Investir est aujourd’hui plus économique que jamais, de nombreuses sociétés de courtage en ligne offrant des services à commissions nulles ou très faibles. Les plateformes d’investissement en ligne sont souples, pratiques et, dans la plupart des cas, sûres.
Les plateformes d’investissement en ligne vous permettent de tirer parti du potentiel du marché des États-Unis et d’autres économies en investissant dans vos catégories d’actifs préférées, quel que soit l’endroit où vous vous trouvez.
Voici huit applications super cool que vous pouvez utiliser pour investir dans des actions américaines et des ETF.
Ally
Ally vous permet d’investir automatiquement dans des “roboportefeuilles” créés par des experts, à partir de 100 dollars.
La plateforme ne prélève pas de frais de conseil, de rééquilibrage ou de frais annuels pour les portefeuilles enrichis en liquidités. Ces portefeuilles contiennent généralement 30 % de liquidités (non assurées par le FDIC), qui servent de tampon rémunérateur en cas d’effondrement du marché.
Ally propose également des portefeuilles axés sur le marché pour les investisseurs disposant de moins de liquidités. Toutefois, ces comptes sont soumis à des frais de conseil annuels de 0,30 %, facturés mensuellement. Dans ce cas, 2 % du portefeuille est détenu sous forme de liquidités.
Bien que vous puissiez toujours choisir parmi les portefeuilles prédéfinis, Ally permet également de les personnaliser en fonction de l’appétit de l’utilisateur pour le risque et le rendement.
La plateforme permet d’ouvrir des comptes individuels, conjoints et de dépôt, ainsi que des IRA traditionnels, roth et rollover pour des objectifs d’investissement à long terme.
En tant que membre de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), les fonds des investisseurs d’Ally sont couverts par une police d’assurance de 500 000 dollars, dont 250 000 dollars au maximum pour les demandes d’indemnisation en espèces. En outre, les investisseurs sont protégés par une police d’assurance supplémentaire d’une valeur de 150 millions de dollars si les demandes d’indemnisation dépassent les limites de la SIPC.
M1 Finance
M1 Finance a commencé comme un robot-conseiller et s’est transformé en une solution unique pour tous vos besoins en matière de finances personnelles. La plateforme vous permet d’emprunter de l’argent ou de l’investir dans des actions individuelles, des ETF et des REIT.
Vous avez besoin de diversifier vos fonds ? Pas de problème. M1 Finance propose ce qu’elle appelle le tableau de bord Pie, qui vous permet de choisir manuellement parmi les 6 000 fonds et actions disponibles. Vous pouvez également accéder aux 80 fonds sélectionnés par des experts, chacun ayant une stratégie d’investissement différente. Il est facile d’automatiser les investissements sur la plateforme. Mettre les investissements sur le pilote automatique est une excellente stratégie de discipline lorsque vous débutez.
M1 Finance ne facture pas de frais de courtage sur ses services. Cependant, la plateforme n’est pas destinée aux traders chevronnés. Si vous souhaitez une application dotée de toutes les fonctionnalités, vous devrez chercher ailleurs. Un compte M1 Finance est idéal pour les petits et moyens investisseurs qui cherchent à automatiser leur processus d’investissement et pour ceux qui souhaitent personnaliser et diversifier leurs portefeuilles.
Robinhood
Robinhood a été lancé en 2013 et, à ce jour, il a réussi à rassembler 22,4 millions d’utilisateurs. L’application mobile et le site web sont construits avec une interface utilisateur simple, permettant la création d’un nouveau compte numérique de manière transparente et sans frais d’inactivité.
La plateforme ne vous oblige pas à maintenir un solde minimum et vous êtes libre d’investir autant ou aussi peu que vous le souhaitez. Robinhood est également une plateforme sans commission qui vous permet d’investir dans des actions américaines, des ETF, des options et des crypto-monnaies.
Cependant, vous ne pouvez pas investir dans des fonds communs de placement et des obligations, ni intégrer votre fonds de retraite avec Robinhood. Un autre inconvénient de Robinhood est qu’il manque de ressources éducatives dont vous pourriez avoir besoin avant de prendre une décision d’investissement éduquée et bien informée.
C’est pourquoi Robinhood convient mieux à ceux qui peuvent faire des recherches eux-mêmes et utiliser l’application pour déployer des fonds en fonction de leurs recherches.
Acorns
Acorns vise à automatiser l’espace de micro-investissement. Avec une interface simple et une liste de produits d’épargne et d’investissement utiles, la plateforme compte plus de 6,8 millions d’utilisateurs.
Comment fonctionne Acorns ?
Acorns aide les investisseurs à faire preuve de discipline. Il arrondit tous vos achats au dollar le plus proche et le met de côté pour l’investissement. Vous avez également la possibilité de mettre de côté un multiple plus important du montant mis de côté.
Par exemple, si vous achetez un hamburger à 2,5 dollars, Acorns mettra de côté 50 cents (ou un multiple de ce montant) de votre compte pour l’investir. Mais ce n’est pas la seule façon d’investir avec Acorns : vous pouvez également effectuer des dépôts en déplacement. Vous pouvez également utiliser le robo-advisor qui répartit vos fonds sur la base d’un plan d’investissement personnalisé.
Avec des ressources éducatives adaptées aux débutants, Acorns est une plateforme idéale pour les débutants. Pour commencer, vous pouvez entrer votre âge, vos revenus et vos objectifs financiers dans Acorns, qui déterminera votre goût du risque. Une fois que vous saurez à quoi ressemble votre goût du risque, vous serez mieux à même de faire des investissements.
Cela dit, les frais mensuels de 3 à 5 dollars pour les petits comptes peuvent s’avérer onéreux pour certains utilisateurs.
Webull
L’interface épurée de l’application mobile et du site web rend Webull attrayant pour les investisseurs de la nouvelle génération. Mais la plateforme est également dotée d’outils techniques pour les traders experts – elle offre une configuration complète pour investir dans les actions, les ETF, les ADR, les options et les crypto-monnaies.
Cependant, Webull ne dispose pas d’un centre de ressources riche en informations. Si vous êtes novice en matière d’investissement, les graphiques en chandeliers peuvent vous sembler un peu écrasants en l’absence d’informations disponibles sur la plateforme. Webull convient davantage aux investisseurs de niveau intermédiaire ou expert, qui comprennent déjà le marché dans une certaine mesure et ont une certaine expérience de l’investissement.
Webull ne facture pas de commission de courtage ni de frais d’inactivité, mais si vous souhaitez transférer des actifs vers une autre plateforme, vous devrez vous acquitter de frais de transfert fixes de 75 $.
Questrade
Cette plateforme canadienne de négociation d’actions vous permet d’effectuer des investissements autogérés dans des actions, des ETF, des devises, des options et des fonds communs de placement. L’application et le site Web sont conçus avec une interface utilisateur simple et conviviale pour les débutants.
Nous apprécions le fait que Questrade dispose d’un onglet “Apprentissage” dédié où vous pouvez suivre les marchés, suivre vos objectifs, comprendre comment mieux utiliser la plateforme et acquérir des connaissances sur les bases de l’investissement.
Questrade est une option idéale pour ceux qui veulent éviter les frais élevés que les banques prélèvent sur les investissements. Les commissions sur les actions peuvent être aussi basses que 4,95 CAD, ce qui est bien plus avantageux que les autres courtiers canadiens.
Le screener est cependant assez basique et ne fournit pas de données statistiques avancées sur les actions. De plus, il facture des frais de non-activité de 24,95 CAD sur les petits comptes, mais cela peut être un excellent moyen de maintenir votre cohérence.
Betterment
Betterment est une plateforme de robo-advisor simple qui vous permet de choisir parmi plusieurs ETF qui suivent 13 classes d’actifs différentes.
Voici ce que nous apprécions chez Betterment : Il dispose d’une fonction “Portefeuilles flexibles” qui vous aide à rééquilibrer vos investissements en ETF chaque fois que vous estimez qu’il y a eu un changement fondamental dans l’environnement économique. Les types de portefeuilles disponibles comprennent les portefeuilles à bêta élevé, les portefeuilles à revenu et les portefeuilles socialement responsables. Une fois que tout est prêt, vous pouvez utiliser l’onglet “Planification” pour suivre vos objectifs et planifier votre retraite.
Des frais de gestion de 0,25 % s’appliquent au plan de base. Le passage au plan Betterment Premium coûtera 0,40 % des actifs, avec un compte minimum de 100 000 $, où vous aurez accès à un planificateur financier certifié.
SoFi
Principalement une société de refinancement pour les étudiants, SoFi est également une plateforme de trading destinée aux nouveaux investisseurs disposant de petits portefeuilles. Vous pouvez choisir d’automatiser vos investissements en utilisant les 10 portefeuilles précurseurs, ou vous pouvez déployer des fonds de manière proactive et gérer vos investissements si vous avez déjà fait du trading.
Il n’y a pas de frais de gestion pour la négociation automatisée ou active. De plus, vous avez accès à un planificateur financier certifié sans rien payer de plus. L’application n’est toutefois pas destinée aux investisseurs expérimentés.
Wealthfront
Wealthfront a révolutionné l’espace d’investissement automatisé tout en s’adressant aux investisseurs actifs et aux traders. Il dispose d’une application et d’un outil en ligne qui sont tous deux fonctionnels et conviviaux.
Le robot-conseiller Wealthfront tente d’analyser votre goût du risque en fonction de vos données et suggère des portefeuilles qui correspondent à votre profil de risque. Il ne s’agit toutefois pas d’un simple outil de planification financière. Il dispose également d’un outil de personnalisation de portefeuille qui vous permet de créer et de rééquilibrer votre portefeuille en fonction de vos analyses.
Wealthfront exige un compte minimum de 500 $ et des frais de gestion de 0,25 % des actifs. Toutefois, si vous recherchez une solution plus rentable, il existe de meilleures options.
Conclusion
Que vous commenciez à peine à investir ou que vous soyez déjà un investisseur chevronné, vous devriez toujours évaluer s’il existe des plateformes plus efficaces et plus économiques.
Nous avons répertorié quelques-unes des meilleures applications d’investissement existantes. Vous pourrez maintenant en choisir une et commencer à investir en quelques minutes.