L'open banking signifie exactement ce que vous en pensiez. Les banques sont disposées à interagir avec des fournisseurs tiers et à partager facilement les informations financières des clients.
Mais ne jugez pas ce système bancaire par son nom. C'est ouvert mais sûr !
L'open banking devient un concept complètement différent et innovant lorsque nous étudions les fondamentaux et la finalité du système.
Dans cet article, nous vous aiderons à tout comprendre sur l'open banking, à réprimer les mythes qui entourent le concept, à vous expliquer les avantages et à vous présenter des ressources incroyables pour vous faire une place sur tout le buzz de l'open banking sur le marché. .
Commençons par les bases.
What Is Open Banking?
L'open banking est l'endroit où les banques et autres institutions financières ouvrent vos données financières à des fournisseurs non réglementés par les banques.
Les données se composent généralement de l'historique de vos transactions, des informations de compte et des données relatives aux produits et services.
La pratique appelle les banques à utiliser des API (Application Programming Interfaces) pour étendre les données à d'autres fournisseurs.
Maintenant, vous pouvez vous demander, qu'est-ce qu'une API ?
Apis agissent comme des intermédiaires logiciels qui permettent à deux programmes de communiquer entre eux.
En termes simples, Open Banking est le terme désignant l'utilisation de technologies ouvertes ou d'API pour faire circuler en toute sécurité les données financières des consommateurs entre différents services ou plates-formes financières.
De plus, Open Banking permet aux clients de comparer et d'acheter sans effort des services financiers auprès de différents fournisseurs.
En effet, les trois acteurs majeurs de l'Open Banking sont :
- Banques et institutions financières
- Entreprises Fintech
- Les clients
Par exemple, pour vous inscrire auprès d'un service d'entreprise Fintech, vous devez autoriser la plateforme à accéder à une certaine partie de votre base de données financière. La plate-forme communique de la même manière avec votre banque et n'a accès à des informations limitées que si vous choisissez de le faire.
Cependant, ce n'est que récemment que l'open banking est devenu populaire aux États-Unis.
Is Open Banking Safe?
Oui, bien que le concept puisse sembler inquiétant en raison des aspects monétaires impliqués, l'open banking ne fonctionne que si vous (le consommateur) lui permettez d'accorder l'accès à vos données.
De plus, les banques travaillent constamment sur une infrastructure meilleure et plus sécurisée pour faire circuler systématiquement les données de leurs clients.
Malheureusement, certains mythes entourent l'open banking le citant comme un stratagème permettant aux banques de vendre des données facilement et légalement. En même temps, l'intention est tout le contraire.
Vous voyez, l'open banking a été envisagé dans le but ultime d'améliorer les services financiers pour les clients. Par conséquent, il ne respecte aucune transaction cachée entravant la vie privée du client.
Mais en quoi la banque ouverte diffère-t-elle de la banque traditionnelle ?
La principale différence est que si le premier permet à des tiers d'accéder rapidement à vos données financières, le second limite cet accès à des personnes spécifiques et ne leur permet de visualiser que des informations limitées.
Comprenons mieux comment fonctionne l'open banking.
How Open Banking Works?
Comme nous l'avons vu précédemment, l'open banking est rationalisé sur un ensemble d'API qui permet aux deux parties d'accéder, d'utiliser et de partager des informations.
Nourriture pour la pensée: Créez des API personnelles et obtenez facilement des données sur les consommateurs.
Non, ça ne marche pas comme ça.
Vous voyez, le gouvernement et les régulateurs s'accordent d'abord sur les API. Et puis, les banques construisent des API via des développeurs et les implémentent sur diverses applications.
Et en fin de compte, les entreprises et les marchés les utilisent pour faire la publicité de leurs produits et services auprès de la clientèle ciblée.
Cela vous parait-il technique ?
Comprenons-le avec un exemple simple.
Supposons que vous souhaitiez suivre vos finances personnelles.
Rencontrez Jean ! John, comme tout le monde, fait face à des problèmes avec ses finances personnelles. En effet, presque tous les processus sont manuels et prennent beaucoup de temps car ils impliquent de multiples visites à la banque, des calculs lourds et la prise de notes rigoureuses de détails cruciaux.
Cependant, avec l'essor de la technologie et transformation numérique, le paysage des finances personnelles a changé. John veut quelque chose de rapide et de technique grâce auquel il peut gérer ses finances personnelles assis à la maison.
C'est là qu'intervient le système bancaire ouvert. Il offre une expérience élevée et améliorée pour la gestion des finances personnelles.
Grâce à l'open banking, John peut désormais facilement consulter le solde de son compte, transférer de l'argent instantanément et effectuer diverses autres activités financières.
L'époque des calculs manuels et des visites à la banque est révolue - l'open banking a révolutionné la façon dont nous gérons nos finances.
Bien que l'accès aux soldes bancaires de n'importe où soit un cas d'utilisation simple de l'open banking, il a beaucoup plus à faire sur la liste.
# 1. Gestion de la trésorerie
Soyons honnêtes; notre trésorerie est répartie sur plusieurs comptes ou sources, comme des comptes d'épargne, des comptes de prêt immobilier, des comptes de prêt d'études, des comptes débiteurs, etc.
Avec l'autorisation du propriétaire, les API associées à ces comptes bancaires peuvent vous aider à suivre, surveiller et centraliser vos transactions et permettre la croissance des fonds en les acheminant vers des sources pertinentes.
# 2. Services bancaires interactifs
Open Banking est également utilisé pour fournir aux clients un modèle bancaire convivial. Les applications compatibles avec l'IA peuvent considérablement améliorer et offrir une expérience bancaire plus personnalisée à portée de main.
# 3. Chèques numériques
En vieillissant, l'open banking permettra aux entreprises de créer des API ouvertes capables de numériser les chèques, d'en garantir l'authenticité et de les traiter virtuellement. Rendant ainsi le travail fastidieux du transfert de chèque pratique et sans papier.
# 4. ChatBots
Des conseillers financiers basés sur l'IA analysent votre situation financière et déterminent les possibilités de vos investissements, recommandations et bien d'autres. Qui aurait cru que la gestion des finances serait aussi simple ?
Benefits of Open Banking
L'open banking a révolutionné la façon dont les clients prennent leurs décisions financières. L'un des principaux avantages d'un système bancaire ouvert est de fournir aux clients des services financiers de meilleure qualité, plus rapides et plus sûrs.
Les applications séculaires qui vous obligeaient à vous connecter à vos comptes bancaires avec les informations d'identification posaient des risques importants pour votre confidentialité financière. Mais avec l'open banking, vous n'avez pas besoin de partager les détails de votre compte tout en étant ouvert à de nouveaux marchés pour de meilleurs services.
Voici quelques autres avantages offerts par open banking à ses clients.
# 1. Active Directory
La méfiance croissante des clients à l'égard de la sécurité et de la transparence des institutions financières est un défi. Mais les systèmes bancaires ouverts ont trouvé un moyen de gérer cela.
Désormais, les clients peuvent choisir qui peut voir leurs données et en avoir le contrôle total. De plus, de nombreuses innovations récentes garantissent que les mesures de sécurité sont mises à jour avec les politiques de l'industrie.
Dans cette optique, tous les logiciels tiers doivent répondre aux normes de sécurité les plus élevées pour fonctionner sur le marché.
Tout cela a donné confiance aux utilisateurs finaux pour partager leurs données financières avec les sociétés bancaires ouvertes, car ils savent qu'ils en sont responsables.
# 2. Expérience client améliorée
Contrairement aux modèles bancaires traditionnels, les systèmes bancaires ouverts permettent aux clients un accès au crédit plus rapide et plus sûr. Que vous souhaitiez payer en ligne, investir ou parier, transférer de l'argent n'a jamais été aussi simple.
Cela se traduit par une amélioration expérience client et une gestion financière fluide, le tout en toute sécurité.
Deuxièmement, les systèmes bancaires ouverts répondent rapidement aux problèmes quotidiens des consommateurs. En introduisant des produits innovants tels que Buy now Pay later, salaire à la demande et paiements en ligne sécurisés, ils ont créé un changement de paradigme dans le comportement des consommateurs.
Ce dernier a obligé d'autres entreprises à améliorer leurs produits et services, créant ainsi une expérience client plus raffinée.
# 3. Amélioration des finances personnelles
L'open banking a rendu les consommateurs suffisamment intelligents pour gérer leurs finances personnelles grâce à de nombreux produits qui offrent une vue unifiée des données des clients sur leurs écrans.
Les utilisateurs précédents ne pouvaient pas accéder à ces informations.
Mais désormais, grâce au partage de données, ils peuvent prendre des décisions plus éclairées concernant leurs investissements, leurs plans d'épargne et leurs budgets.
# 4. Plus d'options
Un système bancaire ouvert défie le modèle bancaire traditionnel. Cela a ouvert la porte à de nouveaux joueurs et servir des clients.
Cette concurrence croissante a profité aux consommateurs car ils ont maintenant plus de fournisseurs de services financiers. S'ils en sont satisfaits, ils peuvent rechercher d'autres entreprises pour de meilleures offres.
De plus, avec plus d'acteurs entrant sur le marché, le coût du service est susceptible de baisser, ce qui constitue à nouveau une aubaine pour l'utilisateur final.
Impact and Risks of Open Banking
Principaux impacts
L'open banking est un perturbateur potentiel dans le domaine de la finance qui a changé la façon dont les gens pensent et planifient leurs décisions financières.
Il vise uniquement à donner aux gens le contrôle total de leurs données et à partager des points clés qui pourraient les aider à prendre des décisions financières meilleures et plus éclairées.
Un autre impact clé du système bancaire ouvert est qu'il a ébranlé les fondements des modèles de crédit traditionnels et a ouvert une nouvelle fenêtre d'opportunités pour que les gens obtiennent un accès au crédit sans friction.
Il n'y a presque pas eu d'innovation dans le secteur bancaire pendant longtemps, mais grâce à l'open banking, les gens peuvent désormais choisir parmi un pool de produits innovants qui leur facilitent et améliorent la vie.
à la marque
En fin de compte, le risque de mauvaise gestion des données des consommateurs et de blanchiment d'argent dans un système bancaire ouvert ne peut être écarté.
Bien que l'open banking permette aux consommateurs d'avoir le contrôle de leurs données, il peut n'avoir aucune obligation vis-à-vis des nombreuses entreprises tierces associées au système. Cela peut constituer une menace sérieuse pour la revente de données et la perte d'informations personnelles.
Si une telle situation se présente, il n'y a pas de dispositions explicites pour remédier aux griefs des clients. Cela limite l'adoption du système bancaire ouvert à grande échelle.
Le cadre bancaire ouvert compte de nombreux actionnaires pour créer des applications, fournir des passerelles de paiement et assurer la sécurité. Tous ces éléments contiennent une quantité massive de données, telles que des transactions financières, des détails de compte client et d'autres avec eux.
Les cybercriminels cherchent toujours des moyens de s'introduire dans ces systèmes et de voler des données.
Pour éviter cela, les systèmes bancaires ouverts doivent constamment améliorer leurs mesures de sécurité. Mais encore une fois, il peut être difficile d'éviter de telles activités frauduleuses.
Learning Resources
Maintenant que vous connaissez les bases de l'open banking, examinons quelques ressources que vous pourriez approfondir et en savoir plus à ce sujet.
# 1. Open Banking DSP2 et RGPD
Le cours API et Open Banking with GDPR sur Udemy est un guide complet pour comprendre les API et l'open banking et comment ils se conforment au Règlement général sur la protection des données (RGPD).
Le cours, enseigné par Piyush Singh, couvre des sujets essentiels tels que la conception et le développement d'API, les principes bancaires ouverts et le RGPD. Il comprend des exemples pratiques et des scénarios réels pour aider les étudiants à mieux comprendre les concepts.
À la fin du cours, vous aurez une compréhension approfondie de l'open banking et de tous les concepts connexes.
# 2. Banque ouverte, numérique et future
Ce cours par ICMI learning est rempli d'études de cas du secteur bancaire.
Il donne aux débutants et aux aspirants bancaires une feuille de route complète pour ouvrir la banque, la numérisation et l'avenir de la banque en ce qui concerne les interfaces de programmation d'applications (API).
De plus, vous apprendrez de manière assez pratique en étudiant l'étude de cas de DBS et comment elle est devenue la meilleure banque du monde.
# 3. L'avenir de la fintech
Le cours Future of Fintech sur Udemy propose une exploration approfondie des dernières tendances en matière de technologie financière et de son impact sur la réglementation bancaire, la confidentialité des données et la réglementation financière.
Le cours couvre l'open banking, le règlement général sur la protection des données (RGPD) de l'UE et la directive révisée sur les services de paiement (PSD2).
De plus, le cours est conçu pour les personnes intéressées à comprendre l'avenir de la fintech et comment elle façonne le paysage financier.
# 4. Banque ouverte par Linda Jeng
L'open banking de Linda Jeng définit le concept d'open banking dès les premières étapes et explique comment il a lentement fait son chemin du Royaume-Uni et de l'Union européenne vers l'Asie, l'Afrique et enfin l'Amérique.
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Ce livre définit le concept de « banque ouverte » et explore les politiques juridiques et les questions économiques clés soulevées par la banque ouverte.
# 5. Formation à la stratégie bancaire ouverte
Open Banking Strategy Formation examine les forces susceptibles d'influencer l'évolution de l'open banking au niveau de l'industrie.
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Ce livre est un excellent portail de connaissances pour les entreprises et les spécialistes du marketing afin de leur faire savoir le bon moment pour intégrer l'open banking dans leur écosystème d'affaires.
# 6. Réglementer le système bancaire ouvert
Comme son nom l'indique, Regulating Open Banking examine les approches réglementaires de l'open banking en ce qui concerne les systèmes juridiques, les coûts de transaction, le choix public et l'infrastructure OB.
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Récapitulation
Si vous préférez direction financière, l'open banking change la donne.
En utilisant des API pour transférer en toute sécurité des données financières entre les banques et les prestataires non bancaires, Open Banking permet aux clients de comparer et d'acheter facilement des produits et services financiers.
La popularité de la Fintech augmente de jour en jour, et avec elle, les gens comprennent la flexibilité dont ils bénéficient avec l'open banking.
