El Internet de las cosas (IoT) permite a las personas de diversos sectores, entre ellos la tecnología financiera y la banca, vivir y trabajar de forma más inteligente.

El IoT se ha convertido en algo esencial para las organizaciones. Recopila información de sistemas y dispositivos y arroja luz sobre diversos aspectos cruciales, como el rendimiento de las máquinas, la gestión de la cadena de suministro, los datos de los clientes, etc.

Esta moderna tecnología ayuda a mejorar la prestación de servicios, acelerar las operaciones, mejorar la experiencia del cliente, etc.

Por ello, el IoT no ha dejado de adoptarse en todas partes en los últimos años.

Según un informe, se prevé que el mercado mundial de servicios bancarios y financieros (BFSI) para IoT crezca de 249,4 millones de dólares en 2018 a 2.030 millones de dólares en 2023.

Entendamos cómo actúa IoT en el mercado BFSI.

¿Qué es IoT?

El Internet de las cosas (IoT) es una tecnología moderna que describe objetos físicos o cosas con software, sensores y otras tecnologías para intercambiar y conectar datos con diversos dispositivos a través de Internet.

Ejemplo: Rastreadores de fitness, cerraduras inteligentes, termostatos, electrodomésticos como bombillas y muchos más.

Imagine un reloj que pueda realizar un seguimiento de sus movimientos, como la distancia recorrida, los pasos, los latidos del corazón, etc. Bueno, ya no es sólo imaginación; ya está disponible y es muy adecuado para la máxima población de todo el mundo.

En el mundo actual hay alrededor de siete mil millones de dispositivos conectados, y los expertos suponen que esta cifra aumentará en el futuro.

Gracias a la IO, se pueden compartir datos entre objetos físicos y aprovechar los análisis, los macrodatos, la nube, etc. con una inversión y una intervención humana mínimas. Tecnologías como la conectividad, los sensores de bajo consumo, la IA, el aprendizaje automático y otras hacen posible la IoT.

Las industrias utilizan IoT para la fabricación inteligente, las cadenas de suministro digitales inteligentes, la logística conectada, las ciudades inteligentes, las redes eléctricas inteligentes, los activos conectados, etc. En la actualidad, su uso es IoT generalizado en todo el mercado mundial, incluso en el sector bancario y fintech para la ciberseguridad y otras soluciones.

¿Cómo funciona la IO?

Supongamos que se desplaza en coche y recibe una notificación sobre el indicador de gasolina baja en su móvil. ¿Qué le parecería un sistema que le avisara de las gasolineras cercanas?

Esto es posible con la IO.

¿Pero cómo?

Para entender mejor el principio de funcionamiento de la IO, necesita conocer los componentes de la IO que desempeñan un papel fundamental. Todo el ecosistema de la IO está formado por cuatro componentes diferentes:

1. Sensores/Dispositivos: Los dispositivos o sensores recogen datos del entorno, como la lectura de la temperatura, los lugares cercanos, la transmisión de vídeo, etc. Un sensor percibe los cambios en el entorno y toma nota de esos cambios. Así, los sensores o dispositivos son extremadamente útiles en las aplicaciones.

Hay muchas aplicaciones a su alrededor.

Por ejemplo: Los sensores del teléfono, como el GPS, pueden rastrear su ubicación y guiarle hasta su destino. Asimismo, las cámaras detectan su movimiento para capturar imágenes.

2. Conectividad: Tras recibir los datos de los sensores o dispositivos, los servidores en la nube los procesan con la ayuda de plataformas. La conectividad se refiere, por tanto, a la conexión entre todos los dispositivos IoT de un ecosistema IoT determinado, como sensores, pasarelas, aplicaciones de usuario, plataformas y enrutadores.

Puede controlar todo el sistema IoT para poder elegir la ruta de conectividad perfecta. Las redes celulares, como 5G o LTE, Bluetooth, Wifi, Zigbee, etc., ofrecen conectividad para comunicarse con una gran cantidad de datos.

3. Procesamiento de datos: Una vez completada la mitad de la pieza, se realizan algunas funciones sobre los datos para procesarlos con el fin de enviar las salidas necesarias. El procesamiento de datos es un paso crucial en la tecnología IoT para conocer la naturaleza de los datos. El análisis de los datos se realiza rápidamente para ofrecer mejores resultados.

4. Interfaz de usuario: Una vez que analiza la naturaleza de los datos, los muestra en una pantalla para que los usuarios finales puedan comprobarlos fácilmente. Cada dispositivo IoT tiene su propia personalidad o interfaz que depende del propósito o la tarea.

En varias industrias, desempeña un papel vital y funciona de forma silenciosa y segura. Tomemos como ejemplo la industria de la fintech o la banca.

  • IoT simplifica el proceso de cobro de deudas a través de la actividad de la cadena de suministro con la ayuda de redes y sensores.
  • Obtendrá sistemas de seguridad mejorados para mejorar la detección del fraude.
  • IoT puede detectar todas las conexiones y optimizarlas en consecuencia para mejorar la experiencia del cliente.

Aplicaciones de IoT

IoT tiene diversas aplicaciones en el mundo moderno, desde las industrias sanitarias hasta la industria bancaria o financiera. Conozcamos algunas de las aplicaciones:

Banca y Fintech

IoT ha aportado mucho a la industria fintech en lo que respecta al procesamiento de pagos y la seguridad. Aquí, IoT funciona como herramienta de ciberseguridad o sistema de punto de venta móvil para cifrar de forma segura la información de pago.

La banca minorista lleva décadas utilizando la cultura del IoT. El cajero automático (ATM) es uno de los principales dispositivos IoT. Permite realizar transacciones en tiempo real y muestra el saldo de su cuenta en la pantalla sin comunicarse con ningún humano.

Las fintech combinan la IA con el IoT industrial para comprobar si los bancos son capaces de mejorar la atención al cliente. Hoy en día, las empresas fintech asisten a los clientes rápidamente en tiempo real utilizando sistemas IoT. Dado que esperar en una cola es un problema importante en cualquier banco, con IoT, los bancos pueden ejecutar opciones de venta de entradas electrónicamente para que su cliente hable con el representante adecuado.

  • Los pagos y las transacciones inalámbricas se utilizan mucho en este mundo moderno.
  • Los dispositivos portátiles sustituyen a las tarjetas de crédito tradicionales y a los teléfonos inteligentes a la hora de realizar pagos.
  • La automatización es otro procedimiento que el sector bancario o fintech utiliza para mejorar el rendimiento.

CPG, tecnología del automóvil, sanidad

El IoT tiene infinitas aplicaciones en todos los sectores, desde la tecnología del automóvil hasta la sanidad. La industria sanitaria aprovecha los sensores para controlar el estado de los pacientes en tiempo real y fuera del hospital. En otras palabras, IoT ayuda al sector sanitario a mejorar la atención a los necesitados incluso en el momento de riesgo.

Además, los hospitales también están utilizando camas inteligentes equipadas con sensores para recoger datos sobre las constantes vitales, oxímetros, temperatura corporal, presión sanguínea, etc. El IoT también es útil para gestionar el tráfico en las ciudades utilizando el concepto de ciudades inteligentes.

IoT funciona como estanterías inteligentes en las empresas de CPG. Ahorra mucho tiempo y dinero al notificar las existencias disponibles en la sala. También ayuda a remitir el producto adecuado al consumidor adecuado en tiempo real. Las empresas de CPG utilizan la tecnología IoT en su industria para beneficiar tanto a las empresas como a los consumidores.

En la industria del automóvil, el IoT desempeña un papel fundamental. Lo que se ve en un coche desde fuera, pero por dentro, está lleno de automatización. Cuando conduce recibe diversas notificaciones, como baja presión, cambio de marcha a partir de cierta velocidad, llamadas, etc.

Los automóviles se integran con los sistemas IoT para reducir los errores humanos y hacer que la experiencia de conducción sea mejor y más fluida. La solución de gestión de flotas desempeña hoy en día un papel vital en la vida de los consumidores. Desde el mantenimiento hasta la logística, los dispositivos IoT permiten que el conductor tenga un buen rendimiento. La principal ventaja del uso de la IoT es el cumplimiento de las normas de seguridad y medioambientales.

Ejemplos reales de IoT en banca y fintech

Wearables – La cartera de las cosas

Desde relojes, rastreadores de fitness y pulseras hasta ropa y joyas inteligentes, existe en todo el mundo una amplia gama de dispositivos vestibles que incluyen el pago. En términos sencillos, cuando se trata de pagar sobre la marcha, sólo tiene que tocar la tarjeta que tiene guardada en su dispositivo wearable para pagar.

La avanzada tecnología permite que sus wearables realicen pagos más rápidos durante el pago para evitarle tener que esperar eternamente en la cola. El mundo actual define su vida con el paso más imaginativo que da. Desde la asistencia sanitaria hasta el pago, y muchas cosas más, ahora son posibles.

Contratos de pago inteligentes

Un contrato de pago inteligente es de nuevo una forma inteligente utilizada por muchos vendedores o empresas. Se trata básicamente de un contrato autoejecutable escrito en líneas de código. Aquí, los acuerdos y los códigos se almacenan en una red blockchain descentralizada. El código gestiona la ejecución y la transacción, que son irreversibles y rastreables.

Los contratos de pago inteligentes permiten verdaderos acuerdos y transacciones entre partes anónimas sin necesidad de un sistema legal, un mecanismo de ejecución externo y una autoridad central. El objetivo principal es generar confianza entre los firmantes para evitar falsificaciones, alteraciones y malentendidos.

Sistemas de seguridad

Mantener sus normas a salvo es el lema principal, y por ello los sistemas de seguridad entraron en escena.

Otro dispositivo IoT utilizado con frecuencia son los sistemas de seguridad. Los sistemas de seguridad funcionan según el mismo principio en todas partes, tanto si se trata de un dispositivo como de una aplicación. Cuando un sistema funciona con dispositivos y componentes interconectados para asegurar algo, se denomina sistema de seguridad.

Las cámaras de seguridad y los sensores de movimiento son los principales dispositivos de seguridad utilizados generalmente en muchos hogares y empresas. Y los sensores de rotura de cristales y las sirenas se utilizan especialmente en los sectores bancario y de tecnología financiera, así como en otros sectores relacionados.

Los sectores bancario y fintech utilizan un sistema de seguridad para mantener una estrategia de seguridad eficaz y eficiente.

Beneficios de IoT en banca y fintech

Análisis de datos

El análisis de datos es esencial, ya que puede ayudar a obtener información valiosa para mejorar diversos aspectos de una empresa u organización.

El IoT puede ayudar a los bancos y las instituciones financieras a recopilar datos en tiempo real y analizarlos. Pueden analizar el uso de los quioscos de cajeros automáticos en tiempo real por parte de clientes de diferentes ciudades y suburbios. Basándose en las estadísticas de uso, puede ayudar a las organizaciones a decidir si disminuyen o aumentan el número de quioscos en esas zonas.

Además, la IO puede ayudar a bancos e instituciones financieras a introducir servicios a la carta como la instalación de quioscos de cajeros automáticos en las proximidades de los usuarios para mejorar la accesibilidad de sus servicios.

Además, el análisis de datos ayuda a comprender su cadena de valor, desde los distribuidores y proveedores hasta los minoristas. Incluso pueden obtener información financiera de los datos para mejorar sus índices de facturación empleando mejores estrategias.

Gestión de las relaciones con los clientes

Mantener buenas relaciones con sus clientes puede llevar a su empresa muy lejos. Garantizará a los clientes que usted se preocupa por ellos y podrán permanecer con usted durante más tiempo.

La recopilación de datos sobre los clientes ayuda a los bancos e instituciones financieras a identificar las necesidades y preocupaciones de los clientes. Estos datos les ayudarán a abordar esas preocupaciones y a atender mejor sus necesidades. De este modo, podrán mejorar las relaciones con sus clientes y hacer que se sientan valorados.

Ciberseguridad

Los riesgos de ciberseguridad aumentan en todas partes, y los bancos y las instituciones financieras son uno de los principales objetivos. Los atacantes utilizan amenazas avanzadas para piratear sistemas y redes con el fin de robar datos y dinero.

Utilizando el IoT, las instituciones financieras pueden hacer más segura y fácil la verificación de la identidad de los usuarios. Esto ayuda a proteger sus datos y a reducir las posibilidades de errores o filtraciones.

Por ejemplo, Nymi es una pulsera inteligente que puede registrar los latidos del corazón de los usuarios para acceder a un dispositivo. Todo lo que se necesita es tocarlo mientras la pulsera está puesta. Además, los dispositivos IoT con inteligencia artificial también pueden detectar intentos de pirateo para que los bancos puedan ser alertados a tiempo y prevenir cualquier contratiempo.

Marketing personalizado

La personalización es clave en la dinámica del marketing actual. A los clientes les encantan los servicios y productos personalizados que puedan satisfacer sus necesidades.

IoT puede ayudarle a conseguirlo. Puede recopilar datos valiosos sobre sus clientes para orientar sus esfuerzos de marketing en una dirección que sea beneficiosa para las necesidades de sus clientes. Puede ofrecer productos, servicios y guías útiles que ayuden a abordar los puntos débiles de los clientes y a mejorar su experiencia.

Planificación y gestión del producto

Las posibilidades de que su producto tenga éxito dependen de cómo lo perciban sus clientes. Por eso son esenciales la planificación y la gestión del producto.

Utilizando los datos recopilados de los sistemas IoT, puede crear estrategias sólidas para gestionar sus productos. Le ayudará a saber si a sus clientes les gusta o no su producto, qué partes les gustan y cuáles hay que mejorar, comprobar y gestionar el inventario, tramitar los pedidos a tiempo, etc. Todo ello atenderá a sus clientes y contribuirá a aumentar el éxito de su negocio.

Mejora de la toma de decisiones

Tomar mejores decisiones en diferentes aspectos de su negocio es crucial, ya sea la planificación del producto, el lanzamiento, el marketing, las ventas o cualquier otra cosa.

Mediante el análisis de una gran cantidad de datos, los sistemas IoT pueden generar perspectivas significativas y utilizarlas para tomar decisiones informadas. Le ayudará a aumentar su rentabilidad, a salvaguardar los datos de la organización, a asegurarse de que satisface las demandas de los clientes a tiempo y a no decepcionar nunca a un cliente.

Interacciones inteligentes

Las organizaciones financieras pueden utilizar soluciones interactivas inteligentes como los chatbots en su sitio web o aplicaciones para ayudar a los clientes en cualquier momento y lugar. Será el apoyo instantáneo de sus clientes siempre que lo necesiten, sin tener que esperar a un representante de asistencia.

Estos son algunos de los muchos beneficios, pero IoT sigue teniendo ciertos retos a los que se enfrentan los bancos y otras organizaciones fintech.

Desafíos de IoT en la banca y las fintech

He aquí algunos de los principales retos de IoT en fintech y banca:

No hay normas establecidas/comunes para el mantenimiento

No existe una norma común para la compatibilidad, la gestión y el mantenimiento de los dispositivos IoT. Esto crea dificultades a los usuarios que utilizan dispositivos y sistemas de distintos fabricantes de productos para conectarse y comunicarse entre sí.

Además, la banca y la fintech manejan datos masivos almacenados en múltiples dispositivos IoT, cuya gestión también se convierte en un reto.

Hackeo

En la IO, especialmente en la informática de consumo, se recopilan datos de los usuarios sobre su rutina diaria para ayudarles a ofrecer mejores servicios.

Sin embargo, estos datos viajan a través de varios nodos presentes en una red, como dispositivos, servicios y soluciones. Así, el dispositivo que almacena los datos se vuelve vulnerable a los riesgos y a las violaciones de las políticas.

Los ciberataques, como la denegación de servicio distribuida (DDoS), la denegación de servicio (DoS), el robo de datos, etc., son habituales en los sistemas IoT. Y estos riesgos son muy peligrosos para los bancos y las organizaciones fintech, donde se almacena información crucial en sus dispositivos, como información personal de los clientes, datos de tarjetas de crédito y débito, fondos, etc.

Si esta información crítica es pirateada o filtrada, puede traducirse en fraude, robo de dinero, etc.

Tasa de desempleo

En esta era avanzada del IoT, las máquinas parecen hacer muchas muchas cosas.

Entonces, ¿qué harían esos humanos que son sustituidos por esas máquinas?

Por ejemplo, una organización puede decidir utilizar un chatbot 24×7 en lugar de mantener un panel de representantes de atención al cliente. Será una alternativa de asistencia económica, sin errores y que nunca se agotará.

Esto significa que la tasa de desempleo aumenta con la introducción de máquinas en muchos aspectos de la banca y la fintech. Esto es preocupante, especialmente en el escenario posterior a la COVID-19, en el que la gente ya está perdiendo su trabajo y su medio de vida.

El futuro de la IO

La IoT ha sido testigo de una adopción masiva en los últimos años en diversos campos, incluidos la banca y la fintech. Es beneficiosa tanto para las organizaciones como para los clientes, y por eso se están utilizando mucho tecnologías inteligentes como los wearables inteligentes, los pagos inteligentes, los sistemas de seguridad inteligentes, etc.

El IoT aún está en pañales, pero su futuro parece ser mayor y más brillante a tenor de su uso generalizado entre clientes y organizaciones por igual.