9 outils et applications de finances personnelles pour gérer votre patrimoine

Les outils de finances personnelles vous aident à gérer vos investissements, à les suivre régulièrement et à vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.

Il est essentiel de savoir ce qui se passe avec tous vos investissements, et pas seulement une fois par an lorsque vous recevez vos feuilles d'impôts. Heureusement, il existe des applications de gestion des investissements qui peuvent vous aider. Elles surveillent et suivent votre portefeuille pour détecter tout changement susceptible de vous affecter.

Votre portefeuille peut comprendre des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des ETF, des 401(k) ou des IRA. Suivre l'évolution de tous ces actifs peut être une tâche difficile, voire décourageante.

Imaginez-vous confortablement assis dans votre fauteuil préféré et capable de gérer votre portefeuille d'investissement sur tous les comptes. Il est possible de voir votre valeur nette par mois, par semaine, par jour et même par seconde grâce aux outils et aux applications de finances personnelles.

Notre liste des meilleurs outils et applications de gestion des finances personnelles comprend les meilleurs choix payants et gratuits pour répondre à un large éventail d'objectifs financiers. Consultez-les pour organiser vos finances dès maintenant.

M1

M1 Finance est un guichet unique pour tous vos besoins financiers. Grâce à la fonction Investir, vous pouvez personnaliser vos investissements comme vous le souhaitez, gratuitement ! Vous pouvez également emprunter sur votre investissement à un taux de 2 à 3,5 % sans aucune formalité supplémentaire grâce à la fonction Emprunter. Enfin, avec la fonction Spend, vous bénéficiez de la meilleure banque numérique, intégrée sans effort à vos investissements.

M1 Finance est une stratégie d'investissement mains libres pour les investisseurs à long terme. La plateforme a été conçue pour vous offrir le mélange parfait de personnalisation et d'automatisation pour commencer à faire vos mouvements d'argent. Elle prend en charge les tâches quotidiennes afin que vous puissiez vous concentrer sur la situation dans son ensemble. Son utilisation est gratuite, contrairement à d'autres plateformes d'investissement qui facturent des frais d'utilisation de la plateforme ou des frais de dépôt ou de retrait auprès de votre banque connectée.

Vous pouvez définir vos pourcentages manuellement ou laisser M1 s'en charger pour vous. M1 propose également une fonction de rééquilibrage dynamique : chaque fois que vous déposez de nouvelles liquidités dans votre portefeuille, il identifie automatiquement les tranches sous-pondérées et investit le montant nécessaire pour les remettre sur la bonne voie.

La fonction d'investissement automatique veille à ce que votre portefeuille reste conforme à vos objectifs, de sorte que vous n'ayez jamais à deviner ce pour quoi vous investissez. De plus, les membres du plan bénéficient d'une réduction de 1,5 % du taux de base pour les emprunts, d'un accès à leur fenêtre de négociation de l'après-midi, d'une remise en espèces de 1 % et d'un taux d'intérêt annuel de 1 % avec le compte de chèques de dépenses.

Heureusement

Heureusement est convivial et offre une vue d'ensemble du portefeuille financier de l'utilisateur, y compris les prêts hypothécaires, les investissements, la planification de la retraite, les frais de garde d'enfants, l'épargne basée sur les objectifs et les impôts. De plus, et c'est peut-être le plus important, il propose des échéances pour savoir quand et dans quels comptes investir votre argent afin d'atteindre vos objectifs.

Son logiciel intuitif remplace la méthode conventionnelle de gestion des finances, élimine les dépenses et la complexité, et suggère des plans uniques pour atteindre la croissance et les objectifs financiers individuels. La plateforme analyse l'ensemble de votre situation financière pour déterminer votre chemin idéal vers le succès avant de créer une solution personnalisée pour augmenter vos chances d'atteindre vos objectifs.

Voici quelques-unes de ses principales caractéristiques :

• Un suivi constant de votre portefeuille et des mises à jour chaque fois que des améliorations sont nécessaires.
• Des conseils avisés permettent de passer à des investissements moins risqués lorsque les objectifs sont proches et d'optimiser la croissance lorsque les objectifs sont plus éloignés.
• La planification personnalisée est basée sur l'examen de la situation particulière, des objectifs du client et des meilleures pratiques de l'industrie

Fortunately fournit une solution complète pour atteindre vos objectifs financiers, quelle que soit votre situation financière actuelle. Vous pouvez créer votre plan financier en moins de 5 minutes en utilisant l'édition gratuite. Si vous souhaitez bénéficier d'un suivi et de conseils continus, similaires à ceux que vous paieriez des milliers de dollars à un planificateur financier, vous pouvez mettre à niveau pour seulement 5 $ par mois.

Moneyspire

Moneyspire est un logiciel de gestion des finances personnelles qui permet aux utilisateurs de contrôler leur budget. Il aide à gérer l'argent tout en approfondissant les habitudes et les dépenses des utilisateurs. Il permet :

• D'obtenir un aperçu des finances qui comprend l'historique et la façon dont il affectera les décisions futures.
• Des rapports interactifs personnalisables.
• Comprendre les transactions et les ventes pour préparer les dépenses à venir.
• Rappeler aux utilisateurs de payer leurs factures.
• Définition d'un budget et d'objectifs pour s'assurer que les utilisateurs comprennent les statistiques en temps réel.
• Création et suivi instantanés des factures des clients.

Le logiciel offre des fonctions entièrement personnalisables permettant aux utilisateurs de définir leurs finances, prend en charge les devises et les régions du monde, ce qui facilite la tâche à tout le monde, transfère rapidement les données financières d'autres logiciels, contrôle les données sans interférence d'un tiers, etc.

cryptage 56 bits pour la transmission des données bancaires afin de préserver la confidentialité des informations.

Empower (anciennement Personal Capital)

Renforcer l'autonomie est une application qui permet aux utilisateurs de suivre leurs dépenses et d'examiner leurs portefeuilles d'investissement. Vous pouvez relier tous vos comptes entre eux pour en faciliter la gestion et le suivi. Elle peut être utilisée pour calculer votre valeur nette, ce qui vous donnera une idée de votre situation actuelle et vous permettra de vous fixer un objectif pour l'avenir. Il fournit des conseils de planification financière qui vous aideront à créer un plan financier personnalisé.

Empower est unique parce qu'il offre à la fois des applications mobiles de qualité supérieure et une interface de bureau intuitive. Il peut également analyser vos comptes pour découvrir les frais cachés qui pourraient empêcher votre portefeuille d'atteindre son plein potentiel.

Tout le monde peut s'inscrire et accéder gratuitement aux outils de planification financière. Toutefois, pour bénéficier des services de conseil, vous devez avoir un minimum de 100 000 dollars sur un compte.

Vos données sont protégées par des algorithmes de cryptage de niveau militaire, AES 256 bits. Vos données sont protégées par des pare-feux fonctionnant selon des normes de sécurité financières et internationales strictes (PCI DSS niveau 1 et certification ISO 27001). La sécurité de l'information est sous le contrôle direct de la direction.

Chiffre

Chiffre est conçu pour les personnes qui cherchent à économiser de l'argent mais qui n'ont pas envie de faire beaucoup d'efforts. Ce service évalue vos habitudes de consommation et transfère ensuite de l'argent sur votre compte Digit à partir de votre compte bancaire lié. Il interprète votre solde de chèques, vos revenus futurs et vos habitudes de dépenses. Il utilise ces variables pour calculer un montant non essentiel basé sur vos habitudes de dépenses.

Vous vous dites peut-être : "Attendez ! Je ne peux pas faire ça moi-même ?" Digit est conçu pour la génération qui fait implicitement confiance à la technologie et qui en dépend fortement. La commodité et les frais en valent la peine.

Tous les clients reçoivent un bonus d'épargne annualisé de 1 % pour chaque période de trois mois au cours de laquelle ils épargnent. Elle offre également un service de messagerie SMS qui permet aux clients de consulter leur solde, d'effectuer des retraits et de consulter les factures à venir sans utiliser d'ordinateur.

Digit a été créé pour aider les milléniaux qui sont à l'aise avec la technologie à épargner davantage. Il est assuré par le FDIC jusqu'à 250 000 $. Vous ne pouvez jamais transférer plus que ce que vous avez les moyens de payer, et il n'y a pas de garantie de découvert.

Betterment

Betterment peut vous aider à gérer votre argent par le biais de la gestion de trésorerie, de l'investissement guidé et de la planification de la retraite. Lorsque vous vous connectez à vos comptes externes, ils recueillent également des informations. Il vous aide à fixer des objectifs financiers et à créer des portefeuilles d'investissement qui soutiendront chaque plan.

La stratégie d'investissement est basée sur les ETF (exchange-traded funds) qui sont peu coûteux et ont un profil de risque basé sur la durée de vos plans d'investissement. Vous pouvez utiliser leurs produits de gestion de trésorerie, leurs chèques et leurs réserves de liquidités pour économiser de l'argent et dépenser moins.

Betterment Securities est membre de la SIPC, protégeant les clients de titres jusqu'à 500 000 $ (dont 250 000 $ de réclamations en espèces). Les dépôts sur les comptes chèques peuvent être assurés jusqu'à 250 000 $ pour les comptes individuels et 250 000 $ par déposant pour les comptes conjoints.

Wealthfront

Wealthfront est l'une des meilleures applications de Robo-advisors disponibles sur le marché. Elle offre un ensemble complet de services de planification, d'investissement, de banque et de planification dans une plateforme facile à utiliser.

Ses comptes vous donnent un accès gratuit au path, un outil de planification financière qui intègre les données du compte et utilise des données de tiers pour mieux prédire votre avenir financier.

Sa planification financière fantastique vous aide à avoir une vue d'ensemble. Pour les objectifs importants tels que l'épargne-études et l'achat d'une maison, vous pouvez bénéficier d'une aide à la définition des objectifs. Il offre des avantages tels qu'une ligne de crédit, des outils pour vous aider à faire les bons choix si vous avez plusieurs objectifs, et la récupération des pertes fiscales.

Il n'y a pas de chat en ligne pour les clients actuels ou potentiels. Des montants plus élevés de fonds communs de placement peuvent être disponibles sur des comptes plus importants.

Quicken

Quicken est très apprécié pour son plan de dépenses personnalisé qui vous indique en temps réel combien d'argent il vous reste chaque mois. Il se synchronise avec vos comptes bancaires pour suivre vos progrès financiers et vous montrer où vous en êtes. Simplifi de Quicken convient à tous vos abonnements et factures, même ceux que vous n'utilisez pas.

Il dispose d'un planificateur de retraite, d'un suivi des investissements et même d'une section de gestion immobilière pour gérer tous vos investissements dans un seul tableau de bord. Il dispose également d'un calculateur de gains en capital au cas où vous vendriez l'un de vos biens.

Pour commencer, vous devez connecter vos comptes bancaires. Une fois que vous l'aurez fait, vous aurez une vue d'ensemble de vos finances. L'application classe et suit automatiquement vos dépenses et vous tient au courant des dépenses à venir.

Les listes de surveillance uniques de l'application vous permettent de limiter vos dépenses par bénéficiaire ou par catégorie. Le plan de dépenses personnalisé de l'application surveille vos flux de trésorerie, de sorte que vous ne dépensez pas plus que ce que vous gagnez.

Quicken, la société mère de l'application, s'engage à respecter la vie privée et la sécurité. Elle continue à développer de nouvelles mesures de sécurité et utilise 2

PocketSmith

PocketSmith est un logiciel de budgétisation et de gestion des finances personnelles qui peut aider l'utilisateur à définir sa trajectoire financière en trois étapes simples : avoir un aperçu du passé, comprendre la situation financière actuelle et définir les finances pour l'avenir.

Le logiciel fournit des informations détaillées et des rapports historiques pour mieux comprendre les habitudes, contrôler les dépenses, prendre des décisions en connaissance de cause et comprendre l'impact des décisions sur l'avenir. Les principales caractéristiques de PocketSmith sont les suivantes

• Plans financiers personnalisables pour atteindre les objectifs
• Système degestion de l'argent avec tous les détails essentiels
• Trouver la bonne solution en fonction des dépenses
• Retour d'information bancaire automatique
• Prévisions de trésorerie
• Multi-appareils

Conclusion

Les applications pour les finances personnelles continuent de gagner en popularité. Grâce à la facilité d'utilisation et à la banalisation des applications, l'établissement d'un budget est devenu une tendance. Les tendances futures mettront l'accent sur une expérience plus efficace, plus rapide et plus pratique.

La sécurité sera une priorité absolue, notamment en raison des inquiétudes suscitées par les atteintes à la cybersécurité. La situation de chaque individu étant unique, il est difficile de formuler des recommandations générales sur les applications financières personnelles.

Toutefois, une chose est sûre. Le monde a changé. Les applications de finances personnelles font désormais partie de la vie quotidienne. La génération du millénaire continue d'adopter les applications financières et modifie sa façon de travailler.

Voici quelques excellentes applications pour investir dans des actions et des ETF.