La aplicación de presupuestación permite a los usuarios realizar un seguimiento y llevar un registro de sus ingresos y gastos para alcanzar sus objetivos financieros. Una app de presupuestación ayuda a particulares, planificadores financieros o empresas a establecer un presupuesto, salir de deudas, realizar un seguimiento del patrimonio neto y la puntuación crediticia mediante la automatización de los objetivos de ahorro, y mucho más.

El hecho es que planificar, crear y elaborar un presupuesto puede llevar mucho tiempo, además de ser una tarea muy desalentadora, sobre todo si no está acostumbrado a llevar una contabilidad de su dinero. Aquí es donde la aplicación de presupuestos resulta útil.

Por ejemplo, si tiene un objetivo financiero que quiere alcanzar a corto o largo plazo, como comprar una casa, pagar una deuda o jubilarse anticipadamente, las aplicaciones de presupuestación le ayudarán a controlar y hacer un seguimiento automático de sus ingresos y gastos, fijar objetivos y alcanzarlos en el plazo estipulado.

Tener el control de sus recursos financieros puede parecer algo importante en el acelerado mundo actual, pero las apps de presupuestación hacen maravillas. Las apps de presupuestación permiten a los usuarios crear una hoja de ruta en la que una persona puede ser capaz de cumplir sus objetivos, no gastar más de la cuenta y guiarla en nuevas situaciones financieras, además de ayudarla a llevar un control más exhaustivo del dinero que entra y sale.

En la siguiente sección, examinaremos algunas de las mejores aplicaciones presupuestarias, sus principales competencias, pros y contras, y varios otros aspectos que le ayudarán a conocer mejor las aplicaciones presupuestarias más populares y a elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.

  • YNAB – La mejor en general
  • Empower Personal Wealth – La mejor para inversores
  • EveryDollar – La mejor para presupuestos sencillos
  • Goodbudget – La mejor para presupuestos con sobres y para principiantes
  • Honeydue – Mejor para parejas
  • PocketGuard – Mejor para frenar el gasto excesivo
  • Oportun – La mejor para el ahorro pasivo sin manos
  • Stash – Mejor para inversores principiantes
  • Credit Karma – Mejor para finanzas personales
  • Simplifi – Mejor para automatización y alertas
  • Wally – Mejor para seguimiento móvil
  • Tiller – Mejor para el seguimiento de hojas de cálculo
  • Rocket Money – Mejor para gestionar suscripciones y perspectivas de gasto
  • Mostrar másMostrar menos
YNAB

YNAB

La mejor en general

Geekflare rating score 4.8 out of 5
4.8
|
  • Facilidad de uso
    Moderado
  • Enfoque principal
    Presupuestos
  • Notificación
    Consejos proactivos
14,99 $/mes
Prueba GRATUITA

Acerca de YNAB

YNAB es el acrónimo de «You Need a Budget» (Necesita un presupuesto), y es el mejor software de presupuestos que basa su sistema en el concepto de «dar a cada dólar un trabajo», lo que significa que cada dólar que gane debe tener un nombre y un propósito que cumplir. Esto también se denomina sistema de presupuestación basado en cero.

YNAB comenzó su andadura en 2004 en Estados Unidos y es una aplicación de presupuestación por suscripción que se basa en un sistema distintivo de sobres para ayudar a los usuarios a tener sus finanzas bajo control.

A diferencia de la mayoría de las aplicaciones presupuestarias automatizadas, YNAB insiste en el control del usuario y en los principios básicos, como asignar a cada dólar una función.

YNAB afirma que el usuario medio ahorra 600 $ en dos meses y más de 6.000 $ durante un año de uso. Es perfecto para los presupuestadores prácticos que buscan controlar sus finanzas y eliminar la vida de cheque en cheque. YNAB funciona con Apple Watch, Amazon Echo, dispositivos Alexa y otros dispositivos.

La plataforma YNAB se ejecuta en una sofisticada tecnología respaldada por AWS para ofrecer el máximo nivel de seguridad e incluso una gestión eficaz de los riesgos. AWS realiza evaluaciones constantes en la búsqueda del cumplimiento de las mejores prácticas del sector junto con la acreditación ISO 27001, SOC 1 y SOC 2. YNAB, por su parte, tiene a su proveedor de pagos certificado PCI, por lo que sus usuarios están seguros mientras realizan transacciones con él. Todos los datos se codifican de forma segura utilizando la encriptación más actualizada de 128 bits cuando están en reposo. En caso de que un cliente necesite ayuda, YNAB ofrece un galardonado servicio de asistencia por correo electrónico.

El software YNAB puede realizar además opciones de integración con numerosas instituciones bancarias del Reino Unido y la UE a través del acceso API iniciado por los desarrolladores de YNAB. Los usuarios también pueden importar transacciones de Apple Card, Apple Cash y ahorros con Apple Card a YNAB.

Pros y contras de YNAB

  • Advantage

    Importa automáticamente la información de sus cuentas y transacciones y las sincroniza entre dispositivos.

  • Advantage

    Puede compartir una única suscripción a YNAB con hasta seis personas.

  • Advantage

    Las alertas le avisan cuando supera su presupuesto en cualquier categoría de gasto

  • Advantage

    Los estudiantes universitarios tienen 365 días de prueba gratuita

  • Disadvantage

    Sin funciones de seguimiento de facturas ni de pago de facturas

  • Disadvantage

    No hay versión gratuita de la aplicación

  • Disadvantage

    No hay funciones de seguimiento de inversiones

  • Disadvantage

    Sólo admite países del Reino Unido y de la UE para la importación directa de datos financieros

Empower Personal Wealth

Potenciar la riqueza personal

Lo mejor para los inversores

Geekflare rating score 4.2 out of 5
4.2
|
  • Facilidad de uso
    Sencillo
  • Enfoque principal
    Inversión
  • Notificación
    Estándar
GRATIS

Acerca de Empower Personal Wealth

Empower es una aplicación de presupuestación fácil de usar que viene con una plataforma apoyada por Robo-advisor para invertir, junto con un conjunto de herramientas gratuitas de gestión financiera.

Empower cuenta con un atractivo panel de presupuesto que es robusto y fácil de usar. Ayuda a sincronizar las cuentas financieras y a realizar un seguimiento sencillo de los gastos y los flujos de caja de forma

día a día. Le permite realizar un seguimiento de todos sus objetivos de gasto, incluidas sus inversiones, ahorros, facturas, objetivos futuros, etc. Además, el uso de este galardonado panel de control es gratuito.

Empower está recomendada como la herramienta de planificación de la jubilación número uno por los expertos financieros y es una de las mayores empresas de planificación de la jubilación del mundo. La plataforma es una de las mejores aplicaciones de inversión y planificación de la jubilación con soluciones personalizables para su futuro.

Empower cuenta con más de 18 millones de estadounidenses y Empower Personal Wealth tiene su origen en la adquisición de capital personal por parte de Empower en 2020, con sede en Estados Unidos.

Empower Personal Wealth siempre ha estado en línea con la idea de que los clientes requerirían una atención al cliente adecuada; de ahí su apoyo a través de líneas telefónicas dedicadas y soporte por correo electrónico. La firma se preocupa sobre todo por la seguridad, disponiendo de múltiples medidas en capas como la encriptación de 256 bits y la Autenticación Multifactor que previenen los datos del cliente de cualquier tipo de violación.

Si busca oportunidades de inversión, Empower ofrece una cuenta de inversión que admite más de 150 fondos de inversión, acciones sin comisiones y ETF (fondos cotizados en bolsa).

Empower gestiona la impresionante cifra de 1,5 billones de dólares para sus clientes, lo que demuestra su inmensa popularidad.

Pros y contras de Empower Personal Wealth

  • Advantage

    Aplicación gratuita de planificación presupuestaria

  • Advantage

    Posibilidad de acceder a todas las cuentas financieras desde un panel de control centralizado

  • Advantage

    Adopta la encriptación y las metodologías más avanzadas para proteger los datos de los clientes

  • Advantage

    Amplia viabilidad de la planificación de la jubilación y la inversión

  • Disadvantage

    Los servicios de gestión del patrimonio requieren un mínimo de 100.000 dólares en activos de inversión.

  • Disadvantage

    Sin capacidad de supervisión del crédito

  • Disadvantage

    Comisiones de gestión elevadas para la inversión y otros aspectos financieros

EveryDollar

CadaDólar

Lo mejor para presupuestos sencillos

Geekflare rating score 4.2 out of 5
4.2
|
  • Facilidad de uso
    Sencillo
  • Enfoque principal
    Presupuestos
  • Notificación
    Alertas personalizadas
17,99 $/mes

Acerca de EveryDollar

EveryDollar es una sencilla aplicación presupuestaria diseñada por el asesor financiero Dave Ramsey para ayudar a los usuarios a crear presupuestos con confianza, realizar un seguimiento de las transacciones financieras y conocer mejor los hábitos de gasto y ahorro. La aplicación es más adecuada para particulares y propietarios de negocios debido a sus recomendaciones personalizadas para el gasto y el ahorro, que la convierten en una aplicación de creación de presupuestos sencilla y rápida.

EveryDollar afirma que, en el primer mes de utilización de su herramienta de elaboración de presupuestos, los clientes pueden descubrir 395 dólares adicionales que se les habían escapado y reducir los gastos mensuales en un 9%.

En cuanto a las posibilidades de integración en el sistema, EveryDollar parece compatible con muchas, incluidas las cuentas bancarias y de tarjetas de crédito. La aplicación también pone en contacto a los usuarios con el servicio de atención al cliente en directo, que es igualmente fundamental para la oferta de valor de la aplicación.

El sitio web de Dave Ramsey Solutions, que incluye blogs educativos, podcasts y talleres, puede proporcionar información y apoyo para utilizar la aplicación EveryDollar.

La aplicación se lanzó por primera vez en Estados Unidos el 11 de diciembre de 2015, y da servicio a más de 10 millones de presupuestadores.

Pros y contras de EveryDollar

  • Advantage

    Le ayuda a crear mejores hábitos monetarios para el mes que comienza.

  • Advantage

    Su interfaz fácil de usar garantiza la facilidad y sencillez de la elaboración de presupuestos.

  • Advantage

    Seguimiento automático de los gastos para ahorrar tiempo y elaborar un presupuesto preciso.

  • Advantage

    Admite más de 10.000 bancos y cooperativas de crédito en una sola aplicación.

  • Disadvantage

    El enfoque de la app en el plan Baby Steps puede no ser adecuado para todo el mundo

  • Disadvantage

    Disponible sólo en EE.UU

  • Disadvantage

    La versión premium puede parecer costosa para los recién llegados en comparación con sus competidores

  • Disadvantage

    La versión gratuita requiere un seguimiento manual de los gastos

Goodbudget

Goodbudget

La mejor para presupuestar con sobres y para principiantes

Geekflare rating score 4.5 out of 5
4.5
|
  • Facilidad de uso
    Moderado
  • Enfoque principal
    Presupuestos
  • Notificación
    Alertas personalizadas
10 $/mes

Acerca de Goodbudget

Goodbudget es una aplicación presupuestaria de sobres de la era moderna basada en el sistema tradicional de sobres. Goodbudget le ayudará a mantener el límite de su presupuesto en mente sin tener que llevar un montón de dinero real en sobres físicos. Goodbudget está disponible en la web, iPhone y Android y le ayuda a controlar los grandes gastos, a dividir los gastos domésticos con su pareja y a presupuestar en medio de un día ajetreado.

Goodbudget planifica y ahorra para los próximos gastos a la vez que realiza un seguimiento de su progreso en el pago de deudas. Tiene la capacidad de sincronizarse a través de todos los dispositivos para mantener a todos en la misma página cuando se trata de gestionar las finanzas del hogar. Goodbudget es el que ayuda a hacer realidad el vivir de acuerdo con un presupuesto planificado de antemano y embolsado según el sistema de presupuesto de sobres.

Goodbudget es altamente seguro y da prioridad a la privacidad de los datos del usuario bloqueando los datos con una encriptación de grado bancario de unos 256 bits.

Goodbudget ofrece un centro de ayuda al cliente en profundidad en su sección de Ayuda en su página web, donde puede instruirse sobre cómo utilizar el software y obtener ayuda si está atascado.

Goodbudget comenzó su andadura en 2009 en San Francisco, EE.UU.

Pros y contras de Goodbudget

  • Advantage

    Varios recursos como podcasts presupuestarios, cursos presupuestarios en línea, etc. para educar a los usuarios

  • Advantage

    Enfoque sencillo de la elaboración de presupuestos

  • Advantage

    Puede establecer recordatorios para programar futuras transacciones

  • Advantage

    Proporciona informes de gastos

  • Disadvantage

    La versión gratuita sólo tiene soporte comunitario, lo que puede retrasar las respuestas

  • Disadvantage

    Sólo tiene soporte por correo electrónico para la versión de pago, no tiene soporte telefónico

  • Disadvantage

    No se sincroniza con una cuenta bancaria ni realiza un seguimiento de las transacciones

Honeydue

Honeydue

Lo mejor para parejas

Geekflare rating score 4 out of 5
4
|
  • Facilidad de uso
    Moderado
  • Enfoque principal
    Presupuestos
  • Notificación
    Alertas personalizadas
GRATIS

Acerca de Honeydue

Honeydue es la mejor aplicación de presupuestos para que las parejas gestionen sus finanzas juntas, y es gratuita para descargar y utilizar. Honeydue ayuda a las parejas a colaborar en asuntos de dinero y a organizar sus finanzas juntos en un solo lugar.

Honeydue es compatible con más de 20.000 entidades de cinco países, incluyendo cuentas bancarias, préstamos e inversiones.

El recordatorio de facturas de Honeydue le asegura que no se le pase el pago de una factura y sus penalizaciones. Puede discutir fácilmente con su pareja o incluso hacer preguntas sobre las transacciones a través de la función de chat. Puede sentirse seguro con las medidas que Honeydue sigue estrictamente; observa normas y prácticas sólidas del sector como el cifrado de datos en reposo y en tránsito, SS/TLS, el uso de un código de acceso válido y la autenticación multifactor.

Los clientes pueden obtener ayuda del equipo de soporte de Honeydue a través del correo electrónico y, normalmente, responden en el plazo de 1 día. También hay disponible una opción de chat en la aplicación.

Honeydue tiene su sede en San Fransico, EE.UU., y se creó en 2017.

Pros y contras de Honeydue

  • Advantage

    La aplicación es gratuita

  • Advantage

    Es fácil de usar y su interfaz de usuario es sencilla

  • Advantage

    Categorización automática de todos sus gastos

  • Disadvantage

    No es adecuado para particulares y empresas

  • Disadvantage

    Algunos usuarios informaron de fallos como lentitud en la aplicación

  • Disadvantage

    No se dispone de asistencia telefónica

  • Disadvantage

    Los usuarios tienen que lidiar con los anuncios

PocketGuard

PocketGuard

Lo mejor para frenar el gasto excesivo

Geekflare rating score 4.2 out of 5
4.2
|
  • Facilidad de uso
    Sencillo
  • Enfoque principal
    Presupuestos
  • Notificación
    Consejos proactivos
12,99 $/mes

Acerca de PocketGuard

PocketGuard es un completo paquete de presupuestación que ofrece soluciones presupuestarias integrales a quienes desean poner freno a los gastos excesivos. Una de las actividades más tediosas a la hora de elaborar un presupuesto es introducir manualmente los gastos y las facturas, algo que PocketGuard evita ya que se sincroniza fácilmente con todas sus cuentas financieras, etc., para realizar un seguimiento de todos sus saldos, deudas, patrimonio neto, etc.

La aplicación presupuestaria PocketGuard ayuda a recortar los gastos excesivos mediante el seguimiento de los ingresos y los gastos y la comprensión del hábito de gasto. La plataforma le ayuda a programar y realizar un seguimiento de todos sus gastos recurrentes, lo que le ayuda a cubrir todas las facturas a tiempo y también le avisa de las fechas de vencimiento y de las próximas facturas. La aplicación de presupuesto PocketGuard garantiza la salvaguarda de la identidad y la información financiera de sus clientes siguiendo las mejores prácticas del sector.

La plataforma adopta un algoritmo inteligente para supervisar y detectar transacciones sospechosas y, probablemente, salvar su identidad de los estafadores. De hecho, PocketGuard elabora el presupuesto automáticamente basándose en los hábitos de gasto al tiempo que realiza un seguimiento de las fuentes de ingresos.

La seguridad de los datos financieros es la prioridad número uno para PocketGuard. Las medidas de seguridad que ha adoptado están en sintonía con las normas habituales del sector, como las leyes de privacidad, incluidas, entre otras, la GDPR y la CCPA, para garantizar a los usuarios la protección de su información y, por tanto, el uso y las revisiones periódicas de seguridad. Los clientes también pueden obtener asistencia de PocketGuard por correo electrónico o por teléfono.

La empresa fue fundada en 2015 en California, EE.UU., y cuenta con una base de clientes de más de 1 millón.

Pros y contras de PocketGuard

  • Advantage

    Sincroniza automáticamente su cuenta bancaria con la aplicación

  • Advantage

    Adopta un algoritmo inteligente para el pago óptimo de la deuda

  • Advantage

    cifrado SSL de 256 bits para ajustarse a las principales normas bancarias

  • Disadvantage

    Sólo admite instituciones financieras de EE.UU. y Canadá

  • Disadvantage

    No admite la supervisión y verificación de transacciones

  • Disadvantage

    La importación y exportación de transacciones no son compatibles con la versión gratuita

Oportun

Oportun

Lo mejor para el ahorro pasivo sin manos

Geekflare rating score 4 out of 5
4
|
  • Facilidad de uso
    Sencillo
  • Enfoque principal
    Pago de deudas
  • Notificación
    Consejos proactivos
$5/mes
Prueba GRATUITA

Acerca de Oportun

Oportun es una aplicación presupuestaria integrada con funciones completas que dibujan claramente un panorama más amplio de los gastos y los ingresos. La aplicación Oportun garantiza que los objetivos de ahorro y las metas financieras -desde la compra de esa casa hasta la compra de un coche y la amortización de deudas- se establezcan hasta la jubilación anticipada, que está a sólo un clic de distancia. En resumen, Oportun gasta, ahorra y ejecuta el presupuesto de todos sus deseos, incluida la gestión de su cuenta de préstamos.

La aplicación revisará diariamente la cuenta bancaria a la que está vinculada mediante aprendizaje automático aplicado a sus patrones de gasto y a su saldo. A continuación, obtendrá la cantidad que uno podría ahorrar sin mucho ajetreo y trasladará esta cantidad a una cuenta Oportun de preferencia para el cliente, ya sea de ahorro o de jubilación.

Oportun pretende dirigir los fondos de forma eficaz hacia necesidades tanto importantes como menores, garantizando que los presupuestos mensuales sigan siendo manejables. Se convierte así en una herramienta realmente sencilla para cualquiera que busque el ahorro pasivo. Oportun presta asistencia a los clientes a través de canales como el teléfono y el correo electrónico.

Oportun no ha facilitado ninguna información sobre seguridad en su sitio web, aparte de la app totalmente encriptada, pero su proveedor de infraestructura en la nube es AWS (Amazon Web Services), que proporciona un listado completo de recursos de seguridad, desde seguridad de red hasta encriptación, control de acceso, etc.

El nombre de la app era Digit, y fue adquirida por la empresa fintech Oportun en 2021. Tiene su sede en California, EE.UU., y cuenta con más de 1,9 millones de miembros.

Pros y contras de Oportun

  • Advantage

    Aprende automáticamente los hábitos de gasto y calcula la cantidad adecuada para ahorrar

  • Advantage

    Ofrece préstamos personales y tarjetas de crédito a través de su socio WebBank

  • Advantage

    Enfoque pasivo para mantener los ahorros e invertir automáticamente

  • Advantage

    Préstamos asequibles y oportunidades de creación de crédito

  • Disadvantage

    Sólo está disponible en los estados de EE.UU

  • Disadvantage

    El importe máximo del préstamo (10.000 $) puede no cubrir totalmente gastos mayores

  • Disadvantage

    Opciones de inversión limitadas

Stash

Stash

Lo mejor para inversores principiantes

Geekflare rating score 4.2 out of 5
4.2
|
  • Facilidad de uso
    Moderado
  • Enfoque principal
    Inversión
  • Notificación
    Consejos proactivos
3 $/mes

Acerca de Stash

Stash es una aplicación financiera muy adecuada para individuos que buscan construir y hacer crecer sus carteras financieras. Stash está equipada con casi todo lo que ayuda a un individuo a ahorrar, invertir y presupuestar desde una sola app. Utilice la función de metas de Stash para separar fácil y automáticamente los fondos de su cuenta bancaria en línea en diferentes áreas para categorías específicas de gasto o ahorro.

Stash es un excelente planificador presupuestario para gestionar los gastos, ya sean de alquiler, facturas, comestibles o ahorros para las vacaciones. Sólo tiene que introducir la fecha de vencimiento de cada cantidad a pagar y confiar en las alertas puntuales de Stash para asegurarse de que realiza los pagos en la fecha prevista.

Además, Stash controla todos los gastos, organizándolos en categorías como alimentos, compras, facturas, etc. Ofrece información para comprender mejor los patrones de gasto y ayuda a crear un presupuesto mensual.

La función de redondeo de acciones le permite invertir automáticamente su dinero sobrante en compras realizadas a través de cuentas conectadas, lo que constituye una forma sencilla de hacer crecer su patrimonio.

Stash se autorregula como asesor de inversiones registrado (RIA) y fiduciario para ofrecer un asesoramiento imparcial al tiempo que se mantiene al día con la normativa federal.

Stash utiliza el reconocimiento biométrico, como huellas dactilares y escáneres faciales, para el acceso a la cuenta. Las opciones de asistencia están disponibles a través de varios canales, como contacto, correo electrónico y chat en directo.

Stash también ofrece acceso a un servicio de inversión Robo-advisor, cuentas de jubilación y de corretaje, así como una tarjeta de débito que obtiene recompensas en acciones, todo ello por una asequible cuota mensual.

Stash se fundó en febrero de 2015 en la ciudad de Nueva York, EE.UU., y cuenta con más de 2 millones de suscriptores.

Pros y contras de Stash

  • Advantage

    Los principiantes pueden beneficiarse de su interfaz fácil de usar.

  • Advantage

    Construye la cartera de inversión automáticamente basándose en sus entradas

  • Advantage

    Realiza un seguimiento automático del gasto en tiempo real

  • Advantage

    Envía recordatorios para que no pierda de vista sus objetivos

  • Disadvantage

    Una estructura de tarifa plana puede resultar cara para las carteras más pequeñas.

  • Disadvantage

    Limitado sólo a los estados de EE.UU

Credit Karma

Karma de crédito

Mejor para finanzas personales

Geekflare rating score 4.0 out of 5
4.0
|
  • Facilidad de uso
    Moderado
  • Enfoque principal
    Automatización
  • Notificación
    Estándar
GRATIS

Acerca de Credit Karma

Credit Karma es una de las mayores organizaciones fintech que ofrece soluciones integrales para la gestión de las finanzas personales. Su plataforma le permite vincular cuentas y activos de más de 17.000 instituciones financieras en un solo lugar para crear una visibilidad organizada sobre los gastos y los saldos de las cuentas.

Credit Karma realizará un seguimiento del crecimiento de su patrimonio neto, controlará el flujo de caja mensual y lo categorizará para tener una mejor visión granular. Estas perspectivas granulares mensuales sobre los hábitos de gasto ayudan a los usuarios a descubrir las áreas en las que se podría ahorrar e invertir el dinero. Una vez al mes, Credit Karma ejecuta un rastreador de flujo de caja para supervisar en cuántas cuentas entra o sale dinero.

Credit Karma utiliza una encriptación de 128 bits para proteger los datos durante la transmisión y en reposo. Sus servicios de gestión de créditos y tecnologías de apoyo para los sistemas de crédito en línea cumplen las normas ISO 27001 y SOC 2. Aunque Credit Karma está ligeramente más centrada en la prestación de servicios dentro de Estados Unidos.

Fundada en 2007, Credit Karma cuenta con al menos 130 millones de usuarios en Estados Unidos, Reino Unido y Canadá bajo su matriz, Intuit, que cotiza en el Nasdaq. En una de las mayores consolidaciones, la aplicación de presupuestos más popular, Mint, se fusionó con Credit Karma en enero de 2024.

Credit Karma tiene su sede en Oakland, California, EE. UU.

Credit Karma Pros y Contras

  • Advantage

    La aplicación es gratuita y fácil de usar

  • Advantage

    Reconoce los patrones de gasto para frenar los gastos adicionales

  • Advantage

    Un lugar centralizado para realizar un seguimiento de todos sus activos, deudas e inversiones

  • Disadvantage

    Sólo disponible en EE.UU

  • Disadvantage

    El historial de transacciones está limitado a tres años.

  • Disadvantage

    Las funciones de presupuesto de Mint no están disponibles con Credit Karma

  • Disadvantage

    Actualizaciones constantes de las opciones de tarjetas de crédito y préstamos

  • Disadvantage

    Demasiados anuncios o correos electrónicos sobre tarjetas de crédito

Simplifi

Simplifi

Lo mejor para la automatización y las alertas

Geekflare rating score 4.5 out of 5
4.5
|
  • Facilidad de uso
    Sencillo
  • Enfoque principal
    Automatización
  • Notificación
    Consejos proactivos
2,99 $/mes
25% de descuento

Acerca de Simplifi

Simplifi de Quicken es una aplicación que le ayudará a gestionar sus finanzas mucho más fácilmente para alcanzar el bienestar financiero. Como galardonada aplicación de presupuestos con una interfaz elegante, Simplifi consolida toda su información financiera en un único y práctico lugar. Desde el seguimiento del dinero hasta recordatorios de facturas y ahorros opcionales, hágalo todo con esta aplicación fácil de usar.

Simplifi rastrea el dinero por usted automáticamente y nunca deja que su dinero esté fuera de control. Simplifi establece un plan de gastos 100% personalizado en piloto automático, ofreciéndole una forma automática y más predecible de trabajar hacia su objetivo de ahorro.

Simplifi maximiza su gestión financiera ofreciéndole informes automáticos con opciones personalizables para gastos, ingresos, ingresos netos y ahorros. Reciba alertas puntuales sobre transacciones inusuales o próximas facturas para tomar con confianza el control de sus finanzas.

La seguridad es primordial con Simplifi; como la encriptación de datos, la autenticación multifactor y los cortafuegos, su infraestructura cuenta con fuertes protecciones de seguridad de acuerdo con las normas del sector. Quicken ofrece asistencia por teléfono, correo electrónico, chat y comunidad a todos sus usuarios de Simplifi. Los servicios de terceros con los que se integra Quicken Simplifi son bancos, así como servicios de pago y otros servicios financieros.

Tras haber prestado servicio a más de 20 millones de clientes durante más de cuatro décadas como la aplicación más vendida de su categoría, no hace falta decir que sus datos se mantienen a salvo con las medidas de encriptación estándar del sector.

Quicken Simplifi tiene su sede en California, Estados Unidos.

Pros y contras de Simplifi

  • Advantage

    Es factible compartir su cuenta con otra persona.

  • Advantage

    La plataforma no muestra anuncios

  • Advantage

    Obtenga información con alertas e informes en tiempo real

  • Advantage

    Plan de gastos personalizado para saber lo que le queda por gastar o ahorrar

  • Advantage

    Personalice sus transacciones para seguir y gestionar fácilmente sus gastos

  • Disadvantage

    Simplifi no ofrece una versión gratuita

  • Disadvantage

    Carece de algunas herramientas avanzadas de planificación de inversiones y jubilación.

  • Disadvantage

    Sólo está disponible en la región de EE.UU

Wally

Wally

La mejor para el seguimiento móvil

Geekflare rating score 4.2 out of 5
4.2
|
  • Facilidad de uso
    Complejo
  • Enfoque principal
    Presupuestos
  • Notificación
    Alertas personalizadas
GRATIS

Acerca de Wally

Wally destaca por asistirle en el seguimiento de sus gastos e ingresos diarios de todas las fuentes imaginables, permitiéndole personalizar la duración y la cantidad específica hacia la consecución de sus objetivos financieros. La aplicación de Wally enlaza automáticamente su cuenta bancaria desde cualquier lugar del mundo para dar soporte a más de 15.000 bancos en 70 países para realizar un seguimiento de su patrimonio neto, mostrar perspectivas sobre su patrón de gasto y alinearlo todo con sus objetivos financieros.

La aplicación presupuestaria de Wally es la mejor aplicación móvil de seguimiento, con muchos premios en su haber, incluido el de Rastreador de Gastos del Año por Investopedia. Medici, un banco italiano, ha calificado a Wally como la aplicación de finanzas personales «mejor del mundo». La aplicación de presupuestos de Wally es la primera aplicación de presupuestos con análisis de finanzas personales, superpotenciada por el revolucionario asistente de IA WallyGPT.

WallyGPT eleva el listón de los conocimientos financieros personalizados por encima de los gráficos y números tradicionales. Proporciona respuestas claras y sencillas en tiempo real para ayudar a los usuarios a tomar decisiones financieras informadas.

La aplicación Wally Budget le ayuda a poner sus gastos en perspectiva y a tenerlos bajo control. Realiza un seguimiento de todo, desde los gastos y saldos hasta su patrimonio neto y flujo de caja. Para que se haga una idea, Wally rastreará y categorizará automáticamente todos sus gastos pasando por tarjetas de crédito, ahorros, préstamos, inversiones, criptomonedas, etc.

En términos de seguridad y cumplimiento, Wally prioriza la privacidad del usuario cifrando los datos de extremo a extremo y cumpliendo con varias normativas de privacidad, incluyendo PCI, ISO 27001 y GDPR.

La aplicación de presupuesto de Wally es totalmente gratuita y puede utilizar todas sus funciones sin pagar un céntimo.

Wally fue fundada en 2014, tiene su sede en California, Estados Unidos, y cuenta con la confianza de millones de personas en todo el mundo.

Pros y contras de Wally

  • Advantage

    Herramienta presupuestaria con certificación ISO 27001

  • Advantage

    Plataforma compatible con PCI y GDPR

  • Advantage

    Wally le avisa de las próximas facturas y pagos.

  • Advantage

    Seguimiento automático de su saldo y patrimonio neto en cualquier divisa.

  • Disadvantage

    No es una herramienta presupuestaria apta para principiantes

  • Disadvantage

    No incorpora herramientas de inversión

  • Disadvantage

    Sin soporte telefónico

Tiller

Tiller

Lo mejor para el seguimiento de hojas de cálculo

Geekflare rating score 4.5 out of 5
4.5
|
  • Facilidad de uso
    Complejo
  • Enfoque principal
    Automatización
  • Notificación
    Alertas personalizadas
79 $/año
Prueba GRATUITA

Acerca de Tiller

Tiller es un rastreador automático de finanzas personales que trabaja en hojas de cálculo flexibles para llevar al detalle las finanzas diarias, los ingresos y los gastos sin tener que hacer nunca una entrada manual de datos. Personalice Tiller para realizar un seguimiento automático de todas las necesidades presupuestarias, de tesorería y de ahorro más importantes para usted, e incluso le servirá de apoyo en su estrategia de pago de deudas.

El aspecto más obvio de Tiller es que se trata de un servicio único que proporciona una gestión sencilla y eficaz de las finanzas personales mediante Google Sheets y Microsoft Excel. La plataforma Tiller puede consolidarse fácilmente con una amplia gama de fuentes financieras, incluidos bancos, corredurías y tarjetas de crédito, lo que facilita el seguimiento de todos los gastos en un solo lugar con plantillas personalizables y preconstruidas.

Los usuarios también pueden personalizar sus hojas de cálculo presupuestarias con colores, fórmulas y mucho más, lo que mejora la experiencia del usuario.

Tiller incluye un servicio de atención al cliente de primera categoría con sede en EE.UU., y la aplicación es compatible con el cifrado AES de 256 bits.

Tiller fue fundada en 2016 en Seattle, Washington, EE.UU., y es adoptada por decenas de miles de personas para navegar por su ámbito financiero y gestionar su dinero.

Pros y contras de Tiller

  • Advantage

    La tecnología de IA categoriza automáticamente las transacciones financieras, ahorrándole tiempo y esfuerzo.

  • Advantage

    Las categorías personalizables permiten una asignación presupuestaria personalizada que se ajusta a sus necesidades

  • Advantage

    Conexiones con más de 21.000 bancos, sincronización de datos con hojas de cálculo

  • Advantage

    Plantillas disponibles para el seguimiento de gastos, presupuestos y patrimonio neto

  • Disadvantage

    No existe una versión gratuita de la aplicación

  • Disadvantage

    Puede requerir cierto aprendizaje para los principiantes

  • Disadvantage

    La categorización automática puede dar lugar a algunos errores que deben corregirse manualmente

Rocket Money

Rocket Money

La mejor forma de gestionar las suscripciones y las perspectivas de gasto

Geekflare rating score 4.5 out of 5
4.5
|
  • Facilidad de uso
    Sencillo
  • Enfoque principal
    Presupuestos
  • Notificación
    Consejos proactivos
$4-$12/mes

Acerca de Rocket Money

Rocket Money simplifica el proceso de supervisión de sus actividades financieras. Permite la creación de un presupuesto automatizado que registra y categoriza diligentemente sus gastos, garantizando el cumplimiento de su estrategia financiera. Con Rocket Money, eliminar las suscripciones innecesarias no supone ningún esfuerzo, ya que tiene la capacidad de identificar y gestionar todas sus suscripciones. Convierte el acto de ahorrar en una experiencia manos libres, permitiendo que la plataforma se adapte y le apoye sin problemas sin requerir ninguna implicación directa por su parte.

Rocket Money escanea sus facturas para encontrar posibles ahorros o negociar mejores tarifas para usted, de modo que no tenga que volver a preocuparse por los gastos excesivos o las comisiones por descubierto. Manténgase informado sobre el destino exacto de cada céntimo con sus sencillos desgloses impulsados por una avanzada tecnología diseñada para simplificar la gestión de gastos.

Rocket Money utiliza una encriptación de 256 bits para proteger su información personal. Sus elevadísimos estándares de seguridad se refuerzan aún más mediante funciones de autenticación de dos factores. Rocket Money cuenta con la certificación independiente SOC 2, lo que garantiza que se somete a normas y políticas de control de riesgos independientes y rigurosas en todo el sector. Sus opciones de integración permiten una fácil conectividad con varios bancos e instituciones financieras para simplificar la gestión de múltiples cuentas. Rocket Money atiende a sus clientes por teléfono, correo electrónico o chat en directo para resolver cualquier duda.

Rocket Money se fundó en 2015 y tiene su sede en Silver Spring, Maryland. Actualmente atiende a más de 5 millones de clientes y ofrece una versión gratuita y otra de pago.

Pros y contras de Rocket Money

  • Advantage

    Proporciona acceso al informe y al historial de crédito

  • Advantage

    Protección contra el robo de identidad para actividades fraudulentas de hasta 1 millón de dólares

  • Advantage

    Puede negociar sus facturas y ahorrar dinero en sus suscripciones

  • Advantage

    Control eficaz del gasto y seguimiento de objetivos para una gestión financiera satisfactoria

  • Disadvantage

    Disponible sólo para residentes en EE.UU

  • Disadvantage

    La versión gratuita tiene capacidades presupuestarias limitadas

  • Disadvantage

    No dispone de herramientas de inversión

¿Por qué necesitan las empresas una aplicación presupuestaria?

Las aplicaciones presupuestarias hacen que la gestión y administración de las actividades financieras de las empresas sea bastante sencilla y fácil de usar. Las aplicaciones presupuestarias ayudan a las empresas a gestionar las transacciones financieras, aumentar el flujo de caja, reducir los gastos excesivos y alcanzar los objetivos financieros a corto y largo plazo.

A continuación encontrará más detalles.

Las apps de presupuestossimplifican el seguimiento de las finanzas: La automatización del seguimiento tanto de los ingresos como de los gastos mediante el uso de aplicaciones de presupuestación proporciona una imagen clara de la situación financiera de su empresa.

Mejor toma de decisiones: Con las aplicaciones de presupuestación, las empresas pueden ver rápidamente a dónde se destina la mayor parte de su dinero, lo que les permitirá tomar mejores medidas en cuanto a gastar con prudencia y realizar inversiones sensatas.

Facilita la consecución de objetivos: Las aplicaciones presupuestarias desglosan los objetivos financieros en pasos alcanzables, lo que ayuda a las empresas a mantenerse centradas en sus metas.

Mejora el flujo de caja: Una app de presupuestación puede ayudar a las empresas a estar al tanto de posibles déficits de tesorería, dándoles tiempo para planificar de forma que eviten aguas turbulentas con el efectivo.

Ahorre tiempo y reduzca el esfuerzo: Centralice todas sus finanzas en un único punto mediante las aplicaciones de presupuestación, lo que significa eliminar los errores que conllevan las hojas de cálculo manuales y el tiempo que requieren.

¿Cómo funciona el software de presupuestación?

Descubra cómo funciona el software de presupuestación y cómo le ayuda a conseguir sus objetivos de ahorro.

Alimente sus fuentes de ingresos y sus gastos: El software de presupuestación funciona basándose en los ingresos (cash in) y los gastos (cash out) y los alinea con sus objetivos financieros fijados; por lo tanto, debe empezar introduciendo detalles como las fuentes de ingresos, como sus nóminas mensuales o sus ingresos secundarios, y después incluir gastos como el alquiler, los seguros, los servicios públicos, el transporte, etc. Algunas aplicaciones de presupuestación admiten la obtención automática de ingresos y gastos de su cuenta bancaria o tarjeta de crédito vinculadas. Todos los datos financieros se analizan y categorizan en función de los datos que haya introducido.

Objetivo financiero: Una vez que el usuario define objetivos financieros específicos y con plazos concretos, como un plan para comprar o renovar una casa, mejorar un coche, ejecutar una deuda (cualquier préstamo), tener un plan de jubilación anticipada, etc. El software presupuestario analiza el dinero que se ingresa o se adeuda a la vez que ofrece una imagen simplificada de su situación financiera, así como de los hábitos y tendencias de gasto en función de sus objetivos financieros, y le mantiene informado de si se está saliendo del presupuesto o está dentro de él y en qué momento alcanzará sus objetivos financieros.

Ajustes basados en las prioridades o la situación financiera Lo más probable es que sus prioridades o su situación financiera cambien en el futuro, como un aumento de sueldo, el aumento de gastos imprevistos, etcétera. Es posible ajustar su presupuesto, y el software de presupuestación ajustará necesariamente la asignación, establecerá nuevos objetivos y se alineará con sus nuevas metas financieras.

Supervisión y alerta: El software de presupuestación supervisa y realiza un seguimiento de sus ingresos y gastos en tiempo real y le informa si se desvía de sus objetivos financieros. También puede establecer recordatorios para sus pagos recurrentes para evitar las fechas de vencimiento.

Informes: Genera informes, cuadros y gráficos que muestran sus datos financieros de forma visual. El informe también presenta las tendencias en las áreas de gasto y de mejora por las que está derramando dinero de forma desacostumbrada.

¿Cuál es el precio medio del software de presupuestación?

La mayoría de los programas de presupuestación tienen un precio mensual que oscila entre los 3 y los 50 dólares. A escala empresarial, el software de presupuestación puede tener un precio de unos cientos a incluso unos miles de dólares.

El precio total se basa en los diferentes números de usuarios, la complejidad en la elaboración de presupuestos, el escalado, las capacidades de IA, el tipo y el tamaño de la empresa, la sofisticación de los proyectos, las integraciones, etc.

¿Cuáles son las ventajas del software de presupuestación?

A continuación se describen las ventajas del software de presupuestación.

Ayuda a crear objetivos financieros: Facilita el control del gasto, el seguimiento de los ingresos y los gastos y la gestión de las carteras.

Mejora de la toma de decisiones financieras: El software de presupuestación ayuda a tomar decisiones financieras más sensatas y, cuando se producen cambios inesperados, uno puede modificar su presupuesto y alcanzar sus objetivos financieros.

Es fácil prever los gastos: Con gran precisión, se puede hacer una estimación del presupuesto comprendiendo los patrones de gasto, reduciendo el gasto excesivo, etc., que un individuo o una empresa podrían utilizar para la previsión y la planificación.

Visibilidad en profundidad de los datos financieros: Muestra sus gastos con total visibilidad y ayuda a superar y mejorar cualquier gasto no deseado o habitual que afecte a sus objetivos. Dado que el software de presupuestación funciona en función de los datos, tiene la ventaja añadida de mostrar las áreas en las que se puede estar gastando de más y restringiendo.

Categorización de los gastos para facilitar su seguimiento: Puede clasificar los gastos en varias categorías diferentes, por ejemplo, diarios, por hora, fijos y variables, facturados y no facturados. Esto le ayudará a seguirlos de cerca y, en caso necesario, a realizar los ajustes necesarios.

Alertas o recordatorios de facturas: El software de presupuestación le ayuda a evitar el pago de recargos por demora alertándole de las próximas facturas, como pagos de tarjetas de crédito, EMI, etc., y puede generar estadísticas sobre cómo se encuentra exactamente toda su situación financiera.

Supervisión y seguimiento: Su función de seguimiento resolvería las cuotas ad-hoc o las facturas generadas sin que el usuario lo sepa. Aparte de los gastos diarios, puede incluso realizar un seguimiento de sus inversiones, ya sea en forma de acciones, fondos de inversión, fondos de deuda, etc.

Automatización de facturasy SIP: La función de automatización del software de presupuestación elimina la posibilidad de errores humanos y aporta una sólida visibilidad y control financieros. Las aplicaciones de presupuestación incluso inician automáticamente el pago de las facturas recurrentes, los SIP y las cuotas de suscripción para que nunca se incumplan las fechas de vencimiento.

Informes y análisis: Las aplicaciones de presupuestación generan informes de gastos y representan los datos gráficamente, por lo que estará mejor preparado con una imagen completa de sus gastos y podrá planificar mejor los próximos desembolsos.

¿Cuáles son las desventajas del software de presupuestación?

A continuación se exponen las desventajas del software de presupuestación.

No es adecuado para personas que no sepan utilizarlo o no dispongan de dispositivos como teléfonos inteligentes, ordenadores portátiles, etc.

  • Existe una curva de aprendizaje, ya que el software de presupuestación es una forma totalmente diferente de gestionar las finanzas.
  • Puede no ser adecuado o ser menos eficaz para las personas con flujos de ingresos irregulares, como los autónomos, los trabajadores por cuenta propia, etc.
  • Muchas funciones pueden abrumar a los usuarios que no se adaptan bien a la pantalla.
  • Algunas versiones gratuitas pueden mostrar anuncios que pueden molestar a los usuarios que se toman en serio la planificación financiera.
  • La introducción manual de ingresos y gastos en algunas aplicaciones puede resultar una actividad tediosa y aburrida para los usuarios.
  • Las notificaciones o alertas instantáneas de las apps de presupuestación pueden no gustar a algunos usuarios, especialmente durante sus horas de oficina o su tiempo personal.
  • Se han dado casos de venta de información personal por parte de algunas apps de presupuestación, por lo que sus datos financieros pueden estar en peligro.
  • En ciertas apps de presupuestación, pueden cobrarle comisiones por la cancelación o el cierre de su cuenta.

¿Se puede utilizar el software de contabilidad como herramienta de presupuestación?

Sí, es posible utilizar un software de contabilidad para elaborar un presupuesto. La mayoría de las soluciones de software de contabilidad de la nueva era ofrecen funcionalidades relacionadas con la elaboración de presupuestos además de sus funciones de contabilidad existentes, como por ejemplo.

  • Casi todos los programas de contabilidad disponen de módulos de presupuestación que ayudarán a elaborar presupuestos, establecer objetivos para los ingresos y gastos de diferentes categorías y señalar las áreas en las que se gasta más de la cuenta.
  • El software de contabilidad registra todas las transacciones en el momento en que se producen; así, estos datos en tiempo real sobre sus ingresos y gastos proporcionan la base para un presupuesto muy detallado.
  • La mayoría de los programas de contabilidad le permiten organizar los pagos en varias categorías, lo que le ayudará a evaluar las partidas de gastos en términos de cómo y dónde gasta el dinero, identificar las categorías en las que puede recortar gastos, etc.
  • El software de contabilidad le proporciona estados financieros, como cuentas de resultados y balances, que representan la salud financiera general y valores basados en datos para orientar futuras decisiones presupuestarias.
  • El software de contabilidad puede permitir establecer objetivos financieros, como la compra de una casa o un coche, la planificación de una jubilación, etc., que pueden vincularse a su presupuesto y pueden ayudarle a seguir su progreso.

¿Existe alguna aplicación presupuestaria gratuita?

Sí, existen varias aplicaciones presupuestarias gratuitas. Aplicaciones presupuestarias como Goodbudget, EverDollar, RocketMoney, YNAB (You Need a Budget), etc. ofrecen una versión gratuita del software. Sin embargo, si se opta por las aplicaciones gratuitas para elaborar presupuestos, existen limitaciones en cuanto a su uso, funciones e incluso asistencia.

La mejor aplicación se basará firmemente en las necesidades y preferencias individualizadas. Por lo tanto, la mejor política para los principiantes es hacer una prueba real con las versiones gratuitas básicas de dichas aplicaciones de presupuestación y comprobar sus características y más en la práctica. Pueden pasar a la versión premium si les resultan adecuadas.

¿Es Excel una herramienta de presupuestación?

No, Excel no es una herramienta de presupuestación. Básicamente, uno tiene que teclear sus fuentes de ingresos y diversos gastos en la hoja de Excel, lo que hace que consuma mucho tiempo y sea propenso a errores humanos. Los programas informáticos modernos hacen bastantes cosas que Excel no hace, por ejemplo, autoimportar transacciones de una cuenta bancaria o tarjeta de crédito, pago de facturas, transacciones programadas, alertas y recordatorios, acceso a los saldos de las cuentas de inversión, etc.

Incluso si utiliza fórmulas en la hoja de cálculo e intenta utilizarla como herramienta de presupuestación, puede requerir una curva de aprendizaje pronunciada, y hay muchas posibilidades de que se produzcan errores humanos y se empleen muchas horas de trabajo.

Excel no hace muchas cosas de forma única, ya que el software moderno de presupuestación está diseñado para ello. El software específico para la elaboración de presupuestos o las apps serán mucho mejores si busca una herramienta menos difícil y cargada de funciones.

¿Cuál es la importancia de las aplicaciones de presupuestación para las empresas?

Racionalizar el proceso presupuestario es importante para que cualquier organización tenga éxito y se mantenga a flote. Las aplicaciones de presupuestación son cruciales para las operaciones financieras de varios tipos de empresas, entre ellas.

Toma de decisiones: Con las soluciones integradas de software de gestión presupuestaria, las empresas pueden obtener importantes ahorros de eficiencia a lo largo de todo el ciclo. Ayuda a una mejor toma de decisiones, a la detección temprana de problemas y a la supervisión continua de la situación financiera de la organización.

Gestión de presupuestos: Las aplicaciones presupuestarias permiten a las empresas crear, seguir y gestionar las finanzas sin esfuerzo para alcanzar sus objetivos financieros.

Ahorro de tiempo: La actividad general de amalgamar voluminosos datos financieros se realiza manualmente por mano de obra y consume mucho tiempo, con la consiguiente pérdida de productividad. Un software de presupuestación adecuado puede reducir el tiempo de preparación de un presupuesto, que dura días, a una cuestión de pocas horas.

Integración en otros sistemas de la oficina: Al estar integradas con otros sistemas administrativos, las soluciones de gestión presupuestaria eliminan las conjeturas. Todos dispondrían de datos en tiempo real, por lo que las decisiones se basarían en cifras reales. Puede que los ingresos y los gastos no siempre sean trazables hasta su suma exacta, pero con el software de presupuestación es posible realizar un seguimiento preciso de cualquier cambio para poder ajustar los resultados en consecuencia.

Mayor precisión: El software de gestión presupuestaria adecuado ahorrará mucho tiempo gracias a la automatización de tener que rehacer la misma tarea muchas veces, ya que innumerables tipos de cuentas, por ejemplo, gastos, coste de los servicios prestados, ingresos, etc., necesitan una actualización repetitiva.

La capacidad de generación de informes precisos de la aplicación presupuestaria ayuda a las partes interesadas a tomar decisiones financieras oportunas basadas en valores fundamentados en datos.

¿Cuál es la diferencia entre el software presupuestario y el software CRM?

El software de presupuestación y el software CRM sirven para fines distintos, y las diferencias clave entre ambos se exponen a continuación.

ParámetrosSoftware de presupuestaciónSoftware CRM
Objetivo principalCrear, seguir y gestionar presupuestosMantener y gestionar la relación con los clientes
EnfoqueGestión financieraGestión de clientes
Casos de usoParticulares, planificadores financieros, empresas, etcEquipos de servicio, equipos de marketing, etc., de pequeñas y grandes empresas
ActividadesSupervisa y realiza un seguimiento de los ingresos, los gastos y los objetivos financieros. Avisa de los recordatorios de pago.Realiza un seguimiento de actividades como ventas, marketing y clientes potenciales, garantiza el crecimiento y gestiona las relaciones con los clientes.
EmpresasYNAB (You Need A Budget), EveryDollar, Goodbudget, etc.Salesforce, Zoho, HubSpot, Zendesk, etc.

Explore más para agilizar las finanzas