13 Différents types de systèmes de paiement pour le commerce électronique

Le système de paiement du commerce électronique est un système de paiement électronique qui facilite les transactions en ligne sans qu’il soit nécessaire d’utiliser des espèces ou des chèques. Cette méthode permet aux entreprises de recevoir des paiements dans le monde entier.

Le commerce électronique s’est rapidement développé au cours des dernières décennies grâce à la possibilité de faire des achats à partir de chez soi ou d’un endroit éloigné. Selon les projections de Statista pour 2026, les ventes de commerce électronique devraient dépasser les 8 500 milliards de dollars américains dans le monde.

Les méthodes de paiement du commerce électronique, telles que les cartes de crédit, les cartes de débit, les portefeuilles mobiles, les services bancaires en ligne, les crypto-monnaies, etc., permettent aux clients de payer selon leur convenance, chacune ayant son propre ensemble d’avantages et d’inconvénients.

L’équipe de Geekflare a compilé un guide des différents types de systèmes de paiement pour le commerce électronique, en analysant leur fonctionnement, leur expérience utilisateur, leur réglementation, leurs avantages et leurs défis.

• 1. Cryptocurrency – Le meilleur pour le paiement décentralisé
• 2. Carte de crédit – Meilleur pour les récompenses et la sécurité
• 3. Transfert de fonds – Meilleur pour les transactions transfrontalières
• 4. Cartes de débit – Le meilleur choix pour les clients dont les dépenses sont limitées
• 5. Cartes prépayées – Le meilleur choix pour la génération Z et les milléniaux
• 6. Cartes à puce – Meilleures pour la sécurisation et le stockage de données volumineuses
• 7. Achetez maintenant, payez plus tard – Le meilleur moyen de payer en plusieurs fois
• 8. Paiement à la livraison – Idéal pour les clients ayant des difficultés technologiques
• 9. Paiements mobiles – Idéal pour les utilisateurs de smartphones
• 10. Netbanking – Le meilleur pour les transactions réglementées
• 11. Virements bancaires – Meilleur pour les transactions sécurisées
• 12. Portefeuille électronique – Le meilleur pour des paiements plus rapides
• 13. Chèques électroniques – Le meilleur pour les transactions aux États-Unis
• Montrer plusMontrer moins

1. Crypto-monnaie

Les crypto-monnaies sont des monnaies numériques qui ne sont pas émises par des banques ou des autorités centrales. Son écosystème peer-to-peer permet aux entreprises d’envoyer ou d’accepter des paiements depuis n’importe où dans le monde.

Les transactions sont sécurisées par la cryptographie, ce qui signifie que les informations sont cryptées et envoyées sous forme de codes uniques. Ce système de paiement décentralisé soutient un marché en pleine croissance, les revenus des paiements en crypto-monnaies devant atteindre 51,5 milliards de dollars américains en 2024.

Les détaillants en ligne tels que Rakuten, Shopify, etc. acceptent largement les crypto-monnaies comme le bitcoin et l’ethereum.

Comment fonctionne le paiement en crypto-monnaie ?

L’envoi et la réception de paiements en crypto-monnaies nécessitent un portefeuille numérique, une passerelle de paiement et une bourse de crypto-monnaies telle que Coinbase.

Voici les étapes rapides pour mettre en place vos paiements en crypto-monnaie.

• Créez un portefeuille numérique pour accepter les paiements provenant du portefeuille du client.
• Choisissez une passerelle de paiement cryptographique pour traiter les paiements à la caisse.
• Intégrez le paiement en BTC via des plugins ou des applications tierces. Les créateurs de boutiques en ligne comme Shopify, WooCommerce et Magento proposent des plugins intégrés.
• Échangez vos crypto-monnaies à partir d’une plateforme d’échange de crypto-monnaies, en tenant compte de facteurs tels que la valeur marchande et le prix.

2. Carte de crédit

La carte de crédit est une méthode de paiement pour le commerce électronique qui offre une limite de crédit auprès des banques ou des institutions financières pour les achats et autres transactions.

Les cartes de crédit sont la pierre angulaire du système de paiement américain et, dans l’ensemble, la deuxième méthode de paiement en ligne la plus populaire dans le commerce électronique. L’augmentation de l’utilisation des cartes de crédit est due à leur commodité, qui permet aux payeurs d’emprunter de l’argent aux détenteurs de cartes pour effectuer des paiements. Les paiements sont traités par des sociétés de traitement de cartes de crédit telles que Stax, Stripe, PayPal, etc.

Toutefois, les entreprises doivent rester conformes à la norme PCI lorsqu’elles acceptent des paiements par carte de crédit. Les frais de traitement varient de 1,5 % à 3,5 % par transaction.

Comment fonctionnent les paiements par carte de crédit ?

Voici une description simplifiée du fonctionnement des paiements par carte de crédit.

• Le client saisit les détails de sa carte lors de l’étape de paiement.
• La passerelle de paiement crypte les informations en toute sécurité et les transfère à l’organisme de traitement des paiements.
• Ce dernier transmet ensuite ces informations aux réseaux de cartes, tels que Visa et Mastercard.
• Le réseau de cartes transmet les mêmes informations à l’émetteur de la carte de crédit ou à la banque du client, qui vérifie la limite de crédit disponible.
• Ensuite, la banque du client approuve ou refuse le paiement et transmet ces informations au réseau de cartes, qui les transmet ensuite au processeur de paiement et à la passerelle de paiement.
• Après approbation, le transfert de fonds est initié de la banque du client vers le compte du commerçant.

3. Transfert de fonds

La remise de fonds désigne le transfert numérique de fonds d’un individu ou d’une partie à un autre.

Le transfert de fonds est la meilleure méthode de paiement du commerce électronique pour les transactions transfrontalières. Le transfert de fonds peut être effectué par le biais de comptes bancaires, de virements électroniques et de plateformes de paiement en ligne telles que PayPal et RazorPay.

En raison de son acceptation mondiale, les transactions par transfert de fonds devraient atteindre 151,30 milliards de dollars américains en 2024, selon Statista. Les réglementations et les lois relatives aux transferts de fonds transfrontaliers varient d’un pays à l’autre, ce qui entraîne des limites dans les transactions.

Lors de l’acceptation de paiements, les frais de transfert de fonds varient en fonction du prestataire de services, du montant du transfert, du pays de destination et de la vitesse de transfert choisie. Cependant, les frais sont toujours inférieurs à ceux des cartes de crédit.

Comment fonctionne le transfert de fonds ?

Pour effectuer un transfert de fonds, il faut d’abord choisir une passerelle de paiement qui inclut un compte bancaire et des préférences de paiement et qui offre des transactions plus rapides et des frais supplémentaires peu élevés. Une fois que l’expéditeur a saisi les informations relatives au compte bancaire du destinataire et le montant du transfert, le prestataire de services de transfert de fonds contacte la banque pour déterminer la disponibilité des fonds. Après le transfert des fonds, la devise étrangère est convertie et des taux de change sont appliqués.

Certains transferts peuvent prendre jusqu’à trois ou quatre jours, tandis que d’autres ne prennent que quelques heures.

4. Cartes de débit

La carte de débit est un système de paiement largement accepté dans le commerce électronique, idéal pour les clients qui se sont fixé des limites financières. Selon Oberlo, les études indiquent que les cartes de débit représenteront 12 % des transactions en ligne aux États-Unis en 2022. Toutefois, cette proportion restera relativement stable après 2026.

Les réglementations et les lois d’acceptation des cartes telles que Visa, Mastercard et AMEX varient d’un pays à l’autre.

Comment fonctionnent les cartes de débit ?

Les cartes de débit fonctionnent de la même manière que les cartes de crédit. La différence réside dans le fait que la banque du client vérifie que le compte bancaire est suffisamment approvisionné, au lieu d’une limite de crédit, au moment d’effectuer le paiement.

5. Cartes prépayées

Les cartes prépayées, également connues sous le nom de cartes à valeur magasin, sont préchargées d’une somme d’argent spécifique. Il n’est pas nécessaire d’avoir un compte bancaire ou de bons antécédents en matière de crédit pour les conserver. Les acheteurs peuvent se procurer les cartes prépayées dans un magasin ou sur un site web de commerce électronique. C’est pourquoi les jeunes générations et la génération Z ont adopté les cartes prépayées.

On estime que l’adoption des cartes prépayées augmentera à un taux de croissance annuel moyen de 16 % entre 2023 et 2030. Comme les cartes de crédit et de débit, les cartes prépayées sont également émises par Visa, Mastercard, JP Morgan, AMEX, etc.

Les transactions par carte prépayée sont soumises à des réglementations différentes de celles des cartes bancaires et nécessitent donc des mesures supplémentaires de protection contre la fraude.

Comment fonctionnent les cartes prépayées ?

Les cartes prépayées fonctionnent de la même manière que les cartes de débit. Une fois que les clients ont saisi les détails de leur carte et le montant de la transaction, le processeur de paiement les connecte à l’association de la carte.

Cette dernière vérifie alors le solde disponible et donne son accord si le solde est supérieur au montant de la transaction.

Une fois l’approbation obtenue, les fonds sont transférés en toute transparence du fournisseur de la carte au compte bancaire du commerçant.

6. Cartes à puce

La carte à puce est une forme de carte de débit ou de crédit dans laquelle est intégrée une puce à microprocesseur. Également appelée carte EMV (Europay, Mastercard et Visa), la carte est conçue pour stocker de grandes quantités de données et traiter les transactions.

La puce peut également stocker d’autres informations telles que des codes PIN, des clés privées, des numéros de compte, des mots de passe et des informations personnelles. Les cartes à puce offrent une plus grande sécurité que les autres cartes, grâce à des caractéristiques telles que la biométrie et le cryptage de haut niveau.

La taille du marché des cartes à puce est estimée à 18,69 milliards USD en 2024 et devrait atteindre 28,22 milliards USD d’ici 2029, selon Mordor Intelligence.

Comment fonctionnent les cartes à puce ?

Les cartes à puce sont généralement plus viables dans les transactions hors ligne – à l’aide d’une machine POS ou d’un lecteur de cartes. Les cartes à puce contiennent des microprocesseurs intégrés dans une plaquette de contact.

Les cartes à puce interagissent avec le lecteur de cartes par glissement ou tapotement. Lorsqu’un utilisateur glisse la carte dans le lecteur de cartes, ce dernier peut lire les transactions et lancer la transaction. De même, lorsqu’un utilisateur tape sur la carte, le lecteur de cartes se connecte par le biais d’une interface radiofréquence sans contact, ce qui permet d’effectuer des transactions.

Cependant, les transactions en ligne fonctionnent de la même manière que les cartes de crédit et de débit. Dans ce cas, la passerelle de paiement se connecte à la puce de microprocesseur. Cette puce participe à la transaction et crypte le numéro de la carte ainsi que le code PIN.

7. Achetez maintenant, payez plus tard

Le mode de paiement Buy Now, Pay Later est une méthode de paiement populaire qui permet aux clients d’acheter des produits à l’avance et de les payer plus tard. Le client a la possibilité de payer le montant total plus tard ou de le diviser en petits investissements.

Grâce à ce modèle de paiement, BNPL connaît une croissance rapide parmi les millennials et les GenZ. Selon Juniper Research, la base d’utilisateurs de BNPL atteindra 900 millions d’utilisateurs d’ici à la fin de 2027.

Toutefois, les clients hésitent à adopter la BNPL en raison des risques de sécurité tels que l’usurpation d’identité et les fuites de données. Plusieurs fournisseurs de BNPL, tels que Klarna, Affirm, Afterpay et Simpl, offrent une protection contre la fraude aux commerçants et aux clients.

Le modèle BNPL n’est pas réglementé dans des pays comme les États-Unis et le Royaume-Uni et ne garantit donc pas la projection par rapport au prêt contracté.

Comment fonctionne le système Buy Now Pay Later ?

Voici un bref aperçu du fonctionnement de BNPL pour les commerçants :

• Le commerçant crée un compte et signe un contrat avec un fournisseur BNPL tiers.
• Après avoir signé le contrat, le commerçant peut l’intégrer dans sa page de paiement.
• Lorsque le client choisit la BNPL comme mode de paiement, le fournisseur de BNPL effectue une vérification de solvabilité pour approbation.
• Une fois l’approbation obtenue, le fournisseur verse le montant total au commerçant, tandis que le client a la possibilité de choisir un cycle de paiement échelonné.

8. Paiement à la livraison

Le paiement à la livraison est la méthode traditionnelle de paiement dans le commerce électronique. Comme son nom l’indique, le client paie le montant au transporteur au moment de la livraison. Cependant, cette méthode de paiement a considérablement diminué au cours des dernières années avec l’introduction de méthodes de paiement numériques pour le commerce électronique.

Selon le Global Payments Report 2023, la région Asie-Pacifique est la plus populaire pour le paiement à la livraison, avec le Viêt Nam en tête de liste. La plupart des clients qui n’ont pas de compte bancaire ou qui n’ont pas accès aux paiements en ligne préfèrent payer en espèces.

Un certain pourcentage de clients préfèrent cette méthode parce qu’ils se sentent paranoïaques à l’idée d’utiliser des méthodes en ligne pour des raisons de sécurité.

Comment fonctionne le contre-remboursement ?

Le paiement à la livraison n’est pas un paiement instantané pour les commerçants. Une fois que l’acheteur a choisi le mode de paiement contre remboursement, le vendeur prépare une facture et expédie la commande.

L’agent de livraison encaisse le montant au moment de la livraison.

Ensuite, l’entreprise de logistique dépose l’argent sur le portail de commerce électronique ou dans son bureau local. L’entreprise de commerce électronique transfère ensuite le montant sur le compte du vendeur.

9. Paiements mobiles

Les paiements mobiles permettent aux clients de transférer le montant directement au vendeur par l’intermédiaire de leur appareil mobile. L’adoption croissante des smartphones a favorisé les technologies de paiement mobile. Selon Spherical Insights, le marché mondial des technologies de paiement mobile devrait passer de 942,3 milliards de dollars en 2022 à 2983,9 milliards de dollars d’ici 2032.

Les paiements mobiles peuvent être effectués à l’aide de fonctions telles que les communications en champ proche, les commandes vocales ou le balayage QR. À mesure que les paiements mobiles se développent, les réglementations gouvernementales se concentrent sur la mise en place de lois visant à promouvoir la sécurité, la concurrence et la protection des consommateurs.

Les applications de paiement mobile telles que Google Wallet et Apple Pay permettent au client de transférer le montant de son compte bancaire ou de sa carte de crédit sur le compte du vendeur.

Comment fonctionne le paiement mobile ?

Les paiements mobiles fonctionnent de manière transparente en quelques étapes :

• Les options de paiement mobile sont disponibles soit sur une application propriétaire, soit en redirigeant le client vers une application tierce.
• Lorsque le client passe à la caisse et choisit le paiement mobile comme méthode préférée, l’application de paiement mobile envoie une demande d’authentification au compte bancaire du client.
• Le processeur de paiement sécurise le numéro de compte bancaire ou les informations relatives à la carte de crédit en les remplaçant par un numéro symbolique.
• Ce numéro est utilisé pour traiter le paiement et déduire les fonds du compte du client.
• Après vérification du paiement, les fonds sont directement transférés sur le compte bancaire du vendeur.

Toutefois, le client doit payer 1 à 3 % du montant de l’achat, alors que le commerçant ne doit rien payer.

10. Netbanking

Le Netbanking ou la banque sur Internet est un système de paiement dans le commerce électronique qui permet de transférer des fonds au vendeur sans avoir à se rendre à la banque. Les services bancaires en ligne facilitent une connexion transparente entre les comptes des clients et les places de marché numériques.

Les utilisateurs peuvent effectuer des achats sécurisés, suivre leurs transactions et gérer leurs comptes en utilisant cette méthode de paiement.

Avec environ 71 % des clients américains qui adoptent les services bancaires en ligne, les marchands de commerce électronique acceptent largement ce système de paiement. En outre, la banque en ligne est facilitée par l’institution bancaire, ce qui la rend responsable de la protection de la vie privée de ses clients et de la réglementation de leurs paiements.

Les banques utilisent diverses mesures de sécurité telles que le cryptage des données sur 256 bits, le 2FA, la déconnexion automatique, l’authentification par code PIN, l’authentification par OTP et les pare-feux pour les réseaux non fiables.

Les banques prélèvent environ 1 à 3 % du montant de la transaction pour accepter le paiement par netbanking.

Comment fonctionnent les paiements par Netbanking ?

Pour accepter les paiements bancaires par internet en tant qu’entreprise, vous devez disposer d’un compte marchand. Le commerçant intègre ensuite une passerelle de paiement dans son site web de commerce électronique, où l’autorisation de paiement a lieu.

Lorsque le client choisit la banque en ligne sur la page de paiement, il est redirigé vers le portail de la banque en ligne. Il sélectionne le compte principal et procède à l’autorisation de paiement. Après l’autorisation, la banque du client le redirige vers le site web du commerçant.

Enfin, la passerelle de paiement confirme la transaction et transfère les fonds du compte du client vers le compte du commerçant. Le transfert peut prendre de quelques heures à quelques jours pour initier le paiement.

11. Transferts bancaires

Un virement bancaire désigne le transfert de fonds d’un compte à un autre à l’aide d’une application bancaire. Il s’agit d’une procédure légèrement différente de la banque en ligne, où les utilisateurs doivent s’inscrire et générer un nom d’utilisateur et un mot de passe.

Les virements bancaires peuvent être effectués à l’aide d’une application mobile propriétaire, dans laquelle les expéditeurs saisissent les informations du compte du destinataire pour transférer les fonds. Cependant, la méthode du transfert bancaire a décliné ces dernières années avec l’adoption de nouvelles technologies comme les crypto-monnaies, les portefeuilles mobiles et le système “Achetez maintenant, payez plus tard”.

Il reste le quatrième système de paiement le plus populaire dans le commerce électronique. Les virements bancaires offrent le même niveau de protection que les services bancaires en ligne.

Comment fonctionnent les virements bancaires ?

Comme pour les services bancaires en ligne, les clients peuvent accepter des paiements par virement bancaire. Tout ce dont vous avez besoin, c’est d’un compte bancaire marchand pour accepter les paiements et l’intégrer à votre site web de commerce électronique. Au moment de passer à la caisse, le client initie le paiement en indiquant le montant du virement.

Une fois que le client a saisi le code PIN et l’OTP pour s’authentifier, la passerelle de paiement vérifie le paiement et permet un transfert transparent des fonds vers le compte du commerçant.

12. Portefeuille électronique

Les portefeuilles électroniques ou portefeuilles numériques sont la méthode de paiement en ligne la plus populaire dans le domaine du commerce électronique, car il n’est pas nécessaire de saisir les coordonnées bancaires ou les informations relatives à la carte de crédit. Les clients peuvent transférer des fonds en scannant un code QR ou en utilisant simplement un numéro de portefeuille virtuel.

Pour cette raison, les portefeuilles numériques représentent environ 49 % des transactions mondiales de commerce électronique, selon Statista. Ce chiffre devrait atteindre 54 % d’ici à la fin de 2026. Les fournisseurs de portefeuilles numériques comme Apple Pay, PayPal et Google Wallet offrent plusieurs niveaux de sécurité, tels que le cryptage, la tokenisation et le 2FA, pour permettre des transactions sécurisées.

Fonctionnement des portefeuilles électroniques

Les portefeuilles électroniques fonctionnent de la même manière que les paiements mobiles pour accepter et envoyer des paiements. Pour accepter des paiements via un portefeuille électronique, suivez les étapes suivantes.

• Enregistrez votre compte marchand auprès du fournisseur de portefeuille numérique de votre choix.
• Ensuite, le commerçant doit intégrer le portefeuille à l’aide d’un plugin ou d’un code source.
• Lorsque le client préfère payer via le portefeuille numérique, il peut utiliser l’authentification biométrique ou l’OTP pour la vérification.
• Après vérification de l’expéditeur, les fonds du portefeuille de l’expéditeur sont transférés vers le portefeuille du commerçant.

13. Chèques électroniques

Les chèques électroniques sont l’un des plus anciens systèmes de paiement en ligne qui permettent d’effectuer des paiements à partir de votre compte courant. Il fonctionne de la même manière qu’un chèque traditionnel, mais au lieu de déchirer un chèque en papier, le client saisit les informations, telles que le numéro de compte de l’expéditeur, le numéro d’acheminement et l’autorisation de paiement.

Les paiements par chèque électronique sont initiés par l’intermédiaire de l’Automated Clearing House (ACH), qui joue un rôle central dans les paiements numériques aux États-Unis. Les chèques électroniques sont plus sûrs que leurs équivalents en papier, car ils offrent une couche de protection supplémentaire et un cryptage plus élevé, tant pour les commerçants que pour les clients.

Comment fonctionnent les chèques électroniques ?

Voici comment les commerçants peuvent accepter des paiements par chèque électronique.

• Les commerçants ouvrent un compte ACH auprès de fournisseurs de chèques électroniques tels que Stax Payments et Seamless Chex.
• L’enregistrement du compte commercial comprend des informations telles que les coordonnées de l’entreprise, les coordonnées bancaires et les informations de contact.
• Après l’inscription, les commerçants peuvent intégrer ces chèques électroniques par le biais d’un plugin ou d’une API.
• Une fois que le client a initié le paiement par chèque électronique, le fournisseur de chèques électroniques authentifie la transaction et déduit les fonds du compte du client.
• Le paiement peut prendre 2 à 3 jours pour apparaître sur le compte du commerçant après la vérification.

Quels sont les critères de choix d’un système de paiement pour le commerce électronique ?

Le secteur du commerce électronique s’est enrichi d’un grand nombre d’options de paiement, et il n’est pas possible de toutes les choisir. Il est donc important de tenir compte de certains facteurs avant de décider comment accepter les paiements en ligne.

Tenez compte des facteurs suivants lorsque vous choisissez une méthode de paiement pour le commerce électronique.

La sécurité

La sécurité joue un rôle important dans la protection des informations sensibles des commerçants et des clients. Il est essentiel de choisir un mode de paiement pour le commerce électronique qui offre des mesures de sécurité de base ou avancées, telles que le cryptage, les mécanismes d’authentification et la protection contre la fraude.

Certaines méthodes de paiement, comme les portefeuilles mobiles, vont encore plus loin en utilisant la biométrie et l’authentification des paiements en temps réel.

Frais et tarification

La tarification est importante pour les petites entreprises qui effectuent de faibles volumes de transactions. Les différents modes de paiement ont des structures et des coûts différents, tels que les frais de traitement et les frais de transaction. En fonction du type d’entreprise et du montant de la transaction, la structure des coûts peut avoir une incidence sur vos bénéfices.

Par exemple, les cartes de crédit et de débit facturent des commissions plus élevées, pouvant aller jusqu’à 4 %, ce qui n’est pas un choix viable pour les petites transactions. Certaines options de paiement facturent des frais mensuels ou contractuels, tandis que d’autres facturent des frais par transaction.

Il est toujours rentable de conclure un abonnement mensuel ou un contrat pour les transactions à fort volume.

Expérience de l’utilisateur

L’expérience utilisateur couvre divers aspects tels que la navigation sur le site du tiers, le traitement rapide des paiements et les options de paiement sans complications. Ces facteurs peuvent avoir un impact significatif sur la fidélité des clients et sur la réputation de la marque.

Conformité réglementaire

Les réglementations et les lois varient d’une région à l’autre. Les commerçants doivent envisager une méthode de paiement en ligne qui respecte les lois réglementaires et les normes nationales.

Veillez à ce que le mode de paiement soit conforme aux réglementations régionales de votre public cible.

Intégration avec le fournisseur existant

Assurez-vous que le mode de paiement choisi offre une intégration transparente par le biais de plugins, d’applications web ou d’une simple intégration API. Le processus d’intégration doit être transparent et exempt de toute difficulté technique.

Optimisation de la mobilité

Avec environ 187,5 millions d’acheteurs mobiles dans le monde, il est logique d’utiliser une méthode de paiement optimisée pour les mobiles pour votre commerce électronique. Ce mode de paiement doit offrir une expérience adaptée aux mobiles et des options de paiement plus rapides pour les acheteurs.

Les paiements mobiles et les portefeuilles numériques comme Apple Pay et Google Pay trouvent un écho auprès des utilisateurs, en leur offrant des transferts de paiement rapides et une protection des consommateurs.

Public cible et données démographiques

Tenez compte de votre public cible et de ses caractéristiques démographiques, comme la tranche d’âge et la conformité régionale. Les différents groupes d’âge préfèrent des méthodes de paiement différentes. Les jeunes générations, comme les Genz et les millennials, sont plus enclines aux paiements par crypto-monnaie et par portefeuille numérique.

Si les segments de clientèle plus âgés se tournent légèrement vers ces méthodes de paiement, la majorité d’entre eux préfèrent toujours payer par virement bancaire ou par carte de crédit.

Quel est le système de paiement le plus couramment utilisé pour le commerce électronique ?

Les portefeuilles numériques, les cartes de crédit et les cartes de débit sont les systèmes de paiement les plus couramment utilisés dans le commerce électronique. Selon l’étude de la Réserve fédérale sur les paiements, plus de 90 % des utilisateurs possèdent des cartes de débit et 84 % de la population américaine des cartes de crédit ; ces méthodes de paiement sont largement adoptées dans tous les pays.

En octobre 2023, le volume mondial des achats par carte atteignait 42,7 billions de dollars, dont 50 % de transactions sur des sites de commerce électronique. Les cartes de crédit et de débit se distinguent par leur facilité d’utilisation, la rapidité du traitement des paiements et les mesures de sécurité réglementées qui protègent les données des consommateurs.

Quel est le système de paiement le plus rarement utilisé dans le commerce électronique ?

Selon Statista, les crypto-monnaies, les cartes prépayées et le paiement à la livraison sont les systèmes de paiement les moins utilisés dans le commerce électronique. Les entreprises n’acceptent pas largement les crypto-monnaies pour un certain nombre de raisons :

• La volatilité des prix entraîne un faible prix d’échange pour les entreprises, ce qui a un impact sur leurs revenus.
• Les paiements en crypto-monnaies n’offrent aucune protection aux consommateurs et les rétrocessions sont coûteuses.
• En raison de sa nature non réglementée, l’utilisateur est seul responsable des risques de sécurité ou des fraudes.

Le paiement à la livraison a considérablement diminué entre 2019 et 2022 et devrait passer de 2 % à 1 % d’ici 2026, selon le rapport mondial sur les paiements de FIS. Ce déclin est attribué à un certain nombre de raisons, comme l’adoption accrue des méthodes de paiement numériques, les frais d’expédition élevés et les méthodes de remboursement complexes.

Comment fonctionne un système de paiement pour le commerce électronique ?

Les systèmes de paiement pour le commerce électronique facilitent le transfert sécurisé de fonds du compte du client au compte du vendeur en utilisant différents éléments. Ces éléments comprennent les passerelles de paiement, les processeurs de paiement, les comptes marchands et les mesures de sécurité.

Ces éléments fonctionnent ensemble pour faciliter le transfert de fonds, en fonction de la configuration de l’entreprise et du fonctionnement des différents systèmes de paiement.

Voici une brève procédure étape par étape du fonctionnement des systèmes de paiement du commerce électronique :

• Le client sélectionne la méthode de paiement de son choix sur la page de paiement.
• Une fois que le client a saisi les informations relatives au paiement, telles que le numéro de sa carte de crédit ou de débit, il se connecte à la passerelle de paiement.
• La passerelle de paiement sert d’intermédiaire entre le commerçant et le processeur de paiement (comme la banque de l’acheteur). Elle vérifie les détails de la transaction, crypte les données pour les sécuriser et les transmet à l’institution financière appropriée pour approbation.
• L’organisme de paiement ou la banque de l’acheteur reçoit la demande de transaction, vérifie la disponibilité des fonds et contrôle l’authenticité de la transaction.
• Après vérification, la banque renvoie une approbation et un code d’autorisation à la passerelle de paiement.
• La passerelle de paiement renvoie une confirmation au site web de commerce électronique.
• Après quelques minutes, heures ou jours, le vendeur reçoit les fonds du processeur de paiement via la passerelle de paiement.

Quel est le rôle des passerelles de paiement dans les paiements de commerce électronique ?

Les passerelles de paiement servent de pont entre les commerçants et l’organisme de traitement des paiements ou la banque de l’acheteur. Elles cryptent les informations sensibles des clients (telles que les numéros de carte de crédit, les codes CVV et les adresses de facturation) dans un numéro de jeton ou un code d’autorisation.

Tout site de commerce électronique doit s’intégrer à la passerelle de paiement pour garantir le passage sécurisé des fonds du compte de l’acheteur au compte du vendeur. Il est également essentiel de choisir une passerelle de paiement qui s’intègre à diverses méthodes de paiement telles que les cartes de crédit et de débit, les portefeuilles numériques, l’ACH et le paiement à la livraison.

Quels sont les types de systèmes de paiement en ligne ?

Les systèmes de paiement les plus populaires sont les portefeuilles numériques (49 %) et les cartes de crédit (20 %), suivis par les cartes de débit (12 %), selon FIS Global. Les portefeuilles numériques se distinguent par la rapidité du traitement des paiements et par les frais supplémentaires négligeables qu’ils entraînent pour le transfert. Chacun de ces systèmes de paiement varie en termes de temps de traitement, de sécurité, de conformité réglementaire et d’expérience utilisateur.

Les cartes de crédit et de débit se distinguent par la sécurité de leurs transactions grâce à l’interface PCI DSS qui protège les données des consommateurs contre la fraude et l’usurpation d’identité en cryptant les informations relatives aux cartes.

Quels sont les meilleurs processeurs de paiement ?

Les meilleurs processeurs de paiement sont Stripe, Authorize.net et Square. Authorize.net est connu pour offrir diverses options de paiement, y compris les cartes de crédit, les paiements sans contact et les chèques électroniques. Il offre diverses fonctions de sécurité pour protéger les données des clients et gérer un grand nombre de clients en déplacement.

Il compte actuellement plus de 430 000 commerçants, qui traitent plus d’un milliard de transactions. En tant que plus grand processeur de paiement, il s’intègre à divers matériels POS (point de vente) et à divers logiciels d’entreprise.

En outre, Authhorize.net fournit également plusieurs outils aux commerçants pour qu’ils soient conformes à la norme PCI DSS.

Quels sont les autres meilleurs logiciels d’entreprise ?

Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des autres meilleurs logiciels d’entreprise qui aident les entreprises à gérer efficacement les tâches, à automatiser les tâches banales, à éliminer les erreurs humaines et à accroître l’efficacité.

#1. Salesforce

Salesforce est une solution de commerce électronique tout-en-un qui vous permet de créer une expérience client personnalisée et transparente sur tous les canaux. Elle offre une personnalisation de l’IA et une capacité d’intégration avec des technologies telles que l’ERP, l’OMS, le CRM et l’automatisation du marketing. Salesforce propose une intégration API pour les logiciels personnalisés. La plateforme gère le trafic et peut augmenter ou diminuer les ressources de manière efficace.

#2. SAP Hybris

SAP Hy bris est une plateforme de commerce omnicanal qui gère les opérations de marketing, de commerce et de vente. Sa particularité réside dans la centralisation des données et des analyses afin d’aider les entreprises dans diverses tâches telles que la gestion des commandes, la gestion des produits, la personnalisation et la gestion des clients. Elle s’intègre à d’autres produits SAP et à des plateformes tierces telles que Salesforce, Adobe Experience Manager et Marketo.

#3. HubSpot Sales Hub Enterprise

HubSpot Sales Hub Enterprise permet de gérer l’analyse des ventes, les prévisions, les outils d’engagement des ventes, les autorisations avancées et l’intelligence des conversations pour les entreprises. Il se distingue par sa capacité à créer des objets personnalisés spécifiques à un objectif commercial pour surveiller et suivre efficacement les informations.