Si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise ou d’une startup, vous devez impérativement disposer de comptes de chèques dédiés pour garder votre argent en sécurité et vous constituer un dossier financier solide.
La gestion d’une startup ou d’une petite entreprise implique de s’occuper de centaines de choses : suivi des stocks, établissement de factures, paiement des fournisseurs et des employés, et gestion de diverses méthodes de paiement. Un compte courant classique ne suffit pas à répondre aux besoins d’un chef d’entreprise moderne.
Vous devez disposer d’un compte courant professionnel pour assurer la croissance et la pérennité de votre entreprise. Il sépare les finances de votre entreprise de votre compte personnel et vous permet de mieux traiter les transactions financières.
Qu’est-ce qu’un compte de chèques pour entreprises ?
Avec l’aide d’un compte courant professionnel, vous pouvez gérer toutes les tâches financières fondamentales liées à votre entreprise. Ces tâches peuvent consister à payer le fournisseur en émettant des chèques, à déposer les chèques reçus des clients, à effectuer des transactions électroniques, à déposer et à retirer de l’argent, et bien d’autres choses encore.
Il se peut que vous ne voyiez aucune différence entre les comptes chèques professionnels et les comptes chèques personnels ordinaires. Cependant, contrairement aux comptes personnels, ces comptes d’entreprise sont généralement assortis de frais.
Bien que de nombreuses banques renoncent à ces frais, vous devez répondre à des exigences spécifiques qui tendent à être plus élevées que pour les comptes personnels. Malgré tout, les comptes courants peuvent répondre aux besoins des nouvelles et petites entreprises.
Auparavant, les entreprises pouvaient créer des comptes chèques dans des banques comme Citibank ou Bank of America. Aujourd’hui, diverses sociétés fintech vous permettent d’ouvrir ces comptes chèques chez elles. Ces nouvelles plateformes offrent souvent des attributs supplémentaires de gestion d’entreprise et valent la peine d’être essayées.
Caractéristiques standard des comptes de chèques pour entreprises
Les banques et les organisations qui proposent des comptes chèques professionnels offrent différentes caractéristiques pertinentes à leurs clients. Voici une compilation de quelques caractéristiques standard de ces comptes.
#1. La plupart des entreprises proposent des options de banque en ligne qui sont essentielles pour les entreprises aujourd’hui.
#2. Les banques proposent souvent des comptes chèques professionnels sans frais ou avec des frais réduits pour les start-ups et les petites entreprises.
#3. De nombreuses entreprises vous permettent d’intégrer le compte professionnel aux logiciels de comptabilité et de paie les plus courants.
#4. Pour des mises à jour transparentes, ces comptes peuvent également être gérés par le biais d’applications mobiles.
#5. La plupart des entreprises proposent une limite élevée pour les transactions quotidiennes ou mensuelles, tandis que certaines n’imposent aucune limite.
#6. De nombreux comptes chèques pour petites entreprises sont assortis de récompenses et d’offres de réduction attrayantes qui peuvent être utilisées à des fins professionnelles et personnelles.
#7. Certaines banques vous permettent de transférer gratuitement de l’argent entre vos comptes multiples, vos comptes partenaires ou vos comptes personnels et professionnels.
#8. Certaines banques n’imposent pas de limites ou de frais de traitement supplémentaires sur les dépôts en espèces pour les entreprises qui disposent de beaucoup de liquidités.
#9. De nombreuses banques et sociétés fintech offrent des services en dehors des heures de bureau aux titulaires de comptes professionnels pour les dépôts ou les retraits tardifs.
#10. De nombreuses banques offrent une fonction de protection de la responsabilité pour vous protéger contre l’utilisation non autorisée du compte.
Voici les meilleurs comptes chèques professionnels modernes pour les PME aux États-Unis :
Bluevine
Bluevine se démarque des autres banques lorsqu’il s’agit de comptes chèques pour entreprises, en offrant un taux d’intérêt annuel de 2,0 % sur les soldes jusqu’à 250 000 $, aucuns frais mensuels et un nombre illimité de transactions. Bluevine fournit une plateforme simple et facile à utiliser qui permet aux propriétaires d’entreprises de déposer des chèques à partir de leur téléphone, d’effectuer des paiements nationaux et d’envoyer de l’argent à l’international.
Les clients peuvent gagner du temps et de l’argent grâce à la fonction de paiement de factures de Bluevine qui comprend des options de paiement flexibles, y compris ACH, ACH le jour même, des virements nationaux, des paiements internationaux, et plus encore.
Pour obtenir le taux d’intérêt annuel de 2,0 %, les clients doivent répondre à l’un des critères suivants :
- Dépenser 500 $ par mois avec votre Bluevine Business Debit Mastercard
- Recevoir 2 500 $ par mois en paiements de clients sur votre compte chèque Bluevine
Bluevine propose également Bluevine Premier, qui offre aux clients la possibilité de gagner jusqu’à 4,25 % d’APY sur des soldes allant jusqu’à 3 000 000 $, moyennant des frais mensuels de 95 $ (qui peuvent être annulés). Bluevine Premier offre des avantages exclusifs aux entreprises, notamment une réduction de 50 % sur la plupart des frais de paiement standard et un service clientèle prioritaire.
Pour bénéficier de l’exonération des frais mensuels, les clients doivent répondre aux critères suivants :
- Maintenir un solde quotidien moyen d’au moins 100 000 $ sur votre compte Bluevine Business Checking
- Dépenser au moins 5 000 $ avec votre Bluevine Business Debit Mastercard
Bluevine propose également des sous-comptes pour aider les entreprises à gérer leurs fonds plus efficacement. Ces comptes permettent d’organiser vos finances comme vous le souhaitez en ajoutant jusqu’à cinq sous-comptes avec des numéros de compte désignés.
Parmi les autres caractéristiques notables, citons
- Retraits d’espèces dans plus de 38 000 guichets automatiques MoneyPass
- Dépôts d’espèces dans plus de 90 000 points de vente Green Dot
- Intégrations avec Quickbooks et Square
- Pas de frais de découvert ni de solde minimum requis
Novo
Si vous vous considérez comme un propriétaire d’entreprise qui souhaite augmenter ses profits en réduisant les pertes de temps, d’efforts et d’argent, vous devriez choisir Novo. Son compte chèque professionnel en ligne ne comporte pas de frais. En même temps, son interface bancaire en ligne facile à utiliser vous permet d’économiser du temps et des efforts.
De plus, vous n’avez pas besoin d’exporter les données bancaires et financières du portail bancaire en ligne et de télécharger les fichiers sur des outils commerciaux tiers. Au lieu de cela, grâce à son module d’intégration d’applications, vous pouvez relier des outils tiers tels que QuickBooks, eBay, Zapier, Square, Stripe, Shopify, etc.
Ses principales caractéristiques sont les suivantes
- Outil de facturation intégré pour une facturation automatique et sans erreur
- Pas de frais de gestion de compte mensuels
- Étiqueter les transactions en fonction des clients, des produits, des agents, etc
- Chèques postés gratuits
- Transfert de fonds sans souci, sécurisé et sans frais
Toutefois, un dépôt minimum en espèces de 50 $ est exigé à l’ouverture du compte. Une fois le compte ouvert, il n’y a pas de solde minimum requis.
Relay Financial
Relay Financial est un autre fournisseur de services de comptes chèques d’entreprise pratiques. Cette plateforme de gestion financière peut progresser rapidement puisqu’elle propose des services bancaires en ligne et mobiles gratuits. De plus, si vous souhaitez obtenir une valeur élevée pour vos fonds d’entreprise, une structure de frais modulable, des services de compte flexibles et des frais bancaires peu élevés, visitez son site Web et consultez ses offres.
Vous n’avez pas à vous inquiéter des pénalités et des frais pour les dépôts directs, les virements ACH ou les virements télégraphiques d’un montant élevé. Les services sont très évolutifs et vous pouvez vous adresser à tout moment à votre chargé de relations pour effectuer des changements.
Les services bancaires aux entreprises ont besoin d’une assurance fiable pour leurs services bancaires. Relay Financial propose donc une assurance liée à la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) pouvant aller jusqu’à 250 000 $. Les cartes bancaires que votre entreprise utilisera seront couvertes par l’assurance zéro responsabilité de Mastercard. De plus, vous bénéficiez d’une authentification à deux facteurs pour une sécurité extrême des opérations bancaires.
Sage
Si votre entreprise opère à l’échelle mondiale, vous devez envoyer et recevoir de l’argent à l’étranger. L’envoi et la réception de devises, comme l’USD, s’accompagnent de nombreux frais de conversion et de transaction. Ces frais s’accumulent et pèsent sur votre chiffre d’affaires. Vous pouvez donc opter pour Wise, le leader des transferts d’argent entre pays, dont les frais de conversion, les marges et les frais de transaction sont les plus négligeables.
Bien que Wise ne soit pas une plateforme bancaire conventionnelle, vous pouvez gérer vos devises en ligne sur Wise online. Lorsque vous avez besoin de fonds sur votre compte bancaire local dans la devise du pays, vous pouvez convertir les devises détenues et les transférer sur votre compte bancaire.
Wise propose également des comptes commerciaux multidevises. Ainsi, au lieu de recevoir uniquement des USD ou des EURO de la part de vos clients, vous pouvez recevoir des paiements dans d’autres devises et les convertir directement dans la devise locale lorsque vous en avez besoin. Vous économisez ainsi les frais de conversion et de transaction. De plus, vous pouvez connecter QuickBooks pour une comptabilité facile et efficace des transactions commerciales.
Revolut
Vous êtes un chef d’entreprise soucieux de votre marque et vous souhaitez vous connecter ou faire des affaires avec des marques qui affichent des designs élégants ? Dans ce cas, vous pouvez visiter le site de Revolut et découvrir son excellente image de marque. Vous bénéficiez de services bancaires professionnels de haute technologie, de cartes de dépenses professionnelles et de transferts d’argent à des frais peu élevés. Mais ce n’est pas tout ! Vous pouvez obtenir 1,5 % à 1,9 % de cashback sur chaque dépense valide effectuée avec votre carte bancaire Revolut. Pas de miles aériens ou de points de récompense à dépenser, juste de l’argent liquide.
Voici d’autres fonctionnalités intéressantes :
- Ajoutez plusieurs administrateurs pour le compte professionnel par le biais d’abonnements
- Cartes prépayées physiques et en ligne pour des dépenses professionnelles contrôlées et supervisées
- Comptes multidevises pour 25 devises
- Outils de facturation avec rapprochements automatiques, notification d’envoi de la facture, notification de paiement de la facture, etc.
Enfin, à des fins de comptabilité et d’audit, vous pouvez intégrer les comptes chèques professionnels à Clear Books, Xero, QuickBooks, etc., et effectuer la comptabilité en ligne directement à partir du portail bancaire.
Mercury Bank
Les startups technologiques qui aiment les technologies de pointe injectées dans leurs affaires courantes et leurs finances personnelles choisissent la Mercury Bank. Par conséquent, si vous êtes à la recherche de technologie, la Mercury Bank est votre destination.
Quelques caractéristiques notables des services bancaires aux entreprises de Mercury :
- Comptes d’épargne et de chèques
- Pas de solde minimum
- Virements internationaux et nationaux gratuits
- Les partenaires bancaires de Mercury sont assurés par la FDIC
Comme d’autres plateformes, vous pouvez intégrer les comptes Mercury à Gisto, Xero, QuickBooks, PayPal, etc. Ainsi, les paiements et la comptabilité se font sans souci.
De plus, si votre solde est plus élevé, vous bénéficiez d’un accès exclusif au Mercury Tea Room et au Mercury Treasury. Les avantages de ces services sont des réductions en ligne, des réductions pour les développeurs, l’accès au marché monétaire, l’accès à la négociation de titres, etc.
LendingClub
Le compte Tailored Checking Business Banking de LendingClub est une autre option pour les comptes chèques d’entreprise. Ce compte est axé sur les plateformes mobiles et vous permet d’effectuer les tâches bancaires et financières suivantes directement à partir de votre iPhone ou de votre téléphone portable Android :
- Déposer des chèques en ligne en téléchargeant une photo du chèque à l’aide de Mobile Check Deposit
- Une application Mobile Wallet sécurisée pour les cartes de crédit et de débit
- Télécharger des relevés électroniques à partir d’un téléphone portable
- Gérer les livres de comptes, effectuer des audits, rapprocher les transactions en utilisant Autobooks
Voici quelques caractéristiques propres à votre compte :
- Dépôt minimum de 100
- frais mensuels de 10 $ et exonération en cas de solde élevé
- Taux d’intérêt annuel minimum de 0,10 %.
Enfin, bénéficiez d’une remise en argent directe sur votre compte courant jusqu’à 1 % sur toutes les dépenses effectuées avec la carte de débit Business Check. Ainsi, vous gagnez de l’argent même lorsque vous en dépensez pour vos activités professionnelles.
Banque Axos
Axos est une marque bancaire fiable lorsque vous avez besoin de comptes d’épargne, de comptes chèques professionnels et de comptes de prêt. Optez pour le Basic Business Checking account pour faciliter les choses et gagnez 200 $ si vous êtes une petite entreprise nouvellement constituée.
Outre les services bancaires 100 % en ligne et mobiles, voici les autres caractéristiques que vous allez adorer :
- Pas de dépôt en espèces ou de dépôt d’ouverture nécessaire
- Solde moyen nul pour tout le mois
- Remboursement illimité des frais de guichet automatique
- 50 premiers chèques physiques gratuits
- Avantages accrus de la carte VISA
Tous les comptes de dépôt que votre entreprise peut gérer avec Axos sont assurés FDIC. De plus, si vous souhaitez faire fructifier l’argent inutilisé de votre entreprise, vous pouvez opter pour les services Axos Invest. Il vous permet d’investir votre argent sur le marché monétaire, sur le marché des titres et des obligations.
Grasshopper
De nombreux propriétaires de petites entreprises considèrent Grasshopper comme leur compte courant numérique préféré, et voici pourquoi : ce compte est entièrement exempt de frais et vous offre de nombreux avantages. En outre, vous pouvez bénéficier d’un cashback illimité de 1 % en fonction de l’argent que vous dépensez par débit.
En outre, vous pouvez bénéficier d’un nombre illimité de transactions gratuites (y compris les ACH et les virements entrants) sur Grasshopper. De plus, l’ouverture d’un compte chèque professionnel sur cette plateforme prend environ 5 minutes grâce à une application en ligne.
En outre, les titulaires de ce compte peuvent retirer gratuitement de l’argent dans 46 000 distributeurs automatiques de billets répartis sur l’ensemble du territoire américain. Ils peuvent également profiter de fonctions telles que la banque en ligne et le paiement gratuit de factures en ligne.
NorthOne
Si vous êtes un créateur d’entreprise, NorthOne vous propose l’un des meilleurs comptes chèques pour entreprises. Il vous permet d’effectuer la plupart des opérations bancaires professionnelles, telles que la création de factures, de fiches de paie et de virements électroniques.
Cette plateforme vous offre une expérience bancaire simple dans la gestion d’entreprise avec des applications mobiles. Vous pouvez contacter son équipe d’assistance par chat en direct si vous avez des difficultés à comprendre une fonctionnalité ou à gérer votre compte.
Les principales caractéristiques de cette fintech sont les suivantes
- Dépôts rapides pour économiser votre temps précieux
- Bonus de parrainage pour promouvoir NorthOne auprès d’autres personnes
- Intégration facile avec les meilleures applications comme Shopify, Stripe, Freshbooks, Gusto, ADP
- Prise en charge de tous les fournisseurs de traitement des paiements marchands et des terminaux de point de vente
Conclusion
Les comptes de chèques d’entreprise offrent une commodité supplémentaire aux propriétaires de petites entreprises. Grâce à ces comptes, vous pouvez gérer toutes les transactions financières liées à votre entreprise à partir d’un seul compte.
Nous avons répertorié ici les meilleures sociétés qui proposent des comptes chèques pour entreprises. Comme les besoins bancaires diffèrent d’une personne à l’autre, vérifiez les caractéristiques pour savoir lequel conviendra le mieux à votre entreprise en démarrage ou à votre PME.
Grâce à ces solutions de gestion des dépenses, vous pouvez également suivre les dépenses de votre entreprise.