Wenn Sie ein kleines Unternehmen oder eine Neugründung besitzen, ist ein eigenes Girokonto unerlässlich, um Ihr Geld sicher aufzubewahren und eine solide Finanzbilanz zu erstellen.
Ein Startup oder ein kleines Unternehmen zu führen, bedeutet, sich mit Hunderten von Dingen zu befassen – Bestandsverfolgung, Erstellung von Rechnungen, Bezahlung von Verkäufern und Mitarbeitern und Verwaltung verschiedener Zahlungsmethoden. Ein Standard-Girokonto reicht nicht aus, um die Bedürfnisse eines modernen Geschäftsinhabers zu erfüllen.
Sie sollten ein Geschäftsgirokonto haben, um Wachstum und Nachhaltigkeit Ihres Unternehmens zu gewährleisten. Es trennt Ihre geschäftlichen Finanzen von Ihrem Privatkonto und ermöglicht Ihnen eine bessere Abwicklung von Finanztransaktionen.
Was sind Geschäftsgirokonten?
Mit Hilfe von Geschäftsgirokonten können Sie alle grundlegenden finanziellen Aufgaben im Zusammenhang mit Ihrem Unternehmen verwalten. Dazu gehören die Bezahlung von Lieferanten durch das Ausstellen von Schecks, die Einreichung von Schecks, die Sie von Kunden erhalten haben, elektronische Fondstransaktionen, Geldein- und -auszahlungen und vieles mehr.
Sie werden vielleicht keinen Unterschied zwischen einem Geschäftskonto und einem normalen Girokonto für Privatpersonen feststellen. Aber im Gegensatz zum Privatkonto sind diese Geschäftskonten in den meisten Fällen mit Gebühren verbunden.
Auch wenn viele Banken auf diese Gebühren verzichten, müssen Sie bestimmte Anforderungen erfüllen, die in der Regel höher sind als bei Privatkonten. Trotz alledem können Girokonten den Bedürfnissen neuer und kleiner Unternehmen gerecht werden.
Früher konnten Unternehmen Girokonten bei Banken wie der Citibank oder der Bank of America einrichten. Heutzutage können Sie diese Girokonten bei verschiedenen Fintech-Unternehmen eröffnen. Diese neuen Plattformen bieten oft zusätzliche Funktionen für die Unternehmensverwaltung und sind einen Versuch wert.
Standardmerkmale von Geschäftsgirokonten
Banken und Organisationen, die Girokonten für Unternehmen anbieten, bieten ihren Kunden verschiedene wichtige Funktionen. Hier finden Sie eine Zusammenstellung einiger Standardfunktionen dieser Konten.
#1. Die meisten Unternehmen bieten Onlinebanking-Optionen an, die für Unternehmen heute unerlässlich sind.
#2. Banken bieten häufig Geschäftsgirokonten ohne oder mit geringen Gebühren für Existenzgründer und kleine Unternehmen an.
#3. Bei vielen Unternehmen können Sie das Geschäftskonto in gängige Buchhaltungs- und Gehaltsabrechnungsprogramme integrieren.
#4. Für nahtlose Aktualisierungen können diese Konten auch über mobile Apps bedient werden.
#5. Die meisten Unternehmen bieten ein hohes Limit für tägliche oder monatliche Transaktionen, während einige keine Limits haben.
#6. Viele Girokonten für kleine Unternehmen sind mit attraktiven Prämien und Rabattangeboten ausgestattet, die Sie für berufliche und private Zwecke nutzen können.
#7. Bei einigen Banken können Sie kostenlos Geld zwischen mehreren Konten, Partnerkonten oder privaten und geschäftlichen Konten überweisen.
#8. Einige Banken bieten für Unternehmen mit viel Bargeld keine Limits oder zusätzliche Bearbeitungsgebühren für Bareinlagen.
#9. Viele Banken und Fintech-Unternehmen bieten Geschäftskontoinhabern nach Geschäftsschluss einen Service für verspätete Einzahlungen oder Abhebungen an.
#10. Viele Banken bieten einen Haftungsschutz an, um Sie vor unbefugter Kontonutzung zu schützen.
Hier sind die besten modernen Geschäftsgirokonten für kleine und mittlere Unternehmen in den USA:
Bluevine
Bluevine hebt sich von der Masse ab, wenn es um Girokonten für Unternehmen geht. Es bietet 2,0% APY auf Guthaben bis zu $250.000, keine monatlichen Gebühren und unbegrenzte Transaktionen. Bluevine bietet eine einfache, benutzerfreundliche Plattform, die es Geschäftsinhabern ermöglicht, Schecks von ihrem Telefon aus einzureichen, Zahlungen im Inland vorzunehmen und Geld ins Ausland zu senden.
Kunden können mit der Bluevine-Funktion für die Bezahlung von Rechnungen Zeit und Geld sparen, denn sie bietet flexible Zahlungsoptionen, darunter ACH, ACH am selben Tag, Inlandsüberweisungen, internationale Zahlungen und mehr.
Um die 2,0% APY zu erhalten, müssen Kunden eines der folgenden Kriterien erfüllen:
- Geben Sie $500 pro Monat mit Ihrer Bluevine Business Debit Mastercard aus
- Erhalten Sie $2.500 pro Monat an Kundenzahlungen auf Ihr Bluevine Girokonto
Bluevine bietet auch Bluevine Premier an, mit dem Kunden bis zu 4,25% APY auf Guthaben bis zu $3.000.000 für eine (erlassbare) monatliche Gebühr von $95 verdienen können. Bluevine Premier bietet exklusive Vorteile für Unternehmen, darunter 50% Ermäßigung auf die meisten Standard-Zahlungsgebühren und einen bevorzugten Kundensupport.
Um auf die monatliche Gebühr verzichten zu können, müssen die Kunden die folgenden Kriterien erfüllen:
- Führen Sie ein durchschnittliches Tagesguthaben von mindestens $100.000 auf Ihrem Bluevine Business Checking-Konto
- Geben Sie mindestens $5.000 mit Ihrer Bluevine Business Debit Mastercard aus
Bluevine bietet auch Unterkonten an, die Unternehmen helfen, ihre Gelder effizienter zu verwalten. Diese Konten helfen Ihnen, Ihre Finanzen nach Ihren Wünschen zu organisieren, indem Sie bis zu fünf Unterkonten mit bestimmten Kontonummern hinzufügen.
Weitere bemerkenswerte Merkmale sind:
- Bargeldabhebungen an über 38.000 MoneyPass-Geldautomaten
- Bareinzahlungen an mehr als 90.000 Green Dot Standorten
- Integrationen mit Quickbooks und Square
- Keine Überziehungsgebühren oder Mindestguthabenanforderungen
Novo
Wenn Sie zu den Geschäftsinhabern gehören, die ihren Gewinn steigern wollen, indem sie Zeit, Aufwand und Geldverschwendung reduzieren, sollten Sie sich für Novo entscheiden. Das Online-Girokonto für Unternehmen ist gebührenfrei. Gleichzeitig spart die benutzerfreundliche Online-Banking-Oberfläche Zeit und Mühe.
Außerdem müssen Sie keine Bank- und Finanzdaten aus dem Online-Banking-Portal exportieren und die Dateien auf Business-Tools von Drittanbietern hochladen. Stattdessen können Sie mit dem App-Integrationsmodul Tools von Drittanbietern wie QuickBooks, eBay, Zapier, Square, Stripe, Shopify usw. verknüpfen.
Die wichtigsten Funktionen sind:
- Integriertes Fakturierungstool für eine fehlerfreie und automatische Fakturierung
- Keine monatliche Kontoführungsgebühr
- Markieren Sie Transaktionen nach Kunden, Produkten, Vertretern usw
- Kostenlose Schecks per Post
- Sorgenfreie, gesicherte und gebührenfreie Überweisung von Geldern
Für die Kontoeröffnung ist jedoch eine Mindesteinlage von $50 erforderlich. Sobald das Konto eröffnet ist, gibt es keine Mindestguthabenanforderungen mehr.
Relay Financial
Ein weiterer praktischer Anbieter von Girokonten für Unternehmen ist Relay Financial. Diese Geldverwaltungsplattform kann schnell vorankommen, da sie kostenloses Online- und Mobile-Banking bietet. Wenn Sie außerdem einen hohen Wert für Ihr Geschäftsguthaben, eine skalierbare Gebührenstruktur, flexible Kontodienstleistungen und niedrige Bankgebühren wünschen, besuchen Sie die Website des Unternehmens und sehen Sie sich seine Angebote an.
Sie müssen sich keine Sorgen über Strafen und Gebühren für große Beträge bei direkten Einzahlungen, ACH-Überweisungen oder Überweisungen machen. Die Dienste sind in hohem Maße skalierbar, und Sie können jederzeit mit dem Kundenbetreuer sprechen, um Änderungen vorzunehmen.
Business Banking braucht eine zuverlässige Versicherung für seine Bankdienstleistungen. Daher bietet Relay Financial eine an die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) gekoppelte Versicherung von bis zu 250.000 $. Die Bankkarten, die Ihr Unternehmen nutzen soll, sind mit der Zero Liability-Versicherung von Mastercard abgedeckt. Außerdem erhalten Sie eine Zwei-Faktor-Authentifizierung für extreme Sicherheit beim Banking.
Klug
Wenn Ihr Unternehmen weltweit tätig ist, müssen Sie Geld ins Ausland senden und empfangen. Das Senden und Empfangen von Devisen (z.B. USD) ist mit zahlreichen Umrechnungsgebühren und Transaktionskosten verbunden. Diese Gebühren kumulieren sich und schmälern Ihre Einnahmen. Entscheiden Sie sich daher für Wise, den führenden Anbieter von Geldtransfers zwischen Ländern mit den geringsten Umrechnungsgebühren, Aufschlägen und Transaktionsgebühren.
Obwohl Wise keine herkömmliche Bankplattform ist, können Sie Ihre Devisen online auf Wise online verwalten. Wenn Sie Geld auf Ihrem Bankkonto in Ihrer Heimatwährung benötigen, können Sie die gehaltenen Devisen umrechnen und auf Ihr Bankkonto überweisen.
Außerdem bietet Wise Geschäftskonten in mehreren Währungen an. Anstatt also nur USD oder EURO von Kunden zu erhalten, können Sie Zahlungen in anderen Währungen erhalten und diese bei Bedarf direkt in die Landeswährung konvertieren. So sparen Sie Mehrfachumrechnungs- und Transaktionsgebühren. Darüber hinaus können Sie QuickBooks für eine einfache und effiziente Buchführung von Geschäftstransaktionen anbinden.
Revolut
Sind Sie ein markenbewusster Geschäftsinhaber und möchten mit Marken in Verbindung treten oder Geschäfte mit Marken machen, die ein elegantes Design aufweisen? Dann besuchen Sie Revolut und überzeugen Sie sich von seinem hervorragenden Branding. Sie erhalten High-Tech-Banking für Unternehmen, Geschäftskarten und Geldtransfers zu niedrigen Gebühren. Das ist noch nicht alles! Sie können 1,5 % bis 1,9 % Cashback auf jede gültige Ausgabe mit Ihrer Bankkarte von Revolut erhalten. Sie müssen keine Flugmeilen oder Prämienpunkte ausgeben, sondern erhalten direkt Bargeld.
Weitere coole Funktionen sind:
- Hinzufügen mehrerer Administratoren für das Geschäftskonto durch Abonnements
- Physische und Online-Prepaid-Karten für kontrollierte und überwachte Geschäftsausgaben
- Mehrwährungskonten für 25 Währungen
- Fakturierungstools mit automatischem Abgleich, Benachrichtigung über gesendete Rechnungen, Benachrichtigung über bezahlte Rechnungen, usw.
Und schließlich können Sie für Buchhaltungs- und Prüfungszwecke die Geschäftsgirokonten mit Clear Books, Xero, QuickBooks usw. integrieren und die Online-Buchhaltung direkt über das Bankportal durchführen.
Mercury Bank
Tech-Startups, die fortschrittliche Technologie in ihre regulären geschäftlichen und persönlichen Finanzen einfließen lassen möchten, entscheiden sich für die Mercury Bank. Wenn Sie also auf der Suche nach Technologie sind, ist die Mercury Bank Ihr Ziel.
Einige bemerkenswerte Merkmale des Business Banking von Mercury:
- Spar- und Girokonten
- Kein Mindestguthaben
- Kostenlose internationale und nationale Überweisungen
- Die Bankpartner von Mercury sind FDIC-versichert
Wie andere Plattformen können Sie Mercury-Konten mit Gisto, Xero, QuickBooks, PayPal usw. integrieren. So werden Zahlungen und Buchhaltung sorgenfrei.
Wenn Ihr Guthaben höher ist, erhalten Sie außerdem exklusiven Zugang zu Mercury Tea Room und Mercury Treasury. Zu den Vorteilen dieser Dienste gehören Online-Rabatte, Rabatte für Entwickler, Zugang zum Geldmarkt, Zugang zum Wertpapierhandel, usw.
LendingClub
Eine weitere Option für Geschäftsgirokonten ist das Tailored Checking Business Banking Konto von LendingClub. Das Konto konzentriert sich auf mobile Plattformen und ermöglicht es Ihnen, die folgenden geschäftlichen Finanz- und Bankaufgaben direkt von Ihrem iPhone oder Android-Handy aus zu erledigen:
- Schecks online einreichen, indem Sie ein Bild des Schecks mit Mobile Check Deposit hochladen
- Eine gesicherte Mobile Wallet App für Kredit- und Debitkarten
- Elektronische Kontoauszüge von unterwegs über Ihr Handy herunterladen
- Verwalten Sie Ihre Geschäftsbücher, führen Sie Buchprüfungen durch und gleichen Sie Transaktionen mit Autobooks ab
Einige kontospezifische Merkmale sind:
- Mindesteinlage von $100
- 10 $ monatliche Gebühren und Erlass bei höherem Guthaben
- Mindestens 0,10% APY.
Und schließlich erhalten Sie eine direkte Rückvergütung auf Ihr Girokonto in Höhe von bis zu 1 % auf alle Ausgaben mit der Debitkarte für Geschäftskunden. Sie verdienen also auch dann etwas, wenn Sie Geld für geschäftliche Zwecke ausgeben.
Axos Bank
Axos ist eine zuverlässige Bankmarke, wenn Sie Sparguthaben, Girokonten für Unternehmen und Kreditkonten benötigen. Entscheiden Sie sich für das Basic Business Checking-Konto, um die Dinge zu vereinfachen und $200 zu verdienen, wenn Sie ein neu gegründetes Kleinunternehmen sind.
Abgesehen vom 100%igen Online- und Mobile-Banking, sind hier die anderen Funktionen, die Sie lieben werden:
- Kein Bargeld oder eine Ersteinlage erforderlich
- Null Durchschnittssaldo für den ganzen Monat
- Unbegrenzte Erstattung von ATM-Gebühren
- Die ersten 50 Schecks kostenlos
- Erweiterte Vorteile der VISA-Karte
Alle Einlagenkonten, die Ihr Unternehmen bei Axos verwalten kann, sind FDIC-versichert. Und wenn Sie das ungenutzte Geld Ihres Unternehmens kräftig wachsen lassen möchten, können Sie sich für die Axos Invest Services entscheiden. Damit können Sie Ihr Geld in den Geldmarkt, den Wertpapiermarkt und den Anleihemarkt investieren.
Grasshopper
Viele Kleinunternehmer halten Grasshopper für ihr bevorzugtes digitales Geschäftsgirokonto. Und das ist der Grund dafür: Dieses Konto ist völlig gebührenfrei und bietet Ihnen einige großartige Vorteile. Außerdem können Sie unbegrenzt 1 % Cashback verdienen, je nachdem, wie viel Geld Sie per Lastschrift ausgeben.
Außerdem können Sie bei Grasshopper unbegrenzt kostenlose Transaktionen (einschließlich ACH und eingehende Überweisungen) durchführen. Die Eröffnung eines Girokontos für Unternehmen auf dieser Plattform dauert nur etwa 5 Minuten und erfolgt über einen Online-Antrag.
Außerdem können die Inhaber dieses Kontos an 46.000 Geldautomaten in den gesamten USA kostenlos Geld abheben. Sie können auch Funktionen wie Online-Banking und kostenlose Online-Rechnungsbegleichung in Anspruch nehmen.
NorthOne
Wenn Sie ein Startup-Unternehmen sind, bietet NorthOne eines der besten Geschäftsgirokonten für Sie. Damit können Sie die meisten geschäftlichen Bankgeschäfte erledigen, z. B. Rechnungen erstellen, Gehaltsabrechnungen und Überweisungen.
Diese Plattform bietet Ihnen ein einfaches Business-Banking-Erlebnis in der Unternehmensverwaltung mit mobilen Apps. Sie können sich per Live-Chat an das Support-Team wenden, wenn Sie Schwierigkeiten haben, eine Funktion zu verstehen oder Ihr Konto zu verwalten.
Die hervorgehobenen Funktionen dieses Fintechs sind:
- Schnelle Einzahlungen, um Ihre wertvolle Zeit zu sparen
- Empfehlungsboni für die Werbung von NorthOne für andere
- Einfache Integration mit Top-Apps wie Shopify, Stripe, Freshbooks, Gusto, ADP
- Unterstützt alle Anbieter von Zahlungsabwicklungen für Händler und Kassenterminals
Resümee
Geschäftsgirokonten bieten Kleinunternehmern zusätzlichen Komfort. Mit diesen Konten können Sie alle Ihre geschäftsbezogenen Finanztransaktionen über ein einziges Konto verwalten.
Hier haben wir einige der besten Unternehmen aufgelistet, die Girokonten für Unternehmen anbieten. Da die Bankbedürfnisse von Person zu Person unterschiedlich sind, sollten Sie sich die Funktionen ansehen, um herauszufinden, welches Konto für Ihr Startup oder KMU am besten geeignet ist.
Mit diesen Lösungen zur Ausgabenverwaltung können Sie auch Ihre Geschäftsausgaben verfolgen.