Los 9 mejores programas de presupuesto personal para alcanzar sus objetivos financieros

El software de presupuestación personal le ayuda a planificar sus gastos, inculcarle el hábito del ahorro, hacer un seguimiento de sus inversiones, deudas y le permite alcanzar sus objetivos financieros.

¿Qué son la presupuestación personal y el software de presupuestación personal?

La presupuestación se refiere a la creación de un plan sobre cómo gastará su dinero. Significa simplemente cómo equilibra sus ingresos y sus gastos. Si sus gastos no están equilibrados y gasta más de lo que ingresa, tiene un problema. Muchas personas no se dan cuenta de ello y gastan más. Ahorran menos de lo que ganan y se hunden más en deudas cada año.

El software y las aplicaciones de elaboración de presupuestos personales pueden ayudarle a dominar los conceptos básicos, a ser más eficaz en la gestión de sus finanzas y a encontrar la forma de alcanzar sus objetivos financieros para el futuro.

¿Por qué necesita un presupuesto personal y por qué utilizar un software de presupuestación personal?

Aunque no tenga un objetivo específico como saldar deudas o ahorrar dinero, disponer de un presupuesto personal puede ayudarle a ser más saludable desde el punto de vista financiero. Puede evitar gastar más de la cuenta y planificar los gastos futuros llevando un control de su dinero. Le permite visualizar cuánto gasta y en qué lo hace.

La mejor aplicación de finanzas personales se basa en su situación financiera. El software para la elaboración de presupuestos personales le ayuda a aprender a presupuestar y hacer un seguimiento de los gastos y le ayuda a gestionar su cartera de inversiones.

¿Cuánto cuesta un software de presupuestación?

Algunas aplicaciones de presupuestación son gratuitas, mientras que otras cuestan una cuota anual o mensual. El coste medio de estas aplicaciones oscila entre 5 y 12 dólares al mes. Las versiones de pago del software suelen ofrecer funciones de mayor calidad y mejor asistencia a los clientes que las alternativas gratuitas.

Nuestra lista de las mejores aplicaciones de finanzas personales incluye las mejores opciones de pago y gratuitas para satisfacer una amplia gama de objetivos financieros. Compruébelo y asegúrese de que sus finanzas están organizadas en cuestión de minutos.

Empower (antes Personal Capital)

Potencie es una de las mejores opciones para inversores, ya que ofrece un sólido programa de presupuestación y planificación del ahorro y la jubilación. Le ayuda a llevar un seguimiento de las inversiones que realiza. Empower le permite hacer un seguimiento del valor de sus activos, controlar su flujo de caja e incluso obtener un informe de inversiones para que pueda hacer un seguimiento de sus finanzas, todo en un mismo lugar.

Características

• Uso gratuito.
• Un completo cuadro de mandos financiero que le ayudará a controlar todos los aspectos de sus finanzas.
• Funciones de planificación de inversiones y jubilación para ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros.

Empower integra el software presupuestario junto con otras herramientas financieras en la misma herramienta financiera. Puede realizar un seguimiento de sus gastos y controlar el rendimiento de sus inversiones en tiempo real, así como establecer objetivos de jubilación y vigilar su patrimonio neto. Además, puede acceder a funciones exclusivas, como una comprobación de inversiones que analiza su asignación de activos en función de su edad y circunstancias.

La función para comprobar sus inversiones sólo está disponible en la versión de escritorio. Sin embargo, tanto la aplicación para iOS como la de Android ofrecen numerosas funciones que incluyen herramientas interactivas para realizar un seguimiento de su tesorería y sus inversiones. Los asesores financieros pueden hablar con usted sobre sus opciones, pero debe estar preparado para que le vendan los servicios de gestión de patrimonio de Empower si utiliza esta función.

Necesita un presupuesto (YNAB)

Necesita un presupuesto(YNAB ) ofrece la combinación más flexible de funciones a precios excelentes. Le ayuda a crear un presupuesto innovador y con visión de futuro para sus gastos. Además, también ofrece las herramientas de seguimiento de objetivos e informes para ayudarle a controlar su mejora.

Funciones:

• Puede conectar sus cuentas a sus cuentas bancarias o registrar manualmente las transacciones.
• La información en tiempo real está disponible a través de cualquier dispositivo.
• YNAB le ayudará a elaborar un presupuesto en lugar de simplemente automatizar el proceso.

YNAB es uno de los programas más eficaces para gestionar su presupuesto y hacerse cargo de sus finanzas. Le ofrece las herramientas necesarias para elaborar un presupuesto eficaz y fiable.

La aplicación se basa en sus cuatro principios que incluyen permitir que cada dólar trabaje. La aplicación le ayudará a navegar por todos los pasos de la asignación de cada dólar para asegurarse de que lo gasta sabiamente.

Los informes flexibles del programa y el seguimiento de los objetivos con útiles gráficos y tablas le ayudarán a ceñirse a su presupuesto. YNAB también ofrece una formación completa que incluye más de 100 clases en línea y proporciona actualizaciones en tiempo real para que siempre sepa dónde se mueve su dinero y pueda realizar cambios en cualquier momento.

PocketGuard

PocketGuard es una de las mejores opciones para estudiantes universitarios, ya que permite a los estudiantes ocupados ver de un solo vistazo la cantidad de dinero que pueden gastar. Las funciones de seguimiento de objetivos del programa y un sencillo gráfico circular pueden ayudar a los principiantes a saber si están siguiendo su presupuesto. La mayoría de sus funciones son completamente gratuitas e ideales para quienes tienen un presupuesto ajustado.

Características

• La mayoría de las funciones son de uso gratuito.
• La función PocketGuard en mi bolsillo le mostrará al instante el dinero que puede gastar.
• Algoritmos inteligentes señalan las áreas en las que podría ahorrar.

Para los estudiantes universitarios que aún no están familiarizados con la gestión de su dinero, la sencilla interfaz de usuario de PocketGuard y sus gráficos circulares de fácil lectura hacen que sea muy fácil empezar a presupuestar y controlar los gastos. La función PocketGuard In My Pocket también minimiza la posibilidad de que se produzcan descubiertos en la cuenta, ya que permite controlar en todo momento los fondos disponibles para gastar.

Aunque la versión gratuita no ofrece las mismas opciones que la de pago, los estudiantes universitarios probablemente descubrirán que el programa es lo suficientemente sólido como para evitar comprometerse a pagar una cuota mensual. Además, los algoritmos que le ayudan a detectar y eliminar suscripciones no deseadas podrían ayudar a los estudiantes universitarios a identificar oportunidades para ingresar más dinero en sus bolsillos.

Menta

Menta es la opción más adecuada para quienes se inician en el mundo de las aplicaciones presupuestarias. Combina todas sus cuentas en un solo lugar, le permite hacer un seguimiento de su patrimonio neto y ofrece complementos como la accesibilidad a la calificación de su crédito. Mint simplifica la elaboración de presupuestos permitiéndole conectar sus cuentas y, a continuación, le muestra cómo se comporta su gasto en comparación con la media nacional. Estas herramientas pueden ayudarle a determinar si va por buen camino cuando acaba de empezar a presupuestar.

Características

• El software es de uso gratuito.
• El panel financiero de Mint controla su patrimonio neto y muestra todas sus cuentas en un solo lugar.
• Las transacciones se clasifican automáticamente.

Mint le ayuda a crear su primer presupuesto proporcionándole una lista completa de categorías y mostrándole después una comparación entre su presupuesto y la media nacional. También puede conectar sus cuentas con instituciones financieras. Las transacciones se clasifican automáticamente para que pueda determinar si se ajusta a sus gastos.

Mint es gratuito y le permite realizar un seguimiento de su patrimonio neto y controlar su progreso hacia los objetivos. Hay varias opciones preestablecidas y, aunque puede elegir un objetivo de ahorro personal, no parece haber una opción para establecer el pago de la hipoteca como uno de sus objetivos.

Simplifi

Simplifi es uno de los programas de finanzas personales más populares disponibles en Internet. Puede gestionar diferentes elementos de la vida financiera, desde la elaboración de presupuestos hasta el seguimiento de la deuda, pasando por los objetivos de ahorro e incluso la orientación en materia de inversiones. El programa admite la exportación a Excel, lo que le permite modificar y realizar cálculos adicionales con sus datos.

Una de las funciones más sofisticadas es el pago de facturas, que le permite abonarlas directamente en el programa. También se puede utilizar para controlar el valor de sus activos de modo que pueda calcular su patrimonio neto con precisión. El programa es lo suficientemente potente como para gestionar sus gastos empresariales y personales e incluso puede encargarse de tareas de gestión de propiedades como los pagos de alquiler del inquilino. El programa cuesta 35,99 dólares y es compatible con Windows, macOS, iOS y Android.

Cultivador

Cultivador le permite ver toda su información financiera en un solo lugar actualizando automáticamente la información de sus tarjetas de crédito, préstamos, inversiones y otras cuentas en una plantilla personalizada de Hoja de Google o Excel. Tiller le permite elegir entre plantillas que organizarán la información por usted, o puede personalizar su hoja de cálculo para adaptarla a sus necesidades específicas.

También envía correos electrónicos diarios que incluyen los saldos y transacciones más actuales. El coste es de 79 $ por año natural, lo que equivale a 6,58 $ al mes. Pero puede aprovechar el periodo de prueba de 30 días para determinar si es la opción adecuada para usted.

Tablero de Dinero

La aplicación del presupuesto personalMoneyDashboard es una herramienta muy eficaz para gestionar su dinero. Conecte sus tarjetas de crédito y cuentas bancarias para ver todos sus ahorros, reintegros y gastos en un solo lugar con un solo inicio de sesión.

El Panel de control del dinero puede realizar un seguimiento de sus gastos y ofrecerle un gráfico circular general que destaca sus gastos en tarjetas de crédito, consumibles, transporte y otros artículos similares. También proporciona una visión general de su saldo que muestra la cantidad exacta de fondos disponibles en cada cuenta, y puede compararlo con el saldo del mes anterior para calibrar lo bien que ha gestionado sus finanzas. Es una forma estupenda de motivarse.

También es muy seguro. Money Dashboard bloquea su inicio de sesión con el mismo grado de seguridad que el de su banco. Y es de sólo lectura, por lo que su dinero está a salvo. Hay aplicaciones en Android e iOS, e, increíblemente, ambas son de descarga gratuita.

Moneydance

Moneydance está diseñada para usuarios de Mac (aunque también está disponible para Windows o Linux). Es una aplicación de gestión financiera personal con una interfaz de ventana única muy fácil de usar. Cuando la instale, verá una vista en vivo de su presupuesto, sus gastos futuros y mucho más. Haga clic en un elemento de la barra lateral izquierda y la página principal cambiará para reflejar el cambio.

Una de las funciones más útiles de Moneydance es su libro de cuentas. Si es usted una persona chapada a la antigua que utilizaba un talonario de cheques, esto funciona de forma similar. También puede utilizar una aplicación para iOS que le permite registrar las transacciones mientras se desplaza, que luego se sincroniza con el software que tiene en su ordenador de sobremesa.

Lamentablemente para los clientes del Reino Unido, Moneydance no es compatible con el protocolo de conexión con los bancos británicos, lo que significa que tendrá que cargar sus transacciones manualmente para asegurarse de que está al día y luego cambiar a la aplicación de su banco para transferir dinero. Los usuarios estadounidenses lo tienen todo protegido.

El programa se ofrece por hogar y no por ordenador, lo que significa que tiene licencia para ejecutar el programa en varios ordenadores de su casa. Aunque no hay una versión de prueba gratuita disponible, se ofrece una garantía de devolución de 90 días.

HoneyMoney

HoneyMoney es una forma segura de controlar las finanzas a la vez que ofrece información sobre los hábitos. La herramienta incluye automáticamente los detalles de la transacción, categoriza los gráficos e informes e introduce rápidamente la descripción o el importe. Es más fácil tener transacciones no planificadas en la herramienta y planificar las transacciones regulares con las importaciones.

Los usuarios pueden planificar su flujo de caja los gastos basados en los ingresos futuros en el calendario. También estima el flujo de caja basado en el historial, dando previsiones de flujo para invertir y planificar los pagos fácilmente. Los gastos se dividen por categorías, compara el periodo de gastos, realiza un seguimiento del patrimonio neto y predice los saldos futuros de las cuentas.

Las ventajas de utilizar HoneyMoney incluyen:

• Seguimiento de la tasa de ahorro
• Seguimiento y análisis de los gastos
• Comprender el progreso de los objetivos financieros
• Utiliza 172 divisas que lo hacen flexible para todo el mundo

¿Cuáles son las características que debo buscar en un software de presupuestación?

Si está buscando un software de presupuestación, las características más importantes que debe tener en cuenta incluyen:

Cuenta: Al vincular sus fondos, el software implica que no tiene que cargar sus transacciones para hacer un seguimiento de sus gastos y determinar si está cumpliendo su presupuesto. Sin embargo, necesitará su información financiera para que el programa pueda leer sus transacciones bancarias y de crédito y luego agregarlas.

Categorías para los gastos: El software de presupuestación podría categorizar automáticamente sus transacciones, o podría tener que hacerlo usted manualmente. La mayoría de los programas tienen categorías predefinidas; sin embargo, también tendrá la opción de definir las suyas propias.

Informes: Debe generar gráficos y cuadros que muestren los patrones de sus gastos.

Otras fuentes financieras: Algunos programas ofrecen un seguimiento gratuito de la puntuación crediticia, un seguimiento de las inversiones, una búsqueda del patrimonio neto, y muchos más.

Palabras finales 💰

A diferencia del software de contabilidad tradicional, que se centra en el seguimiento de lo que ha ingresado en su cuenta o de lo que debe, el software para la elaboración de presupuestos personales es más previsor. Le permite asignar su dinero antes de gastarlo. Utilícelo sabiamente para alcanzar sus objetivos financieros.