L’internet des objets (IdO) permet aux personnes de divers secteurs, y compris la fintech et la banque, de vivre et de travailler plus intelligemment.
L’IdO est devenu essentiel pour les organisations. Il recueille des informations à partir de systèmes et d’appareils et met en lumière divers aspects cruciaux, tels que les performances des machines, la gestion de la chaîne d’approvisionnement, les données clients, etc.
Cette technologie moderne permet d’améliorer la prestation de services, d’accélérer les opérations, d’améliorer l’expérience client, etc.
C’est pourquoi l’IdO a continué à être adopté partout au cours des dernières années.
Selonun rapport, le marché mondial des services bancaires et financiers (BFSI) pour l’IdO devrait passer de 249,4 millions de dollars US en 2018 à 2 030 millions de dollars US d’ici 2023.
Comprenons comment l’IdO joue un rôle sur le marché des services bancaires et financiers.
Qu’est-ce que l’IdO ?
L’Internet des objets (IdO) est une technologie moderne qui décrit des objets physiques ou des choses dotées de logiciels, de capteurs et d’autres technologies permettant d’échanger et de connecter des données avec divers appareils sur Internet.
Exemple : Fitness Trackers, serrures intelligentes, thermostats, appareils électroménagers tels que les ampoules, et bien d’autres encore.
Imaginez une montre capable de suivre vos mouvements, comme la distance parcourue, les pas, le rythme cardiaque, etc. Eh bien, ce n’est plus de l’imagination ; c’est déjà disponible et convient parfaitement au plus grand nombre de personnes dans le monde.
Il existe environ sept milliards d’appareils connectés dans le monde d’aujourd’hui, et les experts estiment que ce nombre augmentera à l’avenir.
Grâce à l’IdO, vous pouvez partager des données entre des objets physiques et tirer parti de l’analyse, du big data, de l’informatique en nuage, et plus encore, moyennant un investissement et une intervention humaine minimes. Des technologies telles que la connectivité, les capteurs à faible consommation, l’IA, l’apprentissage automatique et d’autres encore rendent l’IdO possible.
Les industries utilisent l’IdO pour la fabrication intelligente, les chaînes d’approvisionnement numériques intelligentes, la logistique connectée, les villes intelligentes, les réseaux électriques intelligents, les actifs connectés, etc. À l’heure actuelle, l’utilisation de l’IdO est très répandue sur le marché mondial, même dans le secteur bancaire et fintech pour la cybersécurité et d’autres solutions.
Comment fonctionne l’IdO ?
Supposons que vous vous déplaciez en voiture et que vous receviez une notification concernant l’indicateur de niveau bas d’essence sur votre téléphone portable. Que diriez-vous d’un système capable de vous signaler les stations-service à proximité ?
C’est possible grâce à l’IdO.
Mais comment ?
Pour mieux comprendre le principe de fonctionnement de l’IdO, vous devez connaître les composants de l’IdO qui jouent un rôle majeur. L’ensemble de l’écosystème de l’IdO se compose de quatre éléments différents :
1. Capteurs/appareils : Les appareils ou capteurs recueillent des données sur l’environnement, telles que la température, les lieux à proximité, les flux vidéo, etc. Un capteur ressent les changements dans l’environnement et les note. Un capteur ressent les changements dans l’environnement et les note. Les capteurs ou appareils sont donc extrêmement utiles dans les applications.
Il existe de nombreuses applications autour de vous.
Exemple : Les capteurs du téléphone, tels que le GPS, peuvent suivre votre position et vous guider jusqu’à votre destination. De même, les appareils photo détectent vos mouvements pour prendre des photos.
2. Connectivité : Après avoir reçu les données des capteurs ou des appareils, les serveurs en nuage les traitent à l’aide de plateformes. La connectivité fait donc référence à la connexion entre tous les dispositifs IdO d’un écosystème IdO donné, tels que les capteurs, les passerelles, les applications utilisateur, les plateformes et les routeurs.
Vous pouvez contrôler l’ensemble du système IoT de manière à pouvoir choisir le chemin de connectivité parfait. Les réseaux cellulaires, tels que 5G ou LTE, Bluetooth, Wifi, Zigbee, etc. offrent une connectivité permettant de communiquer avec une grande quantité de données.
3. Traitement des données : Une fois que la moitié de la partie est terminée, certaines fonctions sont exécutées sur les données pour les traiter afin d’envoyer les sorties nécessaires. Le traitement des données est une étape cruciale de la technologie IdO pour connaître la nature des données. L’analyse des données s’effectue rapidement pour offrir de meilleurs résultats.
4. Interface utilisateur : Une fois la nature des données analysée, elle est affichée sur un écran afin que les utilisateurs finaux puissent facilement vérifier les données. Chaque appareil IoT a sa propre personnalité ou interface qui dépend de l’objectif ou de la tâche.
Dans divers secteurs, il joue un rôle essentiel et fonctionne en silence et en toute sécurité. Prenez par exemple le secteur de la fintech ou de la banque.
- L’IdO simplifie le processus de recouvrement des créances grâce à l’activité de la chaîne d’approvisionnement et à l’aide de réseaux et de capteurs.
- Vous obtiendrez des systèmes de sécurité renforcés pour améliorer la détection des fraudes.
- L’IdO peut détecter chaque connexion et l’optimiser en conséquence pour améliorer l’expérience du client.
Applications de l’IdO
L’IdO a de nombreuses applications dans le monde moderne, qu’il s’agisse du secteur de la santé ou de celui de la banque ou de la finance. Découvrez quelques-unes de ces applications :
Banque et Fintech
L’IdO a beaucoup apporté au secteur de la finance en matière de traitement des paiements et de sécurité. L’IdO sert d’outil de cybersécurité ou de système de point de vente mobile pour crypter en toute sécurité les informations relatives aux paiements.
La banque de détail utilise la culture de l’IdO depuis des décennies. Le distributeur automatique de billets (DAB) est l’un des principaux dispositifs IdO. Il permet des transactions en temps réel et affiche le solde de votre compte sur l’écran sans communiquer avec un humain.
La fintech associe l’IA à l’IdO industriel pour tester les banques afin de déterminer si elles sont capables d’améliorer l’assistance à la clientèle. De nos jours, les entreprises fintech assistent les clients rapidement et en temps réel à l’aide de systèmes IoT. L’attente dans une file d’attente étant un problème majeur dans toute banque, l’IdO permet aux banques d’exécuter les options de billetterie par voie électronique afin que le client s’adresse au bon représentant.
- Les paiements et les transactions sans fil sont très utilisés dans le monde moderne.
- Les dispositifs portables remplacent les cartes de crédit traditionnelles et les smartphones pour effectuer des paiements.
- L’automatisation est une autre procédure utilisée par le secteur bancaire ou fintech pour améliorer ses performances.
Produits de grande consommation, technologie automobile, soins de santé
L’IdO a des applications sans fin dans tous les secteurs, de la technologie automobile aux soins de santé. Le secteur de la santé tire parti des capteurs pour surveiller l’état des patients en temps réel et en dehors de l’hôpital. En d’autres termes, l’IdO aide le secteur des soins de santé à améliorer les soins prodigués aux personnes dans le besoin, même en cas de risque.
En outre, les hôpitaux utilisent également des lits intelligents équipés de capteurs pour collecter des données sur les signes vitaux, les oxymètres, la température corporelle, la pression artérielle, etc. L’IdO est également utile pour gérer le trafic dans les villes en utilisant le concept des villes intelligentes.
L’IdO fonctionne comme des étagères intelligentes dans les entreprises de produits de grande consommation. Il permet d’économiser beaucoup de temps et d’argent en signalant les stocks disponibles dans la pièce. Il permet également d’orienter le bon produit vers le bon consommateur en temps réel. Les entreprises de produits de grande consommation utilisent la technologie de l’IdO dans leur secteur pour le bénéfice des entreprises et des consommateurs.
Dans l’industrie automobile, l’IdO joue un rôle majeur. Peu importe ce que vous voyez à l’extérieur d’une voiture, l’intérieur est rempli d’automatismes. Lorsque vous conduisez, vous recevez diverses notifications, comme une baisse de pression, un changement de vitesse à partir d’une certaine vitesse, des appels et bien d’autres choses encore.
Les automobiles s’intègrent aux systèmes IoT pour réduire les erreurs humaines et rendre l’expérience de conduite meilleure et plus fluide. La solution de gestion de flotte joue aujourd’hui un rôle essentiel dans la vie des consommateurs. De la maintenance à la logistique, les dispositifs IdO permettent au conducteur d’être performant. Le principal avantage de l’utilisation de l’IdO est le respect des réglementations en matière de sécurité et d’environnement.
Exemples concrets de l’IdO dans le secteur bancaire et la fintech
Produits portables – Portefeuille des objets
Qu’il s’agisse de montres, de trackers de fitness, de bracelets, de vêtements et de bijoux intelligents, il existe dans le monde entier un large éventail de dispositifs portables qui incluent le paiement. En termes simples, lorsqu’il s’agit de payer sur place, il vous suffit d’appuyer sur la carte enregistrée dans votre appareil portable pour payer.
La technologie avancée permet à vos appareils portables d’effectuer des paiements plus rapides lors du passage en caisse, ce qui vous évite d’attendre indéfiniment dans la file d’attente. Le monde d’aujourd’hui définit sa vie en fonction des mesures les plus imaginatives qu’il prend. Des soins de santé aux paiements, et bien d’autres choses encore sont désormais possibles.
Contrats de paiement intelligents
Un contrat de paiement intelligent est une autre méthode intelligente utilisée par de nombreux vendeurs ou entreprises. Il s’agit essentiellement d’un contrat auto-exécutoire écrit dans les lignes de code. Ici, les accords et les codes sont stockés dans un réseau blockchain décentralisé. Le code gère l’exécution et la transaction, qui sont irréversibles et traçables.
Les contrats de paiement intelligents permettent de véritables accords et transactions entre des parties anonymes sans avoir besoin d’un système juridique, d’un mécanisme d’exécution externe et d’une autorité centrale. L’objectif principal est d’instaurer la confiance entre les signataires afin d’éviter les falsifications, les altérations et les malentendus.
Systèmes de sécurité
Assurer la sécurité de vos normes est la devise principale, et c’est ainsi que les systèmes de sécurité sont entrés en scène.
Les systèmes de sécurité sont un autre dispositif IdO fréquemment utilisé. Les systèmes de sécurité fonctionnent selon le même principe partout, qu’il s’agisse d’un appareil ou d’une application. Lorsqu’un système fonctionne avec des dispositifs et des composants interdépendants pour sécuriser quelque chose, on parle de système de sécurité.
Lescaméras de sécurité et les détecteurs de mouvement sont les principaux dispositifs de sécurité généralement utilisés dans de nombreux foyers et entreprises. Les détecteurs de bris de glace et les sirènes sont particulièrement utilisés dans les secteurs bancaire et fintech, ainsi que dans les secteurs connexes.
Les secteurs bancaire et fintech utilisent un système de sécurité pour maintenir une stratégie de sécurité efficace et efficiente.
Avantages de l’IdO dans le secteur bancaire et la fintech
Analyse des données
L’analyse des données est essentielle car elle peut aider les gens à obtenir des informations précieuses pour améliorer divers aspects d’une entreprise ou d’une organisation.
L’IoT peut aider les banques et les institutions financières à recueillir des données en temps réel et à les analyser. Elles peuvent analyser en temps réel l’utilisation des guichets automatiques par les clients de différentes villes et banlieues. Sur la base des statistiques d’utilisation, les organisations peuvent décider de diminuer ou d’augmenter le nombre de guichets dans ces zones.
En outre, l’IdO peut aider les banques et les institutions financières à introduire des services à la demande, comme l’installation de guichets automatiques à proximité des utilisateurs, afin d’améliorer l’accessibilité de leurs services.
En outre, l’analyse des données permet de comprendre leur chaîne de valeur, depuis les distributeurs et les fournisseurs jusqu’aux détaillants. Ils peuvent même obtenir des informations financières à partir des données afin d’améliorer leurs taux de rotation en employant de meilleures stratégies.
Gestion de la relation client
Entretenir de bonnes relations avec vos clients peut permettre à votre entreprise d’aller loin. Vous leur montrerez ainsi que vous vous souciez d’eux et qu’ils resteront plus longtemps avec vous.
La collecte de données sur les clients aide les banques et les institutions financières à identifier les besoins et les préoccupations des clients. Ces données les aideront à répondre à ces préoccupations et à mieux satisfaire leurs besoins. De cette manière, vous pouvez renforcer les relations avec vos clients et faire en sorte qu’ils se sentent valorisés.
La cybersécurité
Les risques liés à la cybersécurité augmentent partout, et les banques et les institutions financières sont l’une des principales cibles. Les attaquants utilisent des menaces avancées pour pirater les systèmes et les réseaux afin de voler des données et de l’argent.
Grâce à l’IdO, les institutions financières peuvent vérifier l’identité des utilisateurs de manière plus sûre et plus facile. Cela permet de protéger leurs données et de réduire les risques d’erreurs ou de fuites.
Par exemple, Nymi est un bracelet intelligent qui peut enregistrer le rythme cardiaque de l’utilisateur pour accéder à un appareil. Il suffit de le toucher lorsque le bracelet est en marche. Par ailleurs, les dispositifs IdO dotés d’une intelligence artificielle peuvent également repérer les tentatives de piratage, ce qui permet aux banques d’être alertées à temps et d’éviter tout incident.
Marketing personnalisé
La personnalisation est un élément clé de la dynamique marketing actuelle. Les clients aiment les services et les produits personnalisés qui répondent à leurs besoins.
L’IdO peut vous y aider. Il peut collecter des données précieuses sur vos clients afin d’orienter vos efforts de marketing dans une direction bénéfique pour les besoins de vos clients. Vous pouvez proposer des produits, des services et des guides utiles qui peuvent aider à résoudre les problèmes des clients et à améliorer leur expérience.
Planification et gestion des produits
Les chances de succès de votre produit dépendent de la façon dont vos clients le perçoivent. C’est pourquoi la planification et la gestion des produits sont essentielles.
En utilisant les données recueillies par les systèmes IoT, vous pouvez créer des stratégies solides pour la gestion de vos produits. Cela vous aidera à comprendre si vos clients aiment ou non votre produit, quelles sont les parties qu’ils apprécient et celles qui doivent être améliorées, à vérifier et à gérer les stocks, à traiter les commandes à temps, etc. Tout cela vous permettra de satisfaire vos clients et d’accroître la réussite de votre entreprise.
Amélioration de la prise de décision
Il est essentiel de prendre de meilleures décisions dans les différents aspects de votre entreprise, qu’il s’agisse de la planification des produits, du lancement, du marketing, des ventes ou de toute autre chose.
En analysant une grande quantité de données, les systèmes IoT peuvent générer des informations significatives et les utiliser pour prendre des décisions éclairées. Cela vous permettra d’accroître votre rentabilité, de protéger les données de l’entreprise, de vous assurer que vous répondez aux demandes des clients en temps voulu et de ne jamais décevoir un client.
Interactions intelligentes
Les organisations financières peuvent utiliser des solutions interactives intelligentes telles que les chatbots sur leur site web ou leurs applications pour aider les clients à tout moment et en tout lieu. Ce sera l’assistance instantanée de votre client chaque fois qu’il aura besoin de vous, sans attendre un représentant de l’assistance.
Il s’agit là de quelques-uns des nombreux avantages, mais l’IdO comporte encore certains défis auxquels les banques et autres organisations fintech sont confrontées.
Les défis de l’IdO dans la banque et la fintech
Voici quelques-uns des principaux défis de l’IdO dans la fintech et le secteur bancaire :
Pas de normes établies/communes pour la maintenance
Il n’existe pas de norme commune pour la compatibilité, la gestion et la maintenance des appareils IoT. Cela crée des difficultés pour les utilisateurs qui utilisent des appareils et des systèmes de différents fabricants de produits pour se connecter et communiquer les uns avec les autres.
Par ailleurs, les secteurs bancaire et financier traitent des données massives stockées sur de multiples dispositifs IdO, ce qui complique encore la gestion de ces données.
Piratage
Dans l’IdO, et en particulier dans l’informatique grand public, les données des utilisateurs sur leurs habitudes quotidiennes sont recueillies pour améliorer les services.
Cependant, ces données transitent par différents nœuds présents dans un réseau, tels que les appareils, les services et les solutions. Le dispositif de stockage des données devient donc vulnérable aux risques et aux violations des politiques.
Les cyberattaques telles que le déni de service distribué (DDoS), le déni de service (DoS), le vol de données, etc. sont courantes dans les systèmes IoT. Et ces risques sont très dangereux pour les banques et les organisations fintech où des informations cruciales sont stockées sur leurs appareils, telles que les informations personnelles des clients, les données des cartes de crédit et de débit, les fonds, etc.
Si ces informations critiques sont piratées ou font l’objet d’une fuite, cela peut se traduire par des fraudes, des vols d’argent, etc.
Taux de chômage
À l’ère de l’IdO, les machines semblent faire beaucoup de choses.
Alors, que feraient les humains remplacés par ces machines ?
Par exemple, une organisation peut décider d’utiliser un chatbot 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 au lieu de maintenir un panel de représentants du service clientèle. Il s’agira d’une solution d’assistance économique, exempte d’erreurs et inépuisable.
Cela signifie que le taux de chômage augmente avec l’introduction de machines dans de nombreux aspects de la banque et de la fintech. C’est inquiétant, surtout dans le scénario de l’après COVID-19, où les gens perdent déjà leur emploi et leurs moyens de subsistance.
L’avenir de l’IdO
L’IdO a connu une adoption massive au cours des dernières années dans divers domaines, y compris la banque et la fintech. Il est bénéfique à la fois pour les organisations et pour les clients, et c’est pourquoi les technologies intelligentes telles que les vêtements intelligents, les paiements intelligents, les systèmes de sécurité intelligents, etc. sont largement utilisées.
L’IdO n’en est encore qu’à ses débuts, mais son avenir semble plus grand et plus brillant si l’on en croit son utilisation répandue parmi les clients et les organisations.