vos informations financières pour que le programme puisse lire vos transactions bancaires et de crédit et les regrouper.

Catégories de dépenses : Les logiciels de budgétisation peuvent classer automatiquement vos transactions par catégories ou vous pouvez être amené à le faire manuellement. La plupart des logiciels proposent des catégories prédéfinies, mais vous avez également la possibilité de définir les vôtres.

Rapports : Le logiciel doit générer des graphiques et des tableaux qui montrent les tendances de vos dépenses.

Autres sources financières : Certains programmes offrent gratuitement un suivi du score de crédit, un suivi des investissements, une recherche de la valeur nette, et bien d'autres choses encore.

Derniers mots 💰

Contrairement aux logiciels de comptabilité traditionnels, qui se concentrent sur le suivi de ce que vous avez mis sur votre compte ou de ce que vous devez, les logiciels de budgétisation personnelle sont plus avant-gardistes. Il vous permet de répartir votre argent avant de le dépenser. Utilisez-le à bon escient pour atteindre vos objectifs financiers.